印度強化金融機構人員監管

印度央行設立金融監管學院

印度中央銀行行長達斯日前表示，印度央行新近設立了金融監管學院，其職能有二：一是專門培養金融監管方面的人才；二是給全國金融業高級管理人員提供深造的機會。

據《印度經濟日報》報道，達斯是在印度西部城市艾哈邁達巴德舉行的“銀行國有化50年”專題論壇上作上述表示的。達斯在此次論壇上還呼吁，印度國有銀行等金融機構要加強治理和監管，以提高印度金融業整體的能力和效率。

達斯指出，當前印度國有金融機構存在諸多問題，例如不良資產占比上升、資本短缺、風險管理不足等，這些都與缺乏嚴格監管有關，其中對人員的監管是重中之重。此外，由于業務能力和執行能力存在不足，一些國有金融機構管理人員從業務角度對風險的理解還不夠。他表示，印度央行創設的金融監管學院將有助于這方面的人才培養和人員監管。

印度央行的上述舉措，是始于今年3月的《國家職業教育資格框架》調整計劃的一部分。作為職業教育方面的政策性法規，該框架的調整表明，印度越來越重視職業教育，政府希望通過提供教育和技能培訓服務，將人口優勢轉化為經濟優勢。對于印度金融機構來說，強化職業教育的目的是通過優化人員的技能和職業操守來解決現實問題。

培訓和監管需求增大

據《印度時報》報道，上述政策性法規的調整，有利于印度強化針對國有金融機構人員的監管。

報道指出，印度金融機構特別是國有金融機構的“問題大爆發”始于2019年。彼時，印度國有證券經紀公司Karvy濫用投資者資金，總額高達2800億盧比（約合33.4億美元），釀成一起重大金融欺詐案。5年來，印度金融領域的欺詐和經濟犯罪時有發生，這無疑破壞了金融市場的穩定，影響到經濟增長。

印度政府意識到，問題的根源在于國有金融機構監管不力，例如公共部門銀行（PSB）。在近5年的金融欺詐案中，牽涉國有金融機構的案件數量占比為55%，涉案金額占比更是高達90%。

印度金融機構面臨的并非只是國內的問題。近年來，一些國際資本集團及跨國企業針對印度金融體系的信用問題提起大量國際仲裁，包括德國電信、荷蘭沃達豐集團、俄羅斯電力運營商Sistema、TCI塞浦路斯集團等國際知名企業，涉及的問題包括稅款追溯、支付糾紛等。

《印度時報》指出，一方面，印度金融機構的部分人員執業能力和操守受到質疑，另一方面，印度金融業從業人員的人數不斷增長——強化對金融業從業人員的教育和監管迫在眉睫。

印度金融機構（包括銀行和金融證券經紀公司等）的擴張跡象隨處可見。截至2023年底，印度銀行業的職員總數增長到180萬人。對沖基金和資產管理公司等也在擴員，因為他們普遍看好印度股市大幅上漲。另外，印度的財富管理公司押注印度富人多元化投資金融產品，因此紛紛招兵買馬，擴大經營規模。

Optiver是全球最大的高頻交易公司之一，該公司2023年12月在孟買開設了辦事處；城堡證券正在為其位于印度古魯葛拉姆的分公司招聘人員；10年前退出印度在岸私人財富管理市場的匯豐和瑞銀都卷土重來，重啟了在新德里的業務。

印度本土的私營金融機構也在壯大，例如ICICI、Securities等公司正在擴招，計劃把理財產品團隊的人數翻一番。“做市商”也嗅到了機會——荷蘭IMC Trading BV就是其中之一，其印度分公司董事兼總經理登坦德表示，2021年底時分公司的員工不到10人，而今年3月已達60人。分公司剛剛簽下新辦公室的租約，可容納170人同時辦公。

在印度金融職場上，軼事口口相傳：又有交易員拿到百萬美元年薪；有人跳槽時要求漲薪50%，結果當天就收到了肯定的答復……

上述種種跡象表明，印度金融業從業人員的數量持續增長，職業技能和職業操守的培訓及監管需求也不斷增大——通過調整政策性法規強化對相關人員的監管正逢其時。

薪酬體系改革箭在弦上

印度國有金融機構人員的監管確實有待加強，但這只是問題的一個方面。據美國彭博社報道，印度金融業競爭激烈，國有金融機構普遍面臨嚴峻的人才流失問題，其人才流失率接近全球平均水平的兩倍，遠高于美國、日本和德國等國。

印度人力資源服務公司TeamLease認為，當下印度金融業的人力資源總體上處于供不應求的狀態。在一些大型金融機構中，人才流失率高達50%，導致金融機構內部不穩定，不僅影響到服務質量，也使招聘和培訓成本飆升。2023年10月，印度央行行長達斯曾表示，一些銀行的員工離職率非常高，銀行核心管理團隊應重視這個問題并加以解決。

據《印度經濟日報》報道，今年10月，規制薪酬體系的印度《工資法》和《獎金支付法》修正案將提交國會審議，其中包括有關金融業薪酬體系的新規，例如限制高層管理人員的最高薪酬，以及確保低級從業人員的收入達到一定水平。

彭博社預估，2024年印度金融業從業人員的加薪幅度可能在10%左右，超過亞洲其他國家和地區。交易公司和對沖基金的頂尖人才薪資高企，算法交易部門的負責人年薪也可能超過100萬美元。

由此可見，印度金融業人才流失的原因并不在于薪酬低。近年來隨著印度經濟的快速發展和金融業的繁榮，不少金融機構高層的薪酬水漲船高，甚至已經接近新加坡、中國香港特區這樣的金融業發達地區。不過，與之同步的是，行業內部的薪資不平等問題日益嚴重。《工資法》和《獎金支付法》的新規所針對的就是薪酬體系失衡問題。

一個名叫齊拉克的25歲“金融新人”在接受彭博社采訪時，介紹了自己作為印度金融業入門級員工所面臨的重重挑戰。彭博社指出，許多印度金融人才，其中不乏名校畢業生，進入金融機構后只能從事類似推銷員的工作，包括被安排到機場、加油站等地拉客戶，推銷金融產品。一個名叫阿賈的23歲小伙子就職于孟買一家國有銀行的分行，他是家里培養出來的第一個大學生。阿賈說，他入職10個月期間，許多低級別同事都離職了。

對于印度金融機構來說，強化職業教育的目的是通過優化人員的技能和職業操守來解決現實問題。

總體來看，一方面印度金融業的人力資源競爭激烈；另一方面，入職級別較低的人才后續很難提高薪資。

據《印度經濟日報》報道，立法調整是印度金融業薪酬體系改革的第一步。印度國有銀行和大型私有銀行已經調低了對于本年度員工流失率的預期。例如艾克塞斯銀行（Axis Bank）認為，本年度員工流失率將從原來預估的34.8%降至28.8%。科塔克銀行（Kotak）和HDFC銀行的相關預估數據也有所下降。這兩家銀行分別成立了相關工作組，旨在借助新的法規和政策提高“員工保留率”，并聘用更多的優秀人才。

編輯：姚志剛 winter-yao@163.com