銀行協議存款不翼而飛

銀行5億元協議存款不翼而飛

2015年11月10日，一個自稱來自中國農業銀行股份有限公司荊州分行（以下簡稱“農行荊州分行”）周某的人，打電話給甲銀行某分行，表示農行荊州分行有5億元協議存款需求，年利率為4%。從這名自稱周某的人撥出這個電話開始，一場精心謀劃的巨額協議存款騙局便正式拉開了序幕……

策劃這場騙局的主謀是只有初中學歷的魏某某。2015年8月，魏某某決定與他人聯手通過編造虛假的協議存款業務實施詐騙，即：編造“農行荊州分行可以進行5億元的協議存款業務”的謊言，騙取受害銀行與之進行合作，將合作銀行的資金騙入其控制的銀行賬戶后，再將資金轉出交由他人非法占有使用，最終以收取好處費等名義從資金使用人手中獲取報酬。

為了實施犯罪，魏某某先后將其結識的社會閑散人員陳某甲、鄭某權、胡某招至麾下，商量實施上述詐騙。幾人分工如下：由鄭某權具體負責找“銀行關系”（即尋找合適的冒充農行荊州分行的人），胡某與合作銀行具體對接協議存款業務，陳某甲負責注冊公司用于接受合作銀行支付的存款。

找到真正的資金需求方是實施這一騙局的第一步，幾人很快與荊州商人陳某取得聯系，陳某甲遂與魏某某團伙達成套取銀行資金后有關資金使用和支付報酬的“協議”。2015年11月初，胡某冒充“農行荊州分行員工周某”的身份，與甲銀行某分行聯系，欲以農行荊州分行名義與甲銀行某分行達成協議存款的合作業務。于是，便出現了上述甲銀行某分行接到協議存款業務電話的一幕……

原來，早在2015年11月5日，陳某甲與陳某共同出資注冊成立了湖北贛豐新能源科技有限公司（以下簡稱“贛豐能源公司”），后該公司吸納黃某某為公司股東。按照事前商定的分工，鄭某權開始找“銀行關系”。其分別聯系到時為中國農業銀行股份有限公司彌市支行下崗清收人員李某和社會閑散人員劉某某，讓兩人冒充農行荊州分行員工。

11月10日上午，胡某冒充農行荊州分行員工周某身份，與甲銀行某分行員工吳某某取得聯系。胡某謊稱農行荊州分行想與甲銀行某分行進行協議存款業務，吳某某遂將甲銀行某分行的通道公司——某保險資產管理有限公司（以下簡稱“某資產公司”）員工蘇某某的聯系方式告知胡某。胡某對蘇某某謊稱其可以代為通道公司開戶，蘇某某便根據開戶要求，將某資產公司開戶時需要提供的信息通過電子郵件等方式發送給胡某。胡某獲取上述信息后，將事先偽造好的用于詐騙的全套資料及印章通過李某轉交給陳某甲。

11月12日，陳某甲指使他人冒充某資產公司員工，在中國農業銀行荊州經濟技術開發區支行（以下簡稱“農行荊州開發區支行”），使用上述偽造資料及印章開設了戶名為“某資產公司-榮光91號專戶”的賬戶（以下簡稱“案涉專戶賬戶”），該賬戶實際由陳某甲實際控制。 案涉專戶的賬戶設立后，胡某與吳某某商議簽署協議存款合作協議和匯款時間，并謊稱農行荊州分行這項業務具體由該分行員工李某負責。2015年11月17日，甲銀行某分行員工王某來到農行荊州分行，李某遂冒充農行荊州分行員工，與其簽署了虛假的協議存款合同。協議存款合同簽訂后，甲銀行某分行依約將5億元資金匯入案涉專戶賬戶。當天下班后，李某在農行荊州分行內向王某出具了由陳某甲提供的虛假的農行荊州分行5億元存單。

2015年11月18日，陳某甲將案涉專戶賬戶中的5億元資金轉入贛豐能源公司賬戶內。按照事先的安排，黃某某冒充某資產公司員工、陳某以贛豐能源公司法定代表人身份，分別在某資產公司與贛豐能源公司的投資協議（系偽造）上簽字。

后陳某甲將案涉專戶賬戶中的5億元進行流轉，兌現支付事先約定給予魏某某等人的好處費等，鄭某權分得贓款5000萬元，后該筆贓款有825萬元以支付利息的名義又轉回陳某甲指定的賬戶，鄭某權實際分得贓款4175萬元。案卷顯示，魏某某及其他參與犯罪的人員分別分得500萬元至7000萬元不等的巨額“報酬”。

故伎重演被識破

在詐騙甲銀行某分行5億元資金得逞之后，魏某某團伙自鳴得意，開始“飄”了。不久后，魏某某又與胡某、鄭某權等人一起，聯手作為資金需求方的福州商人林某某再次合謀實施類似詐騙。這一次，這伙人將詐騙的目標鎖定乙銀行某某分行。

2015年11月中旬，上述幾人在一起碰頭。魏某某稱5億資金來源已經找好，是財政資金，可通過資產管理公司在銀行開戶。幾人商定分工，決定由林某某在荊州注冊一家公司收款，鄭某權負責在荊州找銀行開戶，并想辦法在該銀行找到關系，開一個對方資產管理公司的金融戶，然后由資產管理公司將金融賬戶上的款項轉到林某某注冊的公司賬戶上。

11月30日，林某某等人按照之前與魏某某等人商議的計劃，注冊成立了湖北香柏樹珠寶有限公司，用于接收詐騙資金。同年12月，胡某再次以農行荊州分行員工周某的名義，與乙銀行某某分行的員工侯某聯系，謊稱農行荊州分行可以進行5億元的協議存款業務。侯某信以為真，將乙銀行某某分行的通道公司某證券公司員工薩某某聯系方式告知胡某。后胡某、侯某與薩某某通過電話、微信等方式商議后決定，某證券公司在農行荊州開發區支行開設接收協議存款資金的賬戶，薩某某將開戶信息掃描件通過電子郵件發送給胡某用于開戶。

12月18日，林某某冒充某證券公司員工，使用偽造的某證券公司開戶資料和印章，在農行荊州開發區支行開設了戶名為“某證券公司”的賬戶。

12月21日，乙銀行某某分行指派聯系上述業務的員工來到農行荊州分行。鄭某權再次安排李某、劉某某假冒農行荊州分行人員，欲與乙銀行某某分行簽署虛假的農行荊州分行與某證券公司5億元的定期存款合同。在簽約過程中，由于李某未能借到農行荊州分行的辦公室，李某、劉某某只能在該分行的值班室與對方簽署合同，這引起了乙銀行某某分行員工的懷疑，遂決定中止合作。后某證券公司取消了本次協議存款業務，鄭某權等人策劃的此次詐騙遂未能得逞……

東窗事發，判刑罰金

鄭某權因本案案發，于2015年12月30日被刑事拘留，2016年1月29日被釋放，2月2日被取保候審。2017年7月6日，經湖北省荊州市人民檢察院追捕，2023年4月9日，因有前科刑滿釋放的鄭某權再次被執行逮捕。湖北省荊州市人民檢察院起訴指控鄭某權犯詐騙罪，向法院提起公訴。荊州市中級人民法院受理后，依法組成合議庭，于2023年11月29日公開開庭審理了本案。（本案其他同案犯均被另案處理。）

荊州市中級人民法院經審理，查明了被告人鄭某權伙同魏某某等多人，通過假冒銀行員工，套取通道公司的開戶資料，偽造合同及銀行印章、假冒相關員工等方式，開設虛假協議存款賬戶，從而套取甲銀行資金5億元，以及以同樣方式套取乙銀行某某分行5億元資金未遂的事實。

該案審理過程中，被告人鄭某權及其辯護人提出，鄭某權沒有參與犯罪，且未實際獲得銀行資金，實際收到的4175萬元系借款，故其行為不構成犯罪。針對這一辯解，公訴機關針鋒相對地指出，從參與犯罪的過程來看，本案有關同案犯供述已經明確證實鄭某權直接參與犯罪，具體犯罪行為有事前與魏某某等人謀劃犯罪，介紹關鍵人員李某參與犯罪，提供注冊接收贓款的公司所需的地點，事后分得巨額贓款等；從所分得資金的性質來看，鄭某權在沒有足夠有效擔保的情況下，從同案犯陳某甲獲得的詐騙資金中分得4175萬的資金，其實質就是從中分贓，所謂借款的辯解不能成立。

2024年1月20日，荊州市中級人民法院公布一審判決結果：鄭某權因犯詐騙罪，被判處有期徒刑15年，并處罰金人民幣200萬元。一審宣判后，鄭某權未提出上訴。

（本文謝絕轉載）

編輯：黃靈 yeshzhwu@foxmail.com