

當保險產品的預定利率下調至2.5%后,傳統養老金險和增額終身壽險吸引力下降,分紅險重新回到大眾視野,成為保險公司的主推產品。
低利率時代,分紅險被視為具有發展前景的險種,“保底收益+分紅”是其最大的魅力,前者是確定性的穩健,后者是不確定的市場博弈與突破。一方面通過保底收益+浮動收益模式為消費者提供有市場競爭力的收益率,另一方面保險公司也可以通過發展分紅險,來緩解自身的利差損風險。
值得注意的是,10月1日起,新備案的分紅型保險產品預定利率上限從2.5%下調至2.0%。也就是說,分紅險的保底收益為2.0%。
當下,不少投資者選擇配置分紅險,那投資者在選購這類產品時主要看哪些方面呢?
分紅險“高光”的前世今生
分紅險火了,不光保險公司在主推銷售,銀保渠道和經代渠道也幫著一起吆喝。
其實,分紅險并不是什么新產品,曾在國內保險史上占據主導地位。縱觀分紅險的興衰,不光能看到一個保險產品的歷史,也能見證整個保險行業乃至中國市場利率的變遷。
追根溯源,1920年,美國誕生了第一份真正意義上的分紅險保單,由于保額不斷增長,能抵御通貨膨脹,這種保險迅速火熱起來。迄今為止,在歐美國家、新加坡、中國香港地區等發達保險市場上,分紅險都是主要的產品形態。
反觀國內,分紅險初始就是為了防范利差損。尤其是在低預定利率時代,分紅險一枝獨秀。
20世紀90年代,銀行存款利率開啟下跌通道,1999年6月存款利率直降到2.25%,隨后也一直在這個水平徘徊。……