基層供銷社供應鏈融資思路淺析

[關鍵詞] 基層供銷社；供應鏈；供應鏈融資

[作者單位] 柳州銀行

供銷社分布于我國廣大的縣域和鄉鎮，縣域經濟的主要成分是農業，農業生產者由于經營規模小、信用記錄不完善、財務及內部管理制度不健全等問題，普遍存在融資難、融資貴的難題。基層供銷社也是縣域農業生產活動的積極參與者，其既有政府信用，也有市場經濟參與的主體；既有熟悉農業的管理人才和技術人員，又有收集和處理信息的能力，可以組建成為農產品產業鏈上的聯結點，并通過對供應鏈整體把控和管理，提升整個農產品產業鏈的活力。

基層供銷社供應鏈融資概述

基層供銷社供應鏈融資主要模式是商業銀行基于核心企業的強勢地位或通過利用核心企業的影響力，給予供應鏈上各家企業的授信支持。具體表現為：商業銀行通過對基層供銷社商譽的評價和認定，為上游（或下游）客戶提供信貸資金支持，使現金進入到鏈條中，加速整個鏈條上各家企業現金流的運轉，并借助基層供銷社核心地位對產業鏈的物流和現金流的把控，形成閉環的一個方案。供應鏈融資主要作用在于降低整個供應鏈中各個環節的融資成本，提高資源利用效率，從而增強產業鏈上各企業的競爭力。

基層供銷社供應鏈融資作用

增加整個產業鏈的現金流，促進整個產業鏈上下游企業健康發展。在市場經濟下，現金流是影響企業發展一個重要的因素；通過供應鏈融資，增加整個產業鏈的現金流，促進整個產業鏈上下游企業現金的流動；使得原本個別資金困難的企業也能通過融資參與到供應鏈交易中，借助供應鏈融資的力量，擴大生產、提高產能、抓住商機、搶占市場。同時基層供銷社也可以通過產業鏈融資鎖定客群范圍，增加客戶黏度，提高客戶忠誠度，獲得穩定的經營。例如供銷社可以向農戶提供技術支持，并反向收購農戶的農產品進行銷售，既能確保貨物源頭穩定、整合產業鏈，又能把控客戶的銷售款的流向，確保現金流的安全。

有助于穩定基層供銷社上下游企業，增強上下游企業的還款意愿，提升客戶的信用意識。供應鏈融資的還款來源主要是通過貨物的銷售產生的現金流作為第一還款來源，供銷社通過對供應鏈貨物現金流和貨物流進行把控，減少了融資企業貨物的銷售和貨款資金回籠壓力，提升了客戶還款意愿及培養良好的信用理念；同時通過供應鏈融資可以更有利于供銷社與上下游企業之間長期、穩定的合作關系。

基層供銷社起到橋梁的作用，有效解決銀行和借款人之間信息不對稱問題。供銷社與供應鏈上下游企業有著長期的、直接的經營合作，對供應鏈上各家企業的經營狀況、管理能力、信用狀況等方面有深入的了解；商業銀行可以借助基層供銷社對產業鏈上下游企業的了解，有效解決金融機構和各個企業之間的信息不對稱，基層供銷社可以起到一個橋梁的作用。

存在的問題

人員思想落后，缺少拼搏和進取精神。當前基層供銷社體制機制已經難以適應現代化市場競爭要求；供銷社很多職工世代就職于供銷社，尤其是老一輩員工思想比較保守，經營策略、文化知識、服務理念難以跟上現代市場化競爭的要求，最終導致基層供銷社發展緩慢，市場逐步被蠶食；許多老員工面臨退休，工作不積極、不主動，缺乏拼搏進取精神。

人才匱乏，供應鏈現代化管理滯后。人才是企業發展的核心競爭力。基層供銷社基本處于縣城或是鄉鎮，縣城或鄉鎮人口結構以農村人口為主，經濟結構以農業經濟為主；由于縣域經濟規模較小，不能完全消化當地的勞動力，導致很多農村青壯年勞動力常年外出，使得農產品產業鏈未能獲得足夠多的新生力量及人才儲備，管理人才和專業人才缺失，導致整個產業發展緩慢，出現了惡性循環，這是外因。

供銷系統由于成立時間較久，職工老齡化嚴重。隨著社會的進步和發展，尤其在信息化、數字化飛速發展的今天，很多老職工已經沒有了上進心，創新意識欠缺，尤其是供應鏈、數字化、信息化等新生事物的出現，他們有些人會不理解和抗拒。基層供銷系統自身經營規模逐年萎縮，無法通過自身經濟的高速增長引進大量人才；雖時不時有新鮮血液的加入，但是由于老職工仍然占據著比較大的話語權，且新員工的成長仍需要一定的時間，使得整個基層供銷社的發展理念未能跟上市場經濟的節奏，新技術和管理模式無法完全施展，這是內因。內外因疊加，導致基層供銷社管理人才及專業人才儲備較為匱乏，對整個供應鏈現代化管理相對滯后。

產業鏈風險不易把控。基層供銷社涉及的產業基本上以農副產品及原材料為主，很多農副產品未能形成全產業鏈的規模效應，產品全產業鏈風險不易把控。由于縣域經濟主要是以農產品及原材料為主，其呈現出幾個特點：一是農副產品產業鏈短，深加工企業少。農副產品基本上以原材料或是半成品形式供與企業，且企業規模普遍偏小，經濟實力及規模有限。二是上下游與基層供銷社之間存在較多的單打獨斗，未能從整個產業鏈獲取到足夠收益，參與產業鏈的意愿不是很強烈。三是農戶在整個產業鏈中仍處于弱勢地位，生產者與市場之間的信息壁壘仍然存在，農戶的利益受到瓜分，參與的意愿進一步降低。

供應鏈上下游企業融資難。上下游企業信息披露不全，導致商業銀行無法為上下游企業提供精準的服務。商業銀行對融資者的財務、經營信息有相應的信用評價指標要求，基層供銷社供應鏈上下游主要是以小微企業、農戶為主，有的甚至是家庭企業，其具有小而散的特點，人為因素影響大，其商貿交易習慣、財務管理不規范，內部的流程和制度并不健全，信用評價指標不易識別及計量，導致商業銀行的信用評價體系無法真實反映企業的真實經營情況。

以桑蠶絲行業為例，繅絲廠從農戶（或繭站）收購蠶繭，大多數繭站或是農戶均以現金進行交易，甚至是個人與個人之間的賒賬交易，交易對應流水和稅票等佐證材料不易收集或不易辨別，無法核實其交易背景的真實性；財務數據的收集同樣也會存在很多的困難，數據的不完整及不規范，使得銀行對客戶的經營狀況的了解有可能會出現失真及偏差。在現有條件下，如何設置合理的授信評價指標是目前我們需要解決的一個重要問題。

經營的對策

統一思想，增強市場競爭意識，提高經濟效益，提升基層供銷社營商環境。統一思想，建立現代企業管理制度；采用現代企業管理的方式方法，堅持以建立自主經營、自負盈虧、提高經濟效益的市場化思想理念，切實發揮實績考核的激勵和導向作用，兼顧履行社會職責為目標，啟用市場化、職場化管理手段加快推進基層供銷社的改革，同時盤活閑置資產，騰籠換鳥，浴火重生，提升營商環境，促使企業經營回歸市場經濟軌道上，提升基層供銷社為“三農”服務的能力。

拓寬渠道，引進人才，打造完美團隊，提高市場競爭力。首先是通過外部引進職業經理人、專業技術人才、引進專業化經營系統等方式提高經營管理水平；基層社需廣泛吸引各類經濟管理和專業技術人才，尤其是信息新技術層出不窮的今天，新技術的使用會使得企業的經營管理效率呈現倍數提升。其次是加強內部人才庫建設，優化內部人才選拔機制，提高員工工作動力和積極性，提高團隊的穩定性和凝聚力；通過內部人才培養，優化基層社人才隊伍結構，打造一支素質高、業務精、具有發展潛力的年輕化人才隊伍。再次是需要建設一個懂供銷社業務、懂互聯網技術、懂金融管理的“三懂”團隊。市場競爭日趨激烈，工作中遇到的問題復雜程度不斷加大，單靠個人的努力已經無法適應客觀環境的需求，需要通過團隊力量，將具有不同專長和技能的人才集聚起來，相互補充、相互支持、相互促進，打造一個完美的“三懂”團隊。

發揮橋梁作用，增強銀行與供應鏈上下游企業的合作關系。通過供銷社自身優勢搭橋牽線，為銀行找業務，找客戶；為上下游企業尋找融資資金；上下游企業更好發展的同時銀行方也能更好地開展業務，也能更好促進供銷社自身的經營發展及履行社會職責，是一個三贏的局面。在市場經濟下，農戶和小微企業受自身經營主體規模的影響，天然具有組建產業鏈對抗市場壓力的需求和穩定經營的意愿，銀行也有發展自身業務及履行社會職責的需求，三方各7cW3MXEZxaVqphcp9XL31HsG8oa0MGy0qH9s4QE2XL4=取所需，相互促進。

利用現代信息技術力量，實現交易鏈的閉環管理。建立具有硬約束的金融風險早期糾正機制，提升供應鏈融資中企業經營的風控能力。供應鏈的風險可以通過現金流及貨物流的閉環管理進行緩釋。閉環管理的核心必須做好對現金流及貨物流的跟蹤把控，如果現金流或貨物流出現管控風險，銀行融資的第一還款來源極易出現懸空，對于銀行或是供應鏈上的各家企業而言，均會造成不同程度的負面影響；可以利用現代信息技術力量，實現交易鏈的閉環管理，例如可以要求上下游企業和供銷社簽訂相應的采、回購協議，同時采用現代信息技術對貨物流、現金流進行閉環管理等措施，減少風險隱患，提升供應鏈風控能力。

強化風險轉移與應對。一是基層供銷社可以通過保險等方式將部分風險轉移給專業保險公司，以降低風險承擔的壓力。例如，可以購買意外險、存貨保險等產品，以減少客戶出現意外、庫存損失等風險。此外，基層供銷社還可以與上下游企業簽訂供應鏈金融服務合同，約定相關責任和義務，將一部分風險轉移到供應商身上，以共同應對供應鏈中的各種風險。二是基層供銷社可以引進擔保公司進行擔保，下游融資企業必須和擔保公司簽訂相應的擔保協議，將融資風險轉嫁給專業的擔保公司，以降低整個產業供應鏈融資的風險壓力，提升銀行對整個供應鏈融資的規模和成功率。

綜上所述，思想意識、人才引進及培養、利用信息技術實現貨物及現金流的閉環管理是整個供應鏈融資的核心關鍵。建議基層供銷社樹立現代化企業的思想意識，完善內部管理制度建設，提高人才的培養及引進，建設完美的團隊，利用現代新技術提升管理水平，實現競爭力質的提升，促進當地農業經濟的發展，服務“三農”發展。