地下錢莊兩年間流水2個億

王嘉和是一名在羅馬尼亞做服裝生意的華僑，收入還不錯。和很多華僑一樣，他努力掙錢，錢攢到一定數(shù)額后，他就想把錢寄給遠(yuǎn)在中國的家人。可是錢怎么交到家人手上，對他來說，是一個問題。

在異國他鄉(xiāng)打拼

“何大哥，這次我要換30萬元回去給孩子讀書用?！蓖跫魏桶l(fā)消息給何響。沒過一會兒，何響回復(fù)說：“沒問題，還是老規(guī)矩。我告訴你牌價(jià)，你直接把錢拿給我就行。”之后，王嘉和便把外幣交給何響。很快，王嘉和國內(nèi)的銀行賬戶就收到一筆轉(zhuǎn)賬。長此以來，王嘉和都是通過這樣的方式給國內(nèi)的家人寄回生活費(fèi)的。

王嘉和是一名生活在羅馬尼亞的華僑，他在當(dāng)?shù)刈龇b生意。在異國打拼，賺的每分錢都來之不易。而他唯一的心愿，就是努力攢錢，為遠(yuǎn)在中國的家人和孩子提供更好的生活。

在當(dāng)?shù)刈鲂≠I賣，交易的雙方都習(xí)慣收付現(xiàn)金。所以，像王嘉和這樣做生意的商人手里會積攢大量的羅馬尼亞貨幣列伊。但是，身處海外手持大量現(xiàn)金并不安全，很容易遭到偷盜和搶劫。為此，每隔一段時(shí)間，王嘉和就會將這些現(xiàn)金兌換成人民幣并匯款到國內(nèi)。

但是銀行將外幣匯到國內(nèi)需要存現(xiàn)和支付手續(xù)費(fèi)等一系列操作。王嘉和覺得這樣比較麻煩，而且自己又不懂外語，無法和銀行的工作人員順暢溝通。所以，王嘉和不太愿意通過這種方式兌換外匯。后來，他聽熟人介紹說有位同鄉(xiāng)叫何響，可以幫忙兌換外匯。于是，王嘉和聯(lián)系上何響，開始通過他兌換外匯，并轉(zhuǎn)賬給自己國內(nèi)指定的銀行賬戶。

經(jīng)過與何響的多次接觸，王嘉和覺得這位老鄉(xiāng)特別靠譜。在王嘉和心中，何響逐漸成為他在異國他鄉(xiāng)少數(shù)可以倚靠和信任的人。

“便捷”的換匯渠道

像王嘉和一樣，何響也是一名長期生活在羅馬尼亞的華僑。他不僅在當(dāng)?shù)亻_連鎖超市，還經(jīng)營各類的外貿(mào)生意。更加重要的是，經(jīng)過多年努力，何響成為當(dāng)?shù)厝A僑同鄉(xiāng)會的秘書長。

華僑同鄉(xiāng)會雖然是由僑民們自發(fā)建立的一個組織，但是對于眾多生活在羅馬尼亞的僑胞和僑眷來說，它就是家的象征。同鄉(xiāng)會在無形中維系著僑民們彼此間的情感，成為凝聚他們的精神紐帶。當(dāng)?shù)氐膬S民們遇到任何問題，第一時(shí)間想到的就是向同鄉(xiāng)會的工作人員尋求幫助。何響作為同鄉(xiāng)會的秘書長，當(dāng)?shù)氐膬S民自然對他有著本能的親近感。

后來，一傳十，十傳百。除王嘉和外，越來越多在當(dāng)?shù)刈錾獾膬S民以及有換匯需求的外國客戶都來找何響辦理兌換外匯。列伊、美金、歐元，各種貨幣何響都可以幫忙兌換。

“我經(jīng)營超市，也需要存儲大量現(xiàn)金，你直接把手里的錢給我，我按照當(dāng)天牌價(jià)給你兌換。之后，我再通過國內(nèi)的銀行賬戶轉(zhuǎn)給你對等的人民幣，這樣我也能節(jié)省匯率結(jié)算的成本。”何響向來找他的僑民解釋道。

每次兌換外匯，都是何響自行確定一個外匯牌價(jià)后報(bào)給僑民，然后他再按照每1萬美元收取150-200元人民幣的標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)。由于何響收費(fèi)“合理”且手續(xù)“便捷”，所以找他兌換的僑民人數(shù)不少，兌換的金額則從幾十萬元到上百萬元不等。實(shí)際上，何響報(bào)給僑民的牌價(jià)并不是真實(shí)的價(jià)格，他會在當(dāng)天牌價(jià)的基礎(chǔ)上稍微抬高一點(diǎn)金額。但由于手續(xù)便捷，加上僑胞之間的信任，何響的生意日益紅火。

就這樣，何響將自己演變成一個“小銀行”，繼續(xù)做著私下買賣外匯的生意。他將通過兌換外匯賺取到的利潤，用于支付自己在羅馬尼亞生活的開銷，以及運(yùn)營超市的成本。在賺取匯率差和手續(xù)費(fèi)的同時(shí)，也省去了自己原本應(yīng)當(dāng)通過國內(nèi)銀行兌換、申報(bào)的大量換匯成本。

隨著何響買賣外匯“生意越做越大”，加上其對資金來源不加審查，導(dǎo)致入賬的資金越發(fā)復(fù)雜。最終何響控制的銀行卡資金流水模式引起了相關(guān)監(jiān)管部門的注意。

2022年，何響以“對敲”方式非法買賣外匯經(jīng)營地下錢莊的事情曝光。經(jīng)審查后，公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)僅在2年的時(shí)間內(nèi)，何響的銀行流水就有2億人民幣。2023年3月，上海市公安機(jī)關(guān)將案件移交上海市浦東新區(qū)檢察院。

此類行為為何屢禁不止

經(jīng)核查，自2016年3月至2022年5月，何響通過私下買賣外匯的手段非法牟利，涉案金額達(dá)3000余萬元。隨后，檢察機(jī)關(guān)進(jìn)一步調(diào)查何響的個人背景，發(fā)現(xiàn)這并不是何響第一次犯案。2016年10月至2017年7月，何響就曾因非法買賣外匯的犯罪行為被國內(nèi)的司法機(jī)關(guān)處理。

此類行為為何會屢禁不止呢？帶著疑問，辦案檢察官多次仔細(xì)詢問相關(guān)涉案人員，并從中發(fā)現(xiàn)僑民通過非法途徑買賣外匯的行為并非偶發(fā)。不僅羅馬尼亞，土耳其、新加坡、澳大利亞等地都存在著華僑聚集地擅自買賣外匯的情況。

除此之外，檢察官還發(fā)現(xiàn)了一條重要的線索，那就是何響和涉案的僑民均為浙江省瑞安市人。瑞安市是全國知名的僑鄉(xiāng)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，瑞安現(xiàn)約有16萬華僑華人分布在世界的各個國家。如何及時(shí)進(jìn)行法律風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒廣大僑胞合法換匯成了檢察官一個掛心的問題。

為探究僑民頻繁通過非法途徑買賣外匯現(xiàn)象背后的深層原因，浦東新區(qū)檢察院向瑞安市檢察院發(fā)出委托函。當(dāng)?shù)貦z察官通過與相關(guān)部門建立的聯(lián)絡(luò)機(jī)制實(shí)地走訪調(diào)查，了解到當(dāng)?shù)厝A僑在跨境貿(mào)易中確實(shí)存在大量換匯需求，隨即又向當(dāng)?shù)赝鈪R管理部門了解華僑換匯相關(guān)政策。經(jīng)走訪調(diào)查，檢察機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)上述現(xiàn)象確實(shí)具有普遍性。辦案檢察官分析總結(jié)該現(xiàn)象發(fā)生的三點(diǎn)原因：“第一點(diǎn)，我們發(fā)現(xiàn)部分僑胞對我國涉外匯法律法規(guī)缺乏了解，從而導(dǎo)致他們并未樹立相關(guān)的法治意識，沒有認(rèn)識到私下買賣外匯的行為涉嫌違法。第二點(diǎn)，部分僑胞語言不通，無法與當(dāng)?shù)劂y行和政府機(jī)構(gòu)溝通。同時(shí)，換匯的手續(xù)相對煩瑣，所以僑胞們更傾向于與何響這類的‘換匯黃牛’進(jìn)行交易。這也從側(cè)面反映出僑胞們需要更加便捷的換匯交易平臺。第三點(diǎn)，就是僑胞們想要節(jié)省換匯的手續(xù)費(fèi)，所以才會私下兌換外匯?！?/p>

但是，僑胞們通過“外匯黃?！睋Q匯結(jié)匯，看似規(guī)避了麻煩的手續(xù)，暫時(shí)解決了問題，但實(shí)際上是將個人資金甚至自身置于更大風(fēng)險(xiǎn)中。

“對于僑民來說，私下買賣外匯的行為觸犯了刑法第225條涉及非法經(jīng)營罪，涉嫌刑事犯罪。同時(shí)，通過非法途徑買賣外匯的資金無法得到有效保護(hù)?！鈪R黃?！褂脗€人賬戶打款，就意味著賬戶中流通的資金可能會涉及黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。一旦涉及相關(guān)犯罪，該資金會被銀行凍結(jié)，僑民們便無法拿到換匯的錢款。僑民們拿自己在異國打拼的血汗錢來私下?lián)Q匯，如若涉案其損失必將非常慘重。另外，多次參與非法買賣外匯的行為會影響到僑胞的個人征信。更為重要的是，私下買賣外匯嚴(yán)重影響我國的外匯管理制度。此案中，何響的犯罪手段屬于‘對敲型非法買賣外匯’——在換匯的過程中境內(nèi)和境外兩地的資金進(jìn)行獨(dú)立流轉(zhuǎn)。表面上看資金在境內(nèi)外單向循環(huán)，實(shí)質(zhì)上屬于變相買賣外匯行為，擾亂了外匯市場秩序。該資金游離在我國外匯管理統(tǒng)計(jì)和數(shù)據(jù)之外，不利于國家對于資本的外流和收支統(tǒng)計(jì)的準(zhǔn)確性，嚴(yán)重影響國家金融安全。通過這種手段兌換的錢款也更容易被黑灰產(chǎn)業(yè)、恐怖主義、走私等犯罪行為利用拿來洗錢。”辦案檢察官對《方圓》記者講解道。

即使私下買賣外匯的危害巨大，但是對于僑民們來說該風(fēng)俗出現(xiàn)已久，很難在短時(shí)間內(nèi)扭轉(zhuǎn)他們的觀念。為避免更多的僑胞身陷風(fēng)險(xiǎn)，檢察機(jī)關(guān)依法能動履職，堅(jiān)持治罪與預(yù)防齊抓、嚴(yán)懲與治理并重，努力做好案件背后的延伸工作。

針對上述問題，浦東新區(qū)檢察院和瑞安市檢察院通過長三角一體化協(xié)作機(jī)制展開跨區(qū)域協(xié)作。2023年9月5日，兩地檢察機(jī)關(guān)向瑞安市僑務(wù)主管部門制發(fā)檢察建議。檢察建議的內(nèi)容主要針對部分僑胞對非法買賣外匯的錯誤認(rèn)識，加強(qiáng)相關(guān)普法教育宣傳的工作。對于實(shí)際兌換中出現(xiàn)的困難、問題提出建議，引導(dǎo)僑胞熟悉掌握我國涉外匯管理規(guī)定，依法依規(guī)換匯結(jié)匯；發(fā)揮海外僑團(tuán)矩陣優(yōu)勢，協(xié)助建立完善與當(dāng)?shù)赝鈪R管理部門、金融機(jī)構(gòu)的溝通機(jī)制，及時(shí)收集、轉(zhuǎn)發(fā)面向僑胞推出的服務(wù)政策，為有外匯兌換需求的僑胞提供更加便捷的服務(wù)流程和幫助；加強(qiáng)對同鄉(xiāng)會等團(tuán)體組織的引導(dǎo)，提醒督促其做好僑胞權(quán)益保護(hù)工作等。之后，浦東新區(qū)檢察院收到瑞安市僑務(wù)主管部門的回函。

2023年7月，浦東新區(qū)檢察院依法就該案提起公訴。2024年1月30日，浦東新區(qū)法院以非法經(jīng)營罪判處何響有期徒刑五年，并處罰金15萬元。

2024年1月，辦案檢察官來到瑞安市對此案進(jìn)行回訪，并走訪了3個重點(diǎn)僑鄉(xiāng)和12個僑村。同時(shí)，檢察官深入鄉(xiāng)村對當(dāng)?shù)貎S民開展了歸僑僑眷權(quán)益保護(hù)法、涉外匯法律宣講；檢察官走訪當(dāng)?shù)劂y行，廣泛了解僑胞僑眷在資金結(jié)算、結(jié)匯方面的困難，并積極對接金融服務(wù)部門提供便利化服務(wù)；加強(qiáng)與僑團(tuán)會長的溝通，督促加強(qiáng)對非法外匯交易風(fēng)險(xiǎn)行為的提醒；以“檢僑驛站”等形式進(jìn)一步加強(qiáng)“檢僑合作”，加大對僑胞合法權(quán)益的關(guān)注與保護(hù)力度。

“我們注意到，這起非法買賣外匯案的涉案主體是海外僑胞，這也是此案一個比較特殊的案件背景。多年來，廣大僑胞雖然身在國外，但是時(shí)刻心系祖國。他們對中國的發(fā)展建設(shè)起到不可磨滅的作用。所以，檢察機(jī)關(guān)更應(yīng)切實(shí)維護(hù)海外僑胞的合法權(quán)益，讓他們時(shí)刻感受到來自祖國的溫暖和關(guān)懷。”辦案檢察官進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，“近兩年，變相非法買賣外匯是檢察機(jī)關(guān)重點(diǎn)打擊的金融類犯罪行為。而跨境對敲型非法買賣外匯是當(dāng)前非法買賣外匯的典型表現(xiàn)之一。外匯市場是我國金融市場的重要組成部分，維護(hù)國家金融安全責(zé)任重大。今后，檢察機(jī)關(guān)將貫徹落實(shí)中央金融工作會議精神，會同國家外匯管理局進(jìn)一步加強(qiáng)執(zhí)法司法協(xié)作，完善執(zhí)法司法標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)依法懲治各類外匯違法犯罪活動，維護(hù)外匯市場健康秩序。”（文中涉案人員均為化名）