金融去杠桿背景下商業銀行的風險應對策略

喻鐘俊

隨著經濟的持續發展，我國社會建設日益完善。然而，經濟的快速增長也伴隨著金融風險的增加。作為全球應對金融風險的一項重要手段，金融去杠桿在我國也得到了有效實施，旨在預防經營危機。在此背景下，商業銀行作為主要經營主體，需靈活應對各類經營風險，以確保可持續運營。

我國商業銀行的核心任務是有效利用社會閑置資金，為企業和個人提供資金支持，如貸款和存款服務。但隨著經濟高速增長，企業負債比例逐漸上升，金融杠桿也顯著增長。因此，要抓住金融去杠桿的機遇，提升風險管理水平，并探索新的發展路徑。

金融去杠桿背景下的商業銀行運營現狀

我國商業銀行的主營業務涵蓋存款、貸款、匯兌及儲蓄等多個領域。隨著經濟發展，商業銀行還扮演著信用與中介機構的角色，為經濟持續增長提供必要的資金支持。

金融杠桿的含義廣泛，它既可以指代企業資產與股東權益之間的比率，也可以是一種通過負債來控制風險的手段。在金融危機的大背景下，金融去杠桿已成為現代經濟發展的重要趨勢。為應對金融沖擊，企業需要降低自身負債，然而，去杠桿的過程往往會導致商業銀行的經營結構發生變化，不良貸款率可能會上升，從而增加經營風險。

金融去杠桿背景下的商業銀行：

風險與機遇并存

風險沖擊。商業銀行的發展始終以資金安全性為核心，特別是在資金流動和盈利方面。資金的高流動性有助于降低不良貸款率，進而確保業務安全。在金融去杠桿的背景下，商業銀行需確保自身資產充足，以有效應對金融風險。然而，去杠桿的過程對商業銀行的收益結構產生了影響，盈利機會大幅減少，總資產保障面臨挑戰。因此，在業務運營中，商業銀行表現得更加謹慎，這也間接限制了企業發展，并阻礙了經營規模的進一步擴大。此外，資金盈利率、資本規模和資金充足率均受到不同程度的影響。

發展機遇。盡管金融去杠桿對我國商業銀行的經營結構產生了一定影響，但適度調整和利用去杠桿手段，卻能為商業銀行帶來積極的影響和新的發展機遇。例如，雖然金融去杠桿減少了商業銀行的貸款機會，但它同時提高了貸款質量，大幅降低了不良貸款率，使資金流動更為順暢，從而確保了業務的安全性。此外，金融去杠桿還能有效提升商業銀行的韌性，比如防止收益泡沫化。金融去杠桿對商業銀行結構的沖擊也促使其進行結構調整，以更好地適應目前的經濟發展形勢，實現可持續發展。

金融去杠桿背景下商業銀行的風險管理策略

完善風險管理制度。在金融去杠桿的背景下，商業銀行結構面臨挑戰，經營風險有所上升。為應對此類情況，銀行需采取更有效的風險管理策略，首要任務是完善風險管理制度。銀行應對各類風險進行分類，明確區分正常經營風險與去杠桿風險，并對相關風險數據進行統計。以信貸風險為例，其多源于大客戶優惠活動監管不足。針對此問題，銀行可優化優惠政策，對所有大客戶一視同仁，加強審核與管理。在經營規模上，銀行可結合去杠桿背景下的實際情況，適度縮減規模，以減少實體經濟的沖擊，并確保對外投資不超出貸款業務的承載能力。在此背景下，商業銀行應更聚焦于業務核心，夯實基礎。

調整銀行經營結構。在金融去杠桿的背景下，商業銀行應積極應對挑戰，合理調整自身經營結構。首先，由于企業為應對金融危機而減少負債，商業銀行的業務量可能會大幅下降。因此，銀行應審視自身經營狀況，研究資本使用情況和負債率，尋求經營平衡點，并通過提高流動資產占比來抵御去杠桿帶來的風險。其次，在資金結構方面，隨著企業負債的減少，銀行內部資金容量可能會增加，然而，部分企業可能因此面臨破產風險。銀行應采取有效措施，妥善處理企業資產，避免企業破產對銀行資金結構造成不利影響。最后，商業銀行應結合金融去杠桿背景下的企業經營現狀，優化和創新業務，從企業實際需求出發，實現經營轉型，從而規避發展風險。

與經濟制度有效對接。盡管金融去杠桿手段的影響顯著，但經濟政策的引導同樣至關重要。金融去杠桿的具體影響還需根據實際情況來觀察，因此，商業銀行在規避相關風險時，應與國家經濟政策有效對接，借助政策的引導來優化風險管理。首先，商業銀行在調整金融杠桿時，應從國家經濟政策的角度出發，有針對性地創新業務，例如，在確保國民經濟穩定運行的前提下，與政府共同分擔風險。其次，商業銀行內部應深入了解國家經濟制度，并將其與自身經營理念相融合，以實現制度層面的有效對接，從而更好地應對金融去杠桿帶來的影響。最后，商業銀行應積極尋求國家融資擔保基金的支持，結合金融去杠桿背景下的市場現狀，積極探索并利用國家經濟制度及手段來強化風險管理。

加強業務服務。商業銀行從本質上講屬于金融服務行業。由于其分布廣泛，資產規模差異大，且深受地域經濟狀況和客戶質量等多重因素影響，因此，在金融去杠桿的背景下，商業銀行更應聚焦于業務本身，通過提升服務質量來有效管理風險。從實際業務層面看，對高杠桿進行調整雖能帶來短期收益，但若內部管理與服務質量跟不上，經營將難以為繼。因此，商業銀行應進一步強化業務服務的監管力度，降低非信貸資產的持有率，為可持續發展打好基礎。在金融調控與銀行監管的大環境下，企業更應加大業務服務的監管力度，以有效規避風險。同時，加強業務服務不僅是商業銀行規避風險的重要手段，更是商業銀行需要始終堅持的發展路徑。

精細化負債管理。在金融去杠桿背景下，商業銀行業務的滯后性可能導致資產負債管理的疏漏，進而增加風險概率，因此，從長遠角度看，商業銀行業務成本的上升是必然趨勢。為實現可持續發展，商業銀行必須對負債進行精細化管理。首先，商業銀行應考慮適度收縮規模，并充分關注負債的期限錯配問題，采用資產定負債的管理策略。其次，通過實施優惠利率、掛牌利率及個性化定價等方式，實現差異化的定價策略，以優化資產與負債的期限匹配。最后，商業銀行應靈活運用主動負債工具，如積極利用同業存單的期限標準化和利率透明化等特性，同時進一步拓寬資本渠道，通過增強風險損失的賠付能力來提升風險管理水平。

金融去杠桿對我國商業銀行的發展具有雙重影響。一方面，它推動了商業銀行的結構改革；另一方面，它也可能導致銀行收益減少，并帶來諸多發展風險。因此，在金融去杠桿的背景下，商業銀行應通過完善制度、調整結構、優化管理等方式，實現結構和產業的優化，從而降低高杠桿和不良貸款所帶來的風險，推動行業可持續發展。