普惠金融精準“滴灌” 企業貿易轉型節節高

李勇 高巖

2015年12月31日，國務院印發《促進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》，這標志著發展普惠金融首次上升為國家戰略。普惠金融的核心理念是保障個體享有基本金融服務權利，不受門檻和壁壘限制，旨在通過創新金融產品和服務，使社會各階層和群體都能便捷獲得金融服務。普惠金融具有廣泛性、便捷性、可負擔性和商業可持續性等特點，對企業貿易轉型和可持續發展有積極作用。

企業貿易轉型的背景與現狀

全球化進程加速給企業帶來了前所未有的發展空間，同時也加劇了企業間的競爭。這種競爭不僅僅是價格和質量的競爭，更是商業模式、供應鏈管理、市場響應速度等方面的競爭。企業所處的商業環境正經歷著前所未有的變革，貿易轉型不僅是企業生存的需要，更是其發展的必然選擇。當下，貿易轉型已然成為眾多企業謀求競爭優勢和持續發展的關鍵路徑。

伴隨著互聯網、物流行業的高速發展，進出口貿易的發展態勢也越發強勁，不僅成為推動國內企業發展的關鍵動力，同時也為我國持續推進供給側結構性改革提供了有力支撐。我國政府陸續出臺了多項外貿扶持政策，不斷推動貿易港與自貿區的建設，為企業拓展海外市場消除障礙。在此背景下，各中小企業紛紛主動參與貿易轉型。

在貿易轉型升級的關鍵階段，不少企業面臨資金短缺的困境。轉型需要大量的資金投入，用于技術研發、人才引進和市場拓展等方面。加之轉型所面臨的不確定性和風險性，令許多投資者持觀望態度，從而使企業融資越發艱難。這種資金短缺與融資困難的矛盾，讓不少企業在轉型的道路上步履維艱。

普惠金融對企業貿易轉型的影響

拓展資金來源，助力企業貿易轉型。傳統的融資方式往往因高門檻和手續繁雜讓諸多企業望而卻步，然而，普惠金融通過優化融資流程、降低準入門檻，能讓更多企業更為便捷地獲取所需資金，既能支持日常運營，又能支持在關鍵領域的發展，從而能為轉型提供堅實保障。

降低企業融資成本。在傳統融資模式中，企業要承擔較高的利息支出，并負擔額外的相關費用。然而，普惠金融在提高資金運用效率的基礎上，對利率和相關費用進行合理設定，從而使企業在獲取所需資金時，不會因成本過高而影響自身的經營與發展。

提升企業貿易轉型及風險管理水平。在傳統融資方式中，承擔風險較多的是銀行或金融機構，而普惠金融通過分散風險、共享風險等方式，最大限度地降低風險。這不僅為企業提供了更加穩定可靠的融資環境，而且在推動企業轉型過程中，起到了不可忽視的促進作用，有力地保護了投資者權益。

促進貿易結構的優化與可持續發展。普惠金融主要以小微企業為服務對象，并涉及農業、農村領域。這些領域的發展對于貿易結構優化具有深遠影響，例如，通過普惠金融支持農業技術創新，可以提升農產品附加值，進而優化農產品貿易結構。此外，普惠金融還有助于小微企業的發展，進而能夠豐富出口產品的種類，使貿易結構得到進一步優化。普惠金融重視綠色金融與社會責任的結合，引導資金流向有利于環境保護和可持續發展的領域，推動貿易的可持續發展。

普惠金融與企業貿易轉型一體化發展策略

打造普惠金融的完善服務體系。金融機構通過擴大金融服務覆蓋面，增設服務網點，以及優化網上服務平臺等措施，可以為更多企業提供普惠金融服務，使有需求的企業都能輕松獲得必要的金融支持。為滿足企業貿易轉型過程中多樣化的需求，金融機構必須不斷創新，針對不同行業、規模和發展階段的企業，有針對性地設計金融產品和服務，促進企業完成貿易轉型。同時，為確保金融安全，還應加強對普惠金融服務的規范和監督。完善金融基礎設施建設，加大支付、結算、征信等領域的投入力度，推動其現代化、智能化發展，也是當前一項重要的課題。

加強政策引導與監管。政府在推動普惠金融發展、促進企業貿易轉型等方面發揮著重要作用。為保證普惠金融和企業貿易轉型的穩健發展，政府要制定和完善有關政策法規，加大對金融市場的管控力度，防范金融風險。政府應加大與企業的合作與交流，了解企業在轉型過程中的痛點和需求，針對企業的具體訴求，提供更加精準有力的支持。另外，政府要加大對普惠金融服務的宣傳力度，提高企業的接受程度，同時要建立健全政策考核機制，對普惠金融政策的實施效果進行持續性評估與調整，確保政策真正惠及企業貿易轉型。

提升企業風險管理能力。企業貿易轉型過程中，市場風險、信用風險、匯率風險等多種風險交織，若無法妥善應對，可能導致企業承受較大損失。為此，企業必須提升金融素養，深入了解普惠金融的基本原理、政策導向和實際操作技能，提高對普惠金融的認知水平，并加大對金融知識的普及和培訓力度。企業應通過采取科學的風險評估方法，及時發出預警信號，并制定有效的風險應對策略，構建全面的風險管理體系，涵蓋風險評估、風險提示、風險應對等環節。同時，企業應與金融機構加強合作交流，搭建共享合作平臺，以此促進深入合作，實現共同發展。

得益于普惠金融的支持，企業貿易轉型步伐越發穩健。眾多企業紛紛嘗試新的商業模式和貿易方式，以期開拓更為廣闊的市場。但是，要想真正發揮普惠金融的作用，需要政府、企業以及金融機構三方的協同努力，才能達到理想的效果。政府應當為促進普惠金融和貿易轉型出臺有力的政策措施，營造良好的政策環境。金融機構應在創新服務模式和產品方面下功夫，把為企業提供更為優質便捷的金融服務視為必不可少的工作來抓。對于企業而言，則要不斷適應市場變化，提升自身素質與競爭力。

伴隨著普惠金融和貿易轉型的深度融合，嶄新的經濟發展格局正在逐漸成形。普惠金融的廣泛應用不僅讓金融服務更加普及，也使得金融服務更加精準、高效。通過普惠金融，金融資源能夠更加精準地對接實體經濟的需求，為企業的轉型升級提供強大動力。