對信用監(jiān)管的再理解

□王寧江

信用監(jiān)管是事中事后監(jiān)管、有限監(jiān)管、分類監(jiān)管、精準(zhǔn)監(jiān)管、綜合監(jiān)管五方面的統(tǒng)一

關(guān)于信用監(jiān)管一詞，國家信用規(guī)劃綱要中出現(xiàn)了3次：一是在建設(shè)目標(biāo)中，提及到2020年，信用監(jiān)管體制基本健全；二是在衛(wèi)計(jì)領(lǐng)域信用建設(shè)部分，提及切實(shí)提高藥品安全信用監(jiān)管水平；三是在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域信用建設(shè)部分，提及大力推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)信用監(jiān)管機(jī)制建設(shè)。信用監(jiān)管是社會信用體系建設(shè)的重要內(nèi)容，一方面，信用監(jiān)管體制是否建成是衡量信用體系建設(shè)成果的重要指標(biāo)；另一方面，信用監(jiān)管體制能否有效發(fā)揮作用，離不開信用信息傳播、信用評價、信用獎懲等機(jī)制的建立和機(jī)制間的協(xié)同聯(lián)動。

再梳理一下信用體系建設(shè)領(lǐng)域的幾份重要文件，一是2014年的國家信用規(guī)劃綱要，是頂層設(shè)計(jì)；二是2015年的統(tǒng)一信用代碼，既是頂層設(shè)計(jì)，也是基礎(chǔ)設(shè)施；三是2016年的信用聯(lián)合獎懲國發(fā)33號文，是實(shí)戰(zhàn)手冊；四是2016年的政務(wù)、個人、電子商務(wù)誠信建設(shè)系列文件，是重點(diǎn)部署。除此之外，2015年還有兩個文件雖源于改革，但和今天的要講的信用監(jiān)管有較大關(guān)聯(lián)，一個是國發(fā)關(guān)于“先照后證”改革后加強(qiáng)事中事后監(jiān)管的62號文，另一個是國辦發(fā)關(guān)于運(yùn)用大數(shù)據(jù)加強(qiáng)對市場主體服務(wù)和監(jiān)管的51號文。這兩個文件既體現(xiàn)了政府簡政放權(quán)、職能轉(zhuǎn)變的改革要求，同時，提出了建立以信用為核心的新型市場監(jiān)管制度的目標(biāo)，描繪了應(yīng)用大數(shù)據(jù)創(chuàng)新政府服務(wù)理念和方式的愿景。

國家發(fā)展改革委副主任連維良在一次會議上也闡述了什么是信用監(jiān)管,即“運(yùn)用大數(shù)據(jù)推進(jìn)社會信用體系建設(shè)，明確建立以信用為核心的新型市場監(jiān)管制度，是社會信用體系建設(shè)職能定位的重大突破。以信用為核心的監(jiān)管機(jī)制，特點(diǎn)是加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，是以信用為基礎(chǔ)的有限監(jiān)管，是以區(qū)別不同主體信用狀況的分類監(jiān)管，是瞄準(zhǔn)違法失信風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)監(jiān)管，同時也是多部門配合聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管和社會力量共同參與的綜合監(jiān)管”。以下順著信用監(jiān)管的五個方面談一談個人的理解和體會。

信用監(jiān)管是事中事后監(jiān)管。信用的天然屬性是管預(yù)期、管未來、管概率，這決定了信用監(jiān)管更多的是服務(wù)于事中事后。信用監(jiān)管在事前環(huán)節(jié)主要是出制度、出規(guī)范、出標(biāo)準(zhǔn)，通俗一點(diǎn)就是確定一類主體是否講信用的參照系。事中監(jiān)管的重點(diǎn)是記錄信用數(shù)據(jù)，記錄大量的信用數(shù)據(jù)為后期的信用應(yīng)用提供支撐。信用監(jiān)管在事后環(huán)節(jié)主要是應(yīng)用信用產(chǎn)品，這個產(chǎn)品可以僅僅是原汁原味的信用數(shù)據(jù)，也可以是加工后的增值產(chǎn)品；應(yīng)用的方式可以多種多樣，既有像信息發(fā)布這樣非常簡單有效、性價比極高的應(yīng)用方式，也有像實(shí)施聯(lián)合獎懲這樣高大上的應(yīng)用方式。如此，信用監(jiān)管在事前、事中、事后等全過程形成一個邏輯閉環(huán)。

信用監(jiān)管是有限監(jiān)管。有限監(jiān)管既不是不管，更不是撒胡椒粉似的，啥都管，而是要把有限的監(jiān)管資源配置在需要監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)對象。在實(shí)際操作中，要運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，找出出險(xiǎn)概率最大的那一部分，依法確定監(jiān)管對象。

信用監(jiān)管是分類監(jiān)管。分類監(jiān)管的前提是監(jiān)管數(shù)據(jù)的實(shí)時共享，而且，這個共享不能僅局限于本行業(yè)垂直層面的，而應(yīng)該是跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的政府監(jiān)管數(shù)據(jù)共享。有了監(jiān)管數(shù)據(jù)共享這一基礎(chǔ)，才能篩選出有效的評價數(shù)據(jù)，科學(xué)運(yùn)用計(jì)分方法，對市場主體進(jìn)行分類排序。

信用監(jiān)管是精準(zhǔn)監(jiān)管。國務(wù)院在推廣隨機(jī)抽查規(guī)范事中事后監(jiān)管文件中明確提出，要根據(jù)市場主體的信用情況，采取針對性強(qiáng)的監(jiān)督檢查方法。因此，信用監(jiān)管要做到像緊箍咒一樣，只套孫悟空、不套豬八戒。前提是要有主體的精準(zhǔn)畫像，只有做到精準(zhǔn)畫像，才能做到監(jiān)管的有的放矢。這里同樣也涉及到互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和信用評價技術(shù)。

信用監(jiān)管是綜合監(jiān)管。這里有兩層含義，一是部門之間要協(xié)同聯(lián)合；二是激勵和懲戒要“兩手”聯(lián)動。監(jiān)管不是目的而是手段，通過信用成本控制，倒逼主體加強(qiáng)信用管理，履行信用義務(wù)，進(jìn)而營造遵守法律、遵守契約的環(huán)境、營造誠實(shí)守信、公平競爭的環(huán)境，這是信用監(jiān)管的根本目的。如果還是“單打獨(dú)斗”的監(jiān)管，還是只講手段不講目的的監(jiān)管，還是只講懲戒沒有激勵，或還是只有激勵沒有懲戒的監(jiān)管，等等，那么這樣的監(jiān)管都不能稱之為完全的信用監(jiān)管。