創新科技金融，銀行正發力

孫庭陽

科技創新離不開金融支持，金融是推動科技創新和產業發展的關鍵力量。今年的政府工作報告提出大力發展科技金融，去年10月召開的中央金融工作會議提出做好科技金融等“五篇大文章”。

人民銀行公布的金融機構貸款投向統計報告披露，截至今年一季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業獲貸率47.9%。科技型中小企業本外幣貸款余額同比增長20.4%，比同期各項貸款增速高11.2個百分點。獲得貸款支持的高新技術企業獲貸率55.4%。高新技術企業本外幣貸款余額同比增長13.6%，比同期各項貸款增速高4.4個百分點（獲貸率為獲貸企業戶數與名錄內企業總戶數之比）。

為了做好科技金融這篇大文章，各家銀行正在如何發力？

戰略性新興產業貸款增速超30%

興業證券今年4月的研究報告總結，從各個銀行科技金融的信貸支持規模來看，各行主要采用了戰略性新興產業貸款、科技貸款以及服務客戶數三方面的指標來進行衡量。而從開展科技金融相關業務的“打法”來看，各個銀行均在組織架構、產品服務體系等多個方面開展創新。

科技貸款和服務客戶數上，雖然統計口徑有些差異，但各家銀行在2023年均保持了較高的增速。

工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行和交通銀行2023年對戰略性新興產業貸款增長分別是54%、69%、74%、52%和31%。這5家銀行同期貸款總額同比增長9%至15%，對戰略性新興產業貸款增幅均跑贏貸款總額增幅。

郵儲銀行2023年為科技型企業提供全生命周期服務，服務客戶數較2022年末增長28%。科技型企業貸款余額較上年末增長38%。該行2023年貸款余額增長13%。

除了國有銀行，部分股份制銀行也加大力量建設科技金融。

例如，招商銀行2023年科技企業客戶數量較2022年末增長42.51%，科技企業貸款余額較上年末增長44.95%；平安銀行2023年專精特新客戶授信余額較年初增長157%；興業銀行2023年已建設科技支行8家、科技特色支行4家，針對科創企業特點，對企業技術實力進行量化評估并劃分等級，在客戶準入等方面實行與資金流模式差異化的管理措施，加大“技術流”授信評價模式的推廣運用。

多方面創新，推出差異化信貸支持政策

今年，各大行仍繼續發力科技金融。

今年4月，中國銀行在北京成立科技金融中心。該行介紹，將結合國家區域科技創新發展規劃布局，在廣東、江蘇、上海等24個省市分支機構同步設立科技金融中心，并在部分科技資源集聚區域重點打造科技金融專營支行或特色網點，整體構建“總—分—支”科技金融多層次組織體系，打造科技金融高質量發展的第一梯隊。

今年3月，建設銀行在深圳發布科技金融行動方案。據介紹，該行通過建立全周期陪伴、全鏈條覆蓋、全集團協同、全維度支持、全生態賦能的科技金融“五全”服務體系，構建數字化支持、差別化政策、專業化保障的科技金融“三化”支撐體系，聚焦解決科技創新領域的痛點、難點，助力推動科技創新高質量發展，更好服務新質生產力。

今年1月初，工商銀行科技金融中心在北京成立。該行負責人表示，科技興則民族興、科技強則國家強，要做好科技金融等五篇大文章，把更多金融資源用于促進科技創新。進一步提升服務質效，注重以金融創新支持科技創新、以科技金融賦能產業發展，促進加快建設現代化產業體系。

農業銀行則在2023年年報中披露，在區域創新高地設立19個科技金融服務中心，在各地高新區、經開區、科技園等科技創新集聚地，成立科技金融專業支行。

“這一舉措是為了落實專業團隊和專職崗位，提供專業化金融服務，提升農業銀行對科技金融的整體服務能力。”農業銀行相關負責人接受《中國經濟周刊》記者采訪時表示，設立這些機構的初衷是通過機構專營協同整合內外部資源，構建服務科技企業的特色模式和特色路徑。

據該負責人介紹，科技型企業技術含量高、創新能力強、輕資產、高風險，為解決科技企業“識別難、準入難”的問題，農業銀行出臺差異化信貸支持政策，提升科技企業金融服務的適配性。從“股東力、融資力、產業力、企業力、創新力、穩定力”六大維度，構建評價體系。該行還推出了“火炬創新積分貸”“專精特新小巨人貸”“科創賦能貸”“科技e貸”等科技型企業專屬產品，目標是滿足科技創新企業全鏈條、全生命周期的融資需求。

一些科創板上市公司是農業銀行的長期客戶。

以日聯科技（688531.SH）為例，該公司去年3月31 日登陸上海科創板。據日聯科技2023年年報介紹，自設立以來始終專注于X射線全產業鏈技術研究，在核心部件X射線源領域實現了重大突破。

2011年，日聯科技曾因自身“輕資產”，較難獲得銀行信貸支持。此時，農業銀行為該企業投放300萬元貸款，解決了公司當時的難題；2019年，日聯科技啟動上市準備工作，農業銀行組建專業服務團隊多次與企業高層會面，對接解決該企業上市過程中的難點、堵點。此外，日聯科技在某個項目起步階段，沒有抵押、沒有擔保，農行江蘇無錫科技支行實施了創新政策，投放了“專利權質押”貸款，助力企業解決初創階段缺乏資金的難題。

責編：郭霽瑤 guojiyao@ceweekly.cn

美編：孫珍蘭