數(shù)字普惠金融及其對于農(nóng)村用戶正規(guī)信貸申用的影響

王一博

摘? ?要：數(shù)字普惠金融利用數(shù)字技術為農(nóng)村用戶提供更廣泛、更便捷的金融服務，對于農(nóng)村用戶正規(guī)信貸申用具有重要影響。通過分析數(shù)字普惠金融的相關理論、農(nóng)村金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀，數(shù)字普惠金融對農(nóng)村用戶正規(guī)信貸申用的影響和浙江省農(nóng)村普惠金融推動共同富裕的經(jīng)驗，探討數(shù)字普惠金融在推動農(nóng)村金融市場發(fā)展和促進農(nóng)村用戶獲取正規(guī)信貸方面的作用。同時，以浙江省農(nóng)村普惠金融推動共同富裕的實踐為例，進一步說明數(shù)字普惠金融的重要現(xiàn)實意義。最后，簡述目前農(nóng)戶參與數(shù)字普惠金融的意愿，以期為未來農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展提供參考。

關鍵詞：數(shù)字普惠金融；農(nóng)村用戶；信貸申用；信貸獲取

中圖分類號：F830.589? ? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2024）07-0095-04

一、數(shù)字普惠金融概述

（一）數(shù)字普惠金融的概念

數(shù)字普惠金融是一種金融服務的創(chuàng)新模式，旨在通過數(shù)字化技術將金融服務普及到更廣泛的社會群體中，特別是那些傳統(tǒng)金融服務難以覆蓋的人群。該概念在2016年的G20 杭州峰會被正式界定為：“利用數(shù)字技術為小微企業(yè)、貧困以及低收入人群等缺乏金融服務的群體提供一系列正規(guī)的、合法的金融服務。”這種服務模式利用互聯(lián)網(wǎng)、移動設備、大數(shù)據(jù)、云計算等先進技術，使得金融服務能夠更便捷、更高效、更安全地提供給消費者。數(shù)字普惠金融的主要內(nèi)容包括數(shù)字支付、數(shù)字信貸、數(shù)字保險、數(shù)字投資、數(shù)字征信等多個方面。

（二）數(shù)字普惠金融的特點

1.廣泛覆蓋性。數(shù)字普惠金融借助先進的數(shù)字化技術，能夠?qū)⒔鹑诜昭由斓絺鹘y(tǒng)金融服務難以覆蓋的地區(qū)和人群。通過互聯(lián)網(wǎng)和移動設備，數(shù)字普惠金融可以突破地理限制，拓展金融服務的廣度，為更廣泛的群體提供金融服務。無論是在偏遠地區(qū)還是在城市中心，只要有網(wǎng)絡連接，人們都可以享受到數(shù)字普惠金融帶來的便利。

2.高效便捷性。數(shù)字普惠金融借助互聯(lián)網(wǎng)、移動設備、大數(shù)據(jù)和人工智能等技術，能夠?qū)崿F(xiàn)高效便捷的金融服務。用戶可以通過手機APP、網(wǎng)上銀行、第三方支付等方式，快速完成支付、轉(zhuǎn)賬、貸款等操作，無需煩瑣的手續(xù)和時間等待。此外，數(shù)字普惠金融還可以提供個性化的金融服務，根據(jù)用戶的需求以及偏好，提供更具便捷性的服務。

3.可持續(xù)性和普惠性。數(shù)字普惠金融的目標是實現(xiàn)金融服務的普及化和均等化，讓越來越多的人可以享受到金融服務帶來的迅捷與便利。通過數(shù)字化技術，數(shù)字普惠金融可以降低金融服務的成本和門檻，提高服務的可及性和可得性。同時，數(shù)字普惠金融還有利于促進經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，推動金融業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新。

二、農(nóng)村金融市場運行發(fā)展現(xiàn)狀

隨著中國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)業(yè)信貸在促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、提升農(nóng)民收入、推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級等方面發(fā)揮了重要的作用。然而，農(nóng)村金融市場的發(fā)展仍面臨著一些問題，需要進行深入分析和改進。

（一）農(nóng)村金融市場的成就

1.金融服務廣度不斷提升。黨的十九大以來，中國人民銀行精準聚焦農(nóng)村重點領域以及薄弱環(huán)節(jié)，不斷深化金融供給側(cè)結構性改革，努力推進普惠金融的高質(zhì)量發(fā)展，不斷提升金融服務的覆蓋面、服務能力，增加涉農(nóng)金融服務的便利性、可得性、可持續(xù)性。金融服務扎根農(nóng)村地區(qū)，覆蓋廣度不斷擴大。一些互聯(lián)網(wǎng)金融機構也進入了農(nóng)村市場，為農(nóng)民提供了更加多樣化的金融服務。

2.金融產(chǎn)品種類不斷豐富。農(nóng)村金融機構推陳出新，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以滿足不同農(nóng)戶的需求。這些金融產(chǎn)品包括但不限于個人貸款、企業(yè)貸款、存款、理財?shù)取＿@些產(chǎn)品的推出，不僅方便了農(nóng)民的金融交易，也提升了農(nóng)戶財產(chǎn)增值的能力。

3.金融服務效率和質(zhì)量不斷提高。隨著金融科技的不斷進步，農(nóng)村金融服務的效率和質(zhì)量也不斷提高。農(nóng)戶可以通過網(wǎng)銀、手機銀行等渠道進行金融交易，實現(xiàn)交易的便捷和安全性。此外，在金融服務的供給方面，不斷加大農(nóng)戶金融知識的普及力度，提升了農(nóng)戶的金融素養(yǎng)及風險意識。

4.農(nóng)村金融市場逐漸成熟。農(nóng)村金融市場不斷發(fā)展且日臻成熟。當前，金融機構之間的競爭日益激烈，競爭推動了農(nóng)村金融市場進步和成熟。同時，相關部門也加強了對農(nóng)村金融市場的監(jiān)管，有效監(jiān)控金融風險的產(chǎn)生，以保障參與方的合法權益。

5.促進了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。農(nóng)村金融市場的發(fā)展為農(nóng)民提供了便捷、安全的金融服務，為農(nóng)戶的生產(chǎn)和生活保駕護航，促進了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。農(nóng)戶在初步形成的農(nóng)村普惠金融供給體系中可以更加容易地獲得信貸等金融服務支持，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)村旅游等產(chǎn)業(yè)發(fā)展增加了動能，農(nóng)戶在其中持續(xù)增收，提高生活水平。

（二）農(nóng)村金融市場運行發(fā)展過程中存在的問題與不足

1.農(nóng)村金融市場資金不足。中國農(nóng)村金融信貸市場資金流動不足是一個長期存在的問題。由于農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展相對滯后，農(nóng)民的收入水平普遍較低，可用于抵押的資產(chǎn)有限，因此農(nóng)村信貸機構放貸風險較高，資金回流慢，農(nóng)村金融市場缺乏活力。農(nóng)村金融市場資金不足，金融服務體系不健全，制約了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

2.農(nóng)村金融市場信用體系不完善。農(nóng)村金融市場存在信用信息未能有效整合、信用體系尚不完善的情況。一方面，由于農(nóng)村地區(qū)的征信體系不健全，導致農(nóng)村金融機構在核查借款人信用狀況時困難重重。另一方面，對失信行為的懲罰力度不夠，導致一些農(nóng)戶存在拖欠貸款的情況，存在道德風險，給農(nóng)村金融機構造成了損失。此外，由于缺乏有效的信用評級機構和信息共享機制，導致農(nóng)村金融機構在評估借款人信用狀況時存在主觀性和盲目性，進一步加大了農(nóng)村金融市場的風險。

3.農(nóng)村金融市場監(jiān)管體系不健全。農(nóng)村金融市場的監(jiān)管體系不健全也是制約其發(fā)展的重要因素之一。一方面，由于監(jiān)管機制和監(jiān)管標準不健全，導致農(nóng)村金融機構在運營過程中存在不規(guī)范行為和違規(guī)操作的風險。另一方面，由于缺乏有效的風險預警機制和危機處理機制，導致農(nóng)村金融機構在應對突發(fā)事件和風險時反應滯后，給整個金融市場帶來潛在的風險。此外，由于監(jiān)管手段仍需提升，一些地區(qū)的金融風險監(jiān)管的效果不佳，無法有效防范和化解農(nóng)村金融市場的風險。

4.農(nóng)村金融市場缺乏創(chuàng)新和服務意識。農(nóng)村金融市場缺乏創(chuàng)新意識和服務意識也會制約其發(fā)展。一方面，受制于慣性思維，一些農(nóng)村金融機構缺乏市場意識和競爭意識，沒有根據(jù)農(nóng)戶及市場需求及時調(diào)整、創(chuàng)新業(yè)務模式和服務方式。另一方面，由于缺乏專業(yè)人才以及技術支持，導致農(nóng)村金融機構在產(chǎn)品開發(fā)、風險管理、信息技術等方面能力薄弱，難以滿足農(nóng)村金融市場的進步與發(fā)展需求。

三、數(shù)字普惠金融對于農(nóng)村用戶正規(guī)信貸申用的影響

（一）填補農(nóng)村信貸服務的空白

在中國的許多農(nóng)村地區(qū)，由于地理位置偏遠、經(jīng)濟條件落后以及金融設施不完善等種種原因，農(nóng)村信貸服務往往與農(nóng)戶需求不匹配，造成農(nóng)戶信貸的獲取率不高、滿意度低等情況。農(nóng)村金融機構在農(nóng)村的覆蓋廣度不足、服務種類單一，導致農(nóng)村用戶在獲取信貸支持時面臨諸多困難，影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和發(fā)展。數(shù)字普惠金融的出現(xiàn)為解決以上難題拓展了新的思路。通過互聯(lián)網(wǎng)和移動金融等技術加持，數(shù)字普惠金融能夠?qū)崿F(xiàn)金融服務的遠程化和智能化，打破傳統(tǒng)信貸服務的地域限制，使得農(nóng)村用戶不再因地理位置的限制而無法獲取信貸服務，填補了農(nóng)村信貸市場的空白。

（二）提升農(nóng)戶的信貸可得性

農(nóng)村用戶參與信貸時往往面臨一些問題，例如，由于缺乏有效的抵押和擔保，因而難以獲取貸款；由于信息不對稱，對信貸申請的流程和要求了解不足，導致申貸和獲貸成功率較低。數(shù)字普惠金融通過大數(shù)據(jù)和人工智能等技術，能夠?qū)崿F(xiàn)對用戶信用狀況的自動化評估，從而降低了信貸門檻，使得更多的農(nóng)戶能夠獲得正規(guī)信貸的支持，解決了他們資金短缺的問題。同時，數(shù)字普惠金融還能通過簡化信貸申請流程和提供全天候在線服務等方式，提高了農(nóng)村用戶獲取信貸的便利性和成功率。

（三）優(yōu)化農(nóng)村金融服務結構

除了提供基本的信貸服務外，數(shù)字普惠金融還可以根據(jù)農(nóng)村用戶的需求特點，提供更加多樣化的金融服務。例如，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺，數(shù)字普惠金融可以提供農(nóng)產(chǎn)品銷售、農(nóng)業(yè)保險、理財產(chǎn)品等多元化的金融服務。在一些地區(qū)銀行還會根據(jù)農(nóng)戶的具體情況，定制適合他們生產(chǎn)情況的金融服務產(chǎn)品。以上業(yè)務的開展不僅能夠滿足農(nóng)村用戶的基本金融需求，還能夠在一定程度上推動農(nóng)村經(jīng)濟的多元化發(fā)展。數(shù)字普惠金融的興起有助于優(yōu)化農(nóng)村金融服務的結構，推動農(nóng)村經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級。多元化的金融服務還能夠增加農(nóng)村用戶的資金來源，拉升其生活水平與生活質(zhì)量，縮小城鄉(xiāng)收入差距。

（四）促進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級與現(xiàn)代化

由于國家對“三農(nóng)”問題非常重視，加之鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施，農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展也成為了關注的焦點。數(shù)字普惠金融通過為農(nóng)村用戶提供便捷、多樣化的金融服務，有效助力了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，有力地推動了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和升級。特別是對于一些特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)而言，數(shù)字普惠金融能夠為其提供針對性更強、靈活度更高且更高效的資金扶持。并且，通過大數(shù)據(jù)分析，金融機構可以更加準確地評估農(nóng)業(yè)項目的風險和收益，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)提供定制化信貸方案。

（五）提升農(nóng)村用戶的金融素養(yǎng)與意識

數(shù)字普惠金融在為農(nóng)村用戶提供便捷金融服務的同時，也為他們提供了更多的金融知識和信息。通過在線教育、金融知識普及等方式，數(shù)字普惠金融可以幫助農(nóng)村用戶提高自身的金融素養(yǎng)和意識，使得農(nóng)村用戶能夠更加理性地對待金融產(chǎn)品和服務的選擇，減少盲目投資和借貸的風險。同時，提高農(nóng)村用戶的金融素養(yǎng)和意識也有助于增強他們的財務穩(wěn)健性，進一步推動農(nóng)村經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。

四、浙江省農(nóng)村數(shù)字普惠金融推動共同富裕的經(jīng)驗分析

（一）浙江省農(nóng)村數(shù)字普惠金融的發(fā)展背景與現(xiàn)狀

浙江省地處中國東部海岸、長江三角洲南部，經(jīng)濟發(fā)展水平較高，是中國第一個全面實現(xiàn)小康的省份。浙江省近年來積極推動農(nóng)村普惠金融的發(fā)展，以促進農(nóng)村經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級和共同富裕的實現(xiàn)。浙江省的農(nóng)村普惠金融起步較早，主要是基于農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等金融機構的轉(zhuǎn)型與發(fā)展。隨著國家對農(nóng)村金融的重視和扶持力度的加大，浙江省的農(nóng)村普惠金融得到了快速發(fā)展?，F(xiàn)階段，浙江省的農(nóng)村普惠金融機構覆蓋面廣，服務種類多樣，服務質(zhì)量和效率也在不斷提高。同時，浙江省還積極推動“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的模式，使得更多的農(nóng)戶可以通過互聯(lián)網(wǎng)獲取便捷的金融服務。

早在2017年11月，中國研究團隊就對浙江省14個縣（市、區(qū)）進行了隨機抽樣調(diào)研。調(diào)研獲取的10 790份農(nóng)村問卷的具體數(shù)據(jù)顯示，浙江農(nóng)村數(shù)字普惠金融已走在世界前列，浙江省農(nóng)村地區(qū)從持牌金融機構獲取貸款的比例遠超非正式渠道，而與此同時，浙江省的網(wǎng)銀和手機銀行的業(yè)務也出現(xiàn)了突破且不僅僅局限于支付業(yè)務。移動支付在浙江省的普及率和使用頻率都很高，后者的比例可達68.4%，日均使用移動支付的成年人占比為28.7%。

（二）浙江省農(nóng)村數(shù)字普惠金融推動共同富裕的經(jīng)驗分析

1.強化政策支持，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。浙江省在推動農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展的過程中，采取了一系列措施。2022年，《關于金融賦能山區(qū)26縣跨越式高質(zhì)量發(fā)展助力共同富裕示范區(qū)建設的實施意見》出臺，全省在支持農(nóng)村普惠金融建設層面發(fā)力，大力支持微小主體創(chuàng)收，進行實踐普惠金融。政策的實施有效降低了農(nóng)村普惠金融機構的運行成本，提高了其服務質(zhì)量和效率，同時也優(yōu)化了農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，促進了金融機構的競爭，引導金融機構健康發(fā)展。

2.創(chuàng)新服務模式，提高服務質(zhì)量。浙江省的農(nóng)村數(shù)字普惠金融機構在服務模式上進行了大量的創(chuàng)新和探索。例如，一些機構采取了移動金融服務的模式，將金融服務直接送到農(nóng)民家中；還有一些機構采取了“金融+電商”的模式，將金融服務與電商服務結合起來，為農(nóng)戶提供一站式的金融服務。浙江省農(nóng)商聯(lián)合銀行已為全省46家省級重點單位提供全方位、成體系數(shù)智金融服務，占全省的比例接近60%。以上數(shù)字普惠金融創(chuàng)新服務模式的實施，有效地提高了服務質(zhì)量，滿足了農(nóng)戶的多樣化金融服務需求。

3.加強風險防控，保障金融安全。在推動農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展的過程中，浙江省筑牢風險防范屏障，夯實信用之基。2021年浙江銀保監(jiān)局實行“農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負債表融資模式”。該項實踐有效激活了農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負債信息、消費等行為信息、負面清單信息等資源，為實現(xiàn)農(nóng)戶“金融契約信用、社區(qū)信用”的聯(lián)結和“普惠金融、鄉(xiāng)村治理”互融互動提供了可能。浙江省推動創(chuàng)新“數(shù)字普惠大腦”項目建設。項目融合多源數(shù)據(jù)，運用知識圖譜、機器學習等現(xiàn)代技術，應用模型算法，形成大腦信息中樞、分析中樞和決策中樞，提供金融授信方案，結合高維特征數(shù)據(jù)支持精準營銷、智能風控、反欺詐等多樣化的應用場景，降低人工操作風險，提升了工作效率。項目實現(xiàn)了客戶信息“一圖概覽”，識別客戶潛在資金需求，創(chuàng)新推出“無感授信、有感反饋、便捷用信”農(nóng)戶小額普惠貸款模式，解決首貸戶資金獲取難題，提升授信覆蓋廣度。

五、農(nóng)村用戶參與數(shù)字普惠金融的意愿分析

截至2021年，中國互聯(lián)網(wǎng)普及率為73.0%，農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)普及率為57.6%。網(wǎng)絡支付用戶達8.5億，農(nóng)村網(wǎng)絡支付用戶達1.96 億，占農(nóng)村人口比重達36.0%。①數(shù)字普惠金融隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展逐漸進入了農(nóng)村居民的生活，其產(chǎn)品和服務為農(nóng)戶提供了更為全面、便捷的金融服務。最新的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)戶對于參與數(shù)字普惠金融并獲取信貸的意愿正在顯著提高。接受度方面，根據(jù)課題組對浙江省11市2023年的抽樣調(diào)查可知，超過70%的農(nóng)戶表示愿意嘗試通過數(shù)字普惠金融平臺申請貸款。農(nóng)村用戶逐漸認識到數(shù)字普惠金融的便利性和靈活性，使得他們更加愿意通過該種新型的金融服務形式申請、獲取和運用信貸。此外，數(shù)字普惠金融還提供了更加便捷的還款方式和更加靈活的貸款期限，使得農(nóng)戶能夠靈活地管理自己的債務，降低其還款壓力。目前，越來越多的用戶開始選擇通過數(shù)字普惠金融平臺進行申請貸款。此外，數(shù)字普惠金融平臺還為農(nóng)村用戶提供了更加個性化的服務，根據(jù)其信用狀況和需求，提供更加精準的信貸產(chǎn)品和服務，進一步提高了農(nóng)村用戶的接受度和滿意度。

六、數(shù)字普惠金融對于農(nóng)村用戶正規(guī)信貸申用的具體實踐

（一）建立完善的數(shù)字普惠金融體系

首先，需要建立一個完善的數(shù)字普惠金融體系。這個體系應該包括各種類型的金融機構，如商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司等，以及相應的監(jiān)管機構和政策支持體系。以上參與方應利用數(shù)字技術，為農(nóng)村用戶提供全方位的金融服務，包括存款、取款、貸款、支付等金融服務。同時，這個體系內(nèi)應該完善的征信系統(tǒng)，不斷為農(nóng)村用戶提供更加公正、公平的信貸環(huán)境。

（二）推廣數(shù)字普惠金融教育

數(shù)字普惠金融在農(nóng)村地區(qū)的推廣，需要大量的專業(yè)人才和金融知識的普及。政府和金融機構可以合作開展數(shù)字普惠金融教育，提高農(nóng)村用戶的金融素養(yǎng)和信用意識?？梢酝ㄟ^開展金融知識講座、發(fā)放金融知識宣傳資料、開展金融知識競賽等方式，讓農(nóng)村用戶更加了解數(shù)字普惠金融產(chǎn)品和服務，以及如何正確使用數(shù)字金融產(chǎn)品和服務。

（三）優(yōu)化信貸審批流程

針對農(nóng)村用戶正規(guī)信貸申用的需求，金融機構應該優(yōu)化信貸審批流程。這包括簡化審批程序、縮短審批時間、提高審批效率等。同時，金融機構應該建立完善的數(shù)字化信貸管理制度和風險控制機制，確保農(nóng)村用戶的貸款安全和合規(guī)。此外，金融機構還可以通過推廣網(wǎng)銀、手機銀行等數(shù)字化服務方式，讓農(nóng)村用戶更加方便快捷地獲取金融服務。

（四）創(chuàng)新數(shù)字普惠金融產(chǎn)品和服務

針對農(nóng)村用戶正規(guī)信貸申用的需求，金融機構應該不斷創(chuàng)新數(shù)字普惠金融產(chǎn)品和服務，包括開發(fā)適合農(nóng)戶的信貸產(chǎn)品等。同時，金融機構還可以通過大數(shù)據(jù)、云計算等技術手段，在對農(nóng)村用戶的信用狀況進行全面評估的前提下，針對農(nóng)戶需求提供更加個性化的金融服務。如，浙江省以新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的數(shù)據(jù)為核心，綜合農(nóng)戶信用分，推出“美麗鄉(xiāng)村E貸”金融產(chǎn)品，強化信用成果應用，支持農(nóng)村信用體系建設；為針對產(chǎn)業(yè)特點，解決茶商融資難題，2019年中國人民銀行麗水市中心支行創(chuàng)新推出了生態(tài)信貸產(chǎn)品“茶商E貸”，運用區(qū)塊鏈技術并融合多維度信息，以松陽茶葉市場特定的茶葉交易場景為授信介入關鍵點，實現(xiàn)貸款從發(fā)起到發(fā)放的全流程線上操作，在授信額度內(nèi)農(nóng)戶無須抵押且貸款秒批秒貸，解決了過去茶產(chǎn)業(yè)鏈主體規(guī)模小、缺少抵押物、銀農(nóng)信息不對稱等問題所導致的融資難題。

（五）加強風險管理和監(jiān)管

數(shù)字普惠金融的發(fā)展必須建立在風險管理和監(jiān)管的基礎上。政府和監(jiān)管機構應該加大對金融機構的監(jiān)管力度，確保其業(yè)務合規(guī)、風險可控。同時，金融機構應該建立完善的風險管理制度和內(nèi)部控制機制，線上實時地對每一筆貸款進行嚴格的評估和管理，確保貸款的安全性和收回率。此外，政府還應該加強對道德風險進行管控，維護良好的信用環(huán)境。

（六）建立合作機制和信息共享平臺

為了更好地服務農(nóng)村用戶正規(guī)信貸申用需求，政府和金融機構可以建立合作機制和信息共享平臺。這些平臺可以提供政策支持、金融知識普及、信息共享等服務，促進金融機構之間的合作與交流。同時，政府還可以通過該平臺了解農(nóng)村用戶的金融需求和融資難題，為政策制定提供依據(jù)。此外，平臺還可以促成金融機構與農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)合作社等之間的合作，共同推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

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