鄉村振興背景下黑龍江省農業發展中投融資問題研究

劉從敏 劉永旗 時怡

摘? ?要：黑龍江省是農業大省。黨的十九大提出了鄉村振興戰略。要大力發展現代化農業和農村就離不開大量生產要素的投入，尤其是長期和大規模的資金投入。近年來，黑龍江省鄉村振興投融資規模不斷擴大，新興投資主體不斷增多，投融資模式不斷創新，但金融支持體系仍不夠完善，社會資金難以注入，金融服務水平有待提高，農業缺乏穩定的資金支持，且監管不足。通過對當前黑龍江省鄉村振興投融資中所面臨的問題進行分析，探究新型鄉村振興投融資體系路徑選擇，以推動黑龍江省農業和農村以及相關產業的全面可持續發展。

關鍵詞：投融資；鄉村振興；黑龍江省

中圖分類號：F207? ? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2024）08-0035-04

農業是第一產業，是我國國民經濟的基礎。為促進我國農村區域以及相關產業的全面可持續發展，在黨的十九大報告中正式提出鄉村振興戰略，對于農業農村和農民意義非凡。2023年9月8日，習近平總書記在黑龍江省考察時強調，“要以發展現代化大農業為主攻方向，加快建設現代農業大基地、大企業、大產業，率先實現農業物質裝備現代化、科技現代化、經營管理現代化、農業信息化、資源利用可持續化。強化數字技術和生物技術賦能，優先把黑土地建成高標準農田，切實把黑土地保護好。”黑龍江省作為農業大省，要實現鄉村振興，必然離不開資金的大力支持，離不開健全的投融資體系，因此，要實現農業高質量發展，構建現代農業體系。完善農業保障制度，實現鄉村振興戰略的全面實施，不能只靠農村經營主體自身的能力，必須要有國家、政府對農業的投資，還要有金融機構、社會團體等方面的資金支持。從總體上看，鄉村振興投融資的發展勢頭良好，但在建設過程中仍有不少問題亟待解決。黑龍江省必須要將構建一個廣覆蓋、多元化、專業化的投資融資體系擺在重中之重的位置。

一、鄉村振興背景下黑龍江省農業發展中投融資現狀分析

（一）投資力度穩步上升

在實施鄉村振興戰略的過程中，黑龍江省將重點放在產業升級、現代農業、生態環境和公共服務等幾個領域，加大對農業農村的資金投入。由《中國統計年鑒》可知，2016—2019年這4年的時間，黑龍江省農村住戶固定資產投資完成額為215.8億元、212.3億元、217.8億元和221.2億元，整體較為平穩[1]。2022年，第一產業固定投資增速達到13.1%，高于全國12.9個百分點。農業支撐要素不斷改善，耕種收綜合機械化水平達98%，2021年農業科技進步貢獻率達69.3%。農業機械化比例已達100％，位列全國第一。農業生態建設成效明顯，秸稈綜合利用率達92%，畜禽糞污綜合利用率達83.3%。農村公共基礎設施不斷加強，自來水普及率達到97%，供電可靠率提高到99.8%，行政村全部通硬化路、全部通客車，光纖網絡和4G信號及光纖網絡全覆蓋，互聯網普及率已達75.5％。農村公共服務體系不斷完善，實現了“一村一室”“每千人口1名村醫”[2]。

（二）融資規模不斷增加

近幾年，黑龍江省在普惠金融、金融支農等方面進行積極探索，并在此基礎上進一步加強對農村信貸融資的支持。截至2023年9月末，黑龍江省涉農貸款余額9 923.8億元，涉農貸款余額相比年初新增464.89億元，同比擴大55.5億元。其中，農戶貸款余額同比擴增14%，農業貸款余額同比提高19.3%[3]。聚焦“三農”重點領域，進一步優化提升信貸結構，全力支持高標準農田建設、種業振興、農業科技裝備發展。同時，全面助力農業農村基礎設施建設，不斷加大“四好農村路”和強農惠農高速公路等工程的信貸支持力度。不斷提升客戶體驗，在服務農業現代化建設中踐行普惠性。

（三）新型農業經營主體增多

黑龍江省積極探索宅基地所有權、資格權、使用權“三權分置”，促進土地流轉與規模化經營水平不斷提高。2020年黑龍江省農村家庭承包土地流轉率已經達到56.6%，為發展各類農業農村投資主體奠定了堅實基礎[4]。同時，大力發展農業產業化，加快培育壯大新型經營主體。2022年有農民合作社9.5萬個、家庭農場6.17萬家，農業組織化程度領跑全國[5]。支持符合條件的小農戶向家庭農場轉變，支持家庭農場成立農民合作組織，按照需求自主創業，這大大豐富了農村建設的投資主體。推進新型農村集體經濟發展多樣化，通過資產租賃、資源開發、投資入股、興辦產業等形式，促進集體資產運營效益最大化，極大豐富了農村建設的投資方式和投資力度。

（四）投融資模式不斷創新

近年來，黑龍江省不斷促進普惠金融與各產業的融合發展，不斷創新投融資模式，為黑龍江農村提供了日益多元化的各種金融服務。2018年至今，在農業農村部金融支農服務創新試點項目的支持下，黑龍江省農村金融服務平臺出臺，探索出一個”農業大數據+金融"的支農模式[6]。2020年，黑龍江省人民政府在推進普惠金融發展進程中，就創新引入螞蟻金服普惠金融項目同螞蟻集團達成一致。從農村金融的特殊性出發，因地制宜，根據各地實際情況有針對性地制定相應的解決方案，并將諸多較為成熟的模式和方法運用起來，例如：數字化310模式、雙線熟人模式等[7]。2022年，農發行黑龍江省分行與國家的黑土地保護步伐同頻共振，創新金融服務，創新應用“農地+供應鏈”“農地+農業社會化服務”“農地+產業導入”等模式，分別投放農地貸款28.8億元、農業科技貸款20.1億元[8]。

二、鄉村振興背景下黑龍江省農業發展中投融資困境分析

（一）黑龍江省農業投資增幅漸緩

由《中國統計年鑒》可知，“十三五”期間，我國第一產業固定資產投資各年增幅依次為21.1%、11.8%、12.9%、0.6%、19.5%。而黑龍江省固定資產投資各年增幅依次為5.5%、6.2%、-4.7%、6.3%、3.6%。2020年黑龍江省第一產業固定資產投資累計增幅雖然已經實現了由負轉正，但若是與東北地區其他省份比起來仍是落后的。2020年，吉林省第一產業固定資產投資累計增幅達到68.3%，遼寧省第一產業固定資產投資累計增幅79.9%，內蒙古自治區第一產業固定資產投資累計增幅39.5%。黑龍江省第一產業投資仍有待提升[1]。農業作為中國第一產業，所獲得的外源性投資很少，農業企業發展本身所需資金巨大，然而農業企業存在著資金投入大而產品附加值低的特點，經濟效益相對較低，且農業生產周期較長，使很多企業出現流動資金不足的現象，進而造成了發展受資金制約。企業在存續期內要經受得住內外環境的考驗，而農業企業因為其依托于土地，又有季節性、地域性等自身特色，所以易受邊際效益的影響，勞動成本日益增長，土地資本收益卻逐年下降，所面臨的環境與市場沖擊較大。

（二）鄉村振興金融支持體系有待完善

與傳統金融相比，農村金融發展相對滯后，盡管在政府的積極扶持下農村經濟穩步前行，但是農村金融支持體系的建設與農村經濟的發展不匹配，其服務體系的更新并不能適應農村經濟的發展。由于缺少政府財政、稅收等方面的扶持，農村金融機構的積極性不足。盡管存在大量金融機構，然而真正可以為農業企業有效提供貸款的金融機構少之又少，且貸款利率較高，農業貸款處處受到限制。一方面，由于自然因素的存在，使得農村金融機構的收入極不穩定，農民不能按約定將貸款本息償還給金融機構，從而導致金融機構的資產質量有所下降，風險有所升高。另一方面，由于大部分農業企業采用租賃方式取得土地或廠房的使用權，該類的土地和財產無法作為抵押，貸款利息高，使得貸款較為困難，企業很容易陷入困境。發生金融風險事件后，沒有相關的風險賠償制度給予保障，使得商業銀行獨自承擔風險，這在一定程度上暴露了農村金融支持體系不健全的問題。

從金融服務上看，目前相關的農村商業銀行為促進鄉村經濟的發展主要從事存取款等基本業務，其他的金融服務產品種類非常少，符合鄉村集體經濟特征的金融服務創新較少，導致農戶融資難的問題得不到有效解決，金融服務水平有待提高。從金融機構類型上看，鄉村地區的金融機構類型也比較單一，缺乏一種包含政府、金融和工商多方參與的多元化機構，網點總量還在逐漸下降。農村的金融組織以信用社為主，商業銀行、郵儲銀行的營業網點較少。在小部分農村地區雖然有農業銀行、農商銀行等網點的存在，但它們的存在對其他金融機構的生存構成了威脅，以至于造成農村金融系統不夠完善，并且多數僅能發放期限較短、種類較少、金額較小的借款，很難滿足農業主體不斷增長的多元融資的實際需求，市場體制有待進一步完善。

（三）社會資金難以注入

推進鄉村振興仍然以財政支農資金直接轉移支付為主，財政支農資金在引導社會資本投入建設方面作用還沒有得到較好發揮。農業投資主體仍以農戶、家庭農場、集體經濟組織為主，一方面大量的社會資金處于閑置狀態，很難尋找到良好的投資途徑；一方面重要的農業和農村領域急需突破，但資金短缺。傳統農業的生產周期長，風險高，收益低，難以吸引大規模的社會資本投入。一些鄉村振興項目缺乏充分的可行性研究，使得社會資金對項目的風險和回報難以準確評估，以至于大多數對將資金用于農業企業的建立缺乏興趣，從而躊躇不前。因此，民間借貸就成了農業企業獲取資金最重要的渠道。盡管民間借貸具有便捷、能夠彌補銀行信貸資金不足的優點，然而其風險較大，且機制不完善，一旦發生糾紛便難以解決，對農業企業可持續發展非常不利。黑龍江省農村住戶固定資產投資中制造業、交通運輸和郵政業、居民服務等第三產業投資增長緩慢，投資主體缺乏，農村水利水電等基礎設施及污水處理等公共服務投資主體仍是政府。

（四）監管不足

一方面缺乏專業人員和技術支持，缺乏全面、科學、客觀的風險評估體系，無法對鄉村振興投融資項目的風險進行有效識別和評估，無法做到鄉村振興項目的充分信息公開，對高風險項目缺乏警惕性，或者對低風險項目過度限制。社會資金難以獲取項目的詳細資料和運營情況，導致投資者對項目的了解不足。在執行過程中存在監管主體職責不明確的問題，缺乏明確的分工和協作機制，導致監管職責模糊、責任分散、監管執法不力，資金的流向和使用得不到有效監管。另一方面，農戶自身教育程度不高，缺少相關的專業知識，對金融的認識程度低，把金融看作一個非常復雜的概念，容易被私人金融機構手續簡單到賬快的假象所蒙蔽，導致市場規則混亂，市場不公開、不透明，造成地方金融市場混亂，讓投資者和公眾難以得到真實可靠的信息，加大了投融資過程中的不確定性與風險性，阻礙了鄉村振興之路。另外，農村居民缺乏相關知識，對金融風險防范不夠，且缺乏對金融產品和服務的深入認識，這就導致農村金融機構難以在農村生根，為農民提供行之有效的金融服務，導致農民無法感受到金融產品的便捷。

三、鄉村振興背景下黑龍江省農業發展中投融資路徑選擇

（一）建立健全鄉村振興投融資的金融支持體系

第一，建立健全鄉村金融服務體系。政府可以給予服務鄉村振興考核等級相對較高的金融機構適當財政補貼，以減少金融機構風險，增強農村金融機構服務“三農”領域的政策激勵效應，提高支持鄉村振興的農村金融機構的收益，推動農村金融機構參與到鄉村振興中來[9]。同時，要提高“三農”信貸的容忍度，完善“盡職免責”制度，鼓勵農戶增加信貸投入。政府要建立用于助力農村經濟發展的專項資金制度，建立健全激勵機制。這樣，不但可以使得金融機構投資者主動投身農村經濟建設，還可以在一定程度上增加農村金融投資。第二，不斷加大投資力度。應該通過稅收返還等方法，構建有利于鄉村振興的優質環境，發揮出財政資金的杠桿效應，為市場各個主體提供優質資源。除此之外，政府還要結合實際狀況，采取適合的經濟支持政策。在對小微企業的貸款利率進行補貼的同時，還要給予農戶一定的財政補貼，為鄉村振興戰略全面實施提供保障。第三，優化鄉村金融發展環境。利用信息技術和互聯網等工具，推動農村金融科技創新，提高金融服務的效率和便利性。建立農村金融征信體系，收集和共享農民和農業企業的信用信息。通過征信體系，提升金融機構的風險管理能力，降低信貸風險，為農村居民和農業企業提供更多金融支持。加強農村金融知識普及和培訓，提高農民和鄉村居民的金融素養。鼓勵金融機構開展農村金融教育活動，幫助農村居民了解金融產品和服務，提高金融決策能力。

（二）貫徹綠色金融理念

第一，制定綠色金融政策。政府應制定清晰的綠色金融政策，建立有利于發展農村綠色金融的市場監督制度，制定統一的綠色信息披露規范，研究并制訂綠色金融相關舉措，大力推進綠色金融與鄉村振興戰略的有機結合。第二，加強對金融機構的引導。發布綠色金融方案，以促進農村金融發展，推動金融機構向環境保護和可持續性方向發展。在實踐中，要積極探索適合農村環境保護項目的信用管理與評估機制，科學規范農村環境保護項目的融資規模與投資方向，構建專門的綠色貸款模型，為鄉村振興發展提供保障。對在鄉村振興中做得相對優秀的地方金融機構，給予更加優惠的貸款政策，除此之外，也要鼓勵金融機構主動開展綠色金融服務，為農村綠色金融的發展創造更優質的信貸環境。第三，環境風險評估。引入環境、社會和治理（ESG）標準，對金融產品和項目進行環境風險評估。從項目對土地使用變化、水資源利用、能源消耗、廢物排放、生態系統等方面的影響進行評估，確保項目符合當地和國家的環境法規和標準，評估項目的碳排放情況，制訂環境管理計劃，確保項目的環境風險評估考慮到多元的利益，明確項目的環境管理責任，以降低環境風險，推動綠色金融的實踐。第四，綠色金融培訓。對新型農業經營主體開展針對性教育和講解，使其對綠色信貸、環保經濟、環保管理等有一個更加深入的了解，加強農民對綠色金融、綠色經營理念和農業生態文明建設的理解，創立綠色經營發展模式，推動鄉村經濟的良性發展，使綠色金融的實惠盡可能覆蓋鄉村經濟。

（三）充分發揮金融機構在鄉村振興投融資中的作用

第一，使服務“三農”的意識深入人心。要讓商業性農村金融機構的功能歸于本質，重構適合農村市場、支持鄉村振興的農村金融運營體系[4]。了解農村金融機構自身職能定位，具體問題具體分析。可以根據當地農村特點和需求設計創新的金融產品，如小額信貸、農業保險、農業投資基金等，同時簡化服務流程、簡化辦貸手續，以滿足農業生產、農民收入和農村發展的需要。第二，建立便捷的金融服務網絡。發展線上金融平臺，提供在線開戶、貸款申請、投資理財等服務，讓用戶可以隨時隨地通過互聯網進行金融操作。擴大中小型金融機構尤其是農業商業銀行在農村地區的業務范圍，進一步拓展基層分行經營授權，加強跨區域金融機構合作，與零售商、社區合作，在其店鋪內設立金融服務站點，形成覆蓋廣泛的金融服務網絡，讓金融服務更加貼近用戶，擴大覆蓋范圍，以滿足全省農業發展與產業規模化經營對資金需求，促進農村經濟發展。第三，提升對農村重點領域的金融服務水平。金融機構要為農村企業提供貸款、風險投資和股權投資等融資服務，幫助其擴大規模、改進生產工藝和開拓市場，促進農村產業升級和就業增長；幫助農村企業和農民進行財務規劃和風險管理，提供專業咨詢和指導，提高農村企業的運營效率和風險抵御能力；設立農業科技創新基金，提供融資服務，為農業科技企業提供資金支持和投資保障，促進農業現代化和技術升級；通過發行債券、提供融資等方式，支持鄉村振興項目的基礎設施建設，如農田水利、農村電網、交通運輸等，改善農村生產條件和生活環境。

（四）積極探索多種合作模式，引導社會資本參與鄉村振興

在農村投融資體系建設過程中，如果只依靠政府財政支出是萬萬不行的，一定要有社會資本的廣泛參與。第一，創造良好政策環境，激勵社會資本參與。政府可以通過提供稅收優惠政策、減少行政審批程序、簡化投資流程等，為社會資本參與鄉村振興創造良好的環境；通過設立獎勵基金、優先享受政府采購、提供土地使用權等，以吸引和鼓勵社會資本參與鄉村振興項目。應鼓勵建立農業、農村產業合作社，吸引社會資本參與，實現規模化經營，提高農產品附加值，促進鄉村經濟的協同發展。第二，提供有效的支持和服務。政府可以設立專門的機構或平臺，如土地流轉服務平臺，為農民和企業提供信息對接、合同管理等服務，吸引社會資本投資農業生產，提升農業效益，為社會資本提供項目信息發布、合作對接、風險評估、融資支持等一站式的服務。應提供準確的數據和信息，確保鄉村振興項目信息的公開和透明，便于社會資本了解項目的潛力和風險；還應加強監管和監督，保護社會資本的權益和合法權益。第三，加強合作與伙伴關系，建立長期合作機制。政府可以積極參與社會資本組織的聯合會議、峰會等活動，與金融機構建立合作關系，吸引科技企業參與農業科技創新，加強與社會資本的合作與溝通，共同商討鄉村振興的發展策略和項目，通過簽訂合作協議、成立合資公司等方式，促成政府、企業和社會資本的合作，共同投資于鄉村基礎設施建設、產業發展等項目。應與社會資本建立長期穩定的合作機制，形成共同發展的利益共享機制，推動鄉村振興的多方面發展，實現可持續的社會、經濟和環境效益。

（五）完善監督和監管機制

第一，透明信息披露。加強對投資項目的風險評估和管理，強化投融資項目的信息披露，確保相關信息對公眾透明可查。提供項目的基本概況，公開項目的融資計劃，明確融資額度、資金用途、融資方式等，并詳細說明融資資金的具體用途，說明投資項目的預期回報、收益率、投資期限、分紅政策等，以及明確項目可能面臨的風險因素，提供項目的財務報表，增強財務透明度，公開由獨立的第三方評估機構進行的評估報告，確保評估的客觀性和可信度。第二，監控金融活動。推動監管科技的應用，利用大數據、人工智能等技術手段對金融活動進行實時監控和數據分析，提高監管效能，以數據的形式記載，同時運用大數據進行分析，從而更好理解鄉村振興中的金融狀況，制定出符合地方經濟發展狀況的相關政策。通過對這些數據的分析與發掘，了解到地方農村的發展潛能、發展趨勢和發展問題，并通過多種數據融合，建立一個全面完備的數據庫，預防非法金融活動，非法集資。第三，要強化資金使用監管體系。進行定期的財務審計和項目評估，對資金實際使用情況進行審查，確保資金使用合規、項目運營符合預期，確保資金落實到位。與此同時，要保證政府的資金投入能夠得到充分利用，要優先支持龍頭企業、高科技農業企業、特色農業企業，當資金遇到困難時，要及時給予幫助，助力其擴大規模。此外，針對目前財政支農資金管理上存在不足、管理部門部分職能存在交叉，為提高資金的靈活運用效率，使資金及時到位，應完善管理制度與體系，提高資金流動速度[10]。

參考文獻：

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[3]? ?本刊.黑龍江：25條金融措施助力農業強省建設[J].黑龍江金融，2023（10）：6.

[4]? ?扈永順，閆睿，張佳寶（中國工程院院士）.保衛黑土糧倉[J].瞭望，2023（2）：23-25.

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[6]? ?劉月姣.讓金融之水精準滴灌三農：黑龍江“農業大數據+金融”模式探析[J].農村工作通訊，2021（16）：31-32.

[7]? ?賈欣宇.黑龍江省農村普惠金融發展現狀及問題分析[J].商業經濟，2021（7）：13-15，20.

[8]? ?本刊.農發行黑龍江分行聚焦服務春耕備耕[J].黑龍江金融，2021（5）：F0002.

[9]? ?張志元，呂海霞.鄉村振興中的投融資困境及突破方向[J].理論學刊，2022（5）：104-111.

[10]? ?楊程.鄉村振興戰略下我國農村投融資問題分析[J].鄉村科技，2020（12）：12-15.

[責任編輯? ?興? ?華]