以數字工行奮力譜寫數字金融新篇章

2023年召開的中央金融工作會議提出要加快建設金融強國，做好數字金融等“五篇大文章”，提供高質量金融服務。習近平總書記的重要講話，為新時代新征程推動金融高質量發展提供了根本遵循和行動指南。中國工商銀行深入貫徹落實習近平總書記在中央金融工作會議、中央經濟工作會議及省部級主要領導干部推動金融高質量發展專題研討班開班式上的重要講話精神，立足主責主業，胸懷“國之大者”，以高質量做好數字金融大文章的實際行動，積極為建設金融強國、走好中國特色金融發展之路貢獻力量。

提高站位，深刻把握數字金融的重要意義

做好數字金融大文章，是商業銀行服務全面推進強國建設、民族復興偉業的必然要求。數字金融是以數據技術雙要素為驅動，推動金融產品和服務模式創新重塑，與數字經濟發展相適應，全面服務經濟社會高質量發展的一種新金融形態，是金融數字化轉型的深化和提升。金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。要把握機遇，加快金融機構數字化轉型，提高金融服務便利性和競爭力。商業銀行要站在服務黨和國家事業發展全局的高度，以加快建設金融強國為目標，切實做好數字金融大文章，加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融供給，為經濟社會發展提供高質量數字金融服務，為強國建設和民族復興偉業提供有力的數字金融支撐。

做好數字金融大文章，是商業銀行踐行金融工作政治性、人民性的重要舉措。金融活，經濟活；金融穩，經濟穩。商業銀行要始終堅持以人民為中心的價值取向，堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨，不斷提升數字金融服務民生福祉和經濟社會發展的能力水平。要圍繞民生重點領域和人民群眾的“急難愁盼”，持續深化金融供給側結構性改革，加大數字金融產品創新和服務供給力度，更好地滿足人民群眾日益增長的優質金融服務需求，不斷打造具有高度適應性、競爭力和普惠性的服務體系。

做好數字金融大文章，是商業銀行構筑新時期競爭新優勢、持續推動高質量發展的必由之路。商業銀行數字化發展已走過以電子化信息化為特征、以數字技術推動業務發展的數字化1.0階段，正在加速開啟以智能化開放化為特征、以數字技術引領全面變革的數字化2.0階段。當前，新一輪科技革命和產業變革深入發展，新技術研究應用特別是生成式人工智能加速演進，數字經濟正在推動生產方式、生活方式和治理方式發生深刻變革，成為重組全球要素資源、重塑全球經濟結構、改變全球競爭格局的關鍵力量。商業銀行要善于從歷史發展歷程中洞悉規律、總結經驗、歸納方法，從世界百年未有之大變局中把握數字金融發展的歷史主動和戰略主動，加快培育發展新質生產力，持續構筑新時期高質量發展的新動能。

銳意進取，以實際行動服務高質量發展

中國工商銀行始終牢記初心使命，秉持“打造中國特色世界一流現代金融企業”的愿景，全面推進數字工行建設，持續深化數字金融工作的“前瞻性思考、全局性謀劃、整體性推進”，以實際行動積極為經濟社會發展提供高質量金融服務。

加強戰略規劃。圍繞數字化轉型，中國工商銀行率先提出“數字工行（D-ICBC）”戰略，聚焦提升用戶體驗、提升業務效率、提升經營價值目標，加快構建“數字生態、數字資產、數字技術、數字基建、數字基因”五維布局。其中，數字生態是核心，重在構建開放共享、互相融合的金融新生態，創新業務模式，為客戶提供更優質的金融服務；數字基因是保障，重在推進優化組織架構、夯實人才隊伍、健全創新機制、加強資源保障，激發創新活力；數字資產、數字技術、數字基建是基礎，重在持續開展數據的治理與應用、技術的迭代與升級、基礎設施的更新與優化，提升支撐能力、深化業務賦能。在此基礎上，中國工商銀行圍繞數字金融發展新方位、新形勢、新使命，堅持把黨中央的要求、金融強國的建設部署、全行高質量發展的需要同做好“數字金融”大文章緊密結合起來，研究制定數字金融發展的總體方案，持續深化新時期數字工行建設，不斷增強全行高質量發展的數字化動能。

強化重點領域服務供給。中國工商銀行以數字化打破銀企信息不對稱帶來的“信息繭房”，加強數字化產品創新，開展主動授信和自動化審批，實施智能化風控和監測，賦能科創產業、綠色經濟、小微企業、鄉村振興等業務領域發展。在科創產業方面，創新研發人才貸、積分貸等數字化產品，構建科技型企業全方位立體畫像，提升融資服務效率。在綠色經濟方面，通過空間信息技術精準跟蹤綠色信貸執行效果，將氣候風險納入智能化風控體系，推動綠色理念落地。在普惠方面，構建完整的數字普惠產品體系，強化內外部數據要素協同，助力普惠貸款實現快速增長，增速保持同業領先。在鄉村振興方面，建立興農通App、手機銀行興農通版“雙輪驅動”鄉村金融線上服務體系，推動金融服務下沉。在走出去與“一帶一路”方面，創新推出“工銀全球付”等全球現金管理服務，高質量服務“走出去”企業和“一帶一路”建設，在全球40個國家或地區推廣，累計服務跨國企業超1.1萬戶。

優化生態服務創新。中國工商銀行堅持以客戶為中心，積極構建線上與線下協同、人工與智能聯動、自有與外部渠道互補、金融與生活服務融合的多元化立體化數字金融服務體系，實現一點接入、全渠道響應、全旅程陪伴。開放銀行深化民生、產業、政務等場景創新，建設“品牌+平臺+產品”的一體化對客服務平臺，發布專精特新、普惠服務專區，積極構建“金融專家+經營管家”的服務生態。手機銀行打造9.0全新服務生態，圍繞大財富、全融資、促消費、強智能、優體驗精心打磨完善服務供給，推出養老金融專區，為客戶提供“一站式”綜合化養老金融服務，推出“圖譜式”家庭財富、“人企合一”普惠融資等服務，月均活躍用戶持續保持同業領先。工銀e生活打造6.0平臺型生活服務新生態，與優質頭部平臺跨界合作打造八大生態、三大生活圈，入駐商戶數保持行業領先。

提高智能化風險防控水平。中國工商銀行始終將防控風險作為永恒主題，統籌發展和安全，構建并完善境內境外、表內表外、商行投行、線上線下、總行和下屬機構的“五個一本賬”全面風險管理視圖，搭建企業級風險數據平臺，強化集團內數據穿透管理，將風險管理動作前移，做到風險防控“主動防、智能控、全面管”。將數字化轉型風險納入全面風險管理體系，強化數字據安全和隱私保護。完善“聯防聯控”風險防控體系，電信詐騙涉案賬戶大幅下降。加強信息科技與網絡安全風險管理，健全完善信息科技風險治理架構、管理制度、防控策略、組織保障，牢牢守住不發生系統性風險底線。積極響應監管部門倡議和同業需求，向同業機構輸出風險防控工具及服務，推動提升行業整體風險防控水平。持續關注金融科技倫理機制建設，把科技向善的理念融入數字金融產品研發各方面、全過程，提升科技管理的有效性、公平性、普惠性。

提升數據價值和數字化運營效能。中國工商銀行深化數據賦能，圍繞營銷、風控、產品、運營、決策五大板塊打造智能化數據應用體系，貫通“數據、洞察、決策、行動”全流程，實現數據對業務的即時賦能和數據驅動智能化決策。強化企業級數據中臺建設，依托“數字廳堂”實現高客流場所洞察和優質商戶識別，聚焦重點領域打造高價值數據分析產品，深化數據管理、釋放數據價值，數據能力建設取得積極成效，獲評《亞洲銀行家》“國際最佳數據管理項目”。加快構建以客戶為中心，以數據為驅動，運營模式、運營平臺、運營機制三位一體的數字化運營總體布局，建設“知客”企業級數字化運營平臺、數字個金智慧經營平臺、對公數字化運營管理平臺三大運營平臺，形成端到端全鏈路運營體系，2023年部署數字化運營策略超7萬項，為客戶提供更加精準化個性化的數字金融服務。

加強技術創新和場景應用。中國工商銀行加快前沿技術研究成果向業務價值轉化，AI大模型、隱私計算、量子計算等前沿技術領域創新應用取得新突破，在同業中率先建成全棧自主可控的千億級AI大模型技術體系并實現應用，先后榮獲2018年首屆世界人工智能大會“卓越人工智能引領者”、人民銀行《金融電子化》雜志“2023年金融信息化10件大事”、工信部2023年創新應用示范案例和金融業唯一技術創新單項獎等榮譽。持續深化數字員工建設，在同業中率先推出工小征、工小程對客數字員工品牌，蟬聯銀行業協會數智化創新應用大賽綜合成績第一名，持續拓展自動化流程機器人、工曉伴等數字員工在遠程銀行、業務集中處理等場景的應用，為員工減負賦能。

完善數字金融體制機制建設。持續升級“敏態+穩態”相結合的研發雙模式，推動研發運維一體化建設，深化“揭榜掛帥”，集中優勢資源推進重大戰略性、引領性科技攻關。健全高效協同的客戶體驗提升機制，強化集團資源整合，整體推進全集團數字化轉型，健全完善總分協同的數字化轉型支撐體系。鍛造忠誠干凈擔當的高素質專業化數字金融人才隊伍，加快培養兼具互聯網營銷、新媒體制作、大數據分析和新技術應用能力的復合型數字化運營人才，完善鼓勵創新、試錯容錯的創新激勵機制，持續夯實數字化人才保障。

篤行致遠，奮力譜寫新時期數字金融新篇章

2024年是中華人民共和國成立75周年，是貫徹落實中央金融工作會議精神的開局之年，也是中國工商銀行成立40后再出發的第一年。站在新的起點上，中國工商銀行將深入貫徹落實中央金融工作會議精神，錨定建設金融強國目標，積極適應全球數字經濟發展新形勢，加快推動業務模式、管理流程、組織架構數字化變革，全面推進新時期數字工行建設，奮力譜寫數字金融新篇章。

一是聚焦國家重大戰略和經濟社會發展重點領域，著力深耕科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融領域的數字化產品創新和服務供給，與其他四篇“大文章”同題共答、相互促進、協同配合，持續加大對新興產業、未來產業和傳統行業轉型升級的支持力度，助力小微貸款、養老金融服務增量擴面，當好金融支持新質生產力發展、金融服務民生保障的排頭兵。

二是圍繞服務客戶、賦能員工兩個方向，持續做優做強關鍵對客平臺和內部服務平臺，持續提升產品服務、渠道觸達、場景拓展、風險防控、經營管理和協同辦公等業務領域的服務質效，加快構建完善以客戶為中心的全域觸達體系和多元服務矩陣，完善客戶分層分類運營體系，強化客戶全旅程服務聚合，持續提升金融服務的便利性和競爭力。

三是強化金融基礎設施建設，圍繞支付、資產托管等領域加強業務創新，面向中小金融機構加強風控領域產品、系統托管和運維等服務輸出。加快推動技術架構轉型，完善靈活彈性的系統架構布局，加快建成全面云化的新型基礎設施。持續深化數據在業務經營和風險管理各方面全過程的深度應用，構建完善統一的數據產品體系，強化數據安全和隱私保護，深度參與國家“數據要素×”行動，持續提升數據價值效能。

四是積極推進“ECOS2.0數字技術生態”建設，打造“彈性架構、融合智能、安全可控、云化基建、柔性敏捷”數字技術生態，加快以大模型為代表的人工智能技術賦能復雜金融場景的規模化應用，深化與國家戰略科技力量合作，開展更多原創性、引領性技術攻關和創新應用，為加快培育中國工商銀行自身的新質生產力注入動能。

五是樹牢總體國家安全觀，深刻認識防范化解重點領域風險的重要性和緊迫性，不斷完善全面風險管理體系，做好維護金融穩定的“壓艙石”。統籌發展和安全，強化企業級智能化全面風險管理，健全數字化反詐運營體系，動態跟進數字化轉型各方面全過程的風險集聚和演化傳導。堅持底線思維、極限思維，加強信息科技與網絡安全風險管理，以高水平安全保障高質量發展。