基于數字金融的企業戰略風險分析

張佳佳

［DOI］10.3969/j.issn.1672-0407.2024.05.031

［摘 要］數字金融作為金融技術的革新，重塑了企業戰略風險的識別、評估和管理方式。其通過提供高效的數據分析工具和多樣化的資金渠道，增強了企業在流動性管理、資金調配以及戰略投資決策方面的能力。為有效利用數字金融并應對其帶來的挑戰，企業需調整風險管理策略，同時增強對市場趨勢的洞察力，確保在快速變化的市場環境中保持競爭優勢。

［關鍵詞］數字金融；企業戰略風險；戰略風險承擔

［中圖分類號］F27文獻標志碼：A

隨著數字化時代的到來，數字金融正日益成為推動全球經濟發展的關鍵力量。其對企業戰略風險管理的深遠影響，已成為當代商業環境中不可忽視的議題。數字金融重新定義了資金的流動和分配方式，也重塑了企業面臨的風險景觀及其應對策略。在這個背景下，深入分析數字金融對企業戰略風險承擔的影響，對于理解其在現代企業管理中的作用至關重要。本文旨在探討數字金融如何影響企業在風險識別、評估、管理和控制方面的決策過程，以及這些變化如何塑造企業的戰略規劃。這一分析對企業管理者在制定有效戰略時提供指導，也為政策制定者和學術研究者提供了洞察數字金融時代企業風險管理的新視角。

1 數字金融的基本概念與發展

1.1 數字金融的定義

數字金融作為一種新興的金融服務形式，主要指通過數字化技術實現的金融活動，包括資金轉移、存款、貸款以及投資等。其涵蓋了廣泛的技術應用，從基本的在線銀行服務到復雜的區塊鏈技術、加密貨幣、以及大數據和人工智能在金融決策中的應用。數字金融的核心特點在于高效性和便捷性，通過互聯網和移動通信技術，消除了傳統金融服務中的地理和時間限制，使得金融服務更加普及和容易獲取［1］。隨著科技的迅速發展，數字金融也在不斷演進，其發展是技術進步的結果，也是市場需求和金融監管環境變化的產物。從最初的在線銀行和電子支付到現在的智能投資顧問和區塊鏈技術，數字金融正在逐步改變人們的金融活動方式，同時也對金融市場結構和全球經濟格局產生深遠影響。這種轉變帶來了更大的方便和效率，也帶來了新的挑戰，如數據安全、隱私保護和監管適應性等問題。因此，對數字金融的深入理解對于把握當前金融領域的發展趨勢具有重要意義。

1.2 數字金融的發展歷程和當前趨勢

數字金融的發展歷程與當前趨勢反映了技術創新與市場需求之間的動態互動。起初，數字金融的概念主要圍繞在線銀行和簡單的電子支付系統展開，核心在于利用互聯網技術提供傳統金融服務的數字化版本。隨著技術的進步，尤其是智能手機的普及和互聯網技術的提升，數字金融開始迅速擴展至更廣泛的領域，包括移動支付、P2P借貸、在線投資管理、以及個人財務管理［2］。近年來，數字金融的發展進入了一個新階段，區塊鏈技術、加密貨幣、大數據分析和人工智能開始在金融領域發揮重要作用。這些技術推動了金融產品和服務的創新，還在金融市場監管、風險管理和客戶服務等方面引入了新的思維和方法。例如，大數據和AI的應用使得金融機構能夠更準確地評估信貸風險，提供個性化的金融服務，同時也帶來了對數據隱私和安全的新挑戰。當前，數字金融的趨勢正在朝著更高度的集成化和智能化發展。金融科技公司和傳統金融機構正在尋求合作，共同開發更加高效、安全且用戶友好的金融產品和服務。同時，隨著區塊鏈技術的成熟和加密貨幣市場的發展，數字金融正逐漸塑造出一個去中心化、高度透明且效率極高的新金融生態系統。不過，這一發展過程中也伴隨著監管挑戰和系統性風險的考驗，需要金融行業、技術提供者和監管機構共同努力，以實現健康和可持續的發展。

2 企業戰略風險承擔的邏輯脈絡

2.1 風險識別與評估

在企業戰略風險承擔的邏輯脈絡中，風險識別與評估是一個至關重要的初步步驟。這個過程涉及到系統地識別可能影響企業戰略目標達成的內部和外部因素。首先，風險識別是一個全面的過程，企業需要考慮各種來源的風險，包括市場風險、信用風險、運營風險、法律和合規風險等。在這一階段，企業通過收集和分析各種信息，包括行業動態、市場趨勢、政策變化、技術發展以及競爭環境，來確定可能影響其業務的關鍵風險點。隨后，風險評估環節開始。這一過程涉及對已識別風險的影響程度和發生概率進行分析和量化。在這個階段，企業會運用各種定量和定性方法來評估風險。定量方法可能包括財務模型、統計分析和概率評估，而定性方法則涉及專家判斷、情景分析和風險矩陣等。通過這種評估，企業能夠確定哪些風險是關鍵的，需要優先管理，以及這些風險對企業目標的潛在影響。

2.2 風險管理決策

風險管理決策過程要求決策者要理解各種風險的性質和影響，還需要評估企業承擔這些風險的能力，并據此做出合理的戰略選擇。在風險管理決策過程中，企業通常會考慮多種因素，包括風險的嚴重性、發生概率、以及風險管理措施的成本和效果。基于這些考量，企業可能采取不同的策略來應對風險，如避免風險、減少風險、轉移風險或接受風險。例如，對于高概率且影響嚴重的風險，企業可能選擇通過改變業務策略或運營流程來避免或減少這些風險；對于一些不可避免但影響較小的風險，則可能選擇接受并制定應急計劃。風險管理決策還需要考慮企業的整體戰略目標和長期愿景。這意味著在制定風險管理策略時，企業要考慮短期的風險影響，還要考慮長期的戰略目標和可持續發展。因此，風險管理決策是一個綜合性的過程，需要平衡風險控制的需求和企業戰略發展的目標。

2.3 風險控制和緩解

在企業戰略風險承擔的邏輯脈絡中，風險控制和緩解環節是確保企業穩定發展的關鍵。這一環節涉及到在識別并評估了潛在風險后，企業如何實施具體的控制措施和緩解策略來減輕這些風險的負面影響。風險控制通常包括制定和實施內部策略、流程和活動，以減少風險發生的可能性或減輕其潛在影響。這些措施可能涉及技術、操作、管理或法律方面的調整，例如改進數據安全措施、優化運營流程、加強員工培訓和意識提升，或者調整合規政策。風險緩解策略則旨在準備應對那些無法完全控制的風險。這包括設立應急計劃、保險覆蓋、風險分散等措施。例如，企業可能通過多元化投資策略來分散市場風險，或者通過購買保險來轉移潛在的財務風險。建立彈性的供應鏈管理系統，能夠幫助企業在面臨外部沖擊時快速恢復正常運營。這一環節要求企業在策略制定上具有前瞻性和靈活性，還需要在組織結構和企業文化上支持風險管理。這意味著企業需要在所有層級和部門中培養風險意識，并將風險管理融入日常運營和決策過程中。［3］

3 數字金融對企業戰略風險承擔的影響

3.1 改變風險評估和管理模式

隨著數字技術的進步，尤其是大數據和人工智能的應用，企業能夠更加精準和實時地進行風險評估。這種技術驅動的風險評估模式使得企業能夠從大量數據中迅速識別風險模式和潛在的威脅，例如通過分析市場趨勢、消費者行為和競爭對手動態來預測市場風險。數字金融還促進了風險管理方法的創新。傳統上依賴經驗和直覺的決策過程被更加系統化、數據驅動的方法所取代。例如，企業可以利用算法和模型來評估不同風險因素的相關性和影響力，從而做出更加客觀和全面的風險管理決策。這提高了風險管理的效率，也增強了企業對復雜和快速變化市場環境的適應能力。數字金融還引入了新的風險管理工具和平臺，如實時監控系統和自動化風險報告工具，這些工具幫助企業持續監測風險，并及時做出響應。例如，企業可以通過實時分析金融市場的動態來調整其投資策略，或者利用預測分析工具來預見并規避潛在的運營風險［4］。總的來說，數字金融通過引入先進的技術和方法，為企業提供了更加高效和全面的風險評估和管理模式。這種變化使企業能夠更好地應對現有風險，也為企業識別和管理新興風險提供了工具，從而在不斷變化的商業環境中保持競爭力。

3.2 增強流動性管理和資金調配

數字金融對企業戰略風險承擔的影響中，一個顯著的方面是增強了企業在流動性管理和資金調配方面的能力。隨著數字化支付平臺和在線金融服務的發展，企業能夠更快速和高效地管理其資金流。這種即時訪問資金的能力使企業在面對市場波動和不確定性時更具彈性。例如，數字金融工具使得企業能夠實時追蹤其現金流動情況，及時調整其資金部署，以應對短期流動性需求或把握投資機會。在策略層面上，數字金融使企業能夠更精準地預測和規劃其長期和短期的資金需求，從而更有效地管理其資金流和資本結構。利用數據分析和預測模型，企業能夠提前識別潛在的現金流挑戰，并制定相應的策略來應對，如調整信貸策略、優化庫存管理或重新談判支付條款。也就是可為企業提供了更多工具和選擇，以更有效地管理其財務資源，從而在面對不斷變化的市場環境和風險時保持競爭力。

3.3 提升戰略投資和融資效率

數字金融在企業戰略風險承擔中的另一重要影響是提升了戰略投資和融資的效率。這一方面體現在企業能夠利用數字金融工具和平臺更有效地獲取資本，另一方面則是通過這些工具更精準地進行投資決策。首先，數字金融提供了多樣化的融資渠道，包括但不限于在線信貸平臺、股權眾籌、債券發行和私募融資等。這些渠道相比傳統銀行貸款提供了更快捷的審批流程和更靈活的融資條件，允許企業根據自身情況快速調整資本結構，更有效地響應市場變化和投資機會［5］。在投資決策方面，數字金融技術如大數據分析和人工智能算法使企業能夠更準確地評估投資項目的潛在價值和風險。企業可以通過分析市場趨勢、消費者行為數據、以及競爭環境，更精確地預測投資回報率和風險水平。這種數據驅動的決策過程提高了投資決策的質量，也增強了企業在面對競爭和市場變化時的適應性和靈活性。數字金融還促進了企業間的合作和聯盟，尤其是在尋求新的業務模式和市場機會方面。通過數字平臺，企業可以更容易地發現和評估潛在的合作伙伴和投資機會，加速創新和擴張的過程。

4 加強對市場趨勢的洞察力

在數字金融的推動下，企業現在能夠訪問和分析大量的實時市場數據，這些數據提供了寶貴的洞見，幫助企業更準確地理解市場動態和消費者行為。通過高級的數據分析工具和算法，比如機器學習和人工智能，企業能夠從海量的數據中提取有價值的信息，預測市場趨勢，識別新的業務機會，甚至預見潛在的市場風險。這種增強的市場洞察力使企業能夠更加主動地應對市場變化，而不是被動地適應。例如，通過實時監測消費者購買行為和偏好的變化，企業可以快速調整其產品和服務，以滿足市場需求。同樣，通過分析競爭對手的策略和市場表現，企業可以更有效地制定自己的競爭策略。數字金融工具還使企業能夠更好地理解和應對全球市場的復雜性。隨著數字化的不斷深入，全球市場日益相互連接，市場變化的速度和復雜度也在不斷增加。在這樣的環境下，擁有深入的市場洞察力對于制定有效的全球戰略至關重要。企業可以利用數字金融工具來跟蹤全球市場的動態，識別跨境交易的機會和風險，從而在全球范圍內優化其戰略布局。

5 結語

通過分析數字金融的發展對企業風險管理流程的影響可以認識到，數字金融為企業提供了新的機遇，也帶來了不同的挑戰。隨著數字技術的不斷進步和金融市場的日益復雜化，企業必須適應這一新環境，重新審視和調整其風險管理策略。展望未來，數字金融將繼續在企業戰略決策和風險管理方面扮演關鍵角色，企業和決策者需要不斷創新和適應，以確保在動態變化的市場中保持競爭力和持續增長。

參考文獻

［1］何歡. 金融科技對企業信貸融資的影響研究［D］. 廣西大學：南寧，2022.

［2］俞毛毛，馬文婷，錢金娥. 數字金融發展對企業債務違約風險的影響［J］. 金融與經濟. 2022（03）：39-47.

［3］崔耕瑞. 數字金融與產業高質量發展［J］. 西南民族大學學報（人文社會科學版）. 2022，43（02）：136-144.

［4］全晶晶，王俊領. 企業戰略風險承擔、社會資本與企業績效［J］. 當代經濟管理，2023，45（01）：29-38.

［5］朱澤鋼，王虎，宗慶瑩. 數字金融環境下中小企業融資風險影響因素及路徑探究［J］. 經濟論壇. 2022（01）：55-63.