聚力“五篇大文章” 金融服務(wù)實(shí)體提質(zhì)增效

來源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

2023年全年人民幣貸款新增22.75萬億元，同比多增1.31萬億元。通過債券、股票、股權(quán)投資等方式，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供各類融資支持25.4萬億元，較年初增加2.9萬億元；2023年賠款與給付支出1.89萬億元，同比增長(zhǎng)21.9%；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.98萬億元……國(guó)家金融監(jiān)督管理總局1月25日在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上披露的一組數(shù)據(jù)顯示，2023年我國(guó)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升。

“堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨。加大對(duì)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的支持力度。健全綠色金融體系，支持打造綠色低碳發(fā)展高地。促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展。”國(guó)家金融監(jiān)督管理總局副局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企表示，將全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，全力守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融支撐。

中國(guó)信息協(xié)會(huì)常務(wù)理事、國(guó)研新經(jīng)濟(jì)研究院創(chuàng)始院長(zhǎng)朱克力在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，關(guān)鍵在于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，增強(qiáng)金融服務(wù)的適應(yīng)性、普惠性和競(jìng)爭(zhēng)力。這就要求金融機(jī)構(gòu)以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，優(yōu)化金融服務(wù)體系，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)模式，提高金融資源配置效率。

“首先，提升金融服務(wù)覆蓋面及可獲得性，加大對(duì)中小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持力度，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化融資需求。其次，推動(dòng)金融科技與金融服務(wù)深度融合，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，提升金融服務(wù)的智能化便捷化水平，降低交易成本，提高服務(wù)效率。再次，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理，完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和管理能力，確保金融服務(wù)的穩(wěn)健性和可持續(xù)性。”朱克力說。

記者獲悉，圍繞科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造等重點(diǎn)領(lǐng)域，金融監(jiān)管總局不斷完善金融監(jiān)管政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大金融支持力度。在支持科技創(chuàng)新方面，健全科技貸款盡職免責(zé)和不良容忍機(jī)制，小微型科技企業(yè)不良貸款容忍度可較各項(xiàng)貸款不良率提高不超過3個(gè)百分點(diǎn)。截至2023年末，全國(guó)高新技術(shù)企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)20.2%，其中，中長(zhǎng)期貸款和信用貸款占比均超過四成。

“下一步，金融監(jiān)管總局將全力做好科技金融大文章，推動(dòng)完善多層次科技金融服務(wù)體系，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，會(huì)同有關(guān)部門穩(wěn)妥推進(jìn)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，深化制造業(yè)金融支持舉措，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)落細(xì)各項(xiàng)政策要求，不斷豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)加大對(duì)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造的支持力度，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。”國(guó)家金融監(jiān)督管理總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長(zhǎng)李明肖表示。

“加快科技金融發(fā)展，必須聚焦科技金融業(yè)務(wù)中的難點(diǎn)和堵點(diǎn)，有針對(duì)性和創(chuàng)新性地解決包括抵質(zhì)押物手段有限、科創(chuàng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不完善、產(chǎn)品和服務(wù)較為單一等一系列問題。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，應(yīng)立足科技企業(yè)需求，構(gòu)建多元化、多層次科技金融體系。應(yīng)逐步從以貸款為主的服務(wù)模式，升級(jí)為“表內(nèi)+表外”“商行+投行”“債權(quán)+股權(quán)”“融資+融智”的綜合化、全方位服務(wù)。

經(jīng)過十多年發(fā)展，我國(guó)普惠金融取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。記者獲悉，截至2023年底，我國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)29.06萬億元，同比增長(zhǎng)23.27%，比各項(xiàng)貸款的平均增速高13.13個(gè)百分點(diǎn)；與此同時(shí)，2023年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率是4.78%，同比下降0.47個(gè)百分點(diǎn)。另外，我國(guó)普惠型涉農(nóng)貸款2023年底達(dá)12.59萬億元，同比增長(zhǎng)20.34%，超過各項(xiàng)貸款平均增速10.2個(gè)百分點(diǎn)，利率同比下降0.87個(gè)百分點(diǎn)。

“今年，我們將落實(shí)好普惠金融大文章要求，綜合小微企業(yè)、涉農(nóng)主體、民營(yíng)企業(yè)貸款，形成普惠信貸統(tǒng)一的監(jiān)管口徑，開展考核評(píng)估和數(shù)據(jù)披露，同時(shí)明確監(jiān)管重點(diǎn)。”國(guó)家金融監(jiān)督管理總局普惠金融司司長(zhǎng)郭武平透露。

另外，我國(guó)的綠色金融已走在全球前列。記者獲悉，截至2023年末，21家主要銀行綠色信貸余額達(dá)到27.2萬億元，同比增長(zhǎng)31.7%。2023年，綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入達(dá)到2297億元，賠款支出1214.6億元。

曾剛建議，圍繞我國(guó)的減排路徑，逐步擴(kuò)大碳排放權(quán)市場(chǎng)的履約主體范圍，在時(shí)機(jī)成熟時(shí)，有序引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)參與碳排放權(quán)市場(chǎng)的投資與服務(wù)，更充分地發(fā)揮碳排放權(quán)市場(chǎng)在引導(dǎo)減排方面的潛力。