農民專業合作社貸款影響因素與策略研究

郭昱彤

在1997年，我國開始了農民專業合作社融資的研究，而且在2007年我國也頒布了合作社法，這對農民專業合作社的發展有很大的促進作用，不但使得農民專業合作社的社會地位得到認可，還從法律的角度予以農民專業合作社法律保護。而隨著農民專業合作社的不斷發展，其中所包含的業務面也越來越廣，服務的水平和技術也更加全面，而今天農民專業合作社甚至已經跟一些銀行的功能有些近似了，還可以為農民提供一定的貸款，其利率較低能夠更好的幫助農民的發展和進步。

一、農民專業合作社貸款的影響因素

農民專業合作社貸款能夠很好的幫助農民實現農耕的改革和創新，幫助農民實現經濟收益的增收，幫助農民生活質量的提升，但是就目前而言以下的幾個方面還影響著農民專業合作社面向農民的貸款。

1.經營能力

根據對已有的文獻的查閱，發現我國農民專業合作社的資產都不高，資產在20萬到50萬元之間的大約占28%，資產在50萬到100萬的大約占29%，從這些數據可以看出來，大部分農民專業合作社的資產都處于100完以下。所以他們的規模較小，從另一方面展現的是農民專業合作社的經營能力是不強的，由于資金的不充足，他們不敢進行更多的業務，而給農民的貸款也更多的是小額貸款，小額貸款很多時候解決不了農民的根本問題。而且農民專業合作社更多的是種植業、養殖業的合作社，也使得覆蓋面較小，限制了面向農民的貸款量。

2.無形資產

無形資產也是決定一個合作社運營能力以及整體經濟實力的指標。很多農民專業合作社其本身的資產是較少的，但最為致命的影響因素是其無形資產的量過低。很多農民專業合作社通常采用的是租賃經營、合資合作經營、掛靠集體的經營方式，大規模的廠房和設備是不足的，這也導致他們運營起來不全面，規模較小，流動資金少在加上無形資產的不足直接影響專業合作社面向農民的貸款運營。

3.銀社關系

幾乎有一半的農民專業合作社不能準時定期的向銀行報送財務報表，這也使得銀行不能很好的了解到農民專業合作社的賬務情況，也無法準確的了解農民專業合作社的發展情況。在這種情況下，銀行是很難向農民專業合作社融資，就導致農民專業合作社的資金量上不去，進而影響其向農民的貸款業務。

4.外部環境

一個企業的發展和進步離不開政府和國家的支持，很多的農民專業合作社并沒有很好的與政府進行交流和溝通，導致相關的業務得不到政府的支持，政府就不會大力的幫其宣傳進而影響專業合作社面向農民的貸款業務。

5.個人原因

從已有的資料顯示，很多的農民專業合作社社長的文化程度普遍不高，因而社長對于合作社的發展和進步方向把握不明確，對于一些先進的理念和技術等也沒有足夠的認識，而且另外很多高層次的人才不愿意回到和農村工作，這也限制了農民專業合作社面向農民的貸款運營。

二、農民專業合作社貸款影響的對策

1.改善經營方式

改善經營的方式是提升農民專業合作社貸款業務的主要方法，應用自己獨立的運行方式，用自己來把握其發展的方向和前景，其次可以加大貸款的宣傳力度，讓更多的人知道和了解到合作社貸款。加強自己獨立辦公環境和設備的搭建，讓自己的運營更合理、更正常，讓農民專業合作社走上正常的運行軌跡，使農民進行貸款的程序可以簡化、快捷一些。

2.加強與銀行的聯系

農民專業合作社在當前的資金還比較少，所以需要加強與銀行的聯系，要定期、準時的將自己的財務報表以及發展動向等及時的上交到銀行，讓銀行可以很好的了解自己的發展前景，從銀行處取得更多的資金，讓自己的資金可以變得更充足，從而可以向更多的農民提供貸款，也可以向每一位農民提供更大額的貸款。

3.努力得到政府的幫扶和支持

政府的幫扶和支持是農民專業合作社走向繁榮的必要一步，在運營和發展的過程中，要與當地政府友好的進行聯系，在一些小地方給予政府一定的幫助和支持，這樣政府也能夠在自身發展的過程中給予更多的幫扶和支持，同時也能通過政府讓更多的農民了解到貸款業務，從而擴大面向農民的貸款業務量。

4.提高工作人員的素質

工作人員的素質是限制農民專業合作社發展和進步的主要因素，所以可以定期的句型培訓，讓自身的員工可以獲得提升，不管是專業知識還是專業素質等得到全面的培養，這樣工作人員在工作中才能更加的得心應手。同時也要及時的從外部引進人才，招聘一些高層次人才，從而促進合作社的業務拓展和人員擴充。

總之，農民專業合作社的貸款業務能夠幫助農民開拓新的農業放向，實現農業革新和增收，幫助農民實現增收。而當前農民專業合作社貸款還存在著一定的不足，這些不足影響著農民專業合作社面向農民的貸款進行，本文對這些影響因素及策略進行了淺談，以期望農民專業合作社能夠向農民更好的提供貸款。