購房“零首付”隱藏多重風險

近日，部分城市發布風險警示，個別樓盤違規推出“ 零首付”購房活動。所謂“零首付”購房，就是百分之百用貸款買房。這樣做，看似買房壓力較輕，實際上存在不少隱患，背后的風險需警惕。

監管政策明令禁止“零首付”購房。住房和城鄉建設部、中國人民銀行、原中國銀監會2017 年聯合發布通知，嚴禁房地產開發企業、房地產中介機構違規提供購房首付融資；嚴禁互聯網金融從業機構、小額貸款公司違規提供“首付貸”等購房融資產品或服務；嚴禁個人綜合消費貸款等資金挪用于購房。

“零首付”購房暗藏違規操作、騙貸等法律風險。在合法合規的前提下，銀行不可能允許借款人“零首付”購房。于是，個別房企、中介機構就想了兩種涉嫌違法違規的“辦法”。一是房企或中介機構先為借款人墊付首付款；二是簽訂陰陽合同，或虛假抬高房屋價格，進而增加銀行貸款額度，把首付款“貸”出來。由于違法違規操作不能在合同中予以約定，也就得不到法律的保護，一旦房企不兌現承諾，購房者可能“房錢兩空”，還涉嫌騙貸。

此外，“零首付”購房會增加借款人債務負擔。個別房企、中介機構之所以推銷“零首付”購房，正是瞄準了部分購房者短期資金不足的痛點。殊不知，這個看似能夠緩解資金困難的操作，實際上卻會加重經濟負擔。房屋價格被高評，借款人的貸款額度被提升，即使貸款能順利發放，借款人的還款額也陡然增加。看似“前面”省了錢，實則“后面”多花錢。

（摘自《經濟日報》8.10）