商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型對經(jīng)營績效的影響分析

摘 要：商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型能否切實(shí)提升其經(jīng)營績效水平？路徑機(jī)制又如何？本文通過詳細(xì)梳理中國工商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的歷程，基于經(jīng)營績效視角深入探究商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型機(jī)制路徑，并對商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型效果進(jìn)行綜合評價(jià)。最終總結(jié)出中國工商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功經(jīng)驗(yàn)，對同業(yè)實(shí)施數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型具有借鑒意義，對商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑機(jī)制探究，能夠從理論上指導(dǎo)實(shí)踐，為管理者、政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)決策提供參考建議。

關(guān)鍵詞：數(shù)字化;經(jīng)營績效;商業(yè)銀行

一、前言

商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是基于數(shù)字經(jīng)濟(jì)、金融科技、高質(zhì)量發(fā)展等時(shí)代背景下的必然選擇[1]。從國家角度看，黨的二十大對加快建設(shè)數(shù)字中國作出重要部署，習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)“要加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合”，可以看出，“數(shù)據(jù)”作為第七種生產(chǎn)要素，在國民經(jīng)濟(jì)中的應(yīng)用越來越廣泛、作用越來越重要、地位越來越突出[2];從行業(yè)競爭角度看，金融科技的蓬勃發(fā)展為金融創(chuàng)新構(gòu)筑廣闊平臺，為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入充沛的活力，但是人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的興起也催生出銀行業(yè)大批競爭者，這些技術(shù)在貨幣支付、存款理財(cái)、普惠金融等場景中的推廣應(yīng)用，已悄然改變消費(fèi)者行為模式和偏好，不斷沖擊商業(yè)銀行結(jié)算、存款、貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，導(dǎo)致中間業(yè)務(wù)收入增長疲軟，市場競爭力被嚴(yán)重削弱[3];從銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展角度看，傳統(tǒng)的內(nèi)部運(yùn)營模式、客戶管理模式、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模式、業(yè)務(wù)流程及服務(wù)模式已經(jīng)無法適應(yīng)新時(shí)代新挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行加大力度運(yùn)用金融科技手段，加快實(shí)施數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，有助于提升行業(yè)競爭優(yōu)勢，推動(dòng)自身可持續(xù)發(fā)展，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，更好地服務(wù)于普惠金融，為建設(shè)數(shù)字中國、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供源源不斷的金融動(dòng)力[4]。銀行4.0時(shí)代已經(jīng)到來，其顯著特征是：以金融科技為引擎、以移動(dòng)領(lǐng)域?yàn)橹饕l(fā)展范圍、以場景生態(tài)為發(fā)展陣地、以用戶體驗(yàn)為發(fā)展領(lǐng)域、以組織敏捷為基本支持[5]。本文正是基于上述時(shí)代背景、現(xiàn)實(shí)意義和發(fā)展現(xiàn)狀，提出本文研究的問題：商業(yè)銀行數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型能否切實(shí)提升其經(jīng)營績效水平？路徑機(jī)制又如何？

二、中國工商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程

2019年11月8日，工商銀行董事長陳四清在北京舉行的“ECOS”發(fā)布會(huì)致辭中表示“工商銀行的發(fā)展史，就是一部信息科技的創(chuàng)新史”。工商銀行在成立之初就確立了“科技興行”百年戰(zhàn)略目標(biāo)，開啟長達(dá)四十余年的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，先后自主研發(fā)SAFE、CB2000、NOVA、ECOS這四代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，是國內(nèi)銀行業(yè)中信息技術(shù)運(yùn)用的先行者、推動(dòng)者，秉承“科技引領(lǐng)、創(chuàng)新賦能”的理念，在高起點(diǎn)上推進(jìn)智慧銀行建設(shè)，本文以該行四代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)啟動(dòng)時(shí)間為軸將其數(shù)字化轉(zhuǎn)型分為四個(gè)階段。

（一）電子銀行階段（1987—1998）

在本階段，數(shù)字化轉(zhuǎn)型體現(xiàn)“信息化”，1987年國際商業(yè)機(jī)器公司（IBM）的SAFE系統(tǒng)在中國工商銀行的網(wǎng)點(diǎn)上線。通過引進(jìn)SAFE軟件系統(tǒng)和技術(shù)，該行逐步實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)的柜員服務(wù)自動(dòng)化，進(jìn)而通過中心城市的大型機(jī)實(shí)現(xiàn)同城通存通兌。SAFE不僅替代手工，而且成為銀行業(yè)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，該系統(tǒng)以賬戶為中心，支持傳統(tǒng)柜臺業(yè)務(wù)，為信息化建設(shè)積累了經(jīng)驗(yàn)，奠定了業(yè)務(wù)和技術(shù)基礎(chǔ)。1988年，工行首臺ATM機(jī)在上海分行投入使用。

（二）網(wǎng)上銀行階段（1999—2002）

在本階段，數(shù)字化轉(zhuǎn)型體現(xiàn)“線上化”，1999年，工商銀行自主研究了核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)CB2000，在國內(nèi)首次實(shí)現(xiàn)了應(yīng)用開發(fā)的集中，實(shí)現(xiàn)了全行業(yè)務(wù)處理模式的統(tǒng)一化、模塊化，推動(dòng)了從以賬戶為中心向以客戶為中心的處理模式轉(zhuǎn)變，為工商銀行建立以客戶為中心的業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變打下了良好的基礎(chǔ)。同年，工商銀行“9991”工程開啟我國數(shù)據(jù)大集中的里程碑工程，數(shù)據(jù)大集中可以把銀行的省級數(shù)據(jù)中心的業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)集中到國家級的單一數(shù)據(jù)中心，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)、應(yīng)用和信息系統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)的集中，使總行能夠完全真實(shí)、實(shí)時(shí)地掌握每一個(gè)賬戶的每一個(gè)交易行為。1999年6月企業(yè)網(wǎng)銀完成開發(fā)并測試，次年實(shí)現(xiàn)向公司客戶提供轉(zhuǎn)賬支付、集團(tuán)理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)，2001年網(wǎng)上銀行交易平臺建立并上線。

（三）移動(dòng)銀行階段（2003—2018）

在本階段，數(shù)字化轉(zhuǎn)型體現(xiàn)“智能化”，2003年信息處理系統(tǒng)NOVA1.0投產(chǎn)，經(jīng)過升級，至2007年，該系統(tǒng)以客戶信息為中心，以會(huì)計(jì)核算為核心，通過引進(jìn)先進(jìn)的管理模式，運(yùn)用先進(jìn)的開發(fā)工具和技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了綜合化的服務(wù)和管理，充分發(fā)揮全行數(shù)據(jù)集中的優(yōu)勢，集業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營管理、分析決策于一體，具有國際先進(jìn)水平。2013年工行與微信平臺合作實(shí)現(xiàn)搜索并關(guān)注公眾號即可享受金融服務(wù)，2014年“融e購”APP投產(chǎn)集消費(fèi)購物、支付融資服務(wù)等電商于一身，2015年工行發(fā)布“E-ICBC”互聯(lián)網(wǎng)金融品牌，主要包括“融e購”電商平臺、“融e聯(lián)”即時(shí)通訊平臺和“融e行”直銷銀行平臺三大平臺，支付、融資和投資理財(cái)三大產(chǎn)品線上的“工銀e支付”“逸貸”“網(wǎng)貸通”“工銀e投資”“工銀e繳費(fèi)”等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，以及“支付+融資”“線上+線下”和“渠道+實(shí)時(shí)”等多場景應(yīng)用，“E-ICBC”品牌標(biāo)志著該行全面加快互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的實(shí)施。

（四）智能銀行階段（2019至今）

在本階段，數(shù)字化轉(zhuǎn)型體現(xiàn)“平臺化、場景化”，2019年ECOS發(fā)布，該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)六大突破，一是構(gòu)建了開放融合的跨界生態(tài);二是開啟了“智慧+”創(chuàng)新新模式;三是實(shí)現(xiàn)對熱點(diǎn)秒殺場景的高適應(yīng)高彈性支撐;四是構(gòu)建雙核心的IT架構(gòu);五是打造一系列同業(yè)領(lǐng)先的企業(yè)級金融科技平臺;六是形成靈活組合、快速研發(fā)的組件化創(chuàng)新能力。2022年2月工行發(fā)布“D-ICBC”數(shù)字化品牌，未來將致力于“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五個(gè)維度布局，滿足用戶線上化、生態(tài)化、智能化的金融需求，打造智能化數(shù)據(jù)產(chǎn)品體系，打造“市場-業(yè)務(wù)-科技”的全行創(chuàng)新大循環(huán)體系，強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型支撐，打造促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的“數(shù)字工行”。

三、中國工商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的經(jīng)營績效分析

依據(jù)財(cái)政部2021年印發(fā)的《金融企業(yè)績效評價(jià)辦法》，規(guī)定商業(yè)銀行績效評價(jià)維度包括服務(wù)國家發(fā)展目標(biāo)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)防控、經(jīng)營效益四個(gè)方面，旨在通過該評價(jià)體系推動(dòng)商業(yè)銀行更加有效響應(yīng)國家宏觀政策、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)微觀經(jīng)濟(jì)，引導(dǎo)商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展，增強(qiáng)活力，提高運(yùn)營效率，做優(yōu)做強(qiáng)國有金融資本。本文擬從以下四個(gè)方面對工商銀行的經(jīng)營績效進(jìn)行綜合分析。

（一）服務(wù)國家發(fā)展目標(biāo)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)分析

在服務(wù)生態(tài)文明方面，2021年末工商銀行普惠金融貸款余額2.48萬億元，占各項(xiàng)貸款總額的12%，可以看出綠色貸款占比逐年增加。在服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)方面，2021年戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款突破1萬億元，占貸款總額4.8%。在服務(wù)普惠小微方面，工商銀行2021年末普惠小微貸款余額超過1萬億元，僅次于建行、農(nóng)行，從增速來看，近年來各項(xiàng)貸款增速整體表現(xiàn)比較平穩(wěn)，普惠小微貸款增速均遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款增速，2021年末普惠小微貸款余額較年初增加52.5%，普惠小微貸款戶數(shù)近80萬戶，較年初增加20.4萬戶。根據(jù)工行年報(bào)顯示，普惠小微貸款的不良率均低于各項(xiàng)貸款不良率，符合監(jiān)管要求，2017—2021年間工行普惠小微貸款的綜合成本分別為4.36%、4.95%、4.52%、4.13%、4.1%，低于同業(yè)平均水平。該行始終堅(jiān)持?jǐn)?shù)字普惠發(fā)展方向，加快完善與“數(shù)字普惠”特點(diǎn)相適應(yīng)的集中運(yùn)營體系和線上線下一體化服務(wù)渠道，實(shí)現(xiàn)普惠貸款及客戶持續(xù)快速增長。

（二）發(fā)展質(zhì)量分析

選取經(jīng)濟(jì)增加值、人工成本利潤率、人均利潤率、人均上繳利稅四個(gè)指標(biāo)來衡量發(fā)展質(zhì)量情況。近年來工商銀行經(jīng)濟(jì)增加值表現(xiàn)比較平穩(wěn)，且始終處于行業(yè)領(lǐng)先行列，疫情防控期間依然表現(xiàn)良好，可見工商銀行的經(jīng)營水平比較穩(wěn)健。人均利潤和人均上繳利稅呈現(xiàn)平穩(wěn)增長趨勢，從勞動(dòng)力的角度看企業(yè)勞動(dòng)力水平得到充分利用，創(chuàng)造高于人工成本的經(jīng)濟(jì)效益，對國家稅收做出了較大的貢獻(xiàn)。綜合來看，數(shù)字化轉(zhuǎn)型促使其降低成本、提高經(jīng)濟(jì)效益，發(fā)展質(zhì)量總體呈現(xiàn)平穩(wěn)狀態(tài)。

（三）風(fēng)險(xiǎn)防控分析

風(fēng)險(xiǎn)防控水平主要通過不良貸款率、不良貸款增速、撥備覆蓋水平、流動(dòng)性比例、資本充足率等指標(biāo)來評價(jià)，該行不良貸款率在2020年有略微提高，但2021年迅速回落明顯好轉(zhuǎn)，不良貸款增速下降明顯，表明該行不良貸款率控制力度強(qiáng)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和防控能力。撥備覆蓋水平整體較高，近年來變化趨勢平穩(wěn)，流動(dòng)性比例也保持在平穩(wěn)區(qū)間，資本充足率呈現(xiàn)平穩(wěn)增長狀態(tài)，2021年末，資本充足率18.02%、流動(dòng)性比例41.5%、撥備覆蓋水平205.84%，具備較好的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對能力。總體來看，這些指標(biāo)體現(xiàn)了該行價(jià)值創(chuàng)造、市場地位、風(fēng)險(xiǎn)管控、資本約束的統(tǒng)籌平衡，彰顯了該行高質(zhì)量發(fā)展質(zhì)態(tài)和強(qiáng)勁發(fā)展韌性，數(shù)字化轉(zhuǎn)型為持續(xù)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展提供內(nèi)在動(dòng)力。

（四）經(jīng)濟(jì)效益分析

經(jīng)營效益的評價(jià)指標(biāo)包括（國有）資本保值增值率、凈資產(chǎn)收益率和分紅上繳比例。近5年來，同業(yè)凈資產(chǎn)收益率指標(biāo)普遍呈現(xiàn)略微下降趨勢，工行的凈資產(chǎn)收益率也出現(xiàn)小幅下降，但整體來說仍然保持行業(yè)領(lǐng)先水平，說明數(shù)字化轉(zhuǎn)型的不斷深入發(fā)展，促使工商銀行的經(jīng)營績效水平保持在穩(wěn)健發(fā)展水平，在行業(yè)中競爭優(yōu)勢比較明顯。工商銀行近年來的（國有）資本保值增值率始終保持在100%以上水平，說明能夠?qū)崿F(xiàn)（國有）資本保值增值，同時(shí)分紅上繳比例趨于平穩(wěn)，在30%左右的水平小幅變化，說明工商銀行在提升經(jīng)營績效的同時(shí)，能夠兼顧投資者和股東的權(quán)益。從經(jīng)濟(jì)效益、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)責(zé)任角度出發(fā)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略助力該行在復(fù)雜的市場環(huán)境中穩(wěn)健發(fā)展，實(shí)現(xiàn)自身的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、提升整體經(jīng)營績效水平。

四、主要研究結(jié)論與建議

（一）主要研究結(jié)論

本文主要研究商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型對經(jīng)營績效的影響，選取中國工商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐作為研究案例，發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的經(jīng)營績效綜合表現(xiàn)為服務(wù)國家發(fā)展目標(biāo)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)防控、經(jīng)營效益四個(gè)方面，進(jìn)一步得出數(shù)字化轉(zhuǎn)型通過改善銀行資本結(jié)構(gòu)、提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)來提升整體經(jīng)營績效水平。本文的研究進(jìn)一步豐富對商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究領(lǐng)域的理論基礎(chǔ)，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略提供成功經(jīng)驗(yàn)參考，為優(yōu)化商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效提升銀行經(jīng)營績效水平貢獻(xiàn)綿薄之力。

（二）商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型建議

1. 客戶為本，強(qiáng)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

商業(yè)銀行的宗旨是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，客戶是銀行經(jīng)營發(fā)展的基礎(chǔ)，更是效益的來源，商業(yè)銀行需提高政治站位，將客戶利益放在數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的首位，不斷增強(qiáng)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的能力和本事，想客戶之所想，急客戶之所需。緊密圍繞國家發(fā)展目標(biāo)，落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”要求，加大力度支持中小微企業(yè)發(fā)展，增強(qiáng)對高精特新領(lǐng)域和綠色清潔環(huán)保領(lǐng)域的信貸投放，重點(diǎn)發(fā)展普惠金融，大力發(fā)展數(shù)字普惠和供應(yīng)鏈金融，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的適應(yīng)性、競爭力和普惠性。加快構(gòu)建同業(yè)合作服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新模式，完善客戶服務(wù)機(jī)制，構(gòu)建“體系化、數(shù)字化、生態(tài)化、專業(yè)化”服務(wù)體系。堅(jiān)持不懈打造優(yōu)質(zhì)手機(jī)銀行，通過智慧大腦技術(shù)為客戶定向推送個(gè)性化引導(dǎo)式金融服務(wù)，優(yōu)化財(cái)富智能管理功能，建立“云工作室”開展“云端”服務(wù)，形成多元化的服務(wù)體系。

2. 科技領(lǐng)航，推動(dòng)數(shù)字生態(tài)建設(shè)

加大金融科技投入力度，對內(nèi)強(qiáng)化金融服務(wù)數(shù)字化，對外積極構(gòu)建開放、合作、共贏的數(shù)字生態(tài)，將金融服務(wù)深度融入高頻的社會(huì)生產(chǎn)生活場景中，打造高創(chuàng)新、強(qiáng)鏈接、廣供給的新合作服務(wù)模式，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)的普惠性及適應(yīng)性。加大在政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、生活、普惠等重點(diǎn)領(lǐng)域創(chuàng)新力度，打造一批創(chuàng)新極致體驗(yàn)的數(shù)字化“精品”，推進(jìn)金融服務(wù)向鄉(xiāng)村下沉，統(tǒng)籌推進(jìn)綠色金融發(fā)展，打造智慧產(chǎn)業(yè)金融等數(shù)字化生態(tài)標(biāo)桿，全面構(gòu)建生態(tài)共享、服務(wù)無界的金融生態(tài)布局，更好地滿足用戶線上化、生態(tài)化、智能化的金融需求，打造新時(shí)代開放生態(tài)銀行。堅(jiān)持“科技+數(shù)字”雙要素驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，以金融科技賦能數(shù)字銀行建設(shè)，不斷夯實(shí)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，圍繞5G、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，全面推進(jìn)新技術(shù)布局，強(qiáng)化核心基建能力。

3. 風(fēng)控強(qiáng)基，提升穩(wěn)健運(yùn)營質(zhì)量

商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)依然存在，新的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，當(dāng)前偽基站與短信嗅探、職業(yè)羊毛黨以及撞庫攻擊等安全問題頻發(fā)，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，銀行用戶隱私信息泄露問題日益嚴(yán)重，這些數(shù)據(jù)信息一旦落入黑客團(tuán)伙手中，將會(huì)對銀行以及用戶的財(cái)產(chǎn)與數(shù)據(jù)安全構(gòu)成巨大威脅。必須牢固樹立底線思維，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防控體系，穩(wěn)步提升運(yùn)營質(zhì)量。應(yīng)不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，加快推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化，進(jìn)一步加強(qiáng)新興領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理，堅(jiān)持“主動(dòng)防、智能控、全面管，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全、信息安全等方面的前瞻性管控，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，實(shí)現(xiàn)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

4. 人才興業(yè)，保持?jǐn)?shù)字轉(zhuǎn)型活力

金融科技人才不足或不夠?qū)I(yè)是銀行業(yè)面臨的普遍問題，為適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展需要，必須加大金融科技人才引進(jìn)培養(yǎng)。要強(qiáng)化金融科技人才隊(duì)伍建設(shè)，加強(qiáng)人才工作頂層設(shè)計(jì)，深化金融科技組織布局，深耕機(jī)制創(chuàng)新，推動(dòng)科技基因滲透，戰(zhàn)略性實(shí)施金融科技人才引進(jìn)工程，制定金融科技人才專項(xiàng)培養(yǎng)計(jì)劃，完善人才調(diào)動(dòng)和晉升渠道機(jī)制，創(chuàng)新人才激勵(lì)機(jī)制，優(yōu)化考評體系，真正發(fā)揮人才蓄水池機(jī)制，提高專業(yè)人才對單位的歸屬感，進(jìn)而提升工作積極性和責(zé)任心。

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作者簡介：周文玲（1995- ），女，湖北恩施人，湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院會(huì)計(jì)專碩（金融方向），研究方向?yàn)榻鹑陲L(fēng)險(xiǎn)管理理論、信息披露。