“逆向討薪”動了銀行人的奶酪？

于盛梅

圖/視覺中國

隨著“招商銀行向員工逆向討薪近6000萬”一事沖上熱搜，打工人集體“破防”了。

近日，招商銀行監事會通過了《關于招商銀行2022年度績效薪酬追索扣回情況的議案》，公布其2022年向2876名員工追回了5824萬元的績效薪酬，平均每人退還了約2.03萬元。

事實上，銀行“逆向討薪”在業內已不是新鮮事，但很多人還是第一次聽到這個說法。銀行為什么要“逆向討薪”？觸發“逆向討薪”的是一條名為“績效薪酬追索扣回機制”的制度。早在招行2020年和2021年的財報中，就曾簡單提及績效薪酬追索扣回機制，2022年財報則首次披露具體金額與執行詳情。

銀行業績效薪酬追索扣回，是監管機構提出的明確要求。2010年3月，原中國銀監會印發的《商業銀行穩健薪酬監管指引》首次提及，商業銀行應制定績效薪酬延期追索、扣回規定。2021年2月，原銀保監會印發《關于建立完善銀行保險機構績效薪酬追索扣回機制的指導意見》，明確在8種情況下，銀行保險機構高級管理人員和關鍵崗位人員績效薪酬和其他激勵性報酬要被追回。

2023年3月24日，原銀保監會發布《銀行業保險業健全公司治理三年行動取得明顯成效（2020-2022年）》，文中提到，“95％以上機構已制定并實施了績效薪酬延期支付和追索扣回制度”。其同時指出，特別是在一些高風險機構，相關制度為追究違規高管責任、挽回資產損失發揮了重要作用。

招聯首席研究員董希淼告訴《中國新聞周刊》，績效薪酬延期支付、追索扣回，在銀行業都是成熟的制度，社會之所以對銀行逆向討薪覺得奇怪，其實是由于“信息差”——第一，不少人對金融行業的制度辦法不了解；第二，銀行一般不會對外公告此事。

“如果員工行為不合規、不審慎，甚至給銀行造成了損失，那么對原來已經發放的績效薪酬進行追索扣回，是合理且必要的”，董希淼進一步指出，95％以上機構已制定并實施了績效薪酬延期支付和追索扣回制度——這已說明該制度形成了常態。

其實不只招商銀行，包括工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、興業銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、平安銀行等多家上市銀行，均在2022年度報告中披露了績效薪酬追索扣回制度的建立和實施情況。

比如在香港上市的渤海銀行，2022年追索扣回370人績效薪酬1760萬元，人均被追回4.76萬元。另據監管機構在2023年3月披露，山西5家城商行合并重組期間，對61名高管和關鍵崗位人員追索扣回績效薪酬3359萬元。

更進一步看，績效薪酬追索扣回機制的建立，不僅是多年以來的監管定調，更是行業發展的必然。銀行業是一個典型的“利潤前置、風險后置”的行業，從長期主義的角度看，風險暴露后再追索責任承擔，可謂名正言順。而績效薪酬追索扣回制度則強化了薪酬與風險承擔的一致性。

《中國新聞周刊》采訪多位銀行基層員工后發現，不只是銀行高管，一些高風險、合規性要求較為嚴格的崗位，可能要面臨績效薪酬追索扣回。南京銀行一員工在采訪中表示，對于銀行人來說，無論是高管還是基層員工，都會有一部分績效留存下來用作風險計提。如果因為銀行工作人員沒做到盡職調查，比如為了業績在貸前調查、貸時審查不盡責等，而同時客戶出現了不良，這種情況會導致追責。

銀行“逆向討薪”之所以引發關注，與行業的高薪特性息息相關。Wind數據顯示，2022年國有銀行人均薪酬整體有小幅度提升。其中，交通銀行人均薪酬42.85萬元，建設銀行人均薪酬35.99萬元，郵儲銀行人均薪酬35.01萬元，中國銀行人均薪酬33.54萬元，工商銀行人均薪酬33.56萬元。反差在于，銀行的“金飯碗”越來越難端了。畢竟，銀行收入也在承壓。