鉚定構建“四全”格局 提升數字金融惠農水平

湛中林 杜 娟/江蘇省南京市農業農村局

江蘇省農業農村大數據云平臺“蘇農云”著力構建“數據全共享、應用全打通、業務全融合、資源全調度”的新格局，南京市按照全省統一部署，積極推進農村數字金融服務建設，優化農村金融要素配置、降低農村金融服務成本、創新金融產品和服務、構建農村金融服務體系，有效拓寬了數字金融服務鄉村振興的有效路徑。

構建主體信息平臺，精準服務“政金”合作

為全面推進鄉村振興，“突出抓好家庭農場和農民合作社兩類新型農業經營主體”，切實做好新型經營主體信息化管理，2021年南京市農業農村局建成“南京市新型經營主體信息（信用）管理系統”，為新型農業經營主體在線提供示范等級認定、金融信貸、貸款貼息、數據查詢分析等全方位服務。系統具有五個特點：一是個性化信息采集。管理平臺服務的主體類型包括家庭農場、農民合作社、龍頭企業、規模豬場4類，對應各類型管理要求，個性化采集數據字段。二是主體錄入動態管理。在農業農村部家庭農場管理系統的38項固定數據基礎上，結合南京實際增加產業鏈、農業社會化服務、多項經營等信息字段至49項，并專門設置經營主體小程序和21家金融機構服務端口，既減輕了基層工作負擔，又極大程度降低了金融機構授信成本，增強服務主體的精準性，激發了銀行扎根農村服務“三農”的積極性。三是金融對接惠農支農。平臺提供“金陵惠農貸”“金陵農擔貸”在線申請和貼息服務，可快速完成貼息申報審批。四是平臺融合多元共享。在設計上充分考慮數據共享交換便利性，對接江蘇省組織管理平臺，獲取主體家庭成員信息并自動帶入，同時預留與省、市大數據局信息平臺共享交換對接口。五是智能分析風險管控。運用大數據分析手段，從不同維度進行數據的關聯和分析，以各類報表、各類直觀的圖表進行展示，為各級業務主管部門和銀行機構及時、全面經營主體當前狀態提供數據支撐。截至目前已有40家主體納入了“主體異常名單”，累計為紫金農商行、郵儲銀行、南京銀行提供了2464.23萬元的風險代償資金，對于發生不良貸款、失信行為的經營主體，按有關規定從“金陵惠農貸”扶持名錄中永久性剔除，并取消示范認定資格，提醒合作銀行繼續依法盡職追償，并嚴把“金陵惠農貸”貸前、貸中、貸后管理，增強風險防范化解能力，有效降低農業貸款不良率。

南京市溧水區洪藍鎮澗東村

“南京市新型經營主體信息（信用）管理系統”2022年試運行以來，落實普惠金融財政獎補、貸款貼息支持和風險代償三項政策，截至2023年9月底，服務1.14萬家新型農業經營主體、白名單管理3168家主體，“金陵惠農貸”“金陵農擔貸”“金陵惠農小額貸”和“金陵興村貸”四款政金合作產品累計授信653.8億元，累計放貸202.5億元，貸款余額超57.3億元。同比增長11.8%，累計兌現貸款貼息超1.05億元，每年為新型農業經營主體節省利息支出超過3000萬元，綜合融資成本不超過2%，有效緩解農業經營主體“融資難、融資貴、融資慢”等問題。

夯實“蘇農云”數據基座，創新“蘇農云”金融產品

南京在2022年6月、12月精心篩選了7323條經營主體信息報送“蘇農云”數據資源庫。信息包括家庭農場、合作社、農業企業等三類經營主體，其中國家級示范主體40家、省級示范主體314家、市級示范主體432家、區縣級示范主體1404家，內容涵蓋主體名稱、法人姓名、生產經營情況等條目，以精準化、多元化信息，助力打造“蘇農云”數字基座。

2023年2月，郵儲銀行南京分行依托“蘇農云”平臺，推出涉農純信用線上貸款產品“蘇農云”郵農E 貸。截至2023年9月24日，累計投放2.59億元，貸款余額2.42億元，服務中小農戶近千戶。紫金農商銀行通過引用“蘇農云”數據平臺匯聚的多維度大數據推進農村信用評價體系建設，開展新型農業經營主體和農戶精準畫像、信用評分，已累計授信2億元、993戶，累積用信2.24億元、543戶。此外，與南京市農業農村局合作的20家銀行相繼推出創新性農業金融產品，建行南京分行推出農機云貸、高標準農田貸、農業生產托管貸款等產品；工行南京分行推出種植e 貸、村社e 貸、農戶e貸、高淳水產貸等產品；南京銀行南京分行推出糧采貸、蟹農貸、鑫味稻等產品，極大提高了農村金融服務的精準性和便捷性，滿足新型農業經營主體多元化資金需求。這些數字金融產品具有貸款手續簡、時間短、成本低、效率高的優勢，有效提高金融服務的便利性和可得性，打造了強有力的鄉村振興金融服務引擎。

省市數據深度融合，攜手拓展數字金融

南京市未來將與“蘇農云”平臺互聯互通、有機融合，在數字金融方面持續發力，推動農村金融數字化轉型升級。

推進省市數據共享互通。持續為“蘇農云”平臺提供高標準、高質量的主體白名單，進一步提升“蘇農云”覆蓋面和影響力，同時，不斷豐富完善數據庫信息面，提升數字金融服務精準度。

推進政銀業務閉環管理。推進大數據平臺集成整合，實現數字金融從單向垂直服務向多元綜合慧集服務轉變，實現與“蘇智農經”、南京市公共資源交易平臺、“農慧通”平臺、南京市融資信用服務平臺等融合，實現新型農業經營主體信息管理、貸款申請、貼息補助、風險代償、產權流轉、生產經營一站服務，全流程閉環管理；實現金融服務與各類“沉睡”資源資產盤活、招商服務、產權交易服務等創新融合，吸引工商資本、城市資本與集體經濟“三資”融合發展。

推進投貸融合聯動。延伸拓展數字金融服務在全市綜合服務平臺矩陣布局，推進全市涉農鎮（街道）農業農村綜合服務中心試點建設，實現農村產權流轉交易、宅基地聯審聯辦、貸款保險、會計代理、項目申報、法律咨詢等生產全過程、全要素、全產業鏈服務，夯實數字金融服務“三農”的服務范圍、服務領域、服務對象，鼓勵各類金融機構創新差別化數字普惠金融產品，更好地滿足多層次多樣化的農村數字普惠金融服務需求。