陳 磊,許朝陽
(1.濰坊學(xué)院 經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,山東 濰坊 261061;2.濰坊市社會科學(xué)界聯(lián)合會,山東 濰坊 261061)
黨的十九大明確提出,我國經(jīng)濟(jì)已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段,高質(zhì)量發(fā)展已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要目標(biāo)、方向以及發(fā)展戰(zhàn)略,也成為各行各業(yè)發(fā)展要遵循的基本原則和要求。農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ),相比于第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè),我國農(nóng)業(yè)增長速度偏低,而且在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型階段,我國農(nóng)業(yè)發(fā)展也面臨著一系列新的問題,如資源環(huán)境制約嚴(yán)重、城鄉(xiāng)不平衡加劇、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村“空心化”問題突出等。這一切都表明,農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展尤為迫切,這是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求,也是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的必然要求。2018 年《中共中央國務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村戰(zhàn)略的意見》與《國家質(zhì)量興農(nóng)戰(zhàn)略規(guī)劃(2018-2022年)》中指出,我國農(nóng)業(yè)發(fā)展以質(zhì)量為導(dǎo)向的思路已達(dá)成共識,農(nóng)業(yè)發(fā)展觀念與發(fā)展方式已經(jīng)發(fā)生了根本性轉(zhuǎn)變,中國農(nóng)業(yè)發(fā)展進(jìn)入了一個嶄新的階段。2020 年中央一號文件正式提出,要持續(xù)抓好農(nóng)業(yè)穩(wěn)產(chǎn)保障和農(nóng)民增收,推進(jìn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。2021 年中央一號文件進(jìn)一步提出,全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興,加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化,強(qiáng)調(diào)要堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展,以推動高質(zhì)量發(fā)展為主題。因此,農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展已經(jīng)成為我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的必然方向。
農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展離不開金融的支持,但由于信息不對稱嚴(yán)重、缺乏合格的抵押品、農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險大、金融服務(wù)成本高等因素,使得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū),尤其是偏遠(yuǎn)和落后的農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)供給意愿低,導(dǎo)致我國農(nóng)村地區(qū)金融排斥問題較為嚴(yán)重,農(nóng)村居民和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求難以得到滿足,進(jìn)而制約著農(nóng)業(yè)發(fā)展質(zhì)量的提高。盡管黨中央和國家大力發(fā)展普惠金融,不斷提高農(nóng)村居民的金融可得性,打通金融服務(wù)的“最后一公里”,但傳統(tǒng)金融服務(wù)方式具有成本高、受地理位置限制、信息不對稱問題嚴(yán)重等缺點(diǎn),制約著普惠金融發(fā)展。而作為金融科技與普惠金融的融合,數(shù)字普惠金融將互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)分析、云計(jì)算等數(shù)字技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域,促進(jìn)了信息的共享,可以有效降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營成本和金融服務(wù)門檻,緩解信息不對稱,創(chuàng)新農(nóng)業(yè)金融模式,提高農(nóng)村群體的金融可得性,從而助力農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
山東省是農(nóng)業(yè)大省,促進(jìn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,對于山東省來說尤為重要,有必要針對山東省農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)行深入研究,并探討數(shù)字普惠金融在促進(jìn)山東省農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展中的作用。這有助于厘清數(shù)字普惠金融對于農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的影響,更好地發(fā)揮金融對于農(nóng)業(yè)發(fā)展的支撐作用,進(jìn)一步提高山東省農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平。對此,本文將在對山東省各地區(qū)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步研究數(shù)字普惠金融與農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)系,并提出相應(yīng)的對策建議。
數(shù)字普惠金融這一概念最早是在2016 年杭州G20 峰會上提出,泛指一切通過數(shù)字金融服務(wù)促進(jìn)普惠金融的行動(李牧辰等,2020)。與傳統(tǒng)普惠金融相比,數(shù)字普惠金融成功突破了金融服務(wù)“最后一公里”所面臨的困境,進(jìn)一步提高了金融服務(wù)效率與邊界。一方面,數(shù)字普惠金融能夠借助網(wǎng)絡(luò)平臺為用戶提供所需的金融服務(wù),這不僅降低了雙方的交易成本,也提高了金融服務(wù)效率;另一方面,數(shù)字普惠金融降低了金融服務(wù)門檻,滿足弱勢群體和中小微企業(yè)的金融需求。
對農(nóng)業(yè)而言,數(shù)字普惠金融能夠更加有效地促進(jìn)信息共享,降低金融服務(wù)成本和門檻,擴(kuò)大了“三農(nóng)”的金融服務(wù)范圍以及覆蓋面,并通過各種渠道擺脫農(nóng)村金融體系高度壟斷帶來的融資約束,大大增加了廣大農(nóng)民金融服務(wù)的便利性與可獲得性,從而助力農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。具體來說:
數(shù)字普惠金融可以提高農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)可獲得性與便利性,緩解農(nóng)村金融排斥,使農(nóng)村居民和中小微企業(yè)等弱勢群體有機(jī)會與城市居民一樣“平等”地獲得金融服務(wù)與產(chǎn)品(周利等,2020)。可以調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資金需求,使資金流向新興業(yè)態(tài)、創(chuàng)新型農(nóng)業(yè),實(shí)現(xiàn)金融資本與農(nóng)業(yè)資源的有效匹配,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。有助于促進(jìn)農(nóng)業(yè)創(chuàng)新、農(nóng)業(yè)產(chǎn)品體系以及生產(chǎn)銷售等模式的創(chuàng)新,能夠有效拉動居民消費(fèi),優(yōu)化居民消費(fèi)結(jié)構(gòu),促進(jìn)“三農(nóng)”高質(zhì)量發(fā)展。同時,數(shù)字普惠金融借助“互聯(lián)網(wǎng)+”、大數(shù)據(jù)技術(shù),可以大范圍覆蓋農(nóng)村地區(qū),便于銀行等金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)戶的信息進(jìn)行有效整理,準(zhǔn)確評價其信用狀況,為助力農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展推出多樣化、針對性的金融產(chǎn)品,進(jìn)而更好地滿足農(nóng)民的融資需求,增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入,促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品銷售推廣。
數(shù)字普惠金融發(fā)展也有助于縮小城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)差距,增強(qiáng)“長尾客戶”金融服務(wù)可獲得性,提高農(nóng)村居民金融風(fēng)險防范意識,從而形成“造血機(jī)制”的新模式進(jìn)行金融助農(nóng),進(jìn)而改變傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)信貸效率低下、成本管理高昂等“倒掛”情況。此外,數(shù)字普惠金融發(fā)展還能夠支持農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)機(jī)制,催生了電子商務(wù)、線上線下結(jié)合等多種新興創(chuàng)業(yè)機(jī)會,從而使相對落后的地區(qū)共享金融服務(wù),激發(fā)不發(fā)達(dá)地區(qū)及弱勢群體的創(chuàng)業(yè)活動(曾之明等,2018)。還可以增加農(nóng)戶家庭參與金融市場的概率,提高配置風(fēng)險金融資產(chǎn)比例,緩解農(nóng)村金融排斥和金融市場“有限參與”,從宏觀上深化農(nóng)村金融服務(wù),微觀上優(yōu)化其家庭金融資產(chǎn)配置決策,增加農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入(周雨晴和何廣文,2020)。基于上述分析,數(shù)字普惠金融發(fā)展有助于促進(jìn)農(nóng)村資源合理配置、提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率、促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級、增加農(nóng)民收入、提高農(nóng)村居民消費(fèi)、縮小城鄉(xiāng)差距,從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。因此,本文提出如下假說:
假說1:數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展有促進(jìn)作用。
農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展是一個系統(tǒng)性、全方位的概念,目前,已經(jīng)有許多學(xué)者進(jìn)行了闡釋,大多從新發(fā)展理念和農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的特征兩個角度出發(fā)來進(jìn)行分析(辛嶺和安曉寧,2019;張露和羅必良,2020;高強(qiáng),2022)。本文認(rèn)為,農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率的提高、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、農(nóng)村居民收入的增加和消費(fèi)水平的升級、農(nóng)村生態(tài)環(huán)境的改善、可持續(xù)發(fā)展能力的增強(qiáng)乃至鄉(xiāng)村治理水平的提高等方面。并從效益水平、可持續(xù)性、產(chǎn)業(yè)化程度、生活質(zhì)量四個方面,選擇相應(yīng)的指標(biāo)構(gòu)建農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的評價指標(biāo)體系。具體的指標(biāo)體系如表1 所示。

表1 農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展評價指標(biāo)體系
根據(jù)表1 的評價指標(biāo)體系,本文利用熵值法對2011-2019 年山東省各地市農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平進(jìn)行了分析評價,除新注冊企業(yè)數(shù)量來自天眼查外,其他數(shù)據(jù)主要來源于《山東省統(tǒng)計(jì)年鑒》和各地市的統(tǒng)計(jì)年鑒,具體評價結(jié)果如表2 所示。

表2 2011-2019 年山東省各地市農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平
整體來看,山東省的農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平逐漸呈穩(wěn)步上升的趨勢。從2011 年的0.28 增長到2019 年的0.412,年均增長率為4.96%。但各地市的增長存在較大的差別,增長速度最快的是臨沂市,年均增長率為11.46%,其次是日照、萊蕪、菏澤、煙臺、棗莊與東營,年均增長率均超過了6%,濟(jì)南、青島、淄博、濟(jì)寧、泰安在5%以上,而濰坊,德州,聊城,濱州增長速度則低于全省平均水平。
從農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平看,總體差別不大。以2019 年來看,大多數(shù)地區(qū)發(fā)展水平位于0.4-0.5的區(qū)間內(nèi),高于0.5 的只有東營市,為0.519,低于0.4 的有兩個地區(qū);威海和日照,分別是0.389 和0.386,三者同屬于沿海地區(qū),區(qū)域位置相似,但農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平卻呈現(xiàn)出迥異的態(tài)勢。進(jìn)一步細(xì)看,各地市的發(fā)展排名變化不大,在2015 至2019 年間,淄博、東營、萊蕪與臨沂一直是農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平較高的地區(qū),處于第一梯隊(duì);其次是棗莊、濟(jì)南、德州、濟(jì)寧、泰安與濰坊,位于第二梯隊(duì);相對靠后的是聊城、濱州、菏澤、威海和日照,但日照、菏澤兩市年均增長率在全省處于前列,追趕之勢強(qiáng)烈。
總體來看,山東省各地市農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展仍有很大的發(fā)展空間,提升各地市農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平,并且縮小各市之間的農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平差距仍然任重道遠(yuǎn)。
為了進(jìn)一步分析數(shù)字普惠金融對于山東省農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的影響,驗(yàn)證本文的研究假說,構(gòu)建如下的回歸模型:
其中,被解釋變量Agr為農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平,解釋變量dfin為數(shù)字普惠金融發(fā)展水平,X為一組控制變量,包括人均GDP、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、研發(fā)支出、財(cái)政支出、城鎮(zhèn)化率、外貿(mào)依存度等。其中人均GDP 以2010 年不變價格計(jì)算,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)用第一產(chǎn)業(yè)占GDP 比重衡量,研發(fā)支出用研發(fā)支出占GDP 比重衡量,財(cái)政支出為財(cái)政支出占GDP 比重,城鎮(zhèn)化率為各地市城市人口占總?cè)丝诒戎兀赓Q(mào)依存度為各地市進(jìn)出口總額占GDP 比重。γi為地區(qū)固定效應(yīng),θt為時間固定效應(yīng),εit表示隨機(jī)誤差項(xiàng)。
本文研究選擇的樣本數(shù)據(jù)為2011-2019 年山東省各地市的面板數(shù)據(jù)。被解釋變量數(shù)據(jù)來自于前文農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展評價結(jié)果,數(shù)字普惠金融發(fā)展水平來自于北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù),主要包括總指數(shù)、數(shù)字普惠金融廣度和數(shù)字普惠金融深度三個指標(biāo),控制變量數(shù)據(jù)主要來源于《山東省統(tǒng)計(jì)年鑒》,表3 給出了各變量的描述性統(tǒng)計(jì)信息。

表3 變量的描述性統(tǒng)計(jì)
從農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平看,樣本的均值為0.363,標(biāo)準(zhǔn)差為0.062,最小值與最大值相差不大,說明各地市農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展相差不大。數(shù)字普惠金融總指數(shù),數(shù)字普惠金融廣度和寬度,三個變量的最小值與最大值相差較大,意味著山東省各地市的數(shù)字普惠金融發(fā)展不均衡。控制變量方面,各地區(qū)也存在一定的差距,以人均GDP 為例,最大值是最小值7 倍左右,說明各地市之間社會經(jīng)濟(jì)也有明顯差距。
1.基準(zhǔn)回歸
表4 為數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的回歸結(jié)果,第(1)列為數(shù)字普惠金融發(fā)展整體對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的回歸結(jié)果,第(2)和(3)列分別為數(shù)字普惠金融發(fā)展廣度和深度對于農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的回歸結(jié)果。

表4 數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的回歸結(jié)果
從第(1)列可以看出,dfin 對于農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的影響均在1%的顯著性水平上顯著,其中dfin的影響系數(shù)為0.234,這表明數(shù)字普惠金融發(fā)展水平提高1%,會使農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平提升0.234%,即數(shù)字普惠金融發(fā)展有助于提高農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平,從而驗(yàn)證了本文的假說。
從第(2)和第(3)列來看,breadth 系數(shù)為0.219,表明數(shù)字普惠金融廣度提高1%,會使農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平提升0.219%,主要原因在于數(shù)字普惠金融的廣度能夠提高農(nóng)業(yè)群體的金融服務(wù)可獲得性,降低了金融服務(wù)的交易成本,改善各地區(qū)且尤其改善了落后地區(qū)的農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融環(huán)境,從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。depth 系數(shù)為0.244,說明數(shù)字普惠金融發(fā)展深度提高1%,會使農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平提升0.244%,主要原因在于數(shù)字普惠金融發(fā)展深度所具有的強(qiáng)滲透性,從不同業(yè)務(wù)業(yè)態(tài)深入和多元化發(fā)展,能夠滿足農(nóng)村居民和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體全方位的金融需求,從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
2.異質(zhì)性分析
不同地區(qū)數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的影響可能不同(張合林和王顏顏,2021)。為進(jìn)一步分析山東省各地市數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的影響差異,本文分別進(jìn)行了回歸,圖1 展示了各地區(qū)回歸的系數(shù)及95%的置信區(qū)間。由圖1 可看出,在置信水平為95%的條件下,數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的促進(jìn)作用最好的兩個市分別為萊蕪和威海,其影響系數(shù)均超過了0.2;其次是東營、日照、濱州、濟(jì)南、青島、淄博、聊城、濰坊,其系數(shù)均顯著為正;數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的促進(jìn)作用較低的為棗莊、煙臺和濟(jì)寧,其顯著性較弱;德州、泰安、臨沂等三地?cái)?shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的促進(jìn)作用最低,影響不顯著;泰安和臨沂的影響系數(shù)甚至為負(fù)。說明各地區(qū)數(shù)字普惠金融對各地市農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平的促進(jìn)作用存在差別。

圖1 各地區(qū)數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的影響
本文采用2011-2019 年山東省面板數(shù)據(jù)對山東省各地市的農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平進(jìn)行了動態(tài)評價,并進(jìn)一步研究了數(shù)字普惠金融發(fā)展對山東省農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的影響。結(jié)果表明山東省農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平整體較低,各地區(qū)發(fā)展水平在0.4-0.5 之間,東營、臨沂、淄博目前的農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平最高,最低的則是威海和日照。從數(shù)字普惠金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)系看數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展具有明顯的促進(jìn)作用,數(shù)字普惠金融廣度與深度對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展同樣具有促進(jìn)作用。各地區(qū)數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的影響不同,萊蕪和威海影響系數(shù)最高,德州、泰安和臨沂三地最低。基于以上結(jié)論本文提出以下建議。
第一,加快各地市數(shù)字普惠金融頂層設(shè)計(jì)。政府要加快頂層設(shè)計(jì),大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)載體,加大數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施投資力度,進(jìn)一步提升數(shù)字普惠金融發(fā)展水平。
第二,完善數(shù)字普惠金融風(fēng)險監(jiān)管體系和信用體系。建立健全相關(guān)的法律法規(guī),加強(qiáng)金融的商業(yè)性與數(shù)字普惠金融的社會性融合,加強(qiáng)政府監(jiān)管,促進(jìn)數(shù)字普惠金融與“三農(nóng)”鏈接。完善互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)體系,完善大數(shù)據(jù)征信體系,建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)信息庫,拓展信用數(shù)據(jù)搜集渠道,實(shí)現(xiàn)信息共享。
第三,優(yōu)化數(shù)字普惠金融發(fā)展環(huán)境,使數(shù)字普惠金融融合傳統(tǒng)金融,融合傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),構(gòu)建良好的治理環(huán)境與創(chuàng)新環(huán)境。提升農(nóng)戶金融素養(yǎng),加大農(nóng)戶金融教育培訓(xùn)力度,普及數(shù)字普惠金融知識。
第四,由于數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量的發(fā)展也會受到產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),城鎮(zhèn)化等諸多因素的影響,各地市應(yīng)根據(jù)自身自然資源稟賦,地理環(huán)境等自身特征,來創(chuàng)新數(shù)字普惠金融促進(jìn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新路徑,各地市協(xié)調(diào)配合,互補(bǔ)互助,提升農(nóng)業(yè)發(fā)展的高質(zhì)量水平并實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量的均衡發(fā)展。