數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的中介效應(yīng)研究

摘" 要：數(shù)字普惠金融已成為農(nóng)村金融領(lǐng)域重要?jiǎng)?chuàng)新模式。數(shù)字普惠金融對(duì)牛蒡產(chǎn)業(yè)鏈的原料供應(yīng)端、產(chǎn)品加工端、銷售物流端具有中介傳導(dǎo)機(jī)制。應(yīng)借助數(shù)字普惠金融通過(guò)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的中介傳導(dǎo)效用，從政府政策、金融機(jī)構(gòu)、核心農(nóng)企和協(xié)同創(chuàng)新等方面，構(gòu)建成本更低且效率更高的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈普惠金融生態(tài)體系。研究結(jié)論對(duì)于加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化，扎實(shí)推進(jìn)數(shù)字普惠金融發(fā)展以及創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)有重要意義。

關(guān)鍵詞：數(shù)字普惠金融；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈;牛蒡產(chǎn)業(yè)；中介效應(yīng)；協(xié)同創(chuàng)新

中圖分類號(hào)：F830" " " 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A" " " " " 文章編號(hào)：2096-9902（2023）10-0038-05

Abstract： Digital inclusive finance has become an important innovative model in the field of rural finance. Digital inclusive finance has an intermediary transmission mechanism for the raw material supply end， product processing end， and sales logistics end of the burdock industry chain. With the help of digital inclusive finance， through the intermediary transmission effect to the development of agricultural industry chain， we can build a lower-cost and more efficient inclusive financial ecosystem of agricultural industry chain from four aspects： government policy， financial institutions， core agricultural enterprises and collaborative innovation. The research conclusions are of great significance for accelerating the modernization of agricultural industry chain， promoting the development of digital inclusive finance and innovating rural financial services.

Keywords： digital inclusive finance; agricultural industry chain; burdock industry; intermediary effect; collaborative innovation

產(chǎn)業(yè)振興是全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重中之重。2021年農(nóng)業(yè)農(nóng)村部發(fā)布《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈培育發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，到2025年，要培育一批年產(chǎn)值超百億元的農(nóng)業(yè)“鏈主企業(yè)”，打造一批全產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值超百億的典型縣，發(fā)展一批省域全產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值超千億元的重點(diǎn)鏈。2022年，中共中央、國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的意見(jiàn)》，《意見(jiàn)》指出，要聚焦產(chǎn)業(yè)促進(jìn)鄉(xiāng)村發(fā)展，持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。2023年中央一號(hào)文件指出，要健全政府投資與金融、社會(huì)投入聯(lián)動(dòng)機(jī)制，撬動(dòng)金融和社會(huì)資本按市場(chǎng)化原則更多投向農(nóng)業(yè)農(nóng)村，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的延長(zhǎng)與優(yōu)化，環(huán)節(jié)不斷增多，越來(lái)越多的上下游企業(yè)及農(nóng)戶等經(jīng)營(yíng)主體融入到鏈條之中，其運(yùn)行必然離不開(kāi)資金的支持。但目前不斷推進(jìn)的農(nóng)村金融改革仍無(wú)法有效滿足產(chǎn)業(yè)振興的金融需求。為此，研究數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的中介效應(yīng)機(jī)制，對(duì)推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化，實(shí)現(xiàn)全面鄉(xiāng)村振興具有重要價(jià)值意義。

1" 數(shù)字普惠金融與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)概念

“數(shù)字普惠金融”的概念首次提出是在2016年的G20峰會(huì)上，是指以新興互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為后端支撐，通過(guò)數(shù)字化途徑促進(jìn)普惠金融的一種新的金融業(yè)態(tài)。數(shù)字普惠金融通過(guò)建立完善的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系、構(gòu)建高效率的金融科技布局，將計(jì)算機(jī)的信息處理、數(shù)據(jù)通信、大數(shù)據(jù)分析和云計(jì)算等一系列數(shù)字技術(shù)應(yīng)用在金融領(lǐng)域，使用數(shù)字化手段為無(wú)法獲得現(xiàn)代金融服務(wù)的人群提供正規(guī)金融服務(wù)[1]。數(shù)字普惠金融運(yùn)作方式靈活，金融服務(wù)覆蓋面廣、操作便捷和功能強(qiáng)，有助于沖破傳統(tǒng)金融的服務(wù)桎梏，進(jìn)一步提高金融資金流通速度[2]。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈最初由西方發(fā)達(dá)國(guó)家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展模式演變而來(lái)，是指農(nóng)產(chǎn)品從原料、加工、生產(chǎn)到銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)的關(guān)聯(lián)，并由此而形成的經(jīng)濟(jì)利益合作關(guān)系，包含各類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全過(guò)程。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)已由產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈包含產(chǎn)品鏈、價(jià)值鏈、創(chuàng)新鏈、資金鏈、信息鏈和組織鏈，形成了以產(chǎn)品為主線、以全程質(zhì)量控制為核心的，涉及眾多關(guān)聯(lián)環(huán)節(jié)的網(wǎng)絡(luò)組織[3]。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部各參與主體及參與環(huán)節(jié)的協(xié)同水平直接影響著全產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行的效率和效益。

2" 豐縣牛蒡產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查

牛蒡是菊科牛蒡?qū)俣晟荼局参铮o葉含揮發(fā)油、鞣質(zhì)、粘液質(zhì)和咖啡酸等，果實(shí)含牛蒡甙、脂肪油等多種化學(xué)成分，脂肪油可作工業(yè)用油，其根含有菊糖及揮發(fā)油、牛蒡酸、多種多酚物質(zhì)及醛類，并富含人體必需的各種纖維素和氨基酸。1989年徐州豐縣自日本引進(jìn)食用牛蒡，并逐步推廣栽培，形成了從種植到加工相對(duì)完整產(chǎn)業(yè)鏈，種植技術(shù)與產(chǎn)品研發(fā)均名列前茅。目前，豐縣每年牛蒡種植面積約5萬(wàn)余畝（1畝約等于667 m2），擁有牛蒡加工銷售企業(yè)30多家。2003年，“豐縣牛蒡”成功獲批國(guó)家地理標(biāo)志注冊(cè)證明商標(biāo)產(chǎn)品；2019年豐縣舉辦了中國(guó)首屆牛蒡產(chǎn)業(yè)國(guó)際高峰論壇，同年豐縣成立了中國(guó)首個(gè)牛蒡產(chǎn)業(yè)研究機(jī)構(gòu)——牛蒡產(chǎn)業(yè)研究院，并規(guī)劃建設(shè)了江蘇豐縣牛蒡科技產(chǎn)業(yè)園，成立了有牛蒡科技產(chǎn)業(yè)園、牛蒡產(chǎn)業(yè)研究所、農(nóng)業(yè)合作社及牛蒡特色文化小鎮(zhèn)的“院所社鎮(zhèn)”新型特色產(chǎn)業(yè)格局，目前農(nóng)業(yè)合作社有102所，其中有3個(gè)國(guó)家級(jí)、5個(gè)省級(jí)以及14個(gè)市級(jí)。

目前豐縣牛蒡產(chǎn)業(yè)鏈重點(diǎn)推進(jìn)種、加、銷一體化新格局，形成了“龍頭企業(yè)+基地+合作社+農(nóng)戶”的經(jīng)營(yíng)模式。在種植方面，豐縣不斷推進(jìn)種植生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化，改變傳統(tǒng)的人工開(kāi)溝、人工播種、人工管理、人工收獲等種植方式所耗費(fèi)的大量人力而且效率低下的模式，引進(jìn)了各類農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備，諸如包種機(jī)、打溝機(jī)、播種機(jī)和收獲機(jī)等，從而使牛蒡種植各個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)了機(jī)械化全覆蓋，由此大幅提升了牛蒡種植效率；在精深加工方面，豐縣牛蒡由原來(lái)清洗、篩檢、捆裝的粗加工出口創(chuàng)匯，相繼推出了牛蒡茶、牛蒡酵素、牛蒡醬、牛蒡飲料、牛蒡酒和牛蒡食品等80余種“豐縣牛蒡”精深加工系列產(chǎn)品；在銷售方面引入螞蟻區(qū)塊鏈技術(shù)，建立了HACCP食品安全追溯控制管理體系，同時(shí)依托阿里數(shù)據(jù)中臺(tái)和大數(shù)據(jù)分析能力為豐縣打造“電商產(chǎn)業(yè)分析系統(tǒng)”。但調(diào)查顯示，豐縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展面臨諸如融資環(huán)境的不完善、融資能力的受限、融資結(jié)構(gòu)及融資成本較高等各種融資難的問(wèn)題，制約豐縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。

3" 數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的影響

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈推動(dòng)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集聚，釋放了巨大的發(fā)展?jié)摿Γ诜N植、加工、營(yíng)銷等方面衍生相應(yīng)的服務(wù)行業(yè)，加速農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的實(shí)現(xiàn)。但農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，由于不斷增加環(huán)節(jié)、融入更多上下游企業(yè)及農(nóng)戶等經(jīng)營(yíng)主體，在整個(gè)的運(yùn)行過(guò)程離不開(kāi)金融的必要支持。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈對(duì)于金融需求有如下特點(diǎn)：一是融資主體和融資需求多元化；二是融資金額數(shù)量龐大；三是還款來(lái)源自償性。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融實(shí)現(xiàn)更好地匹配農(nóng)戶、農(nóng)場(chǎng)主、合作社以及農(nóng)業(yè)企業(yè)融資需求，從而有效促進(jìn)農(nóng)業(yè)一二三產(chǎn)業(yè)深度融合[4]。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融有助于增強(qiáng)農(nóng)戶與各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體之間的連接性和互動(dòng)性，傳統(tǒng)農(nóng)村金融服務(wù)相較于數(shù)字普惠金融，存在普惠性不足、觸達(dá)廣度受限且效率相對(duì)較低等缺點(diǎn)，已無(wú)法滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的融資需求[5]。數(shù)字普惠金融通過(guò)大數(shù)據(jù)等數(shù)字化手段為客戶進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像，有效連接市場(chǎng)需求和服務(wù)供給，克服了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的空間局限性、解決了信息的不對(duì)稱、降低了服務(wù)成本，精準(zhǔn)便利觸達(dá)客戶，進(jìn)而為客戶提供適合的金融產(chǎn)品服務(wù)，有效提升了金融服務(wù)的可得性和包容性[6]。在智能設(shè)備被廣泛使用的背景下，數(shù)字普惠金融可以借助農(nóng)戶對(duì)支付寶、微信等移動(dòng)支付的使用，通過(guò)信息技術(shù)采集農(nóng)戶的支付數(shù)據(jù)以及與此相關(guān)的收款、理財(cái)?shù)葦?shù)據(jù)作為信用數(shù)據(jù)，在未來(lái)數(shù)字化、智能化深入發(fā)展的背景下，將網(wǎng)絡(luò)行為數(shù)據(jù)、社會(huì)履責(zé)數(shù)據(jù)等更多元的數(shù)據(jù)補(bǔ)充入數(shù)字信用體系中，構(gòu)建新型社會(huì)信用體系，從而解決傳統(tǒng)金融僅依靠金融數(shù)據(jù)和借貸交易數(shù)據(jù)導(dǎo)致的覆蓋不全面問(wèn)題[7]，解決農(nóng)戶征信不完整、無(wú)借貸交易痕跡、農(nóng)業(yè)資產(chǎn)難以定價(jià)等問(wèn)題。

4" 數(shù)字普惠金融對(duì)牛蒡產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的中介傳導(dǎo)效應(yīng)

數(shù)字普惠金融的中介效應(yīng)機(jī)制可以概括為在牛蒡產(chǎn)業(yè)的原料供應(yīng)端、產(chǎn)品加工端和銷售物流端的整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈金融共同作用下賦能牛蒡產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并作用于牛蒡產(chǎn)業(yè)的內(nèi)外循環(huán)，從而推動(dòng)牛蒡產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展。

4.1" 原料供應(yīng)端

牛蒡種植是整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條的前提和基礎(chǔ)。雖然豐縣建立了以齊閣村為中心的豐縣牛蒡產(chǎn)業(yè)園，以形成牛蒡種植的規(guī)模化效應(yīng)，但農(nóng)民栽培技術(shù)仍顯“粗放”，田間種植管理與病蟲(chóng)害防治“粗糙”，牛蒡種植標(biāo)準(zhǔn)化不完善。為此，原料供應(yīng)端要從改善種植技術(shù)，引入更為高效科學(xué)的種植技術(shù)入手。一方面需要種植相關(guān)的機(jī)械設(shè)備，實(shí)現(xiàn)牛蒡產(chǎn)業(yè)各個(gè)環(huán)節(jié)的機(jī)械化全覆蓋；另一方面需要對(duì)現(xiàn)行種植方法進(jìn)行改良，進(jìn)行數(shù)字化管理，掌握更多的牛蒡種植數(shù)據(jù)。但機(jī)械設(shè)備的研發(fā)和迭代都需要大量的資金投入；同時(shí)種植方法的改良以及種植數(shù)據(jù)的獲得也需要大量的人力、物力投入。數(shù)字普惠金融可以為研發(fā)企業(yè)提供方便的融資渠道，為這一步驟帶來(lái)足夠的資金，從而提高牛蒡的種植效益，降低種植風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)字化普惠金融對(duì)牛蒡產(chǎn)業(yè)鏈原料供應(yīng)端傳導(dǎo)機(jī)制如圖1所示。

通過(guò)完善農(nóng)村數(shù)字普惠金融監(jiān)管框架，通過(guò)建立多元化數(shù)字化融資籌資渠道，結(jié)合農(nóng)村征信體系建設(shè)，給致力于機(jī)械設(shè)備研發(fā)和種植方法改良的當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)提供更好更方便更快捷的融資渠道。企業(yè)獲得資金后對(duì)機(jī)械和種植方法進(jìn)行研發(fā)和實(shí)驗(yàn)，促進(jìn)得到高科技、高精度的種植機(jī)械設(shè)備，促進(jìn)農(nóng)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；并得到更科學(xué)的牛蒡種植方法，結(jié)合科技化種植手段，提高牛蒡的種植效益。并在牛蒡種植園中進(jìn)行推廣，從而提高整個(gè)牛蒡產(chǎn)業(yè)的種植效益，同時(shí)也給科技公司帶來(lái)相應(yīng)的效益，完成全產(chǎn)業(yè)鏈的升級(jí)。

4.2" 產(chǎn)品加工端

雖然豐縣已經(jīng)對(duì)牛蒡進(jìn)行了一系列的開(kāi)發(fā)加工，并且有如牛蒡醬、牛蒡酥、牛蒡茶等多達(dá)10余個(gè)系列80多個(gè)品種的加工產(chǎn)品，但加工工藝仍屬于傳統(tǒng)加工方法，且同質(zhì)化率較高，數(shù)字化、精細(xì)化不足，順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的理念較為滯后，缺乏對(duì)企業(yè)治理數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的認(rèn)知，失去相應(yīng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，無(wú)法進(jìn)一步提高市場(chǎng)占有率。這就說(shuō)明豐縣加工端企業(yè)還需要對(duì)牛蒡進(jìn)行更深入的研究和開(kāi)發(fā)，對(duì)生產(chǎn)大膽進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，研發(fā)科技含量高、產(chǎn)品附加值高的新產(chǎn)品，提高牛蒡產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和品牌影響力。但數(shù)字化轉(zhuǎn)型、科技創(chuàng)新的實(shí)現(xiàn)離不開(kāi)資金的投入，需要大量資金作為開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型、科技創(chuàng)新的保證。研究證明，數(shù)字普惠金融可以推動(dòng)企業(yè)數(shù)字化，包括緩解融資約束、強(qiáng)化創(chuàng)新投入、改善金融錯(cuò)配。企業(yè)把數(shù)字技術(shù)嵌入研發(fā)、生產(chǎn)、運(yùn)營(yíng)、管理等流程之中，可以有效重塑企業(yè)價(jià)值鏈和商業(yè)模式并提升其運(yùn)營(yíng)績(jī)效[8]。而數(shù)字普惠金融可以為牛蒡的研發(fā)經(jīng)費(fèi)、牛蒡深加工數(shù)字化改造提供融資渠道，保障深加工企業(yè)對(duì)牛蒡研究的研發(fā)投入，助力開(kāi)發(fā)更切合市場(chǎng)需求的牛蒡高科技產(chǎn)品，開(kāi)拓牛蒡市場(chǎng)。數(shù)字化普惠金融對(duì)牛蒡產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)品加工端中介傳導(dǎo)機(jī)制如圖2所示。

牛蒡的產(chǎn)品研發(fā)機(jī)構(gòu)可以借助數(shù)字普惠金融，得到更多的融資，對(duì)牛蒡的產(chǎn)品進(jìn)行符合市場(chǎng)要求的精細(xì)化研發(fā)，滿足市場(chǎng)需求，增加產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，提高豐縣牛蒡的市場(chǎng)份額，從而促進(jìn)牛蒡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

4.3" 銷售物流端

牛蒡的種植效率提升，會(huì)提高牛蒡原料產(chǎn)量；牛蒡的加工技術(shù)得到提高，會(huì)增加牛蒡產(chǎn)品的產(chǎn)量。但牛蒡產(chǎn)業(yè)想要發(fā)展，同時(shí)需要與產(chǎn)量相匹配的消費(fèi)量，將牛蒡進(jìn)行銷售，并得到資金，再進(jìn)行下一階段的牛蒡生產(chǎn)和加工，這樣才算一個(gè)完整的牛蒡產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。目前牛蒡的銷售方向分國(guó)內(nèi)和國(guó)外銷售兩種。考慮到牛蒡的銷售市場(chǎng)廣大以及牛蒡在冷庫(kù)0～5 ℃可儲(chǔ)藏3個(gè)月的特性，可以通過(guò)建立牛蒡的冷鏈物流保證牛蒡在生產(chǎn)、貯藏、運(yùn)輸和銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)的質(zhì)量。冷鏈物流比傳統(tǒng)物流對(duì)各環(huán)節(jié)技術(shù)要求與組織協(xié)調(diào)性要求高、能耗成本大，因此資金投入也更大，通過(guò)數(shù)字普惠金融及時(shí)為冷鏈物流的建設(shè)與運(yùn)營(yíng)提供資金保障。由于牛蒡產(chǎn)品宣傳不到位，營(yíng)銷手段過(guò)于落后和單一[9]，沒(méi)能開(kāi)拓牛蒡市場(chǎng)，導(dǎo)致牛蒡經(jīng)濟(jì)效益不明顯。如今豐縣吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，加快建設(shè)電子商務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)創(chuàng)新商業(yè)營(yíng)銷模式，數(shù)字化營(yíng)銷轉(zhuǎn)型，打造“豐縣牛蒡”公用區(qū)域品牌優(yōu)勢(shì)。數(shù)字普惠金融資金支持建立銷售平臺(tái)和服務(wù)平臺(tái)，應(yīng)用更多現(xiàn)代的營(yíng)銷手段，進(jìn)行數(shù)字化營(yíng)銷轉(zhuǎn)型，使企業(yè)食品加工業(yè)逐步向現(xiàn)代服務(wù)型轉(zhuǎn)變。數(shù)字化普惠金融對(duì)牛蒡產(chǎn)業(yè)鏈銷售物流端傳導(dǎo)機(jī)制如圖3所示。

在銷售物流端，數(shù)字普惠金融能夠很大程度上消除因后期資金分配不均而對(duì)營(yíng)銷手段和物流發(fā)展產(chǎn)生的消極影響，使?fàn)I銷和物流發(fā)揮應(yīng)有的作用，擴(kuò)大市場(chǎng)知名度和隨之而來(lái)的冷鏈物流需求。數(shù)字化營(yíng)銷技術(shù)擴(kuò)大牛蒡的知名度，同時(shí)也能開(kāi)拓牛蒡的新市場(chǎng)，而冷鏈物流可以滿足牛蒡的遠(yuǎn)距離運(yùn)輸，二者相互作用，擴(kuò)大牛蒡市場(chǎng)占有率，促進(jìn)牛蒡產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

5" 數(shù)字普惠金融助推牛蒡產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展的建議

5.1" 充分發(fā)揮政策支持和引領(lǐng)作用

數(shù)字普惠金融是促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的新型經(jīng)濟(jì)形式，能夠給鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)新的動(dòng)力。首先，需要政府加大對(duì)數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，提高數(shù)字普惠金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力。同時(shí)在發(fā)展的過(guò)程中，政府相關(guān)部門應(yīng)該積極實(shí)施相關(guān)政策，精簡(jiǎn)流程，鼓勵(lì)和吸引更多的農(nóng)民和合作社加入，形成規(guī)模更大、輻射范圍更廣的牛蒡產(chǎn)業(yè)鏈，推動(dòng)牛蒡產(chǎn)業(yè)鏈的有效運(yùn)轉(zhuǎn)。其次，需要在村民間經(jīng)常開(kāi)展數(shù)字普惠金融知識(shí)教育，使村民對(duì)于數(shù)字普惠金融的認(rèn)識(shí)度和接受度得以提高，進(jìn)而提高鄉(xiāng)村地區(qū)的數(shù)字普惠金融使用率。第三，還要進(jìn)一步推動(dòng)商品和生產(chǎn)要素市場(chǎng)化，推動(dòng)區(qū)域間、產(chǎn)業(yè)間的生產(chǎn)、流通和市場(chǎng)的協(xié)調(diào)發(fā)展，加強(qiáng)對(duì)數(shù)字化金融高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管，形成競(jìng)爭(zhēng)有序、公平公正的市場(chǎng)環(huán)境，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定作用，為數(shù)字化金融推廣提供一個(gè)良好的外部環(huán)境[10]。

5.2" 金融機(jī)構(gòu)大力推進(jìn)金融與科技的深層次融合

從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的建鏈形成到穩(wěn)鏈、補(bǔ)鏈再到延鏈、強(qiáng)鏈，并有效推進(jìn)牛蒡加工產(chǎn)業(yè)集聚以及資源集約化管理，盡快實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化，加快牛蒡產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)[11]，這些也都需要大量的資金支持。但目前制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的難點(diǎn)、堵點(diǎn)仍然是“融資難、融資貴”問(wèn)題，致使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)仍處于小、散、弱，龍頭企業(yè)不強(qiáng)不大的境地，這些為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提出了破解的重要課題。為此，金融機(jī)構(gòu)需要大力推進(jìn)金融與科技的深層次融合，促進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，保障數(shù)字金融產(chǎn)品的高效供給。其一，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)數(shù)字化金融研發(fā)的投入力度，按下數(shù)字化建設(shè)的“快進(jìn)鍵”，引進(jìn)與培養(yǎng)相結(jié)合建立優(yōu)秀數(shù)字化金融專業(yè)人才隊(duì)伍，提升對(duì)區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能和移動(dòng)社交平臺(tái)等大數(shù)據(jù)挖掘能力，及時(shí)捕捉農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈動(dòng)態(tài)創(chuàng)新發(fā)展的金融需求信息，以推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化發(fā)展；其二，金融機(jī)構(gòu)本身能在推進(jìn)數(shù)字化過(guò)程中實(shí)現(xiàn)自身的健康可持續(xù)發(fā)展，提高整個(gè)數(shù)字化金融體系的安全性和高效性，穩(wěn)妥可控開(kāi)展金融科技應(yīng)用；其三，要不斷開(kāi)發(fā)金融服務(wù)產(chǎn)品，升級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品體系，擴(kuò)大數(shù)字化普惠金融的覆蓋范圍，在基層增設(shè)小微支行，推動(dòng)基層普惠金融組織的設(shè)立，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各主體層面金融服務(wù)的可獲得性。

5.3" 構(gòu)建以核心企業(yè)為主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融模式

信用是經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的基礎(chǔ)，完善數(shù)字普惠金融生態(tài)建設(shè)，以鏈主為核心強(qiáng)化全鏈條的管理，構(gòu)建以核心企業(yè)為主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融模式非常必要，實(shí)現(xiàn)核心帶動(dòng)，多渠道增加農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈資金投入。其一，通過(guò)牛蒡產(chǎn)業(yè)鏈的龍頭企業(yè)，出資建立農(nóng)民專業(yè)合作社聯(lián)社，注重農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈上下游環(huán)節(jié)融資，以此帶動(dòng)農(nóng)戶實(shí)現(xiàn)資金融通；其二，通過(guò)推進(jìn)供應(yīng)鏈金融，引導(dǎo)牛蒡龍頭企業(yè)為全產(chǎn)業(yè)鏈上的小散弱經(jīng)營(yíng)主體提供擔(dān)保和增信服務(wù)[12]。在牛蒡產(chǎn)業(yè)鏈上，核心企業(yè)作為綜合型企業(yè)，憑借自身規(guī)模龐大、資金雄厚等優(yōu)勢(shì)，可以為農(nóng)戶融資提供擔(dān)保服務(wù)，助力農(nóng)戶順利開(kāi)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，以解決牛蒡產(chǎn)業(yè)鏈上的小弱散融資主體面臨的融資難、融資煩、融資貴等諸多問(wèn)題；其三，產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)合作，多渠道、多方式對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上的參與農(nóng)戶進(jìn)行技能培訓(xùn)，提高其生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和管理水平，加強(qiáng)農(nóng)戶數(shù)字素養(yǎng)與技能培訓(xùn)；其四，建立與完善利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)鏈、延鏈與強(qiáng)鏈，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)作用，形成科學(xué)合理的利益分配和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

5.4" 協(xié)同創(chuàng)新推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)

加強(qiáng)院校、科研機(jī)構(gòu)進(jìn)行學(xué)產(chǎn)研用協(xié)同創(chuàng)新的合作，多方聯(lián)動(dòng)形成合力，聚焦產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)和主體的關(guān)聯(lián)問(wèn)題創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷開(kāi)發(fā)牛蒡種植新裝備，牛蒡加工新裝設(shè)備，研發(fā)牛蒡新產(chǎn)品，提高對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型認(rèn)識(shí)，調(diào)整組織結(jié)構(gòu)以適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，為產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵環(huán)節(jié)賦予數(shù)字化的能力，通過(guò)每個(gè)環(huán)節(jié)之間的協(xié)同合作，來(lái)賦能整個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)相關(guān)主體，數(shù)字賦能提高牛蒡全產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)出效率，實(shí)現(xiàn)種植、倉(cāng)儲(chǔ)、加工、營(yíng)銷、物流和信息等牛蒡全產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化，提高牛蒡產(chǎn)業(yè)鏈的智慧化水平。培育龍頭企業(yè)為鏈主核心，借助數(shù)字化技術(shù)強(qiáng)化各環(huán)節(jié)連接的緊密性和戰(zhàn)略協(xié)調(diào)性，提高產(chǎn)品質(zhì)量，提升牛蒡產(chǎn)業(yè)鏈整體有效性。

6" 結(jié)束語(yǔ)

全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重心是產(chǎn)業(yè)振興，產(chǎn)業(yè)振興就是要提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整體水平與效率。數(shù)字普惠金融通過(guò)對(duì)牛蒡產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展形成中介傳導(dǎo)效用，應(yīng)借助數(shù)字化金融中介傳導(dǎo)，解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展“融資難、融資貴”問(wèn)題，推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的增值。為此可以充分發(fā)揮政策支持和引領(lǐng)作用、金融機(jī)構(gòu)大力推進(jìn)金融與科技的深層次融合、構(gòu)建以核心企業(yè)為主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融模式、協(xié)同創(chuàng)新推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。以此，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1] 吳崢.數(shù)字普惠金融發(fā)展下的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控[J].全國(guó)流通經(jīng)濟(jì)，2020（2）：158-159.

[2] 鄧珊珊.數(shù)字普惠金融對(duì)中小企業(yè)融資影響的研究[J].智庫(kù)時(shí)代，2019（37）：62，82.

[3] 劉莉娜.區(qū)塊鏈賦能現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈布局：功能、困境與對(duì)策[J].內(nèi)蒙古社會(huì)科學(xué)，2022，43（2）：110-115.

[4] 張宏偉，仝紅亮.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展存在的問(wèn)題及優(yōu)化路徑[J].西南金融，2021（6）：61-72.

[5] 黃卓，王萍萍.數(shù)字普惠金融在數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展中的作用[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2022（5）：27-36.

[6] 溫濤，陳一明.數(shù)字經(jīng)濟(jì)與農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展：實(shí)踐模式、現(xiàn)實(shí)障礙與突破路徑[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2020（7）：118-129.

[7] 楊海燕.鄉(xiāng)村振興視域下成都市數(shù)字金融創(chuàng)新研究[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2020，41（31）：54-55.

[8] 姚鳳騰，劉飛，韓興華.豐縣牛蒡產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)桨l(fā)展的現(xiàn)狀及對(duì)策[J].農(nóng)業(yè)與技術(shù)，2020，40（18）：166-168.

[9] 肖紅軍，陽(yáng)鎮(zhèn).數(shù)字普惠金融會(huì)推動(dòng)企業(yè)數(shù)字化嗎[J].吉林大學(xué)社會(huì)科學(xué)學(xué)報(bào)，2022，62（6）：106-126，233-234.

[10] 李智，何浩淼.數(shù)字經(jīng)濟(jì)對(duì)創(chuàng)業(yè)活躍度的影響研究——基于省際面板數(shù)據(jù)和空間杜賓模型的實(shí)證分析[J].價(jià)格理論與實(shí)踐，2021（9）：18-22.

[11] 康書(shū)生，楊娜娜.數(shù)字普惠金融發(fā)展促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的效應(yīng)分析[J].金融理論與實(shí)踐，2022（2）：110-118.

[12] 蔣伯亨，溫濤.訂單融資如何促進(jìn)規(guī)模農(nóng)戶增收：理論與實(shí)證[J].財(cái)經(jīng)問(wèn)題研究，2022（6）：81-90.