憑借條討債，為什么無法獲得法律支持

借條是借款人向出借人借款，設(shè)立債權(quán)債務(wù)關(guān)系，借款人到期向出借人返還借款的債權(quán)憑證，它是民間借貸關(guān)系最為直接、有力的證據(jù)。然而在現(xiàn)實(shí)中，有些債主拿著白紙黑字的借條去討債，甚至將借款人告上法庭，本以為會穩(wěn)操勝券，卻不料不僅未要回借款或約定的利息，還損失上了一筆訴訟費(fèi)。那么，哪些借條沒有憑證作用？

借款用途違法的

案例一：2023年正月期間，江某在自己家中私設(shè)賭場，唐某等人來到江某家聚賭。沒想到，唐某所帶的5000元不一會兒就輸光了。為了回本，唐某向江某借款1萬元，并在借據(jù)上簽字，約定同年3月20日前還款。但借款到期后，江某多次催要，唐某就是不還。江某只好將唐某訴至法院。豈料，法院駁回了江某的訴訟請求。

《中華人民共和國民法典》第一百五十三條規(guī)定：“違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的民事法律行為無效。”《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十四條第四項(xiàng)規(guī)定：“出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效。”賭博行為，為我國法律所明令禁止，輕則要受到治安處罰，重則要被定罪判刑。因賭博所產(chǎn)生的欠賬屬于非法債務(wù)，不受法律保護(hù)。如果出借人明知借款人所借款項(xiàng)是用于個(gè)人賭博的，其債權(quán)也同樣不受法律保護(hù)。本案中，江某在自家設(shè)賭，明知唐某參賭輸錢，仍借款給其繼續(xù)賭博，故雙方之間的借貸行為無效，該借貸關(guān)系不受法律保護(hù)，法院自然要駁回江某的訴訟請求。

另外，法院還會將江某、唐某涉嫌違法的線索、材料移送公安機(jī)關(guān)，由公安機(jī)關(guān)依法處理，包括收繳其進(jìn)行非法活動的財(cái)物和非法所得，依法處以罰款或者拘留。公安機(jī)關(guān)甚至?xí)越车男袨樯嫦淤€博罪或開設(shè)賭場罪進(jìn)行立案偵查。

不能證明已實(shí)際提供借款的

案例二：2022年9月1日晚，韓某因擴(kuò)大投資，向朱某出具借條一份，記明借款金額40萬元，月利率1.5%。半年后，朱某向法院起訴，請求韓某還款付息。韓某對借條的真實(shí)性無異議，但辯稱當(dāng)晚朱某在收取其借條后，說要等到第二天到銀行轉(zhuǎn)賬。由于朱某第二天沒有轉(zhuǎn)款，自己只好臨時(shí)以2.5%的月利率向孟某借款40萬元，并提交了孟某向其轉(zhuǎn)賬的單據(jù)。面對韓某的辯解，朱某聲稱當(dāng)晚就交給韓某40萬元現(xiàn)金，但無法提供轉(zhuǎn)款憑證等證據(jù)。法院結(jié)合韓某就借款經(jīng)過的合理說明、孟某的轉(zhuǎn)款憑證，以及朱某其間無財(cái)產(chǎn)變動等事實(shí)，判決駁回了朱某的訴訟請求。

《中華人民共和國民法典》第六百七十九條規(guī)定：“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)成立。”該規(guī)定表明，借貸雙方不僅要意思表示一致，還要有出借人交付借款的行為，民間借貸合同才能生效。因此，出借人應(yīng)當(dāng)就已將借款提供給對方的事實(shí)，提供證據(jù)證明。《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十六條：“被告抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生并能作出合理說明的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動情況以及證人證言等事實(shí)和因素，綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生。”本案中，朱某雖持有借條，但在韓某提出抗辯的情況下，拿不出已向韓某提供40萬元的證據(jù)。相反，韓某所做的說明具有合理性，也提供了孟某的轉(zhuǎn)款憑證。因此，法院綜合考慮各種因素，認(rèn)定雙方之間不存在借貸關(guān)系。

本案提示人們，在移動支付較為普遍的當(dāng)下，出借人除要求對方出具借條或簽訂借款協(xié)議外，應(yīng)盡量采取銀行轉(zhuǎn)賬、電子匯款等支付方式進(jìn)行，并留存支付憑證。

約定高息違法的

案例三：2022年2月，汪某因家人生病急需用錢，找趙某借3萬元，趙某提出借款年利率36%。汪某雖然覺得利息太高，但此時(shí)家人病情等不得，再三糾結(jié)之下，最終還是接受了趙某的條件，出具了借條。由于汪某未能如期還本付息，趙某于2023年6月起訴到法院，法院判決汪某應(yīng)當(dāng)還本，并按年利率14.8%付息。為什么不是按約定的年利率36%付息呢？

《中華人民共和國民法典》第六百八十條第一款規(guī)定：“禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。”這是國家從法律層面上對高利貸作出的禁止性規(guī)定。《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定：“出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時(shí)1年期貸款市場報(bào)價(jià)利率4倍的除外。”就是說，借款利率超過1年期貸款市場報(bào)價(jià)利率4倍的，超過部分不受法律保護(hù)。經(jīng)查閱，2022年2月20日發(fā)布的1年期貸款市場報(bào)價(jià)利率為3.7%，以4倍計(jì)算，受司法保護(hù)的上限為14.8%。本案中，汪某找趙某要的利息超過了年利率14.8%，由于超過的部分不受法律保護(hù)，故法院的判決無誤。

超過法律保護(hù)期限的

案例四：老李的養(yǎng)老金較豐厚，加之退休前工資高，所以手頭有不少存款。2017年9月1日，遠(yuǎn)房侄兒小李因購房之需，央求老李借他20萬元，老李最終答應(yīng)了。小李給老李寫了借條，借款期限為2年。沒料到，小李后來失業(yè)。在2019年9月還款期滿后，老李心里知道小李沒錢還，就一直未催賬。直到2023年5月，獲知小李買彩票中了大獎(jiǎng)，老李這才去要賬，沒想到小李竟然耍賴。于是，老李趕緊拿著借條到法院起訴。在庭審中，小李仍然拒絕還錢，并獲得了法院的支持。這是怎么一回事呢？

本案涉及的是民事訴訟時(shí)效和時(shí)效中斷的問題。《中華人民共和國民法典》第一百八十八條規(guī)定：“向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為3年。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。”第一百九十二條規(guī)定：“訴訟時(shí)效期間屆滿的，義務(wù)人可以提出不履行義務(wù)的抗辯。”就是說，法律對民事權(quán)利保護(hù)的期限一般為3年，法律不保護(hù)躺在權(quán)利上睡覺的人。如果權(quán)利人在3年的時(shí)效期間內(nèi)未行使權(quán)利，義務(wù)人就獲得了時(shí)效抗辯權(quán)，一旦義務(wù)人提出時(shí)效抗辯，權(quán)利人就喪失了請求法院依訴訟程序強(qiáng)制義務(wù)人履行義務(wù)的權(quán)利。

不過，為了更好地保護(hù)權(quán)利人的權(quán)利，《中華人民共和國民法典》第一百九十五條規(guī)定，有下列情形之一的，訴訟時(shí)效中斷，從中斷、有關(guān)程序終結(jié)時(shí)起，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算：權(quán)利人向義務(wù)人提出履行請求；義務(wù)人同意履行義務(wù)；權(quán)利人提起訴訟或者申請仲裁……就是說，如果權(quán)利人能拿出證據(jù)，包括催款的郵件、微信記錄、電話錄音、證人證言等，證明自己曾在3年的時(shí)效期間內(nèi)主張過權(quán)利，那么就從主張權(quán)利之日起重新計(jì)算3年，即權(quán)利仍受法律保護(hù)。

本案中，在2019年9月1日還款期滿后，小李未按約還款，老李就知道自己的權(quán)利受到了損害，因此，老李的債權(quán)受法律保護(hù)的3年期限是自2019年9月1日起至2022年8月31日止。可是，老李直到2023年5月才起訴討債，又無證據(jù)證明自己曾多次催要過，故已經(jīng)超過了3年的時(shí)效期間，而小李又以老李的請求已過期為由拒絕還錢，所以，法院已不能再判令小李還錢了。

編輯|郭緒書