慎用資金杠桿

甄愛軍

【策略五】

杠桿率過高是很多人生活壓力大的主要原因。特別是前幾年高負債買房的人，背上了沉重的房貸負擔，一旦遭遇收入中斷的風險，就會陷入困境。近幾年法拍房數量增加，就是最好的證明。

家庭借貸極為常見

買房可以申請房貸，買車有車貸，裝修也能申請裝修貸，平時還能刷信用卡，甚至還可以通過互聯網金融平臺如度小滿金融、眾安小貸、滴水貸、拍拍貸借錢......只要你愿意，有很多方法可以讓你借到錢用來購房、買車、消費等。

但不可否認的是，杠桿率過高是很多人生活壓力大的主要原因。特別是前幾年高負債買房的人，背上了沉重的房貸負擔，一旦遭遇收入中斷的風險，就會陷入困境。近幾年法拍房數量增加，就是最好的證明。

另外，在金融市場“加杠桿”，也會讓自己背上沉重的債務壓力。利用杠桿資金，能夠擴大投資規模，有機會獲得更大的利潤。利用杠桿資金快速建倉股票的優勢之一，就是擴大投資者的投資規模。通過使用借入資金，投資者可以用更少的自有資金進行更大規模的股票交易。如果投資者能夠正確把握市場走勢和個股機會，利用杠桿資金可以帶來更高的投資回報。但使用杠桿資金進行投資，意味著投資者遭受虧損的風險也會成倍增加。如果市場走勢不符合預期或出現利空消息，杠桿資金可能會加大投資者的虧損，甚至最終血本無歸。

合理利用資金杠桿

適度負債進行超前消費是合理的，比如貸款買房，但要量力而行，做好債務規劃。通常月還款金額不要超過家庭月收入的50%，最好能控制在30%以下。

如果看不到收入增長的可能性，更要慎用資金杠桿。比如所處的行業處于萎縮階段，或者所在的公司經營已經出了問題，效益出現滑坡，保住現有收入水平已是難能可貴，漲工資已然基本無望，在這種情況下，如果還考慮換房并申請大額房貸，就有些不合時宜了。

此外，有些機構在各種消費場景中過度宣揚借貸消費、超前享受的觀念。這種對貸款產品過度營銷、過度包裝的行為容易誘導無節制消費，尤其易對金融知識薄弱、沒有穩定收入來源的年輕人產生誤導。

專家建議，我們應該理性消費，量入為出。要認真看清借貸產品內容，某些營銷過度宣揚的“借貸消費”“超前享受”行為不值得提倡，不值得效仿。對自身的經濟承受能力要有正確評估，杜絕不計后果盲目借貸、盲目消費行為。

過度借貸往往會導致資金斷流，最終會使金融消費者個人甚至家庭陷入困境。我們要做到合理發揮借貸產品作用，樹立負責任的借貸意識，不要過度依賴借貸消費，更不要“以貸養貸“”多頭借貸”。

雖然說“無債一身輕”不一定是最合理的生活方式，但少負債的確能讓生活壓力降低不少。