農業氣象災害保險與農業防災減災能力構建

陳 曦

黑龍江工商學院，黑龍江哈爾濱 150025

我國是世界上農業氣象災害比較嚴重的國家之一。一直以來，農業生產安全是我國重要的國家安全戰略之一，也越來越受到人們的關注，尤其是近年來，中央一號文件多次提起糧食安全和農業保險的問題。我國作為傳統的農業大國，各種氣象災害問題會直接影響農作物的產量，嚴重時極有可能導致糧食作物的絕收絕產。因此，通過進一步加強對農業氣象災害防災減災的研究分析，將農業氣象災害損失控制在最低，減少其對農業種植活動的干擾和影響，從而促進農業現代化的發展。

我國農業氣象防災減災工作需要加強農業氣象災害的有效預防措施，進一步完善農業防災減災體系，而農業氣象災害保險制度體系作為農業氣象災害防御體系的重要組成部分，其建立與發展是對農業氣象防災減災工作切實有效的補充和完善。此外，農業氣象災害保險不僅可以有效地分散農業生產遇到的風險，還可以保障農業生產實踐活動高效、穩定的發展，使農民因災害導致的損失降至最低[1]。

1 關于農業氣象災害的概述

農作物生長發育需要一定的氣象條件，當氣象條件不能達到要求時，作物的生長和成熟就會受到影響。由于不利的氣象條件造成的農作物減產歉收，稱為農業氣象災害。例如，由溫度引發的凍害、熱害、霜凍及低溫冷害等自然災害；由“水因子”引發的洪澇、冰凍、雪災、雹災及旱災等；由“風因子”引發的風害；由“氣象因子”引發的冷凍雨、冰澇災害和干熱風災等，都屬于農業氣象災害的范疇。

我國農業氣象災害中干旱和洪澇等災害最為嚴重。有關部門統計，自中華人民共和國成立以來，有16年發生過比較嚴重的旱災，而在1959、1960、1972和1979年比較突出；洪澇災害也是我國嚴重自然災害之一，尤其是在1953、1956、1962、1964和1998年發生的災害比較突出。農業氣象災害是影響我國農村經濟發展的重要制約因素。調查研究表明，雖然農業生產力水平逐年提升，但農業氣象災害所造成的損失呈現出不降反升的趨勢，對農業資源的開發利用和農業生產力的提高都會產生不良的影響。因此，農業工作者應切實做好農業氣象減災工作，利用好氣象科技手段，促進農業生產力水平提升，促進農村市場進一步發展成熟[2]。

2 我國農業氣象災害的類型

近年來，隨著全球氣候逐漸變暖，極端天氣出現的頻率大幅增加，而極端天氣嚴重威脅到農業生產的安全發展。近些年的統計數據表明，氣象災害所造成的農業減產和糧食損失有逐年增加的趨勢，且所造成的后果越來越嚴重，在某些地區甚至已經嚴重威脅到農業經濟的可持續發展。中國是世界上人口大國和糧食消耗國，保證糧食安全對我國而言是十分重要和關鍵的。因此，研究和分析農業生產防災減災的問題，具有十分重要的意義。研究表明，我國農業氣象災害主要有以下4種類型。

2.1 臺風災害

臺風災害是由大風引起的，會給農業生產帶來機械性的損失。其會使農作物折枝、傷根或倒伏等。臺風災害還可能會引發一些次生災害，如農作物洪澇等。同時，因為土壤的濕度過大，嚴重時可能會增大病蟲害的發生概率。我國的臺風災害主要發生于東、南部的沿海地區，北部沿海地區發生臺風的次數相對較少。

2.2 低溫嚴寒災害

低溫嚴寒災害主要發生在冬季的亞熱帶地區，是一個持續的低溫天氣過程。一般低溫嚴寒天氣的溫度在10 ℃以下，甚至低于0 ℃。低溫嚴寒災害對植物的生長及功能發育會造成不可逆轉的損傷，從而導致大量農作物因溫度過低而減產和或死亡。我國大部分區域都處于亞熱帶地區，農業產量較大的南方地區秋冬季節常受到冷空氣的侵襲，溫度過低、持續時間較長極可能導致農作物枝條枯竭衰敗、花果脫落、果品質量差等問題。

低溫嚴寒災害對農作物的影響在時間上有一定的滯后性，在嚴寒天氣到來時，農作物外表并沒有明顯的變化，而隨著時間推移，氣溫回升后，農作物寒災的損傷才會逐漸暴露出來。在我國南部地區低溫嚴寒天氣可能引發的天氣現象常見的有低溫陰雨天氣，這種天氣情況持續時間較長，每年發生的頻率較高，會給農業發展帶來了巨大的危害及損失[3]。

2.3 暴雨洪澇災害

暴雨洪澇災害是一種降水時間較長的過程，暴雨洪澇災害主要是可導致發生洪水的概率急劇增加，也可能導致農田的地表水飽和度過高，使得農作物生長發育受到嚴重的阻礙。此外，暴雨洪澇災害會給農作物造成一些生理功能上的破壞和機械性的損傷。洪水所帶走的泥土也會使農作物表面土壤層遭到破壞，使土壤變質而無法耕種。地勢較低的地區農作物受到洪澇災害后，因較長時間的水淹，可能出現爛根、腐爛和光合作用不佳，從而導致農作物發育不良等現象。

2.4 干旱災害

干旱災害是一種因無雨或少雨的天氣狀態，導致土壤因缺水而發生的干燥現象，從而使農作物因缺水而發育不良或枯竭死亡。干旱災害在我國發生的頻率較高，影響面廣。我國的干旱災害一般會伴隨高溫天氣，使農作物內部水分蒸騰加快，導致植株水分失調，造成農作物產量或品質的降低，甚至可能導致農作物大量死亡[4]。

3 現代農業氣象災害保險的構建與發展

早在18世紀中葉，德國率先提出了出臺冰雹險，主要是賠償由冰雹而導致的農業損失。經歷多年的發展后，農業氣象災害保險逐漸成長為商業保險企業的一個主要商業險種。在農業氣象災害保險上，我國各省市和地區多是以政府為主導，在2種或2種以上的氣象災害上承擔保險責任。而由于商業保險企業參與積極性不高、農民保險意識不強等原因，我國雖然在農業氣象災害保險領域進行了體系構建，但促進其高質量發展還需要科學規劃。

3.1 以政府為主導，完善農業氣象災害風險治理機制

我國開展農業氣象災害保險主要是落實以人為本的社會核心價值精神，最終目的是進一步保護農民的合法權益。為此，我國相繼出臺了一系列法律法規制度，《中華人民共和國農業法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國氣象法》等，明確指出了發展和促進農業生產服務的有關事項，逐步完善農業保險制度和相關規定，進一步保證了農業生產安全及生產的有序開展，使農業農村經濟協調發展和平穩推進。

我國農業領域范圍廣，農業氣象災害頻發，導致保險的賠償范圍和面積相對較廣，而商業保險公司的風險管控能力相對有限，僅憑單純的商業運營，是無法進一步保證農業生產安全平穩發展的，只會使農業風險進一步加大，因此，農業保險事業的發展需要國家財政和資金的大力支持。第一，在規劃設計層次上提高現有的標準，以政府為氣象災害風險的治理主體，科學構建完善的農業氣象災害治理機制，在各個領域和層面上形成協同的干預和管理。第二，運用多種措施有效地降低農業氣象災害的發生概率，提高農村經濟水平和農民收入，調動農民的生產積極性[5]。

3.2 提高農民自愿參保率

農民參與農業氣象保險事業的自愿性成為農業氣象災害保險事業推進成功的重要因素之一。農業氣象保險事業是國家給從事農業生產活動的農民提供的一項商業保險制度，與其他的保險參與形式并沒有很大的不同，都需要雙方本著自愿的原則，對合同的內容達成一致，從而簽訂保險合同。

從我國的農村農業的發展實際來看，從事農業生產的人員文化程度相對不高，其對農業氣象保險的認知程度并未達到完全的一致和統一。此外，由于我國社會經濟的高質量發展，城鎮化水平的不斷提高，部分農民由于城鎮化發展原因而成為城鎮居民，有些農民選擇外出進城務工，使從事農業生產人員數量逐年減少。這種發展農村經濟多元化是社會發展的主流趨勢，也是農民擺脫單一的靠地吃飯形式的重要途徑。然而，這也會導致農民參保的意愿有所降低。因此，要提高農民的自愿參保率，需要做到以下4點。

第一，針對我國農村種植戶的實際收入情況，進一步適當提高農業災害補貼的標準，進而調動農民參保的積極性和主動性。第二，加大對農業氣象災害保險的宣傳力度，加深農民對農業氣象災害保險險種及理賠條款的理解。第三，堅持“以人為本”的工作理念進行農業氣象災害保險損失評估，進一步提高農民對氣象災害保險理賠的滿意度。第四，促進農業氣象保險的推廣與應用，構建出一整套科學、完善、合理的農業氣象災害保險體系，有效激發農民參與農業氣象災害保險的熱情[6]。

3.3 制定合理有效的商業農業氣象災害保險標準

第一，合理統籌構建農業氣象災害保險商業運作模式，可以進行商業保險試點工作，有效地建立農業氣象災害保險運行機制，進一步區分氣象災害風險責任，降低氣象災害風險隱患。

第二，制定災害保險的模式和機制標準，以提升防災救災能力和降低氣象災害對我國農業的消極影響[7]。

4 農業氣象災害及防災減災能力策略

4.1 建立健全農業氣象防災減災組織機制

第一，合并相關組織機構。成立各級農業氣象防災減災責任機構，負責相關應急管理、防災減災指揮與協調等具體職能工作。進一步明確各級管理職能部門在防災減災中所應承擔的職責，建立健全各部門應急協調聯動機制，從而建立起一個完整、時效和綜合的防災減災組織體系[8]。

第二，加強對農業氣象防災減災的知識和法規政策進行宣傳教育。建立完善鄉村聯動的防災減災組織體系，加大農村農業的防災減災基本技能培訓力度，增強農民在防災減災中的團結互助意識。

第三，積極建立起氣象防災減災信息發布渠道，在災害來臨時，及時發出預警信號，并將政府有關職能部門的指示精神和對防災減災的意見要求傳遞給群眾，確保農業領域氣象防災減災信息暢通無阻[9]。

4.2 完善適應中國社會發展的災害保險制度

農業氣象防災減災體系建設的完善與發展，需要政府各部門協同配合，加以引導，需要科學有效的市場運行模式進行全力推進，更需要保險險種設置上的進一步創新[10]。我國幅員遼闊，各地域氣象條件均不相同，加之農作物的品類繁多，區域種植的差異性明顯，因此，農業氣象災害保險在選擇上只能選取農民當前最需要的險種進行承保，而不可能進行全險的承保業務。

第一，我國的農業氣象災害保險需要考慮到保險公司的承保能力，同時也需要考慮到農民應得到保險賠償的理賠周期長短。第二，我國的農業氣象災害保險應體現在保障民生方面，對種植業、畜牧業、林業等要進行優待承保，以增強農民的投保信心，從而有效地維護好社會經濟的可持續發展[11]。

4.3 加強農業氣象災害的風險評估

在全國范圍內，對農業氣象災害的風險進行調研評估，更加全面地掌握氣象災害風險分布的特點和規律，以此制定形成防災減災機制的可靠依據。

第一，建立起以社區及鄉村為單位的線上氣象災害風險調查體系，進一步完善氣象災害風險因素評估數據統計工作體系，將風險區域進行歸納劃定，可依據農業氣象災害的危險程度，將區域劃分為危急區、重度區、中度區和輕度區等。

第二，農業氣象災害危險劃分區實行保險費率差異化原則。科學劃分出不同級別的農業氣象災害風險，進一步保障氣象災害條件較輕的區域內的投保人的所屬權益，同時，限制投保人進行逆向選擇。

第三，及時將農業氣象災害的風險區劃分及風險度向社會公布，使保險企業能夠及時對投保的單位和個人進行自救督促，以將損失降低至最低程度，為災后理賠提供重要的支撐依據，為農業防災減災和農業氣象保險業務提供可靠的事實依據[12]。

5 結束語

農業生產的安全性是涉及國家穩定發展的重要國家戰略，也是其他經濟體良好運轉的基石和“穩定器”，而農業氣象災害保險是保證農業安全生產的強有力保障，構建科學、合理的農業氣象防災減災工作體系是降低氣象災害引發的農業經濟損失、提升農村務農人員的家庭收入的重要契機和方法，對推動地方經濟向前發展具有重要的現實意義和影響。因此，政府和商業保險企業應有序推進農業氣象災害保險各個環節的工作，完善適應中國社會發展的災害保險制度，加強農業氣象災害的風險評估，建立健全農業氣象防災減災組織機制，從而確保農民可以實現增產增收，最終達到促進農業經濟快速發展的目的。