互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行人力資源管理重構(gòu)

賴月芳

隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)金融在全球范圍內(nèi)迅速發(fā)展，并在金融行業(yè)中引起了巨大反響。商業(yè)銀行作為金融行業(yè)的核心機(jī)構(gòu)，也面臨著互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。為應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行有必要優(yōu)化人力資源管理策略，以便為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供人力資源支持，更好地適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢，提高競爭力和創(chuàng)新能力，促進(jìn)自身可持續(xù)發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵與特點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和平臺(tái)開展金融活動(dòng)和提供金融服務(wù)，通常具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

線上化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)完成金融服務(wù)和交易，消除了傳統(tǒng)金融的時(shí)空限制，使金融服務(wù)更加便捷、高效。移動(dòng)化。互聯(lián)網(wǎng)金融與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，用戶可以通過手機(jī)、平板電腦等移動(dòng)設(shè)備隨時(shí)隨地進(jìn)行金融操作和交易。數(shù)據(jù)化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依靠大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)收集和分析用戶數(shù)據(jù)，為用戶提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。創(chuàng)新性。互聯(lián)網(wǎng)金融通過技術(shù)創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新，推出了許多新型金融產(chǎn)品和服務(wù)，改變了傳統(tǒng)金融的格局。但風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)并存，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展也帶來了一些風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，如信息安全風(fēng)險(xiǎn)、資金風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)等，需要加強(qiáng)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制。

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)使得金融服務(wù)更加便捷、高效和創(chuàng)新，對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，也給商業(yè)銀行的人力資源管理提出了新的挑戰(zhàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下加強(qiáng)商業(yè)銀行人力資源管理的價(jià)值

適應(yīng)技術(shù)發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展推動(dòng)了金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。加強(qiáng)人力資源管理可以更好地保證商業(yè)銀行以培訓(xùn)和制定發(fā)展計(jì)劃的方式，提升員工的技術(shù)能力，確保銀行順利進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的競爭力。

提升員工素質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的興起對(duì)銀行員工素質(zhì)提出了新要求，在此背景下，商業(yè)銀行需要擁有具備互聯(lián)網(wǎng)思維和創(chuàng)新精神的員工。通過采取人力資源培訓(xùn)、招聘和績效考核等措施，商業(yè)銀行可以吸引和留住具備互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融創(chuàng)新能力的人才，提升整體員工素質(zhì)。

優(yōu)化客戶體驗(yàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展改變了銀行與客戶之間的交互方式。加強(qiáng)人力資源管理可以幫助商業(yè)銀行建立更優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)，增強(qiáng)員工溝通能力及服務(wù)意識(shí)，從而為客戶提供更便捷、個(gè)性化的金融服務(wù)，提升客戶滿意度。

數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中會(huì)產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)，這時(shí)商業(yè)銀行可以通過加強(qiáng)人力資源管理的方式，培養(yǎng)員工的數(shù)據(jù)分析和決策能力，進(jìn)而利用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高運(yùn)營水平。

提高組織創(chuàng)新能力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的興起推動(dòng)了金融行業(yè)的創(chuàng)新，加強(qiáng)人力資源管理可以幫助商業(yè)銀行建立創(chuàng)新文化和創(chuàng)新機(jī)制，激勵(lì)員工發(fā)展新的商業(yè)模式和提出產(chǎn)品創(chuàng)意，增強(qiáng)組織的創(chuàng)新能力，保持競爭優(yōu)勢。

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行人力資源管理策略

人力資源需求預(yù)測。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，商業(yè)銀行需要進(jìn)行精準(zhǔn)的人力資源需求預(yù)測，以確保在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間引進(jìn)所需人才。在進(jìn)行人力資源需求預(yù)測時(shí)，商業(yè)銀行可以利用歷史數(shù)據(jù)和市場發(fā)展趨勢。與此同時(shí)，有必要進(jìn)行市場調(diào)研和競爭分析，以了解其他同行機(jī)構(gòu)的人力資源配置情況和趨勢。

另外，還需要根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部業(yè)務(wù)規(guī)劃和戰(zhàn)略目標(biāo)預(yù)測人力資源需求。假設(shè)一家商業(yè)銀行計(jì)劃推出一款新的投資理財(cái)App（手機(jī)軟件），需要開發(fā)一個(gè)安全穩(wěn)定的在線交易平臺(tái)，并拓展市場份額。在人力資源需求預(yù)測階段，商業(yè)銀行需要進(jìn)行以下工作：數(shù)據(jù)分析和趨勢預(yù)測。商業(yè)銀行可以分析過去幾年的投資理財(cái)產(chǎn)品銷售數(shù)據(jù)和市場趨勢。經(jīng)過分析會(huì)發(fā)現(xiàn)，投資理財(cái)App的需求持續(xù)增長的可能性比較大。市場調(diào)研和競爭分析。商業(yè)銀行可以開展市場調(diào)研和競爭分析工作，這時(shí)容易發(fā)現(xiàn)其他機(jī)構(gòu)已經(jīng)推出了類似的投資理財(cái)App，并且獲取了一定的市場份額。內(nèi)部業(yè)務(wù)規(guī)劃和戰(zhàn)略目標(biāo)制定。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)劃和戰(zhàn)略目標(biāo)包括在未來一年內(nèi)推出投資理財(cái)App，并占據(jù)市場份額的10%?；谝陨戏治?，商業(yè)銀行預(yù)測在推出投資理財(cái)App后的第1年內(nèi)，需要招聘5名具有移動(dòng)應(yīng)用開發(fā)經(jīng)驗(yàn)的技術(shù)人員和3名具有市場營銷經(jīng)驗(yàn)的人才推廣該App。

人才招聘與引進(jìn)。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，商業(yè)銀行有必要采取一定的人才招聘與引進(jìn)策略，吸引和留住適合互聯(lián)網(wǎng)金融崗位的人才，可以從以下角度出發(fā)，強(qiáng)化人才招聘與引進(jìn)工作。首先，需要制定招聘計(jì)劃。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)人力資源需求預(yù)測結(jié)果，制定招聘計(jì)劃，明確需要招聘的崗位、數(shù)量和時(shí)間。同時(shí)，還要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，考慮招聘具有技術(shù)背景和數(shù)字化能力的人才。其次，要進(jìn)行多渠道招聘。商業(yè)銀行可以通過多種渠道招聘人才，包括在線招聘平臺(tái)、社交媒體招聘、校園招聘、專業(yè)人才市場等。通過在相關(guān)的平臺(tái)上發(fā)布招聘信息，可以吸引符合要求的候選人。最后，可以引進(jìn)外部人才。商業(yè)銀行可以通過引進(jìn)外部人才的方式，彌補(bǔ)現(xiàn)有團(tuán)隊(duì)的短板和缺陷。具體外部人才引進(jìn)措施介紹如下：委托專業(yè)機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行可以與專業(yè)的人才招聘機(jī)構(gòu)合作，委托他們幫助招聘適合互聯(lián)網(wǎng)金融崗位的人才。制定人才引進(jìn)計(jì)劃。商業(yè)銀行可以制定人才引進(jìn)計(jì)劃，包括引進(jìn)高級(jí)管理人員、技術(shù)專家或互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的專業(yè)人才，可以通過提供有競爭力的薪酬福利、職業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)的方式吸引他們加入。建立合作關(guān)系。商業(yè)銀行可以與高校、科研機(jī)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)孵化器等建立合作關(guān)系，通過與這些機(jī)構(gòu)合作開展聯(lián)合培養(yǎng)等，吸引和培養(yǎng)具有互聯(lián)網(wǎng)金融背景的人才。

優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)分布和人員配置。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展，傳統(tǒng)柜面業(yè)務(wù)的需求逐漸減少，商業(yè)銀行可以考慮調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)分布，將資源重點(diǎn)投放在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)或互聯(lián)網(wǎng)用戶較多的地方。例如，可以重點(diǎn)做好北京、上海、廣州等城市的網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)工作。在調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)的過程中，商業(yè)銀行還需要適度減少柜員和中后臺(tái)人員的數(shù)量，將資源轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的開發(fā)和運(yùn)營上。例如，開發(fā)更多的移動(dòng)銀行應(yīng)用程序和在線銀行平臺(tái)，為客戶提供手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等服務(wù)。為避免因網(wǎng)點(diǎn)調(diào)整以及柜員和中后臺(tái)人員減少帶來服務(wù)問題，有必要通過技術(shù)手段減少客戶對(duì)柜面職員的依賴，提高辦理業(yè)務(wù)的效率。自助服務(wù)終端則可以讓客戶自助辦理簡單業(yè)務(wù)，如查詢賬戶余額、轉(zhuǎn)賬等，減輕柜面職員的工作負(fù)擔(dān)，提高辦理效率?；诖?，可以引進(jìn)智能柜員機(jī)、自助服務(wù)終端等，保證業(yè)務(wù)順利推進(jìn)。

創(chuàng)新培訓(xùn)與員工發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，商業(yè)銀行需要?jiǎng)?chuàng)新培訓(xùn)方式，以適應(yīng)行業(yè)的快速變化，滿足員工的學(xué)習(xí)需求。首先是打造在線學(xué)習(xí)平臺(tái)，商業(yè)銀行可以建立在線學(xué)習(xí)平臺(tái)，提供各種課程和培訓(xùn)資源，員工可以根據(jù)自己的需求學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)與技能。其次是進(jìn)行虛擬現(xiàn)實(shí)培訓(xùn)。商業(yè)銀行可以利用虛擬現(xiàn)實(shí)技術(shù)，創(chuàng)建虛擬的工作場景和情境，讓員工在虛擬環(huán)境中接受培訓(xùn)并模擬操作，從而幫助員工更好地理解和應(yīng)用知識(shí)。最后是鼓勵(lì)社交學(xué)習(xí)。商業(yè)銀行可以鼓勵(lì)員工之間進(jìn)行知識(shí)分享和合作學(xué)習(xí)。這種情況下，不僅可以保證學(xué)習(xí)效果，而且可以提高團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。此外，商業(yè)銀行還應(yīng)制定高級(jí)人才發(fā)展計(jì)劃，重點(diǎn)培養(yǎng)和發(fā)展具有互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)技能和經(jīng)驗(yàn)的人才，便于推動(dòng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新和發(fā)展。商業(yè)銀行可以為他們提供良好的職業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)和培訓(xùn)資源，以激勵(lì)他們不斷學(xué)習(xí)和成長。

建立績效管理與激勵(lì)機(jī)制。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)該設(shè)定明確的績效指標(biāo)，評(píng)估員工在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的表現(xiàn)和貢獻(xiàn)，這些指標(biāo)包括但不限于數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)度、客戶增長率、數(shù)字化產(chǎn)品銷售額、數(shù)字渠道使用率等。通過設(shè)定明確的績效指標(biāo)，可以使員工的工作目標(biāo)更加明確，提高員工的工作效率和工作質(zhì)量。隨后，商業(yè)銀行需要結(jié)合績效指標(biāo)，對(duì)員工進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，并依據(jù)考核評(píng)價(jià)結(jié)果給予獎(jiǎng)勵(lì)，以激勵(lì)員工持續(xù)提升。其中，激勵(lì)內(nèi)容可以包括以下幾個(gè)方面：

薪酬激勵(lì)。商業(yè)銀行可以根據(jù)員工在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的表現(xiàn)和貢獻(xiàn)，調(diào)整其薪酬水平。例如，通過提高基本工資、發(fā)放績效獎(jiǎng)金、股權(quán)激勵(lì)等方式，激勵(lì)員工在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域取得更多進(jìn)步。給予晉升機(jī)會(huì)。商業(yè)銀行可以給予在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域有出色表現(xiàn)的員工更多的晉升機(jī)會(huì)，可以是晉升更高級(jí)別的職位，或者是在互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的新項(xiàng)目和業(yè)務(wù)中擔(dān)任重要角色。提供學(xué)習(xí)和發(fā)展支持。商業(yè)銀行可以提供學(xué)習(xí)和發(fā)展支持，鼓勵(lì)員工在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進(jìn)行持續(xù)學(xué)習(xí)和專業(yè)發(fā)展。這可以包括提供培訓(xùn)課程、支持員工參加相關(guān)研討會(huì)和會(huì)議、提供在線學(xué)習(xí)平臺(tái)等。

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，商業(yè)銀行需要預(yù)測人力資源需求，加強(qiáng)人才招聘與引進(jìn)。為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境，還需要優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)分布和人員配置，將資源轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的開發(fā)和運(yùn)營上。有必要加大對(duì)員工的培訓(xùn)力度，促進(jìn)員工專業(yè)發(fā)展，提升員工對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)與技能的應(yīng)用能力，以更好地推動(dòng)商業(yè)銀行發(fā)展。此外，還應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)的績效評(píng)估體系，并根據(jù)員工績效給予相應(yīng)的激勵(lì)，以激發(fā)員工工作動(dòng)力。商業(yè)銀行做好人力資源管理工作，能有效提升自身在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的競爭力。