存量房貸利率下調 提前還貸需求減少

石詩語

來源：中國證券報

9月25日起，存量首套房貸利率正式下調。記者了解到，存量房貸利率下調后，對于部分利率“高位站崗”的借款人而言，還款付息壓力明顯減弱，提前還貸需求也隨之降低。多家銀行表示，目前提前還貸業務減少，還有部分已預約提前還貸的客戶選擇撤銷申請。

存量房貸利率查詢量陡增

中國證券報記者調研了解到，25日早上8時便有借款人陸續收到銀行發送的存量房貸利率調整完成的短信通知。

“今天一大早就收到江蘇銀行發來的信息，利率浮動值由108BP調整為0BP。”江蘇無錫的徐先生告訴記者。隨后徐先生在手機銀行系統中查到當前利率已顯示為4.2%。

廣西南寧的董女士也在社交平臺曬出浦發銀行貸款板塊的系統截圖，目前利率已調整至4.3%，利率浮動加點調整為0BP。

“下調確實挺多的，我是2019年7月簽的貸款合同，此前利率是5.625%，這次調整后，直降132.5BP。”董女士表示。

由于25日上午存量房貸利率的查詢量陡增，再加上25日起“二套房轉首套”業務可以開始進行查詢和申請，導致部分銀行的短信系統、手機銀行系統陷入繁忙，出現一定程度延遲和擁堵。

廣東佛山的劉女士表示：“身邊有同在郵儲銀行辦理房貸的同事收到短信通知，但我等了一上午也沒有收到，后來又登錄郵儲銀行APP，顯示業務咨詢量較大。”

隨后記者向郵儲銀行工作人員詢問了解到，由于當前查詢和辦理業務的客戶較多，系統較為繁忙，個別客戶可能遇到查詢異常的情況，可退出后再進行嘗試。

部分銀行系統出現的異常提醒，是個別客戶遇到的暫時現象，多數客戶嘗試幾次后系統狀況可恢復正常。

部分借款人取消提前還貸申請

存量房貸利率下調后，對于部分利率“高位站崗”的借款人而言，還款付息壓力明顯減弱，提前還貸需求也隨之減少。

來自杭州的高先生告訴記者：“此前一直在考慮提前還貸，半個月前提交了申請，預約10月10日提前還款。但是今天收到銀行短信，利率已經調整到4.2%，一下子降了158BP，月供直降2000多元，感覺沒有提前還貸的必要，果斷在APP上取消了提前還貸的申請。”

此外，記者從多家銀行了解到，目前提前還貸業務量確有所減少。

工商銀行個貸工作人員向記者表示：“現在提前還貸要排隊的現象已經沒有了，相關業務流程我們也進行簡化，大部分客戶可以實現完全在線上操作辦理，部分有特殊情況的客戶需要書面材料申請。”

此外，該工作人員還表示：“存量房貸降息的政策出臺后，咨詢提前還款業務的客戶明顯減少，還有部分客戶撤銷了提前還款申請。”

建設銀行北京地區個貸中心工作人員向記者表示：“提前還貸已經不需要排隊，客戶按照合同約定的時間提前在系統中申請即可，審核通過后在約定的還款日期系統會自動扣款。”

成都農商行相關貸款人員告訴記者：“對于此前已完成提前還款扣款操作的款項，我們不再進行利率調整。如有剩余本金尚未歸還的，凡是符合條件的，可進行利率下調。此外，對于已提出提前還款申請、但尚未完成扣款的客戶，也可根據自身需要撤銷提前還款申請，符合條件的納入此次調整范圍。”

居民負債壓力減小

不少銀行業內人士認為，目前提前還貸情況已經有所減少，預期得到實質性改善。降低存量房貸利率，居民利息負擔將有效減小，有利于優化居民資產負債結構，增強消費能力和信心。

中信建投證券首席經濟學家黃文濤認為，存量房貸利率的調整，一方面能夠幫助部分銀行減少因提前還貸造成的經營壓力；另一方面能夠幫助減少居民支出、修復居民資產負債表，并在一定程度上通過“開源節流”幫助居民提高凈收入，促進消費支出。同時，可進一步降低居民資產負債表對于房地產市場的依賴。

克而瑞廣佛區域首席分析師肖文曉表示：“對于市民而言，是否有必要提前還貸，主要還是看自身的錢袋子，因為利差而‘借新還舊沒有必要。但如果手頭有充裕的現金又無好的理財去處，則仍有提前還貸的可能。”