加快數字化轉型 推動農商銀行高質量發展

□ 山東省農村信用社聯合社黨委書記 王繼東

山東省農村信用社聯合社將堅持以客戶為中心、以業務需求為導向、以技術安全為保障，充分發揮“小法人、大平臺”的系統優勢，全面落實信息科技規劃，深入推進數字化轉型，為全省農商銀行高質量發展提供有力支撐。

數字化轉型探索與實踐

推動數字化轉型，既是貫徹落實國家戰略部署和監管要求的迫切需要，也是農商銀行主動適應數字化時代發展、有效應對他行競爭、實現自身高質量發展的內在要求。

加強戰略規劃，完善體制機制。加強頂層設計，2021 年將數字化轉型納入《全省農村商業銀行“十四五”規劃》，并以此作為信息科技工作主線。2022 年制定與全省農商銀行經營發展需要、技術實力、風險控制能力等相匹配的數字化轉型戰略規劃（2022-2025 年），明確了數字化轉型的目標、路徑和措施等內容，指導農商銀行結合轉型發展需要及自身實際，制定本機構的戰略規劃。健全組織架構，省聯社成立數據治理委員會，組建數據資產管理部，明確數字化轉型的階段性工作任務，分解落實到條線部門，構建了數據治理委員會抓總、數據資產部牽頭、相關部門各司其職、協同配合的組織體系。完善機制流程，組建由業務人員、科技人員共同構成的敏捷性項目建設團隊，成立“8+1”固定項目組，提高跨條線跨部門協作能力，促進業務、技術的深度融合，提升項目建設效率。完善業務需求實現機制，省聯社業務主管部門、農商銀行提出產品創新需求，創新研發部統一組織分析論證，固定項目組專職開發建設。目前，山東省聯社已研發上線信息系統183 套，涵蓋核心業務、經營管理、電子銀行、支付結算、中間業務、監管支持等各領域，實現了核心業務系統技術、業務、風控的轉型升級和對多法人的靈活支持。

強化數據治理，打造數據中臺。建立數據治理、數據標準管理、數據質量管理等制度辦法，健全完善科學有效的數據治理制度體系。逐步建立完整的數據標準體系并加快推動貫標落地，實現數據底層互通，促進數據共享與交互，提升數據的可讀性、可用性。建設大數據平臺，持續提升大數據平臺數據存儲與計算能力，形成海量數據存儲能力、快速處理能力以及分析挖掘能力，提高數據查詢能力。

提升數據服務效能，促進業務發展。提升“數字信貸”服務能力，拓寬申貸辦貸數字化通道，持續完善手機銀行、微信等線上申貸渠道，實現7×24 小時自助放款，提高申貸便利度。持續對接人社、稅務、自然資源等政府部門，基于數據積累加強信貸產品和場景建設，全流程線上貸款產品增至9 款。截至6 月末，“信e 貸”用信79.9 萬戶，953.5 億元。產品上線以來累計新增貸款4239.6 億元，不良率0.13%。強化“數字營銷”能力，不斷完善客戶信息，建立客戶統一視圖，識別客戶行為特征、產品偏好等，豐富標簽體系，精準刻畫客戶金融面貌。以精準服務為主線，加強數據采集，實現“智e 通”“智e 購”“智e 付”用戶互通，借助大數據分析、智慧營銷系統，推進“智e 通”電子銀行精準推送。加快推進“數字場景”建設，搭建居民水、電、暖等便民線上繳費通道，完善社保繳費、乘車優惠、ETC出行等便民服務，促進金融服務與生活場景緊密融合。搭建“+政務、+商務、+民生”等合作場景，推動金融服務和政務服務有機融合。做強電商平臺，推動“智e 購”優化升級，構建覆蓋社區居民和年輕客群衣食住行娛等生活服務所需的異業合作、智慧商圈生態體系。推廣一卡通用智慧社區服務，為物業公司提供業務管理系統，為社區居民、周邊商戶提供集存款、貸款、結算、門禁和民生繳費功能于一體的“一卡通”服務。截至6 月末，拓展社區5385 個，導入業主信息65.47 萬戶，累計繳費金額1.59 億元。

強化風險管理，守牢安全底線。加強數字化轉型戰略風險管理，確保數字化轉型戰略和實施進程與全省農商銀行經營發展需要、技術實力、風險控制能力相匹配。將數字化風控工具嵌入風險管理的全部流程，覆蓋“業務、風險合規、內部審計”三道防線，實現對信用風險、操作風險、流動性風險等的監測、識別、預警和對風險指標的計量，滿足風險偏好、合規、法律服務等管理需要。建立對個人隱私數據、敏感數據、公共信用信息等數據的全生命周期的安全管理制度，開展數據分類分級保護，強化安全訪問控制，有效加強數據安全和隱私保護。

數字化轉型再提速

山東農信數字化轉型工作將堅持以客戶為中心、以業務需求為導向、以技術安全為保障，堅持開放包容、自主可控，充分發揮“小法人、大平臺”的系統優勢，全面落實信息科技規劃，深入推進數字化轉型，為全省農商銀行高質量發展提供有力支撐。

持續強化轉型引領。跟蹤數字化轉型演化路徑和技術深化方向，立足法人機構經營和行業管理實際，動態調整完善數字化轉型規劃和目標、手段，有效發揮對體制改革和高質量發展的牽引、推動作用。

持續強化數據治理。建立健全數據治理和數據應用體系，以重點領域數據質量治理為切入點，以數據質量管控和數據信息安全為基礎，以優化完善數據平臺為手段，推動數據治理能力明顯增強，數據資產價值持續發揮。

持續提高敏捷開發能力。穩步推進基礎設施云化、業務應用微服務化、開發運維一體化，建立適應數字化轉型需要的“敏、穩”雙態開發模式。

持續強化數據應用。圍繞“線上化、移動化、智能化、生態化”目標，對接外部業務平臺，融合信息流和資金流，加快將各類金融業務嵌入經營、消費場景，為上下游客戶提供一體化服務。

持續加強外部合作。秉承開放共享理念，建立與外部機構合作機制，積極與兄弟省聯社、政府服務平臺、高校和科研機構、同業先進銀行以及大型互聯網企業合作，建立戰略合作伙伴關系，助力信息科技發展。

持續加強人才建設。增強全員數字化發展認知，主動融入數字化轉型發展過程。持續引進、培養數字化轉型人才，特別是大數據、人工智能、信息安全等方面的專業人才，打造一支業務、技術融合的數字化轉型團隊。

數字化轉型建議

農信系統數字化建設基礎弱、起點低，各省區之間進展不平衡，為加快推進全國農信數字化轉型，發揮先行省份的引領作用，提出以下幾方面建議。

加強數字化轉型研究。跟蹤研究國家戰略，特別是數字經濟戰略、金融發展戰略、科技創新戰略和金融科技戰略，結合農信實際，不斷調整完善省級聯社數字化發展戰略。在此基礎上，深入總結先進省份做法，為各省提供借鑒。

完善數字化轉型發展規劃。匯聚全國各省級聯社精英力量，根據數字化轉型戰略，借鑒先進同業經驗，制定省級聯社數字化轉型框架性規劃，明確轉型重點、目標、實施路徑，為全國農信數字化轉型提供范本。

搭建數字化轉型交流平臺。搭建的數字化轉型交流平臺包括管理層交流互鑒平臺，業務、技術交流互動平臺；建立數字化轉型專家庫，探索規劃方案的專家評審機制；搭建共享平臺，探索已有成果的轉讓、引進機制等。