鄭楠楠:了解自己和客戶，讓服務更到位

甄愛軍

理財師有義務讓客戶明白，投資需要從長期的視角出發，不要忘記自己投資的初心，避免短期的追高行為，避免短期波動對心態的影響，進而做到像經營企業一樣經營自己的投資。

平安私人銀行持續升級以客戶為中心的經營模式和專業用心的投顧陪伴服務，服務內容上，通過投顧專家1+N服務模式，為客戶提供宏觀投研觀點、底層資產解析、資產配置建議、家族傳承規劃等服務。

平安銀行總行派駐投資顧問鄭楠楠有著13年金融從業經驗，不僅擅長A股市場趨勢分析，還擅長大類資產配置，其所在的平安銀行福州分行管理資產超千億元，服務高凈值客戶超過3.5萬戶。這位有著豐富投資經驗的資深人士很關注天弘基金理財師挑戰賽，并建議銀行理財師主動參賽，在增加實戰經驗的同時，提升自身能力。

幫助客戶客觀認識自己

在鄭楠楠看來，一名成熟的投資顧問，有一項非常重要的工作就是要幫助客戶認識自己，了解自己的風險承受能力。

幫助客戶正確認識自己，離不開投資者教育。鄭楠楠認為，這項工作應從風險測評角度出發，包括風險、回撤、預期及投資時長等維度評估，同時還需按照步驟進行投教工作，根據投資者認知能力的提升，最終實現從單一產品到組合配置。

而理財顧問想要更好地服務客戶，提升自身能力也非常重要。鄭楠楠建議，可以給自己多找一些接近實戰的機會，比如天弘基金理財師挑戰賽就是一項實用性很高的賽事，通過模擬操作，不僅可以提升投資水平，也可以讓自己更加貼近市場。

以客戶為本，做好資產配置

理財顧問要在了解自己的同時了解客戶，并為客戶做好資產配置。怎么做？其訣竅就是針對客戶的投資目標和他的風險承受能力，然后來進行組合的配置。鄭楠楠建議可分為以下幾個步驟：

第一，了解資產。了解各類資產的屬性和特征，從而能夠選出適合目前市場的核心產品或一些合適的資產。

第二，在了解客戶的基礎上來完成資產配置。了解客戶的前提是要了解其投資目標，以及他們自身的風險承受能力和認知水平，然后再根據客戶的實際情況來推薦相匹配的產品。

第三，構建分散的資產組合。先從備選的資產中進行初選，然后在此基礎上進行分散篩選，再將合適的資產或者產品放到資產組合中來。

第四，進行動態的調整。要密切關注組合資產內部的變化，比如說當市場發生了變化，就要關注組合中的產品或者資產與當前市場走勢是否能夠契合，如出現偏差，便需要及時調整。當然，調整也不能過于頻繁。

鄭楠楠認為，理財師有義務讓客戶明白，投資需要從長期的視角出發，不要忘記自己投資的初心，避免短期的追高行為，避免短期波動對心態的影響，進而做到像經營企業一樣經營自己的投資。在服務方式上，平安銀行福州分行以滿足客戶需求為內核，在準確判讀客戶財富規劃訴求的前提下，穿透產品底層投向，捕捉市場契機的策略，從而提供個性化大類資產配置建議服務。