中國人壽農業保險助力守好“三農”基本盤

位光輝

強國必先強農，農強方能國強。作為金融央企，中國人壽充分發揮綜合金融優勢，保險、投資、銀行三大板塊協同聯動，助力守好“三農”基本盤。

2023年上半年，中國人壽集團旗下壽險公司為1.9億農村人口提供風險保障18萬億元，向208萬人次賠付82億元。截至6月末，集團旗下財險公司累計為1.53億戶次農戶提供風險保障近4.6萬億元，支付賠款超280億元，超2000萬戶次農戶受益；保險資金投資鄉村振興存量規模超700億元；集團成員單位廣發銀行涉農貸款余額超1600億元，發放廣東百縣千鎮萬村高質量發展工程貸款余額超5800億元。

全面風險保障 守好糧食安全底線

中國人壽自2012年進入農險市場以來，始終緊跟國家農險政策指引。2022年中國人壽進一步擴大三大糧食作物完全成本（收入）保險試點，集團旗下財險公司落地12個省、298個縣（區），累計承保面積超4600萬畝，助力守牢糧食安全底線。擴面、增品、提標，是我國農業保險高質量發展的重要路徑。為此，中國人壽因地制宜開發地方特色農險產品，先后在內蒙、吉林、黑龍江等15個省份落地，支持脫貧縣在“一縣多品”的基礎上打造更高層次的產業集群，促進農民持續增收。例如在“中國南美白對蝦之鄉”山東省濱州市博興縣，中國人壽財險山東分公司除開展南美白對蝦的傳統養殖險外，還創新綜合氣象指數保險，承保4年來累計為2270位養殖戶提供風險保障近3.6億元，有效支持地方特色產業可持續發展。2022年以來，中國人壽還為191個“高標準農田工程項目”提供工程險保障，助力農田建設項目進一步規范化、科學化、精細化。

發力創新“保險+” 綜合金融多元服務

“保險+期貨”連續八年寫入中央一號文件。2022年，中國人壽“保險+期貨”覆蓋全國25個省份，提供風險保障近70億元，累計支付賠款約1.88億元，受益近2.86萬戶次。以云南為例，中國人壽財險云南分公司在當地連續6年承保“保險+期貨”項目，涉及天然橡膠、白糖、生豬、生豬飼料等多個領域，其中僅橡膠“保險+期貨”就為3.6萬戶次農戶提供風險保障超6.6億元。

中國人壽積極發揮綜合金融優勢，集團保險、銀行業務協同走進農村一線，增強金融支農的精準度和實效性。例如，在廣東三大名雞之一杏花雞的最大養殖基地肇慶市封開縣，集團旗下廣發銀行和財險公司創新開展“保險+期貨+銀行”項目，將蛋雞養殖利潤保險通過掛鉤期貨市場上的雞蛋、玉米、豆粕價格變動，來保護農戶養殖蛋雞的利潤，為封開縣225萬羽蛋雞提供超3000萬元的價格風險保障。依托保單增信，廣發銀行還為投保人提供低成本流動資金貸款240萬元，有效解決了當地農業龍頭企業在經營周轉和市場價格變動方面遇到的難題。

在其他“保險+”模式上，中國人壽也有豐碩創新成果。例如，在北京市懷柔區，以“保險+信貸+電商+科技+智庫”模式為懷柔板栗提供綜合金融服務；在天津，開展“保險+融資”“保險+氣象”等多種形式的保險產品創新，通過“活體抵押+保險保障+銀行授信”模式盤活生物資產；在山西，創新“保險+農擔+信貸+期貨”四位一體模式，為果業新型農業經營主體提供全方位金融保障，破解融資難題。此外，中國人壽還持續深耕碳匯保險保障新模式，服務綠色生態，助力美麗鄉村建設。例如，2023年8月10日，全國首單“林業碳匯保險+”服務項目落地福建龍巖，中國人壽財險福建分公司為當地國有林場提供超890萬元的碳排放權交易價值風險保障，推動功能性碳匯保障向交易性碳匯保障升級轉型，探索助力森林資源培育。

強化科技賦能 農險服務更精準高效

傳統農業保險與科技智能數字化技術相結合，為農業保險服務提供了有效支撐。近年來，中國人壽大力提升災前風險減量管理服務能力，集團旗下財險公司建設“安心防”智慧防災防損云平臺，在疊加農業保險承保地塊空間分析后，可以支持農險標的風險識別預警等。僅2022年下半年，該平臺就發送地塊級氣象災害預警超8萬次，提供地塊級森林火災實時監控預警5000余次，賦能農業保險風險防控。

針對種植農戶，中國人壽通過遙感技術應用，建立起衛星遙感監測、無人機精確采樣和手機客戶端國壽i農寶、國壽i農飛等入戶對接的“天、空、地”三位一體服務體系，打造了星聯網、氣聯網、視聯網三網聯動的數字農險新模式，實現農業風險預警、農情管理、農作物長勢監測、病蟲害監測等功能，幫助種植農戶提升抵抗自然災害的能力。例如，2023年臺風“杜蘇芮”過境后，河北省保定市涿州桃園街道大馬村受災嚴重，中國人壽財險河北分公司承保的玉米地被洪水損毀，但洪水尚未完全消退，現場查勘存在困難。為支持受災群眾恢復生產生活，公司啟用衛星遙感技術，在確認損失面積后通過理賠綠色通道迅速支付103萬元賠款，緩解了當地百姓燃眉之急。

針對養殖農戶，中國人壽搭建以攝像頭、電子圍欄、牛臉識別等人工智能算法技術為核心的智慧養殖云平臺，逐步推進基于區塊鏈技術的養殖企業、保險公司、無害化處理廠、動物衛生監督機構四方聯動養殖險運營模式，實現養殖險全流程線上操作，極大便利了養殖農戶投保理賠。

未來，中國人壽將持續拓展金融保險服務領域，全面發揮金融保險在服務“三農”、助力農業強國建設的重要作用，以金融之水灌溉鄉村熱土，以金融之力保障國家糧食安全，在服務農業強國建設、促進農業農村現代化中貢獻更多力量。

作者單位：廣發銀行昆明分行