養(yǎng)老詐騙形成機(jī)理、治理難點(diǎn)及策略研究
——基于W省數(shù)據(jù)分析

周勝利 陳 潮 徐 昱 孫 廉

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展和人口老齡化的不斷加劇,養(yǎng)老詐騙持續(xù)呈高發(fā)、多發(fā)勢(shì)態(tài),已成為嚴(yán)重侵害老年人合法權(quán)益、影響社會(huì)穩(wěn)定的突出犯罪問題。以習(xí)近平同志為核心的黨中央對(duì)老年人特別關(guān)心愛護(hù),強(qiáng)調(diào)要落實(shí)好老年優(yōu)待政策,堅(jiān)決依法依規(guī)從嚴(yán)懲處欺老行為。全國(guó)政法工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)要扎實(shí)開展打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng),以實(shí)際行動(dòng)維護(hù)好老年人的合法權(quán)益。各級(jí)政府采取多種舉措防范治理養(yǎng)老詐騙,取得一定成效,但仍然存在對(duì)潛在被害人分析不夠深入、預(yù)警不夠精準(zhǔn)、治理機(jī)制不夠完善等問題。為此,本文研究養(yǎng)老詐騙與受害群體間的關(guān)系,剖析詐騙發(fā)生原因,并從數(shù)字賦能、協(xié)同治理、追贓挽損、關(guān)愛宣防等方面提出構(gòu)建智能高效的養(yǎng)老詐騙防范治理體系的建議,以更好地助力數(shù)字中國(guó)、智慧養(yǎng)老建設(shè)。

一、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀

養(yǎng)老詐騙作為一種特定的詐騙犯罪行為,與涉老詐騙不同。涉老詐騙是涉及老年人的詐騙犯罪,犯罪對(duì)象為老年人群,犯罪人的主觀意圖和客觀行為則與一般的詐騙罪無(wú)異;(1)參見黃元弘:《侵害與被害雙重視角下涉老詐騙犯罪成因研究》,《黃岡職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)》2022年第2期。而養(yǎng)老詐騙犯罪是指以提供“養(yǎng)老服務(wù)”、投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”、銷售“養(yǎng)老產(chǎn)品”等名義,(2)參見王彬:《養(yǎng)老詐騙犯罪的治理難點(diǎn)分析與破解對(duì)策探究》,《浙江警察學(xué)院學(xué)報(bào)》2023年第1期。針對(duì)老年人實(shí)施的詐騙行為。當(dāng)前,國(guó)內(nèi)外對(duì)養(yǎng)老詐騙的相關(guān)研究較少,而且普遍以定性研究為主。針對(duì)養(yǎng)老詐騙的被害人群體,趙岐智、康杰在日?；顒?dòng)理論視閾下對(duì)老年人的心理特征進(jìn)行剖析,將被害心理的主要表現(xiàn)總結(jié)為認(rèn)知過程的變化,而電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的非接觸性方式使養(yǎng)老詐騙產(chǎn)生了非接觸空間的危險(xiǎn)情境。(3)參見趙岐智、康杰:《日?；顒?dòng)理論視閾下養(yǎng)老詐騙犯罪研究》,《犯罪與改造研究》2023年第7期。彭玉偉初步得出不同年齡段老年人的詐騙犯罪被害風(fēng)險(xiǎn)存在顯著差異的結(jié)論。(4)參見彭玉偉:《人口老齡化背景下的老年詐騙犯罪被害現(xiàn)象初探——基于89起老年詐騙犯罪被害案件的分析》,《廣西警官高等專科學(xué)校學(xué)報(bào)》2013年第2期。針對(duì)養(yǎng)老詐騙的治理對(duì)策,學(xué)者聚焦于事前預(yù)防、事中處置與事后處理等三項(xiàng)治理環(huán)節(jié)。王春在犯罪場(chǎng)理論視域下,從犯罪主客體角度提出增加犯罪成本與降低犯意形成的各項(xiàng)措施。(5)參見王春:《犯罪場(chǎng)理論視域下養(yǎng)老詐騙犯罪打防策略研究》,《公安教育》2022年第8期。陰建峰圍繞懲治養(yǎng)老詐騙犯罪工作難點(diǎn),提出追贓挽損和依法打擊是治理養(yǎng)老詐騙犯罪的一體兩面。(6)參見陳婧、馬奇炎:《老年金融消費(fèi)趨勢(shì)、問題及公共管理對(duì)策建議》,《現(xiàn)代管理科學(xué)》2019年第3期。上述研究基于文獻(xiàn)資料的審閱和法律文書的收集,對(duì)養(yǎng)老詐騙作出基本概述,為防范和治理養(yǎng)老詐騙提供了一定的思路,但仍缺乏以精準(zhǔn)數(shù)據(jù)為支撐的養(yǎng)老詐騙形成機(jī)理和治理對(duì)策研究,對(duì)被害群體的特征剖析也多停留在被害心理的理論研究,未開展針對(duì)詐騙機(jī)理的深入分析,距離構(gòu)建科學(xué)高效的養(yǎng)老詐騙防范治理體系尚有一定差距。

W省是人口老齡化程度較高的省份之一,且養(yǎng)老詐騙高發(fā)頻發(fā)。為此,W省開展了一系列打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng),已積累海量數(shù)據(jù)。本文以W省養(yǎng)老詐騙案件數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),分析養(yǎng)老詐騙被害群體特征及詐騙行為模式,系統(tǒng)研究被害影響因素,剖析犯罪機(jī)理和成因,針對(duì)性分析治理過程中存在的體制機(jī)制問題,進(jìn)而給出養(yǎng)老詐騙治理建議。

二、W省養(yǎng)老詐騙現(xiàn)狀數(shù)理分析

為確保養(yǎng)老詐騙數(shù)據(jù)的代表性,本文以W省2017年至2022年間的2249起養(yǎng)老詐騙案件為數(shù)據(jù)來(lái)源,其中包含被害人的性別、年齡、職業(yè)、涉案類別、行政區(qū)劃等字段屬性。

首先,根據(jù)案件在類型、所屬地市和詐騙金額上的分布,分析養(yǎng)老詐騙案件的基本情況,并結(jié)合實(shí)際,選取被害人的性別、年齡、職業(yè)等特征作為案件的潛在影響因子。其次,通過分析數(shù)據(jù),挖掘老年人的深層受害原因,揭示被害群體畫像特征與被害事件間的本質(zhì)聯(lián)系。最后,對(duì)當(dāng)下養(yǎng)老詐騙治理中的難點(diǎn)、痛點(diǎn)進(jìn)行逐一分析,為養(yǎng)老詐騙的防范治理提供相關(guān)參考。

(一)案件基本情況分析

據(jù)W省公安部門統(tǒng)計(jì),2017年1月1日至2022年4月30日,全省非接觸性養(yǎng)老詐騙立案數(shù)共計(jì)2249起,損失金額達(dá)2.99億元,涉及被害人2284人。從案件發(fā)案數(shù)和損失金額來(lái)看,2021年全省發(fā)案數(shù)量已大幅超過2020年的430起,損失金額增加6317.30萬(wàn)元。

1.從案發(fā)類型分析。公安部門將非接觸性養(yǎng)老詐騙劃分為電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙和其他非接觸性詐騙三項(xiàng)主要類別,并進(jìn)一步細(xì)分為20個(gè)子類別。其中,網(wǎng)絡(luò)詐騙占比高達(dá)51.8%,這反映出網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的演進(jìn)為詐騙犯罪人提供了新的非接觸型詐騙模式,導(dǎo)致老年人對(duì)詐騙信息的鑒別困難,將大幅提升老年人的受騙風(fēng)險(xiǎn)。

在子類別中,養(yǎng)老詐騙排名前六的涉案類型為信貸理財(cái)(432起)、假冒身份(345起)、殺豬盤(221起)、購(gòu)物消費(fèi)(206起)、冒充電商物流客服類(134起)、招聘兼職(122起)。這六種詐騙已經(jīng)形成了一套較為完整的詐騙話術(shù)體系。針對(duì)老年被害人,犯罪人在原有劇本的基礎(chǔ)上進(jìn)行精準(zhǔn)的升級(jí)。例如在涉及投資理財(cái)?shù)陌讣?犯罪人以“理財(cái)”為幌子,虛構(gòu)各類項(xiàng)目,進(jìn)行合法化包裝,以高額利息為誘餌,構(gòu)造詐騙陷阱,而被害人出于以小博大的投資心理,容易被犯罪人欺騙。該類案件具備詐騙手法迭代更新快、隱蔽性強(qiáng)的特性,打擊防范難度高。在假冒身份等類型案件中,犯罪人利用被害人消息獲取渠道少、警惕性差等特性,通過熱切搭訕、噓寒問暖、構(gòu)造虛擬權(quán)威身份等手段來(lái)博取老年人的信任,進(jìn)而量身定制詐騙話術(shù)劇本,實(shí)施精準(zhǔn)詐騙。

2.從涉案金額分析。為判斷不同類型案件間的涉案金額是否存在差異,采用雙變量方差分析,得到相關(guān)性結(jié)果如表1所示。根據(jù)顯著性結(jié)果,P值為0.044,在0.01到0.05區(qū)間范圍內(nèi),可得在0.05級(jí)別(雙尾)上相關(guān)性顯著,表明涉案金額與涉案類型之間有顯著相關(guān)性。統(tǒng)計(jì)不同類型案件的涉案金額,所得結(jié)果如表2所示。

表1 不同涉案類型詐騙金額相關(guān)性分析表

數(shù)據(jù)分析表明,不同類型詐騙案件的涉案金額均較高,其中案均損失最高的是殺豬盤類和假網(wǎng)站類。殺豬盤類案件通常聲稱能提供高額回報(bào)的投資機(jī)會(huì),以吸引受害人投注大量資金。而假網(wǎng)站類案件所使用的釣魚網(wǎng)站迷惑性強(qiáng),使得受害人難以辨別真?zhèn)?繼而被釣魚網(wǎng)站誘騙。上述案件類型具有明顯的涉眾特征,被害群體人數(shù)多、社會(huì)影響面大,易造成聚集上訪,將給當(dāng)?shù)卣木S穩(wěn)工作帶來(lái)巨大壓力。

3.從案件地市分布情況分析。全省養(yǎng)老詐騙損失金額排名前三的地市分別為A市(省會(huì)城市)、B市、J市,分別為1.65億元、0.51億元、0.22億元;立案數(shù)排名前三地市分別為A市、B市、J市,分別為937起、417起、208起;被害人數(shù)排名前三地市分別為A市、B市、F市,分別為947人、440人、213人。具體分布如圖1、圖2和圖3所示。

圖1 各地市損失總金額(單位:億元)

圖2 各地市案件總數(shù)(單位:起)

圖3 各地市被害人總數(shù)(單位:人)

結(jié)合圖1、2和相關(guān)數(shù)據(jù)可知,案發(fā)數(shù)量在一定程度上與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)實(shí)力和人口數(shù)量有關(guān),地市的人口基數(shù)越大,經(jīng)濟(jì)實(shí)力越強(qiáng),案發(fā)數(shù)量和涉案金額相對(duì)越高。但部分城市人口較少,案發(fā)數(shù)量和詐騙損失金額也較高,這可能與當(dāng)?shù)乩夏耆朔婪兑庾R(shí)較差、地方宣傳或監(jiān)管力度偏弱有關(guān)。

(二)被害人群體基本信息分析

根據(jù)W省2017年至2022年的報(bào)案筆錄數(shù)據(jù),對(duì)被害人群的基本信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析,提取性別、職業(yè)、年齡、涉案類型等影響因子,挖掘老年人受騙的深層原因。

1.被害人群體畫像基礎(chǔ)特征。對(duì)W省2017年至2022年的報(bào)案筆錄數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析可以發(fā)現(xiàn):在被害人群體中,男性被害人有1254人,占比為54.9%;女性被害人有1030人,占比為45.1%;被害人群中的男性略多于女性。從2017年至2022年,A市、B市等新一線城市的被害人數(shù)和金額占比都在50%上下浮動(dòng),說明新一線城市是養(yǎng)老詐騙的高發(fā)地。居住在新一線城市的老年人一般經(jīng)濟(jì)條件好,接觸新科技的渠道多,但通常對(duì)現(xiàn)代科技和互聯(lián)網(wǎng)的了解不深,缺乏對(duì)新型詐騙方式的認(rèn)識(shí)和警惕性,因而更容易成為詐騙團(tuán)伙的目標(biāo)。在被害人年齡構(gòu)成方面,60—69歲的被害人占74.4%,表明電信詐騙以低齡老年人為主。

2.被害人群體差異性分析。為進(jìn)一步探索被害老年人群體間的差異,細(xì)化了涉案類型劃分,并對(duì)數(shù)據(jù)展開進(jìn)一步分析。

(1)性別緯度差異。運(yùn)用獨(dú)立樣本t檢驗(yàn)對(duì)不同性別老年人的涉案類型進(jìn)行差異性分析,結(jié)果如表3所示。

表3 不同性別被害人涉案金額t檢驗(yàn)統(tǒng)計(jì)表

根據(jù)萊文方差等同性檢驗(yàn)原理,判定顯著性依據(jù)第一行數(shù)據(jù)的顯著性(雙尾),即判斷所選取的類別差異是否由抽樣誤差引起。通過對(duì)不同性別被害人的涉案金額進(jìn)行對(duì)比分析,得到如表3的數(shù)據(jù),其中Sig=0.368>0.05。當(dāng)F大于0.05時(shí),兩組數(shù)據(jù)假定等方差,表明所選取的兩組數(shù)據(jù)差異不顯著,表明男性被害人與女性被害人的涉案金額差異不大。

表4 不同性別被害人詐騙案件歸類卡方檢驗(yàn)統(tǒng)計(jì)表

在分析不同性別被害人群體間的詐騙案件類型、受騙原因等是否存在差異時(shí),考慮數(shù)據(jù)為離散因子,不符合正態(tài)分布,因此采用卡方檢驗(yàn)方法,對(duì)不同性別被害人的涉案類型進(jìn)行相關(guān)性分析。用同性別被害人在某種案件中的所占比例進(jìn)行計(jì)算,結(jié)果如表4所示。

從表4中可得,漸進(jìn)顯著性p小于0.05,表明不同性別的被害人在詐騙案件歸類上存在顯著性差異,即受騙原因與性別明顯相關(guān)。研究發(fā)現(xiàn),在95%的置信區(qū)間內(nèi),不同性別的被害人在涉案類型上存在顯著差異。其中,男性被害人在虛假投資理財(cái)(11.4%)、理財(cái)詐騙(10.6%)、貸款理財(cái)(9.0%)等案件上的受騙占比更高,整體比女性被害人約高出3%,這與男性更容易受到經(jīng)濟(jì)誘惑有關(guān)。而女性被害人在冒充電商物流客服(6.4%)、刷單刷信譽(yù)類(6.8%)等案件上的占比更高。因?yàn)榇祟愒p騙與女性的日常生活聯(lián)系緊密,犯罪嫌疑人利用了老年人貪小便宜、法律意識(shí)淡薄等特性,以“商品被扣押”“刷單返現(xiàn)”等借口行騙,容易使被害人放松警惕。

(2)職業(yè)緯度差異。為探討在不同職業(yè)的被害人之間詐騙類型是否存在差異,采用卡方檢驗(yàn)做進(jìn)一步分析,結(jié)果如表5所示。

表5 不同職業(yè)被害人詐騙案件歸類卡方檢驗(yàn)統(tǒng)計(jì)表

根據(jù)顯著性結(jié)果得p值小于0.05,可知被害人的受騙原因與職業(yè)的關(guān)聯(lián)性較大。具體人群職業(yè)構(gòu)成如表6所示。

表6 W省養(yǎng)老詐騙被害人職業(yè)分析

從被害人職業(yè)類型來(lái)看,無(wú)業(yè)人群和離退休人群的發(fā)案數(shù)量較多,且人均損失較高,需重點(diǎn)關(guān)注。無(wú)業(yè)人群和離退休人群通常具有更多的空閑時(shí)間,容易與犯罪分子發(fā)生接觸。此外,離退休人群往往具有一定的經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)備,而無(wú)業(yè)人群希望增加生活儲(chǔ)蓄,且老年群體普遍文化程度相對(duì)較低、消息獲取渠道少,對(duì)新型詐騙手段缺乏足夠的認(rèn)知和防范意識(shí),更容易成為犯罪人的攻擊對(duì)象。詐騙團(tuán)伙多利用無(wú)業(yè)人群急于增加收入,或是離退休人群考慮投資使現(xiàn)有資產(chǎn)升值的心理實(shí)施詐騙。從中可知,犯罪人對(duì)老年被害人的心理刻畫準(zhǔn)確,施詐精準(zhǔn)度高。

表7 不同年齡被害人涉案類別歸類卡方檢驗(yàn)統(tǒng)計(jì)表

(3)年齡緯度差異。運(yùn)用卡方檢驗(yàn)分析不同年齡段的老年人在涉詐案件上的差異性,得到結(jié)果如表7所示。

根據(jù)顯著性結(jié)果,得到p值小于0.05,可知不同年齡段的老年人在涉案類別上的差異較大。其中,70歲及以下的老年人被網(wǎng)絡(luò)詐騙(基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù))的占比較高,而隨著年齡增長(zhǎng),傳統(tǒng)詐騙的占比也隨之增加。這與低齡老年人對(duì)高科技產(chǎn)品的接受度相對(duì)較高,而高齡老年人多使用老年機(jī)、座機(jī)等通訊工具有關(guān)。騙子通常會(huì)利用老年人的社交需求,通過社交媒體、電話或電子郵件來(lái)偽裝自己,與老年人建立聯(lián)系并獲取信任。對(duì)于高齡老年人,騙子利用他們對(duì)于信息的處理能力和記憶力的減退,通過重復(fù)和混淆手法,使他們產(chǎn)生困惑和不確定感,進(jìn)而實(shí)施詐騙。

三、養(yǎng)老詐騙過程與成因分析

(一)養(yǎng)老詐騙過程解析

養(yǎng)老詐騙過程主要包含團(tuán)伙組織、易被害群體需求分析、詐騙手法包裝與詐騙實(shí)施四大環(huán)節(jié)。

1.團(tuán)伙組織。養(yǎng)老詐騙的實(shí)施者分工明確,由傳統(tǒng)的單一詐騙向程序化、群體化、合作化方向發(fā)展。一般先由宣傳團(tuán)隊(duì)招攬潛在被害人,再由專業(yè)講師進(jìn)行洗腦培訓(xùn),最后由營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)進(jìn)行外包分銷與詐騙實(shí)施,犯罪的集團(tuán)化、產(chǎn)業(yè)化特征日趨明顯。

圖4 詐騙團(tuán)伙組織結(jié)構(gòu)

2.易被害群體需求分析。詐騙團(tuán)伙利用老年人消息閉塞、亟需關(guān)懷、警惕性差等特點(diǎn),構(gòu)造虛假權(quán)威身份,通過養(yǎng)老院關(guān)懷、上門服務(wù)、電話溝通等形式來(lái)騙取老年人的信任,充分了解老年人的個(gè)性化需求,為下一步精準(zhǔn)定制詐騙手法奠定基礎(chǔ)。

3.詐騙手法包裝。宣傳團(tuán)隊(duì)積極迎合老年人關(guān)注身體健康、亟需養(yǎng)老服務(wù)等情況,以“健康”“理財(cái)”等理念為幌子,以高額利息作為誘餌,采用“移花接木”手法來(lái)虛構(gòu)各類項(xiàng)目并進(jìn)行包裝。老年人對(duì)新興事物的了解較少,各類新型詐騙手法對(duì)老年人有較強(qiáng)的迷惑性。

4.詐騙實(shí)施。詐騙團(tuán)伙中的執(zhí)行者接近目標(biāo)群體,通過誘騙“辦卡”“充值”、詐騙老年人投資、誘導(dǎo)老年人就診用藥和消費(fèi)來(lái)實(shí)施詐騙。同時(shí),他們還會(huì)通過電話、短信、傳單等方式,以低價(jià)禮品、免費(fèi)旅游等為誘餌來(lái)吸引老年人參加活動(dòng),擴(kuò)大詐騙的影響范圍。

圖5 詐騙實(shí)施方法

(二)養(yǎng)老詐騙形成原因

1.老年人群體龐大。據(jù)W省統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,2021年末全省常住人口中,60歲及以上的人口為1252萬(wàn)人,占總?cè)丝诘?9.1%,比2020年上升0.4個(gè)百分點(diǎn)。其中,65歲及以上人口為926萬(wàn)人,占比為14.2%,比2020年上升0.9個(gè)百分點(diǎn)。W省老年群體具有基數(shù)大、增長(zhǎng)快、高齡化、“空巢家庭”多等特點(diǎn),消費(fèi)市場(chǎng)上面向老年群體的產(chǎn)品層出不窮。而一些不法分子也在覬覦老年市場(chǎng),專門針對(duì)老年人實(shí)施詐騙活動(dòng)。

2.老年人具備良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣和強(qiáng)烈的理財(cái)需求。與年輕人相對(duì)超前的消費(fèi)觀念不同,老年人更傾向于儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)。而老年人想通過投資理財(cái)來(lái)升值財(cái)富、緩解子女和自己在經(jīng)濟(jì)層面上的壓力,他們對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)等經(jīng)濟(jì)方面的需要很有可能被詐騙團(tuán)伙利用。詐騙團(tuán)伙以老年人的儲(chǔ)蓄為目標(biāo),利用老年人追求高收益的心理弱點(diǎn),進(jìn)行精準(zhǔn)誘騙,(7)參見郝麥?zhǔn)?、姚遠(yuǎn)等:《“搭伴養(yǎng)老”:黃昏戀的協(xié)奏曲》,《人口研究》2003年第3期。而老年人對(duì)新型信貸理財(cái)?shù)恼J(rèn)知和鑒別能力較弱,容易被虛假包裝所蒙蔽。

3.老年人的受教育程度及辨識(shí)能力相對(duì)較低。由于歷史原因,我國(guó)老年人的整體文化程度較低。當(dāng)前,我國(guó)的老年教育尚處于起步階段,老年人難以受到相對(duì)完善的教育。此外,老年人在退休后更愿意安度晚年,一般也不會(huì)主動(dòng)接受再教育。因此,老年人在文化知識(shí)方面的積累相對(duì)薄弱,缺乏對(duì)經(jīng)濟(jì)常識(shí)和養(yǎng)生保健知識(shí)的基本了解,對(duì)騙局的判斷力弱,在面對(duì)犯罪人用專業(yè)詞匯進(jìn)行話術(shù)欺騙時(shí),容易受到蒙蔽。

4.老年人的社交和情感需求被忽視。隨著人口老齡化的不斷加劇,人口壽命的延長(zhǎng)以及老年喪偶現(xiàn)象的增多,(8)參見楊虎林:《針對(duì)老年群體詐騙犯罪預(yù)警模型構(gòu)建研究》,碩士學(xué)位論文,中國(guó)人民公安大學(xué),2022年。老年人可能因?yàn)槭ヅ渑肌⑷狈号阃械焦陋?dú)寂寞,繼而希望通過交友來(lái)找到情感支持和陪伴。詐騙團(tuán)伙抓住了空巢老人和獨(dú)居老人對(duì)社交的渴望,通過為老年人提供情感上的關(guān)懷,騙取老年人的信任,使他們更容易陷入詐騙團(tuán)伙提供的虛假信息中。部分老年人甚至為了維系虛假“幸?！?主動(dòng)陷入詐騙團(tuán)伙編制的謊言中,最終導(dǎo)致被騙。

5.老年人普遍存在心理弱點(diǎn)。詐騙團(tuán)伙針對(duì)老年人普遍存在的恐懼和不安情緒,包括財(cái)務(wù)不足、疾病或孤獨(dú)感等方面,聲稱老年人面臨經(jīng)濟(jì)危機(jī)、健康風(fēng)險(xiǎn)或家庭危機(jī),從而誘導(dǎo)老年人交出金錢或個(gè)人信息。養(yǎng)老詐騙犯罪人通常運(yùn)用制造緊急情況的手法,例如冒充親友遇險(xiǎn)、政府機(jī)構(gòu)通知或醫(yī)療緊急情況等,要求老年人立即支付或提供金錢、銀行卡等敏感信息。而老年人也通常對(duì)權(quán)威機(jī)構(gòu)較為信任,在騙子制造出的緊急狀況下容易上當(dāng)受騙。

四、養(yǎng)老詐騙治理中存在的問題

(一)信息共享存壁壘,線索核查效率低

出于對(duì)公民個(gè)人信息的保護(hù),以及受到共享程序復(fù)雜、權(quán)限不一致等多方面因素的影響,當(dāng)前多數(shù)信息平臺(tái)間的數(shù)據(jù)互相孤立,在實(shí)際工作中,存在重復(fù)摸排、信息共享度低等問題,線索核查效率有待提升。此外,養(yǎng)老詐騙的跨區(qū)域程度正在不斷加劇,這在客觀形勢(shì)上也對(duì)數(shù)據(jù)流動(dòng)提出了更高的要求。因此,打通信息平臺(tái)間的信息壁壘是當(dāng)前防控中亟需解決的關(guān)鍵問題。

(二)部門聯(lián)動(dòng)有待加強(qiáng),反詐工作缺少合力

隨著大量社會(huì)資本進(jìn)入養(yǎng)老領(lǐng)域,養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)了諸多跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的新業(yè)態(tài),但也隨之出現(xiàn)了市場(chǎng)主體魚龍混雜、服務(wù)質(zhì)量參差不齊等問題。當(dāng)前,全國(guó)打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng)辦公室已集合多部門展開行動(dòng),但由于在職責(zé)劃分和考核方式上缺少成文規(guī)定,各部門間存在管理重復(fù)、職責(zé)不清、多頭執(zhí)法等情況,分工負(fù)責(zé)、協(xié)同配合的格局尚未完全形成,導(dǎo)致監(jiān)管仍存在漏洞,涉詐風(fēng)險(xiǎn)隱患難以全面排查。此外,自成體系的監(jiān)管結(jié)構(gòu)容易造成深入打擊難、治理效率低等問題。例如,市場(chǎng)監(jiān)管部門在日常執(zhí)法中如果僅采取行政處罰(即結(jié)案),而未將相關(guān)線索移交公安進(jìn)行深挖,將導(dǎo)致制假產(chǎn)業(yè)鏈難被徹底斬?cái)唷?/p>

(三)追贓挽損存難題,涉案財(cái)物處置規(guī)定需完善

非法集資類養(yǎng)老詐騙案件存在時(shí)間跨度大、組織鏈條長(zhǎng)、涉案金額高等特性,資金往來(lái)流向梳理困難,需要強(qiáng)化相關(guān)職能部門的聯(lián)動(dòng)配合,最大程度挽回老年群眾經(jīng)濟(jì)損失。但在實(shí)際情況中,受到現(xiàn)有法律財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制措施的限制,當(dāng)涉案人員存在“資不抵債”情況時(shí),將導(dǎo)致?lián)p失追回少甚至無(wú)法追回,給老年人后續(xù)的生活帶來(lái)諸多難題,并帶來(lái)社會(huì)不穩(wěn)定因素。

(四)老年人防范意識(shí)薄弱,關(guān)愛、宣傳工作欠深入

隨著年齡增長(zhǎng),老年人的事物辨別能力難以跟上時(shí)代發(fā)展,缺乏應(yīng)對(duì)新型詐騙手段的能力,再加上老年人普遍缺少子女關(guān)心陪伴,心理上的親情空缺將導(dǎo)致其易受不法分子蠱惑。為提升廣大老年人的反詐意識(shí),W省多部門已開展多類宣傳活動(dòng),但在預(yù)防宣傳環(huán)節(jié)尚有許多細(xì)節(jié)需要打磨。例如,老年人普遍面臨數(shù)字鴻溝問題,對(duì)智能科技的接受程度較低,因此,現(xiàn)有的線上反詐騙宣傳難以覆蓋老年群體。此外,老年人在面對(duì)不同類型的詐騙案件時(shí),被害風(fēng)險(xiǎn)存在差異,而當(dāng)下的宣傳往往采用模式化流程,忽視了宣傳對(duì)象的個(gè)體特性,使得宣傳過程說教偏多、內(nèi)容乏味,老年人的接受程度不高?？傮w而言,宣傳工作仍存在覆蓋面欠廣、深入基層不夠、傳播性欠佳、針對(duì)性不強(qiáng)等問題,宣傳的靶向性亟需進(jìn)一步提升。

(五)黑灰產(chǎn)業(yè)助推養(yǎng)老詐騙,犯罪鏈條覆蓋面廣

“黑產(chǎn)業(yè)”是指直接觸犯國(guó)家法律的網(wǎng)絡(luò)犯罪行為,“灰產(chǎn)業(yè)”則是游走在法律邊緣,為“黑產(chǎn)業(yè)”提供輔助的相關(guān)行為。當(dāng)前,W省養(yǎng)老詐騙呈現(xiàn)出在黑灰產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)上的專業(yè)化運(yùn)營(yíng)特征,涉及個(gè)人信息販賣、中間運(yùn)營(yíng)商技術(shù)服務(wù)、洗錢等多個(gè)環(huán)節(jié),形成互為基礎(chǔ)、相互依存的上下游鏈條關(guān)系,給養(yǎng)老詐騙的整治帶來(lái)極大挑戰(zhàn)。而相關(guān)部門在網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管方面未能進(jìn)行有效管控,或監(jiān)管手段較為落后,缺乏綜合治理合力。

五、養(yǎng)老詐騙治理建議

(一)數(shù)字賦能,打破壁壘,構(gòu)建高效防范體系

公安、金融管理、電信主管和網(wǎng)信等相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌負(fù)責(zé)本行業(yè)領(lǐng)域的反制技術(shù)措施建設(shè),積極打破部門間信息壁壘,實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域、跨部門的反詐信息共建共享。有關(guān)部門在開展建設(shè)時(shí),要以大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)為依托,不斷積累完善反詐預(yù)警模型,提高養(yǎng)老詐騙線索、潛在易被害老年人的智能監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)水平;建立健全預(yù)警勸阻系統(tǒng),對(duì)預(yù)警發(fā)現(xiàn)的潛在被害人,需根據(jù)情況及時(shí)采取相應(yīng)的勸阻措施,全面提升預(yù)警勸阻工作的時(shí)效性、精準(zhǔn)性、全面性。

(二)統(tǒng)籌謀劃,齊抓共管,健全治理工作機(jī)制

加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),形成反養(yǎng)老詐騙合力。將公安、工信、金融機(jī)構(gòu)、通信機(jī)構(gòu)等多方力量納入養(yǎng)老詐騙治理專項(xiàng)工作組,明確成員單位職責(zé),合理分工,整體聯(lián)動(dòng),推動(dòng)各部門錨定職權(quán)范圍開展整治工作。各成員單位應(yīng)該按照優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、常態(tài)運(yùn)作的原則,建立完善統(tǒng)一的養(yǎng)老詐騙打擊制度,充分發(fā)揮統(tǒng)籌謀劃、協(xié)調(diào)推動(dòng)、督辦落實(shí)等職能作用,在線索摸排、調(diào)查取證等方面加強(qiáng)配合,在信息共享、技術(shù)咨詢等方面強(qiáng)化協(xié)作,共同推進(jìn)治理工作走深走實(shí)。充分利用多部門聯(lián)席會(huì)議制度,加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào),通過工作情況通報(bào)等形式,密切成員間交流,為懲治養(yǎng)老詐騙提供組織支持和制度支持。完善考核機(jī)制,細(xì)化目標(biāo)任務(wù),著重行動(dòng)質(zhì)量結(jié)果,并將相關(guān)工作納入“平安考核”,形成上下貫通、左右聯(lián)動(dòng)、運(yùn)轉(zhuǎn)高效的打擊整治工作體系。

(三)強(qiáng)化打擊,及時(shí)介入,提升追贓挽損效能

建議金融辦牽頭市場(chǎng)監(jiān)管等職能部門,對(duì)治理涉眾型養(yǎng)老詐騙犯罪進(jìn)行組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào),規(guī)范金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可制度,嚴(yán)控投資類企業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入和主體增量。充分發(fā)揮公安、民政、住建、市場(chǎng)監(jiān)管、銀保監(jiān)等部門作用,對(duì)犯罪團(tuán)伙的幕后組織者、中介機(jī)構(gòu)堅(jiān)決依法從嚴(yán)打擊懲處,全面查清犯罪人的資金流向,及時(shí)查封、扣押、凍結(jié)涉案資產(chǎn),堅(jiān)決防止犯罪人隱匿、抽逃、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。加大對(duì)涉案財(cái)產(chǎn)的甄別、審查、認(rèn)定力度,對(duì)權(quán)屬明確、符合條件的被害人合法財(cái)產(chǎn)要依法及時(shí)返還,對(duì)扣押的其他涉案財(cái)物隨案移送至司法部門依法審查處理。此外,相關(guān)部門間需加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合,綜合運(yùn)用多種手段,做好涉案財(cái)物清運(yùn)、財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)、資金歸集和清退等工作。

(四)壓實(shí)責(zé)任,關(guān)愛宣防,增強(qiáng)老年人防范意識(shí)

明確基層綜治中心、居委會(huì)、家屬等主體的責(zé)任,針對(duì)老年人對(duì)新技術(shù)新業(yè)態(tài)適應(yīng)性弱以及對(duì)健康養(yǎng)生、情感交流需求強(qiáng)的特性,加強(qiáng)對(duì)老年群體的關(guān)心愛護(hù)。反詐宣傳部門可采用入戶走訪與電話溝通相結(jié)合的方法,積極摸排轄區(qū)內(nèi)老年人的基本信息,并根據(jù)群體畫像,制定個(gè)性化的宣講內(nèi)容;及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示,對(duì)空巢老年人、老年病患者等易被害老年人采用“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”工作方式,在條件允許的情況下,可在重點(diǎn)易被害老年人家中布置安防預(yù)警系統(tǒng),或?yàn)槠渑鋫渲悄苁汁h(huán),實(shí)現(xiàn)對(duì)老年人異常行為的及時(shí)監(jiān)測(cè)預(yù)警,全面構(gòu)建有側(cè)重、多角度、全方位的養(yǎng)老詐騙宣防體系。綜合運(yùn)用教育、社區(qū)支持和法律手段來(lái)增強(qiáng)老年人的自我保護(hù)和維權(quán)意識(shí)。

(五)規(guī)范網(wǎng)絡(luò),協(xié)同合作,構(gòu)建良好網(wǎng)絡(luò)生態(tài)圈

整合政府、市場(chǎng)力量,進(jìn)一步強(qiáng)化涉詐灰黑產(chǎn)業(yè)鏈打擊,落實(shí)養(yǎng)老詐騙源頭治理,著力打擊“黑灰產(chǎn)業(yè)鏈”關(guān)鍵環(huán)節(jié),斬?cái)嗌舷掠侮P(guān)聯(lián)犯罪,做到全鏈條打擊、一個(gè)不放。針對(duì)侵犯公民個(gè)人信息的上游違法行為,有關(guān)部門需加強(qiáng)對(duì)不法養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,整治非法獲取、提供、售賣個(gè)人信息的行為,并對(duì)個(gè)人信息保護(hù)作出更細(xì)化的規(guī)范要求。升級(jí)技術(shù)手段、完善法律手段、結(jié)合經(jīng)濟(jì)手段,聯(lián)合治理互聯(lián)網(wǎng)黑灰產(chǎn)業(yè),維護(hù)網(wǎng)絡(luò)生態(tài)清朗環(huán)境,建設(shè)良好網(wǎng)絡(luò)生態(tài)圈。