新型農業經營主體融資問題分析

趙樂樂，鄭皓然，孟艷玲

（河北工程大學，河北邯鄲 056038）

0 引言

黨的十八大以來，促進我國農業經濟發展已然成為黨中央高度重視的重點問題，隨著鄉村振興戰略的出臺落實，新型農業經營主體在全國各地不斷涌現，如何解決新型農業經營主體的融資問題，已然成為現代農業經濟發展的主要關注點。在這種情況下，對新型農業經營主體融資問題進行分析，并針對性提出優化策略，對于提高我國農業經濟高質量發展有著極為重要的現實意義。

1 新型農業經營主體在我國的發展現狀分析

1.1 新型農業經營主體包含的主要類型

將我國現階段的農業產業發展、我國農村地區生產經營活動的主要特征作為基礎，可以發現我國的新型農業經營主體包括以下四種：從事農業生產活動的核心龍頭企業、農業合作社、家庭農場以及農村種植、種植以及養殖大戶。

其一，從事農業生產活動的核心龍頭企業。此類農業經營主體以企業的形式存在，且企業的規模較大，經營業務繁多，覆蓋了生產、采購、加工、銷售等諸多環節。核心龍頭企業具備的價值，不僅僅為自身創造可觀的收益，還可以促進所在地的農戶、農業合作社同時得到發展，共同獲得經濟收益。

其二，農業合作社。此類農業經營主體屬于新型的、具備典型特征的農業經營主體，通常為農村地區的村委會組織發起，當地農民自愿選擇是否加入其中。其經營方式為合作社成員相互幫助，從而使內部的農民成員通過農業生產提高經濟水平。

其三，家庭農場以及農村種植。此類農業經營主體的主要組成部分為農村地區的家庭，或者農村地區的個體農戶，適用于適度規模的經營和生產，有著多樣化的經營項目，經營范圍較為廣泛。其中家庭農場可以進行規模較大的機械化作業，使農業生產的實際效率提升，農場的收入就是家庭的主要收入。

其四，種植以及養殖大戶。此類農業經營主體的基本單位也是農村地區的家庭以及個體，從事各種類型的農業生產經營活動，但是種植以及養殖大戶的經營方式更加專業化，而且其經營規模更大，遠超傳統的農戶經營規模。

1.2 新型農業經營主體在發展過程中得到的機遇

近年來，黨和政府高度重視我國第一產業的發展，而且加大了對于“三農”問題的重視力度，進而持續推動農業經營主體的培育工作。在政策導向方面，國家發改委、農業農村部、財政部等部門聯合發力，積極制定并且出臺關于農地流轉的各項政策和制度，使我國農村地區的土地得到集中化管理。在2015年以后，我國政府增加了對農業經營主體的財政扶持力度，不斷頒布新的財政政策，站在財政資金扶持的角度，為各個農業經營主體當前的發展，提供資金、政策等一系列支持。為了鼓勵農村地區的核心龍頭企業持續發展，進而利用核心龍頭企業帶動農村地區的農業合作社、農戶等提高農業生產實際效率，我國政府專門為部分農村地區以及農業產業，切實提供金融服務以及項目服務。

首先，我國農村地區的農業綜合開發項目、涉及農業產業發展的項目，提供基于項目資金和項目服務等一系列支持，對于發展潛力較大、發展前景良好的小規模農業項目，給予重點扶持以及幫助，保證其在得到幫助之后可以做大做強，帶動當地農業經濟蒸蒸日上的發展。同時實施核心龍頭企業與農業合作社優先的政策，為其承接新型農業項目提供有效的幫助。

其次，重視金融服務的提供，在考察現狀以后，適當地降低農業核心龍頭企業、農業合作社以及普通農戶的金融貸款門檻，如果有新的農業經營主體急需發展資金，各地區的政府部門可以為其提供貸款擔保服務。不僅如此，我國政府加大農業領域的技術投入以及人才引進的力度，其原因是我國部分農村地區經濟發展水平偏低，農業相關的產業技術落后，而且缺乏高水平、高素質的農業產業人才，因此為了解決上述問題，我國政府積極為新型農業經營主體提供技術、人才層面的幫助，真正補齊新型農業經營主體在技術、人才兩方面的“短板”。

2 新型農業經營主體融資面臨的主要問題

2.1 資格定位不清晰以及抵押物不足

現階段的農場、種植大戶以及專業的農民合作社等融資資格定位存在很大的偏差性與模糊性，資質審查界定標準缺乏明確的量化指標，而且在審查資質的時候極易被主觀因素所左右，不能精準定位新型農業經營主體的融資資格。從整體層面來看許多金融機構仍將新型農業經營主體作為個人認定進行融資活動，融資額度、范圍與期限存在很大的滯后性[1]，這就導致部分規模較大的新型農業經營主體，例如農村地區的核心龍頭企業，無法獲得預期之內的金融服務，即使其可以通過融資行為獲得一定的貸款，貸款的金額也比較小，難以為其發展提供有效的支持。而且因為農業產業的環境特殊性，以及歷史遺留問題等多個方面的影響，新型農業經營主體普遍存在制度不健全、規范性較差等問題，導致融資后的控制辨析難度加大。另外，由于受到農村地區經濟發展水平的影響，我國金融機構的融資活動抵押擔保往往以固定資產較為常見。在這種情況下，因為新型農業經營主體能夠進行抵押的權益只有農機設備、土地相關權益以及農作物儲存場所等，而上述固定資產的物權證件因為缺少政策支撐并不健全，所以現有的固定資產往往難以滿足金融機構提出的抵押要求。而且，相關的農業固定資產變現能力差、使用壽命不長、抵押價值不高，進一步加深了新型農業經營主體的物權抵押難度。

2.2 金融＋農業跨界整合針對性不強，服務體制不健全

目前來看，相關涉農金融機構的金融產品缺乏針對性，對新型農業經營主體的農村資產沒有有效整合，諸如農業林權、機械設備以及預期收益融資等方面缺乏科學的產品設計，進一步加深了新型農業經營主體的有效產權固化問題，融資活動存在滯后性與偏離性。雖然部分金融機構針對新型農業經營主體也制定了一系列金融產品，但是因為在制定金融產品之前，并未充分明確當地新型農業經營主體的實際發展情況，進而忽視了新型農業經營主體在持續發展中提出的迫切需求，導致當前推出的金融產品與實際情況存在顯著的差異，大部分金融產品的實用性不強，難以滿足新型農業經營主體的融資需求，并不能從本質上解決新型農業經營主體的融資難問題[2]。另外，在新型農業經營主體的資產評估方面，缺乏專業的機構進行支撐，產權登記機構制度不規范、范圍不明確，常常出現產權混淆情況。新型農業經營主體的資產主要是在農村集體土地上形成的農村產權，因為我國農村產權交易市場的現行制度，當前仍舊處于建設試行階段，產權范圍大多局限于各經濟組織成員間的內部交易，使得農村產權交易的處置存在較大的缺陷，主要表現為缺乏法律意義上的嚴格性與明確性。與此同時，許多新型農業經營主體的產權交易退出機制不健全，融資活動抵押物的二次交易存在困難，其中動產抵押機構不明確是新型農業經營主體抵押物再流通面臨的主要困境，預期收益抵押鑒定標準存在很大分歧，金融機構與新型農業經營主體的融資活動主體層面信息不足。

2.3 缺乏風險緩釋機制，信用環境惡劣

目前來看，新型農業經營主體所開展的一系列融資活動，還處于金融機構獨立承擔風險的不成熟階段，由于金融機構需要面對較大的融資風險，導致融資信心不強，這也是新型農業經營主體面臨的主要融資問題。在實際操作過程中，抵押擔保融資較為傳統，屬于變現難、糾紛大的典當形式融資，使得融資風險進一步加大。與此同時，因為缺乏政府出臺的融資保障體系，使得金融機構融資保險力度不強，風險緩釋機制極度匱乏，難以對農村信貸資金進行全過程控制，進而衍生出各種社會誠信體系搭建的阻礙因素。這就直接導致以下問題產生：即使融資人員失信，也不會被相關執法部門嚴厲懲戒，由于失信所負擔的成本較低，極易出現更多失信現象；新型農業經營主體相關的信用等級制度，并未得到全方位建設，現行制度之中存在漏洞；部分失信人員也就是“老賴”，本應當得到制裁，卻擁有較大的生存空間；在產生各種主觀因素以后，部分新型農業經營主體會選擇“提桶跑路”，以此來逃避金融機構的債務。正因為上述問題在我國農村地區局部存在，使得融資信用環境惡劣，貸款的安全性不能有效保障。

3 新型農業經營主體融資的優化策略

3.1 加強新型農業經營主體的管理

相關農業農村部門應對新型農業經營主體的認定標準、管理制度、定級方法、財務指導意見等文件進行精確化制定，確保新型農業經營主體融資活動能夠以相關的政策制度為依托，對新型農業經營主體的融資活動加以指導，提高融資活動的規范性與管理質量。相關發改部門需要著重注意新型農業經營主體信譽等級劃分、評估問題，結合當地實際情況與金融機構的評級標準，確定新型農業經營主體的信譽評估制度，將其作為融資活動開展的基礎指標[3]。與此同時，利用鄉村地區人際關系網絡優勢，加強鄉（鎮）、村之間的新型農業經營主體信譽評估聯系，整合多方面結果確定信用評價等級標準，并加強作為融資額度與范圍制定的參考因素。政府部門應加強自身引領作用，從社會、民間等方面加強新型農業經營主體管理規范度，提高金融機構的融資信心，滿足新型農業經營主體的融資需求。

3.2 結合新型農業經營主體情況針對性定制金融產品

金融機構目前的主要關注點是對新型農業經營主體的各方面特點進行整合，從而切合新型農業經營主體的融資需求，針對性定制相關金融產品，實現融資服務的精準性與科學性。比如，部分新型農業經營主體因為缺乏抵押物導致融資問題較大，在這種情況下就需要金融機構對原有的抵押模式進行優化革新，從農業土地經營權抵押、農機設備抵押以及農業住房抵押等方面開發、拓寬融資途徑，實現融資活動的多方面開展。在此期間，相關龍頭農業擔保企業需要發揮自身的引導作用，實現各類擔保融資的針對化搭建，構建出政府—期貨—保險—擔保—金融等機構的市場化模式搭建，實現融資的多方面要素整合，對原有的金融機構風險過大問題進行緩釋，從而可以擴大新型農業經營主體的信用保證融資范圍。比如在河北省邢臺市，相關機構就利用改革試點等方式，結合新型農業經營主體特點開發融資產品。目前為止，許多相關金融機構已經推出土地經營權抵押以及畜禽抵押等金融產品，并在農業設施抵押貸款以及農村集體經營性建設用地抵押貸款方面取得了一定突破，實現了融資抵押的多元化創新，做出了一定的大膽突破。

3.3 搭建融資綜合服務平臺

政府部門需要以各市縣為單位，搭建出具有權威性與統一性的物權發證平臺，平臺中需要對農業林權、農業用地經營權、農業設備所有權等相關物權進行登記、辦證，對各類農業經營主體的產權邊界明晰、核定，確保物權的合理性與全面性。另一方面，需要針對涉農專業物權價值搭建平臺，對各種農業產權價值進行科學評估，從而夯實物權流轉基礎。銀行等金融機構還需要針對新型農業經營主體特點完善融資操作平臺，實現融資服務流程的科學化搭建。針對新型農業經營主體的融資抵押方面，需要結合各類登記平臺的制度規定，對不動產與動產抵押實施分層次管理，以相關的法律法規為依托搭建的產權抵押登記[4]。與此同時，還需要積極開展農村綜合產權交易處置改革試點，實現農村產權交易的便捷化、全面化，如果出現農業貸款逾期難以結清的情況，可以在相關的處置平臺進行拍賣，用以償還融資本息，在一定程度上能夠對金融機構融資風險加以緩釋，增強金融機構的融資信心，從而在根源上解決新型農業經營主體的融資問題。

4 結語

綜上所述，新型農業經營主體的融資活動存在許多亟待解決的問題。在鄉村振興背景下，金融結構需要從原本的單一融資狀態，向保險、金融、企業、政府等多方面因素捆綁的融資模式邁進，滿足新型農業經營主體的融資需求。因此，需要加強新型農業經營主體的管理、結合新型農業經營主體情況針對性定制金融產品、搭建融資綜合服務平臺，調動新型農業經營主體的生產經營積極性，為我國農業的現代化發展提供助力。