手機(jī)租賃被質(zhì)疑是高利貸？5個(gè)平臺(tái)手機(jī)租賃費(fèi)用對(duì)比，換算利率竟超50%

張德榮

在共享經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的背景下，手機(jī)租賃平臺(tái)如雨后春筍般涌現(xiàn)，更有平臺(tái)以“租用全新未拆封”“日租金十幾元”“首月一元”“租完即送”的宣傳吸引年輕人。

租用全新手機(jī)真的那么劃算嗎，當(dāng)中會(huì)否暗藏資本陷阱？租機(jī)的過程又存在哪些不合理的地方？帶著疑問，《消費(fèi)者報(bào)道》展開了采訪調(diào)查。

租機(jī)比買新機(jī)還貴

換算利率超過50%

目前，主流手機(jī)租賃平臺(tái)主要提供“租完歸還（隨時(shí)買斷）”和“租完即送”兩種租賃方案。除了全新機(jī)，平臺(tái)還提供不同成新度的手機(jī)，包括“99新”“95新”等。

在“租完歸還（隨時(shí)買斷）”方案下，用戶可以在租期完成后選擇歸還或續(xù)租，也可在租期內(nèi)隨時(shí)支付買斷款，獲得產(chǎn)品。

在“租完即送”方案下，用戶在租期完成后即獲得產(chǎn)品。

《消費(fèi)者報(bào)道》選擇了5個(gè)租賃平臺(tái)，對(duì)iPhone 14系列兩款手機(jī)在“租完即送”模式下的租機(jī)費(fèi)用進(jìn)行了對(duì)比。

租用產(chǎn)品一年租金分12期由租戶每月支付。記者發(fā)現(xiàn)，iPhone 14在5個(gè)平臺(tái)一年租金均在6900元以上，明顯高出該機(jī)型官方售價(jià)5999元。iPhone 14 Pro在5個(gè)平臺(tái)一年租金均在9400元以上，明顯高出該機(jī)型官方售價(jià)7999元。以廣租俠上的iPhone 14 Pro為例，其一年租金（含買斷）為10399元，比官方售價(jià)高出2400元。

記者追蹤了一些案例發(fā)現(xiàn)，部分消費(fèi)者在租用手機(jī)前沒有對(duì)總費(fèi)用全面了解，等到租用后發(fā)現(xiàn)，如果提前歸還，要支付一定數(shù)額的違約金；如果選擇買斷或者租完即送，其總費(fèi)用遠(yuǎn)高于手機(jī)的官方售價(jià)，為此陷入進(jìn)退兩難的境地。

值得一提的是，消費(fèi)者在蘋果官網(wǎng)購(gòu)買手機(jī)可以享受1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月、24個(gè)月免息分期付款方案。而消費(fèi)者在京東、天貓等平臺(tái)購(gòu)買手機(jī)也可享受分期付款服務(wù)，不過需要支付服務(wù)費(fèi)。

因此，有消費(fèi)者質(zhì)疑租機(jī)平臺(tái)“租完即送”的模式與電商平臺(tái)“購(gòu)物分期付款”類似，前者的利率甚高。

為此，《消費(fèi)者報(bào)道》對(duì)5個(gè)平臺(tái)“租完即送”的模式進(jìn)行了利率換算。結(jié)果顯示，利率的范圍在27.5%～51.5%。其中，用戶在廣租俠租用iPhone 14系列，完成一年12期租金的利率換算為51.5%。

根據(jù)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》第十七條，融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立健全租賃物價(jià)值評(píng)估和定價(jià)體系，根據(jù)租賃物的價(jià)值、其他成本和合理利潤(rùn)等確定租金水平。售后回租業(yè)務(wù)中，融資租賃公司對(duì)租賃物的買入價(jià)格應(yīng)當(dāng)有合理的、不違反會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的定價(jià)依據(jù)作為參考，不得低值高買。

中國(guó)消法研究會(huì)副秘書長(zhǎng)陳音江曾就手機(jī)租賃案例表達(dá)過自己的看法，他認(rèn)為一些租賃條款對(duì)消費(fèi)者來說所承擔(dān)的綜合利率過高，完全背離了消費(fèi)貸的宗旨，不排除有高利貸的嫌疑。經(jīng)營(yíng)者不能打著租賃的幌子去獲取高額的利潤(rùn)回報(bào)，以看似低廉的價(jià)格引導(dǎo)年輕人沖動(dòng)消費(fèi)，并將相關(guān)利息的成本隱藏在格式條款里。

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十八條，借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，超過以最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)、以合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和的，人民法院不予支持。

其中，“一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率”，是指中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。2023年7月20日貸款市場(chǎng)一年期報(bào)價(jià)利率（LPR）為3.55%。據(jù)此計(jì)算，當(dāng)前民間借貸利率的司法保護(hù)上限為14.2%。

這意味著，5個(gè)手機(jī)租賃平臺(tái)在“租完即送”模式下的換算利率似乎遠(yuǎn)超民間借貸利率的司法保護(hù)上限。

據(jù)記者了解，極個(gè)別租賃平臺(tái)假借手機(jī)租賃之名，行現(xiàn)金借貸之實(shí)，通過發(fā)空包或者讓第三方向租戶折價(jià)回收手機(jī)的方式，進(jìn)行變相的現(xiàn)金放貸。

對(duì)于“融資租賃”是否涉及“高利貸分期付款”，有業(yè)內(nèi)人士指出，“租完即送”與“購(gòu)物分期付款”還是有本質(zhì)上的區(qū)別，主要體現(xiàn)在法律關(guān)系、權(quán)利義務(wù)、物品所有權(quán)轉(zhuǎn)移時(shí)間和合同解除這四個(gè)方面。

租機(jī)過程問題多

記者在黑貓投訴平臺(tái)上以“租手機(jī)”為關(guān)鍵詞，共搜索出24406條投訴，涉及的租賃平臺(tái)包括惠租、優(yōu)品租、找靚機(jī)、八戒租、愛租機(jī)等，投訴內(nèi)容主要集中在“租金太高變相高利貸”“實(shí)際機(jī)況與頁面不符”“霸王條款”“暴力催收”“無法取消訂單”“占用租戶租期”等。

有消費(fèi)者稱在結(jié)清租金想買斷時(shí)才發(fā)現(xiàn)買斷金超級(jí)高。平臺(tái)方?jīng)]有退還其保證金。在還款情況一直良好但特殊情況沒有及時(shí)還款的情況下，平臺(tái)方以短信和電話的形式對(duì)其工作造成滋擾。

也有消費(fèi)者不滿平臺(tái)在租金逾期三天且未經(jīng)與其溝通的情況下，騷擾其預(yù)留聯(lián)系人。

值得一提的是，記者發(fā)現(xiàn)租賃平臺(tái)上的部分產(chǎn)品是由第三方入駐店鋪提供的。從相關(guān)投訴反饋來看，一些店鋪會(huì)以庫存不穩(wěn)定為由延遲發(fā)貨，也有店鋪在扣款、欠款、提前歸還上沒有做好通知工作，讓租戶蒙受金錢損失。這種第三方店鋪入駐租賃平臺(tái)的模式對(duì)于平臺(tái)的監(jiān)管無疑是巨大考驗(yàn)。

據(jù)記者了解，一些租賃平臺(tái)訂單默認(rèn)的預(yù)計(jì)起租日是“下單時(shí)間加X天”，X天是平臺(tái)預(yù)估的物流時(shí)間。如果物流時(shí)間超過X天，起租日應(yīng)為用戶簽收日當(dāng)天起算。起租日的計(jì)算不會(huì)侵占租戶權(quán)益，減少租戶的實(shí)際使用時(shí)間。

研究機(jī)構(gòu)IDC的數(shù)據(jù)顯示，2022年中國(guó)手機(jī)租賃市場(chǎng)同比增長(zhǎng)率為37.2%，市場(chǎng)規(guī)模約為582億元，預(yù)計(jì)2023年，中國(guó)手機(jī)租賃市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到2400億元。

目前，活躍的手機(jī)租賃平臺(tái)數(shù)量已超過400個(gè)。部分接入支付寶的平臺(tái)更是超過800萬人使用，如人人租、零零享租機(jī)、愛租機(jī)等。租賃平臺(tái)流量的快速攀升，一定程度反映出用使用權(quán)取代物權(quán)的消費(fèi)方式，正逐步取得消費(fèi)者的認(rèn)可。

今年7月3日，針對(duì)業(yè)內(nèi)存在的高價(jià)租賃、未成年人租賃以及暴力催收等亂象，支付寶宣布升級(jí)租賃行業(yè)平臺(tái)治理規(guī)范，專門成立了租賃行業(yè)聯(lián)合治理小組。

據(jù)了解，支付寶治理規(guī)范升級(jí)涉及全鏈路交易行為，包括租前、租中、租后三個(gè)階段，進(jìn)行準(zhǔn)入、防控、履約三個(gè)層次的綜合治理。

支付寶方面介紹，在準(zhǔn)入層，支付寶推出了由私域到公域的全新準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。私域主要包括對(duì)租賃商戶的賬號(hào)、行業(yè)類目等做統(tǒng)一化管理，同時(shí)對(duì)租賃商戶的小程序準(zhǔn)入、產(chǎn)品準(zhǔn)入和公域準(zhǔn)入都提出了新的標(biāo)準(zhǔn)要求。目的就是從源頭嚴(yán)把關(guān)。

在防控層，支付寶將從交易風(fēng)險(xiǎn)、信用和支付產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)隱私風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)內(nèi)容規(guī)范等維度，做全面風(fēng)險(xiǎn)防控與業(yè)務(wù)規(guī)范。在履約層，支付寶會(huì)根據(jù)交易履約過程中的客訴反饋與數(shù)據(jù)異常等及時(shí)作出感知和處置。

對(duì)于租賃平臺(tái)的行業(yè)發(fā)展以及用戶口碑，《消費(fèi)者報(bào)道》將保持密切關(guān)注。