人工智能在企業風險管理中的影響與有效應用

摘 要：隨著全球化和市場競爭的加劇，企業風險管理越來越受到重視。在信息時代，人工智能技術的應用給企業風險管理帶來了巨大的改變。本文從人工智能的概念、特征入手，分析人工智能在企業風險管理中的應用，并探討了人工智能對企業風險管理的影響和有效應用，以期為企業提供更好的風險管理策略和方法。

關鍵詞：人工智能；企業風險管理；影響；應用

一、引言

企業風險管理是指企業對內部和外部環境的風險進行全面、系統、科學的識別、評估、管理和監控（王穩和王東，2010）。近年來，隨著市場競爭的加劇和全球化的進程，企業面臨的風險類型和風險程度日益增多，這對企業風險管理提出了更高的要求。同時，信息時代的到來也給企業風險管理帶來了新的機遇和挑戰。人工智能技術的應用為企業風險管理提供了更加高效、準確的解決方案。本文將從人工智能的概念、特征入手，分析人工智能在企業風險管理中的應用，并探討了人工智能對企業風險管理的影響和有效應用，以期為企業提供更好的風險管理策略和方法。

二、人工智能與企業風險管理的基本概述

1.人工智能的概念與特征

人工智能（Artificial Intelligence，AI）是計算機科學的一個分支，旨在開發一種模擬人類智能的機器系統，使其能夠模仿人類的思考、學習、推理和判斷等能力（胡敏中和高宇，2022）。人工智能具有以下特征：第一，學習能力。人工智能可以通過機器學習和深度學習等技術從數據中自動學習，不斷改進和提高自身的性能和準確性。第二，自主決策能力。人工智能可以通過規劃、推理和決策等技術，基于已有的知識和數據，自主做出判斷和決策。第三，自然語言處理能力。人工智能可以識別、理解和生成自然語言，與人類進行自然的對話和交流。第四，感知能力。人工智能可以通過視覺、聽覺、觸覺等感知技術，獲取外界信息，從而實現對周圍環境的感知和理解。第五，自適應能力。人工智能可以根據環境和任務的不同，自動調整和優化自身的算法和模型，以達到更好的效果和性能。

隨著計算能力、數據量和算法等方面的不斷提升，人工智能已經在許多領域得到廣泛應用，如自然語言處理、計算機視覺、智能交互、機器人技術等。人工智能技術的發展也正在引領新一輪科技革命，對經濟、社會和文化等方面都將產生深遠的影響。

2.企業風險管理的概念與特征

企業風險管理是指企業為實現戰略目標，按照一定的規則和流程，對企業所面臨的各種風險進行識別、評估、處理和監控的過程（王穩和王東，2010）。企業風險管理具有以下特征：第一，綜合性。企業風險管理不僅包括財務風險，還包括戰略、市場、技術、法律、人力資源等方面的風險，是一個全面的風險管理體系。第二，系統性。企業風險管理是一個系統工程，需要對各種風險進行系統識別、分析和評估，制定相應的風險管理措施和應急預案。第三，前瞻性。企業風險管理需要對未來可能發生的風險進行預測和分析，采取相應的措施，以避免風險的發生或降低風險帶來的影響。第四，可操作性。企業風險管理需要具備可操作性，即需要制定具體的管理流程和措施，明確責任和權利，落實到具體的部門和崗位。第五，持續性。企業風險管理需要是一個持續的過程，需要對風險進行動態監控和調整，以保證企業在不斷變化的環境中保持競爭力和穩健的發展。

企業風險管理的實施對企業管理具有重要的意義，可以幫助企業識別和控制風險，提高企業管理的效率和精度，減少損失，提升企業的價值和競爭力。

三、人工智能對企業風險管理的影響

1.人工智能對企業風險識別的影響

人工智能在企業風險管理中的應用為風險識別提供了新思路和新工具。企業風險識別是風險管理的第一步，準確識別風險是制定有效風險管理措施的前提。傳統的風險識別方法需要大量人工參與，難以應對大量的數據和信息，識別準確性不高，同時還容易忽略難以預測的潛在風險。而人工智能技術可以在海量數據和信息中快速找到相關規律和風險點，通過自動化、智能化的風險識別方法，有效降低人為因素帶來的誤差和遺漏，提高風險識別的準確性和及時性。同時，人工智能還可以不斷學習、優化和提升風險識別能力，為企業風險管理提供長期支持。

人工智能的風險識別能力已經得到了廣泛應用（陳少威和吳劍霞，2022）。例如，在金融領域，銀行可以通過自動化的貸款風險識別系統，從申請人的信用記錄、個人信息、收入狀況等多個角度進行全面評估，提高貸款申請的風險識別準確性和效率。在電商領域，電商平臺可以通過自動化的反欺詐系統，通過對用戶行為和信用記錄等方面的數據分析，識別出潛在的欺詐行為，降低電商平臺和消費者的風險。

然而，人工智能在風險識別中也存在一些問題和挑戰。例如，需要充分考慮人工智能算法的可靠性和安全性，避免模型偏差和數據失真導致的誤判。此外，也需要注意數據的合規性和隱私保護，避免違反相關法規和侵犯用戶隱私權。因此，企業需要綜合考慮人工智能技術的優點和局限，合理設計和應用風險識別系統，充分利用人工智能技術的優勢，規避其潛在的風險和挑戰。

2.人工智能對企業風險評估和監測的影響

人工智能技術的發展為企業風險評估和監測提供了新的機會和挑戰。通過利用人工智能技術，企業可以更準確、更高效地評估和監測風險，并及時采取措施應對風險。

首先，人工智能技術可以幫助企業更準確地評估風險。傳統的風險評估方法主要基于經驗、規則和數據的分析，但由于數據量龐大、復雜度高和變化快，傳統的評估方法往往難以準確識別和分析風險。而人工智能技術則可以通過機器學習、深度學習和自然語言處理等技術手段，對大量的結構化和非結構化數據進行分析和挖掘，從而發現潛在的風險因素和模式，提高風險評估的準確性和可靠性。

其次，人工智能技術可以幫助企業更高效地監測風險。傳統的風險監測方法主要基于人工巡檢和手動報告，但由于人力和時間的限制，監測效率往往較低。而人工智能技術則可以通過自動化和智能化的方式，對大量的數據進行實時監測和分析，及時發現風險，提高監測效率和準確性。

最后，人工智能技術還可以對風險進行多維度的分析和預測，為企業風險管理提供更全面的支持。例如，人工智能可以對不同時間段的數據進行比較和分析，發現不同時間段的風險特征和變化趨勢；可以對不同風險類型進行分類和識別，了解不同風險類型的特點和影響因素；可以對風險進行預測和預警，提前發現和應對風險。

3.人工智能對企業風險決策和控制的影響

人工智能技術可以在風險決策和控制方面發揮重要作用。它能夠提高風險決策的效率和準確性，使企業能夠更好地控制風險。以下是人工智能對企業風險決策和控制的影響的一些具體方面。

首先，在風險決策方面，人工智能技術可以幫助企業做出更準確、更快速的決策。在風險管理方面，人工智能可以利用大數據分析技術，收集、處理、分析大量的數據信息，為企業提供詳盡、準確的風險信息和預測，幫助企業識別并預防潛在的風險，減少損失和風險。例如，人工智能可以通過機器學習算法，對歷史數據和模型進行分析，提供風險評估和預測，協助企業做出決策。另外，基于人工智能的風險決策系統還可以通過數據可視化等方式將復雜的數據信息轉化為直觀的圖表或圖像，更直觀、清晰地展示企業所面臨的風險，幫助企業決策者快速做出決策。

其次，在風險控制方面，風險控制是企業風險管理的重要環節之一。在風險控制方面，人工智能可以提供更為高效、精確的風險控制方法，為企業提供更可靠的保障。一方面，人工智能可以利用數據分析技術，對企業的風險控制措施進行實時監測，及時發現、識別潛在的風險，幫助企業更好地控制風險。例如，人工智能可以在實時監測企業網絡流量、服務器日志等信息的同時，利用機器學習算法對大量的數據進行分析，提供預測性的風險控制建議，另一方面，人工智能可以利用智能化算法，幫助企業更快、更準確地識別和消除風險，提高風險控制效率。

四、人工智能對企業風險管理中的有效應用

1.人工智能在企業風險識別中的應用案例分析

（1） 西門子公司使用人工智能技術來預測設備故障和識別供應鏈風險。西門子公司使用機器學習算法來識別供應鏈中的高風險供應商，并為每個供應商創建一個風險檔案。這些檔案基于供應商的歷史數據，以及其他因素，如地理位置、政治穩定性和自然災害風險等。西門子還使用人工智能來監測其設備和生產線的性能，以便及早發現可能的故障和維護需求。

（2） 沃爾瑪公司使用機器學習技術來預測食品安全問題。沃爾瑪公司使用自然語言處理和機器學習算法來分析顧客和員工提交的安全問題報告，并快速識別與食品安全有關的問題。沃爾瑪還使用機器學習來幫助其管理庫存和減少商品損失。

（3） 華為公司使用人工智能技術來分析供應商的經濟和財務數據。華為公司使用人工智能技術來分析供應商的經濟和財務數據，以便及早發現可能的風險。他們使用機器學習算法來預測供應商的財務狀況，并制定相應的風險緩解措施。華為還使用人工智能技術來監測其網絡和設備的安全性能，以便及早發現可能的網絡攻擊和安全漏洞。

2.人工智能在企業風險評估和監測中的應用案例分析

人工智能在企業風險評估和監測中的應用越來越受到關注，各種企業開始嘗試將人工智能技術應用到企業風險評估和監測中。以下是幾個人工智能在企業風險評估和監測中的應用案例。

（1） Ping An Insurance（中國平安保險）利用人工智能技術進行企業信用風險評估。Ping An Insurance是中國領先的金融保險公司之一，該公司使用人工智能技術進行企業信用風險評估。Ping An Insurance利用大數據和人工智能技術，從多個維度對企業進行評估，包括企業的財務、管理、市場和發展情況等方面，進而分析企業的信用風險水平，以此為依據制定貸款方案。

（2） Amazon使用人工智能技術監測賣家欺詐。作為全球最大的電商之一，Amazon在處理第三方賣家欺詐問題上一直面臨著挑戰。為了解決這一問題，Amazon開始使用人工智能技術進行賣家欺詐監測。Amazon通過分析第三方賣家的歷史數據，利用人工智能技術預測賣家是否存在欺詐行為，從而幫助Amazon對賣家進行更精準的監測。

（3） 螞蟻金服使用人工智能技術進行風險管理。作為中國領先的金融科技公司，螞蟻金服利用人工智能技術進行風險管理。螞蟻金服通過分析用戶的行為和交易數據，利用機器學習和人工智能技術，預測可能出現的風險，幫助公司實時監控和識別潛在的風險。

3.人工智能在企業風險決策和控制中的應用案例分析

（1） 亞馬遜的自動化風險評估。亞馬遜使用人工智能技術和自動化工具來評估和監控全球供應鏈中的風險。這些工具可以識別出潛在的風險，例如貨物運輸途中的損壞、惡意賣家和商標侵權等。通過使用這些技術，亞馬遜可以更快地識別和處理潛在的風險。

（2） 英國銀行Barclays的反欺詐系統。Barclays銀行采用了人工智能技術來監測金融欺詐行為。該系統分析客戶的交易記錄，檢測出任何異常交易行為，并自動觸發警報。該系統還可以比較客戶的交易模式和歷史交易模式，以識別潛在的欺詐行為。

（3） 摩根士丹利的人工智能風險管理系統。摩根士丹利開發了一種名為Risk Navigator的風險管理系統，該系統使用人工智能和大數據技術來幫助投資者識別并監測投資組合中的風險。該系統可以自動化地分析市場數據、公司報告和社交媒體，以幫助投資者識別并預測未來的市場趨勢。

（4） 瑞士再保險公司Swiss Re的自動化風險管理。Swiss Re采用了人工智能技術和自動化工具來評估和監測自然災害和其他風險事件對全球保險行業的影響。該系統可以自動地分析大量的數據，以幫助保險公司預測未來的風險，并為其客戶提供更好的保險服務。

五、人工智能對企業風險管理的應用風險和挑戰

隨著人工智能技術的不斷發展，其在企業風險管理中的應用逐漸普及，取得了顯著的成果。然而，人工智能在風險管理中的應用也帶來了一定的風險和挑戰。

首先，人工智能本身存在著數據安全和隱私泄露的風險。在應用人工智能進行風險識別、評估、決策和控制的過程中，企業需要大量的數據來支撐算法的訓練和應用。然而，這些數據往往包含了敏感信息和個人隱私，如果不加以妥善保護，就有可能被惡意攻擊者利用或泄露，從而對企業和個人造成損害。

其次，人工智能的自主性和不可解釋性也給企業風險管理帶來了挑戰。人工智能在進行風險識別、評估、決策和控制的過程中，通常需要基于海量的數據進行自主的學習和優化，從而形成復雜的算法模型。然而，由于這些算法模型的不可解釋性，企業難以直觀地理解算法的決策過程和結果，也難以判斷其是否符合實際情況，從而難以對算法的輸出結果進行有效的監測和控制。

再次，人工智能的應用還面臨著數據偏差和算法失控等問題。在進行風險識別、評估、決策和控制的過程中，人工智能算法通常基于歷史數據進行訓練和優化，從而形成數據模型。然而，如果歷史數據存在偏差或不完整，就可能導致算法對風險的識別和評估存在誤差，從而產生錯誤的決策和控制。另外，由于人工智能的自主性，一旦算法出現失控的情況，就可能對企業和個人造成重大損害。

最后，人工智能在風險管理中的應用還涉及法律、倫理和社會責任等方面的問題（周玄和趙建超，2022）。例如，在進行風險決策時，人工智能算法可能存在對某些人群的歧視，從而違反了反歧視法律的規定；在進行個人信息處理時，人工智能算法也可能違反了隱私保護法律的規定，造成不良后果；同時，由于人工智能在進行企業風險管理中發揮的作用越來越重要，因此也存在一些風險和挑戰需要注意。首先，人工智能技術在訓練數據方面存在一定的偏差性，可能導致風險識別不準確或者漏報。其次，由于人工智能技術在決策過程中缺乏人類的判斷力和道德約束，因此可能會出現一些不合理或者不公正的決策。最后，人工智能技術的應用需要充分考慮數據安全和隱私保護等方面的問題，以免造成不可逆轉的后果。

參考文獻：

[1]陳少威，吳劍霞.人工智能治理風險和工具的識別與匹配研究——基于政策文本的分析[J].中國行政管理， 2022（9）：23-30.

[2]胡敏中，高宇.人工智能在人的認識中的作用及特征[J].北京師范大學學報（社會科學版），2022（6）：154-157.

[3]王穩，王東.企業風險管理理論的演進與展望[J].審計研究，2010（4）：96-100.

[4]周玄，趙建超.人工智能的倫理困境與正向規約[J].江西社會科學，2022，42（10）：37-43.

作者簡介：張婧雅，女，漢族，重慶人，研究生，中級會計師，研究方向：風險管理、財務管理與內部控制。