疫后文化產業金融服務發展思考

劉淑芳

一場突如其來且持續三年之久的新冠疫情對國內經濟產生了深刻影響，也給文化產業以重創。疫情防控期間，商業銀行堅持為文化產業提供支撐，與文化產業共克時艱。目前，各地的文化產業逐漸步入復蘇期，并在今年“五一”期間展現出強勁的增長態勢。未來，如何助推文化產業疫后重振和高質量發展，將成為商業銀行新的業務機遇，值得商業銀行認真思考，積極探索。

業務發展現狀

文化產業信用風險整體可控。當前我國商業銀行資產業務仍以貸款為主，因此不良貸款率是衡量其信用風險的重要指標。根據原中國銀保監會披露的數據，2021年末，銀行業金融機構不良貸款余額為2.8萬億元，不良貸款率為1.73%。根據中國銀行業協會《銀行業支持文旅產業發展報告（2022）》相關數據，截至2021年底，文旅產業不良貸款率為1.57%，低于同期全國商業銀行不良貸款率0.16個百分點，文旅產業整體信用風險可控。

文化產業信貸業務規模持續增長。根據中國銀行業協會調研情況，2021年，銀行業金融機構積極主動作為，優化文化產業信貸支持，文化、體育及娛樂業貸款較上年增長8.34%，在疫情影響下仍保持了較高的增長率。

文化產業信貸產品的開發力度不斷加大。根據中國銀行業協會《銀行業支持文旅產業發展報告（2022）》，截至2021年末，被調研的30家銀行中，有18家銀行發行了文旅產業信貸專屬產品；在42款文旅產業信貸產品中，29款為文化產業信貸專屬產品；文化產業信貸創新產品貸款余額為898.67億元，其中，文化產業信貸專屬產品貸款余額為748.83億元，占比83.33%。

從文化產業金融服務現狀看，在政府、企業、金融機構的共同努力下，文化產業金融業務在疫情以來保持穩定發展。主要的原因包括，一是疫情以來，中央和地方陸續出臺一系列疫情紓困政策，配套以財政、稅收、降成本、降費用等優惠政策，有力地促進了文化企業的復工復產，維護了文化產業經濟的相對穩定，為文化產業信用風險可控奠定了基礎。二是商業銀行普遍給予文化企業延期還款、減免息、再融資等支持政策，為文化產業的重振提供了源源不斷的支撐。三是文化企業積極自救，做好產品服務升級以及市場開發，探索新的經營模式與產品服務創新，強化自身的“活血”功能。目前，文化產業正全面復蘇重振，社會各界普遍對疫后文化產業發展給予樂觀預期，如何更加有效地服務文化產業的復蘇和升級，仍是各方關注的重點問題。

聚焦重點區域

筆者認為，文化產業金融服務應聚焦七大重點區域，主要是北京、上海、廣州、杭州、長沙、武漢、南京等文化聚集區域。這些區域的文化產業市場相對成熟，產業政策支持力度大，產業增加值占比高，市場潛力大。上述七大文化聚集區域的文化產業增加值在全國的占比約七成，不僅在文化體量上遙遙領先，而且發展各具特色。北京作為全國文化中心，堅持“科技為文化賦能、文化為城市賦能”，持續推進文化產業發展引領區建設；上海聚焦上海文化產業“兩中心、兩之都、兩高地”的六個重點，以重點領域的高質量發展引領文化產業全面發展；廣州致力于發展數字內容產業，重點打造動漫游戲產業之都；杭州數字內容產業占文化產業總規模的比重超過60%；長沙以廣播電視電影等為代表的產業鏈發展十分迅速；武漢入選全球創意城市網絡“設計之都”，重點發展創意設計產業；南京依托歷史文化底蘊深厚、科教人才資源豐富、綜合交通體系發達等優勢，致力于打造文化創意中心城市。上述各地出臺多項支持文化產業發展的政策，為相關金融機構拓展重點區域文化市場提供了政策保障，有較好的文化產業客戶基礎和業務基礎。

做好客群分層

文化產業金融服務要針對細分行業的客戶特點及其需求制定綜合服務方案。

為文化產業戰略客戶制定專屬服務方案，形成戰略客戶合作的標桿示范效應。狠抓重點文化產業項目和重點文化企業的金融服務，精準發力，參與若干個引領性強、影響力大的亮點工程和重大項目。對于市場潛力大、綜合貢獻高、社會效益好的戰略客戶，綜合運用高層營銷、總分支三級聯動以及外部聯動等手段，深入分析客戶需求，指導和協助相關分行共同制定“商行+投行”“表內+表外”“本幣+外幣”“公司+個金”“基礎賬務服務+資金保值增值”等綜合化全方位金融服務方案，并將服務延伸至其上下游全產業鏈，積極探索融資新模式，創新產品新組合，滿足客戶多元化的服務需求。

為文化產業核心客戶制定綜合服務方案，形成核心客戶合作的品牌擴大效應。整合公司金融、金融市場、普惠金融、個人業務、賬戶服務、現金結算服務、資金保值增值、撮合業務和顧問業務等“投融顧信”綜合服務，針對細分行業和客群特點，形成相對固定的產品組合，為核心客戶提供一攬子金融方案，并在核心客戶中推廣運用，打造品牌競爭力。

為文化產業基礎客戶制定套餐服務方案，形成基礎客戶合作的批量推廣效應。基礎客戶的服務主要集中在分支行層面，把文化金融服務延伸到產業鏈末端的廣大小微企業、個體工商戶和私營企業主，重點推動與擔保公司、保險公司、租賃公司、知識產權運營公司等第三方專業機構的合作，批量開發客群。與擔保公司合作，推廣運用“見保即貸”；與租賃公司合作，聯合開展“融資租賃+債權”業務；與保險公司合作，探討在文化產業客戶中開展保險保證貸款業務；與知識產權運營公司合作，尋找市場認可度較高、變現能力較強的知識產權種類，在風險可控的基礎上，推廣運用知識產權質押貸款業務。同時，研究適合文化產業客戶的線上業務模式，做大文化產業客戶數量。

實行“四步走”

第一步，理解戰略意義打好“決心戰”，提高認識，激發營銷活力。一方面，發揮先進經營機構的帶頭引領作用，組織有意愿發展文化產業金融業務的經營機構召開文化產業金融業務交流會，交流分享文化產業政策、行內外經典案例和創新產品，溝通解決文化金融業務營銷中遇到的問題和困難，通過業務的快速落地形成示范效應，增強經營機構辦理文化產業金融業務的信心和決心。另一方面，組織產品經理、客戶經理和審批人員進行文化產業金融業務培訓，統一思想，找準文化產業的業務方向，提高文化產業金融業務風險防控能力，以更大的決心、更高的標準、更大的力度推動文化金融業務發展。

第二步，集中優勢兵力打好“突擊戰”，挖掘亮點，提升服務能力。確定融資金額較大或有特色、有亮點的重點目標客戶或項目名單。集中總分行優勢力量，聯合相關專業部門成立項目攻關小組，共同制定專屬服務方案，匹配資源，滿足客戶全方位、多樣化金融需求。并形成2—3套專屬服務方案及典型案例，進行復制推廣。

第三步，發揮典型引領作用打好“攻堅戰”，做出特色，提升市場影響力。聚焦2—3個文化產業優勢子行業及當地文化產業龍頭企業，優選30—50個與經營機構能級對等的客戶和項目，聯合相關專業部門，借助現有產品的組合搭配，打造重點子行業特色金融服務方案，提高市場影響力。

第四步，形成比較優勢打好“陣地戰”，做大規模，提升經濟效益。以優質文化企業為陣地，延伸文化金融服務，服務全產業鏈上下游客戶，優選100—200個風險可控、經濟可行的客戶和項目，提高金融服務效率，提升客戶體驗，增強客戶黏性，并形成具有比較優勢的文化產業標準化產品，進行復制推廣。

（作者系華夏銀行公司業務部副總經理）

責任編輯：楊生恒