大灣區金融監管頂層設計循變

盧亮

5月18日，國家金融監督管理總局在北京金融街15號正式揭牌。我國金融監管體系從“一行兩會”邁入“一行一總局一會”新格局。這是“一行兩會”格局形成5年后，中國金融監管機構最重要的一輪改革。此番機構改革對于正在推進金融開放創新、建設國際金融樞紐的粵港澳大灣區而言，有哪些新氣象和新考驗？又賦予了大灣區金融高質量發展哪些新使命？

金融機構眾多、創新活躍的同時也帶來監管難度

國家金融監督管理總局黨委書記李云澤在揭牌儀式上表示，將全面落實服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三大任務，依法將各類金融活動全部納入監管，努力消除監管空白和盲區，大力推進央地監管協同，牢牢守住不發生系統性金融風險底線。

站在大灣區立場，中國（深圳）綜合開發研究院金融發展與國資國企發展所執行所長余凌曲認為，當前大灣區金融機構眾多、金融創新活躍，全面加強功能監管、行為監管、穿透式監管難度也最大，需要更好把握金融創新規律，構建包容、審慎監管理念，在確保不發生金融風險底線基礎上支持金融創新及更好服務實體經濟。

南都灣財社記者梳理監管部門的數據了解到，以深圳為例，目前深圳銀行保險法人機構超過60家，省級分支機構超過150家。

專家：大灣區可從頂層設計監管協調機制

加快推進金融合作開放，共建大灣區國際金融樞紐，同樣是重要“考卷”之一。南都灣財社記者注意到，2020年5月，為進一步推進金融開放創新，深化內地與港澳金融合作，央行、證監會、銀保監會等部委發布“關于金融支持粵港澳大灣區建設的意見”，提出了促進粵港澳大灣區跨境貿易和投融資便利化，提升本外幣兌換和跨境流通使用便利度；擴大金融業對外開放，深化內地與港澳金融合作；推進粵港澳資金融通渠道多元化，促進金融市場和金融基礎設施互聯互通；進一步提升粵港澳大灣區金融服務創新水平等多個具體意見。

實際上，金融作為大灣區的支柱產業，已有成績單。按照官方公開數據， 2021年，廣東金融業增加值1.1萬億元，成為全國首個金融業增加值破萬億的省份，占GDP比重達9%。2022年前三季度，廣東金融業對經濟增長貢獻率達34.1%，拉動經濟增長0.8個百分點。廣東的金融業增加值、存貸款余額、保費收入等均居全國首位。

新組建的國家金融監督管理總局，如何從機制上更好做好監管協調工作？余凌曲認為，涉及粵港澳三地，需要從頂層設計監管協調機制。比如金融市場互聯互通以及資金跨境流動，需要同時符合內地和港澳的金融監管制度。

“大灣區內地金融監管機構需要得到中央更大賦權，才能承擔跨境監管協調工作。”他如是分析。

今年4月，廣東省地方金融監督管理局副局長童士清在第五屆粵港澳大灣區金融發展論壇上表示，人民幣從2020年起就成為大灣區的第一大結算貨幣。到2022年末，大灣區存款規模達到43.3萬億元人民幣，香港、廣州、深圳的國際金融中心城市排名穩中有升，大灣區國際金融樞紐建設邁出堅實步伐。

如何看待粵港澳大灣區金融高質量發展的新使命？童士清認為，在構建新發展格局戰略支點方面，要發揮好大灣區金融作為連接境內外市場的樞紐作用，全面拓寬粵港澳大灣區金融合作開放的深度與廣度。

新監管機構成立，強監管信號強烈

推進金融反腐，同樣是一個重要信號。在揭牌儀式上，國家金融監督管理總局黨委書記李云澤提出，將深化全面從嚴治黨，“一體推進不敢腐、不能腐、不想腐，堅決查處金融風險背后的腐敗。從嚴從實加強自身建設，著力打造一支政治過硬、作風過硬、能力過硬的監管鐵軍。”

據南都灣財社記者的梳理，按照中紀委近一年來的通報，大灣區地區至少有10名金融高管落馬或被“雙規”，涉及建設銀行、招商銀行、廣發銀行等。

就在3月28日，銀保監會官網發布《2023年度國家金融監督管理總局（銀保監會）部門預算》。其中披露，2023年銀行機構專項檢查工作將開展一系列綜合性檢查、專項檢查和線上檢查等，預計派出銀行機構檢查組2000個，檢查銀行機構約2500家次；預計派出非銀行機構檢查組約800個，檢查非銀行機構約800家次；預計督導案件約23個、監管督查案件約40個。

另外，按照公開披露的數據，2022年，銀保監會全系統全年共作出9914件行政處罰決定，處罰銀行保險機構4620家次，處罰責任人員7561人次，罰沒合計28.99億元。在業內看來，監管部門將依法從嚴加大行政處罰力度，提高違法違規成本。