大數據在金融市場的應用與發展探析

張峻瑋

摘要：信息技術的支持下，我國金融市場整體呈現快速發展的態勢，在信息技術尤其是大數據技術的支持下，金融市場不僅能夠獲得更為廣闊的發展空間，同時能夠完成針對不用對象的快速且針對性的計算，滿足個性化服務的需求。然而技術的升級同樣使得市場的連接更為緊密，我國的金融市場正在遭受國際金融市場的沖擊，金融機構不僅需要應對國內同類機構的競爭，同樣應當能夠應對國際金融機構的沖擊。就金融市場以及金融機構如何應對大數據技術的沖擊，滿足發展需求，本文進行了系統性梳理。

關鍵詞：大數據，金融，行業分析

信息技術時代，大數據技術以及金融市場結合成為大數據金融，并逐步成為金融產業主流的模式。與傳統的金融模式相比，大數據金融具備更大的優勢，主要表現在：通過大數據金融，能夠在較短的時間內獲得大量精準的數據，在精準配置的情況下實現針對性的匹配；大數據金融能夠滿足金融云計算的需求，使得金融交易的場景不再受到局限，以此能夠降低交易的成本，金融客戶群體能夠進一步擴大；大數據金融體系當中，數據的更新速度更快，金融交易中的風險能夠及時發現并解決。

大數據時代，不僅為金融產業的發展帶來了全新的機遇，同時使得各地區以及我國整體的金融市場受到了巨大的挑戰，當地域不再能夠限制金融交易，金融市場將逐漸整合，成為競爭更為激烈的巨大市場，所有參與者均不再受到區域保護。

（一）能力的要求。在我國，金融機構、保險企業以及銀行屬于業務范圍完全不同的三種機構，三者之間大部分情況下不僅不存在業務上的競爭，甚至存在較大的合作空間。然而從世界范圍而言，卻并非如此。銀行、保險企業以及一般金融企業之間，由于業務范圍以及業務整合的差別，因此必須通過不斷提升本機構在金融整體市場當中的競爭能力，才能夠滿足金融市場的競爭要求。大數據使得我國金融機構能夠參與外部競爭，受到外部競爭影響，但同時為機構提供利用技術優化機構能力的機會。

（二）外部組織的挑戰。從金融市場的開放情況而言，我國雖然已經采用了開放的模式進行金融市場的管理，然而由于審核的嚴格性，因此金融市場整體依然較為封閉，能夠參與金融活動的主體總量較少。尤其對銀行而言，大數據時代到來前，銀行彼此之間的競爭壓力相對較小，而隨著大數據相關技術的不斷應用，銀行不僅需要與其他銀行、包括數量更多的區域性銀行的競爭，同時必須能夠與其他具備進行線上現金交易資質的金融機構直接競爭，對于銀行等金融機構而言，外部組織引入帶來了更大的競爭壓力。

（三）信息安全的挑戰。大數據雖然帶來了巨大的便利，但同時也形成了更大的風險挑戰。傳統模式下，金融機構的信息交互主要集中在機構內部，很多機構的信息并不會直接與網絡連通，因此信息的安全在封閉的環境下能夠得到更為有效的保障。然而大數據時代中，金融機構的大部分交易由線下轉移至線上，因此交易的信息必須與網絡連通，使得金融機構的信息必須在開放的網絡當中傳遞，嚴重威脅到信息安全。

（四）數據分析的挑戰。在大數據時代當中，如何充分而有效地利用數據，已經成為所有關聯企業未來發展的需求。包括金融機構在內，僅僅依賴金融的知識與經驗已經難以滿足數據分析和利用的需求，在數據分析的過程中，必須由具備相應專業能力的數據分析人才完成對大數據的分析與利用。由大數據分析人才的培養相對困難，因此所有金融機構應當具備居安思危的超前思想，通過儲備大數據分析專業人才，獲得未來發展的先發優勢。另外，培養本機構的人才，同樣是金融市場吸納數據分析人才的有效方法。

大數據技術的應用，使得金融市場需要根據大數據技術的要求完成自身的內部調整，使得我國的金融市場能夠滿足大數據技術應用的基本要求，如能夠提升管理效率和科學性的管理系統以及基于大數據的定價體系等，均屬于必要措施。

（一）管理體系的完善。在大數據相關技術已經在金融機構當中得到普遍應用后，金融機構必須通過更為規范的管理避免保證運營的順暢。如，機構管理的所有措施均應當以大數據為平臺開展，包括金融機構的管理人員以及其他工作人員在內，均應當嚴格按照工作流程在大數據平臺完成操作。另外，金融市場的管理以及金融機構的運營均應當通過分析大數據，確定是否存在管理的問題，以及管理改革過程當中采用的措施是否能夠真正有效解決問題，達到預計的目的。

（二）數據分析能力的挖掘。大數據產業中，數據是大數據能夠得到利用的基礎，也是時代最大的資源。從海量的數據當中，金融市場存在的所有問題均能夠出現，參與金融市場活動的所有市場參與者存在的問題以及發展的方向同樣能夠得到準確的判斷。因此在大數據時代當中，如何充分而有效地利用大數據的資源，對市場和市場的參與者均具有重大的意義。對金融市場以及市場的參與者而言，通過專業的人才完成數據的分析以及利用，已經成為大數據金融市場的未來需要。

（三）數據為基礎的定價。金融產品的價格變化較快，且與實體商品不同，金融產品的價格變化區間較大，因此對金融市場而言，如何根據市場的變化情況確定當前產品的價格，是金融市場需要研究的重要課題之一。大數據技術的應用，對確定金融產品的價格能夠起到顯著的促進作用，在大數據技術應用情況下，金融市場的變化不僅能夠得到更為全面且及時的監測，對金融市場能夠形成影響的政策以及其他因素同樣能夠更為快速納入價格模型體系當中，使得金融產品的價格能夠根據市場確定并及時變更。

（四）風險管理水平提升。在金融模式下大部分金融相關的信息以及數據均存在透明度較低的問題，透明度低使得金融交易雙方經常處于不平等的狀態，而大數據技術得到廣泛應用后，金融相關的數據透明度將出現大幅的提高，金融交易雙方，交易前以及交易后的信息獲取不會存在較大的差異，該種情況下由于信息掌握不均勻造成的很多風險能夠得到有效的規避。因此在大數據技術應用情況下，金融市場應該利用其完成風險的整體性規避，提高金融市場的安全性。

作為金融市場的主體，市場環境變化時金融機構必須完成同步的調整以滿足市場的要求，大數據背景下金融機構的新需求基本包括如下內容，金融機構在全面發展時才能夠達到金融市場的升級需要。

（一）產品品類豐富化。進入大數據時代后，由于客戶同樣能夠使用大數據相關技術及時參與到金融活動中，因此在金融產品的設計方面，需要根據大數據的時代要求設計相符合的產品。如能夠滿足客戶使用移動終端即時操作的產品，以及符合客戶自身需求的定制類型產品，屬于更為適合大數據時代金融市場參與者的產品類型。金融機構應當根據市場以及客戶的需求情況設計適當的產品，滿足大數據時期客戶的當前需要。

（二）強調科技創新。大數據技術的應用，與科技的發展直接相關，因此對金融機構而言在利用大數據技術的同時，應當同時重視科技的創新，在科技創新的基礎上實現產品更為快速的迭代以及升級。大數據時代中，具備更加先進技術的金融機構，或者能夠動用更為先進技術的金融機構，在大數據市場中往往能夠具有更大的競爭優勢，更加能夠利用技術的發展，設計具備當前優勢的金融產品，并超越其他機構完成產品的迭代以及創新。

（三）產品體系完善。大數據環境下由于財務的往來更為頻繁，因此金融機構需要更為注重機構本身的金融安全，避免設計不當采用機構的資金風險。即金融機構在進行產品設計時，必須保證按照設計的規則售賣產品過程中，機構自身的資金穩定性能夠得到保證，在合規銷售的情況下不會發生資金鏈條斷裂等風險。且流入資金較多時，金融機構應當能夠進行資金的有效利用。

（四）產品策略升級。大數據市場作為更加開放的市場，將全國各地的產品置于同樣的平臺上競爭，我國的金融機構同樣需要更為深入參與國際金融競爭，金融產業以及金融市場發展時間更長、更為完善的國外金融行業將對我國的金融機構以及產品造成沖擊，因此我國金融機構必須考慮國家需求，完成產品策略的優化以及升級。

（五）人才引進和升級。大數據背景下，金融機構對人才的要求更高，能夠滿足金融機構基本需求的人才已經難以滿足金融機構未來發展的需要。進入大數據時代之后，金融機構需要更為專業的人才。首先在金融方面，引入的人才應當能夠達到國際金融競爭的基本需求，能夠引領金融機構的未來發展方向；在大數據人才方面，需要具備數據的分析等能力，能夠幫助金融機構在大數據時代獲得新的發展機會。

當前，大數據技術的發展已經對金融行業的發展形成了顯著的影響，而一方面大數據技術本身由于處于發展初步階段，因此依然存在一定的技術不足問題；另一方面我國的大數據金融依然處于發展階段，因此尚未形成完善的體系。如何利用大數據，實現金融產業的升級，是我國大數據技術發展以及金融體系完善過程中需要共同考慮的內容。 PR

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（責任編輯：姜秀靚）