騎手撞了人，保險合同中的免責條款“作數”嗎？

【案件簡介】

外賣騎手小劉駕駛著一輛普通兩輪摩托車由北向南行駛，張先生則由南向北步行。不料二人發生交通事故，造成雙方受傷。經認定，小劉負全部責任，張先生無責。事發當日張先生前往醫院就診，住院5日，后復診。

張先生訴至法院，要求小劉、運營眾包配送APP的眾包公司、事發車輛投保的快車保險公司以及投保騎手險的無憂保險公司賠償其醫療費、護理費等共計21萬元。

【案例分析】

庭審中，快車保險公司認為，小劉在公司投有交強險，同意在交強險范圍內賠償合理損失。

無憂保險公司則表示，眾包公司在其處投有個人綜合責任險，為限額25萬元的騎手保險，其與眾包公司存在合同關系，而張先生和小劉是侵權關系，無憂保險公司不是適格主體，且小劉事發時駕駛機動車不在理賠范圍，并提交個人綜合責任保險條款為證。

眾包公司主張，小劉屬于眾包類兼職騎手，自行下載APP同意相應條款后注冊成為騎手。事發當日騎手有生效保單，承保公司為無憂保險公司，責任限額為25萬元，應當由交強險先行賠付，不足部分由商業險補足。為避免訴累，應在本案中一并審理交強險范圍外不足責任。

【案例判決】

法院經審理認為，眾包公司投倮的個人綜合責任險含因被保險人發生意外事故、造成第三者人身傷亡或財產損失而依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，因此本案予以一并處理。無憂保險公司未舉證證明就免責事項向投保人進行了提示說明，對該項抗辯法院不予采信。……