區塊鏈技術賦能遼寧智慧供應鏈金融發展對策研究

王思琪 袁峰

〔內容提要〕近些年來，國家對于供應鏈金融創新發展的相關政策持續推陳出新，鼓勵各省市將區塊鏈技術等新興金融科技與供應鏈金融相融合，但據統計，遼寧省雙鏈結合的應用還處于初步發展狀態，故本文以遼寧省為例，從三大產業的角度出發，對區塊鏈賦能遼寧智慧供應鏈金融的發展現狀進行深入研究，發現其存在農業供應鏈金融發展水平落后、工業供應鏈金融融合發展處于瓶頸期、第三產業供應鏈金融業態模式有待創新和政策支持體系有待完善等四大問題，結合其他發達省份的成功案例，提出加強農業供應鏈金融建設、強化工業供應鏈金融融合發展、創新第三產業供應鏈金融業態模式和加強政策扶持力度等對策建議，旨在促進遼寧省區塊鏈賦能供應鏈金融發展進步。

〔關鍵詞〕區塊鏈；供應鏈金融；問題與對策

注：本文受遼寧省社會科學規劃基金項目（L21BGL043）和沈陽工業大學服務地方專項項目（FWDFGD2021020）資助。

一、引言

由于新型冠狀病毒感染的影響，我國社會經濟發展受到了極大的波動，供應鏈上的許多下游企業不得不停工歇業，大量的貨物堆積無法按時交工，從而導致金融機構的貨款無法按時收回，為了應對這一問題，工信部發布《關于應對新型冠狀病毒肺炎疫情幫助中小企業復工復產共渡難關有關工作的通知》，表明要加強對中小企業的多方扶持，創新供應鏈金融融資模式和服務，加大信貸力度，各級各部門應做好統籌協調工作，共同努力幫助中小企業順利渡過危機。國家高度重視供應鏈金融的發展創新，相繼推出了多項引導政策：國務院于2021年3月印發的《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》中強調推動數字產業化，推進產業數字化轉型，培育壯大區塊鏈等新興科技的創新，合理運用區塊鏈技術的核心技術，如智能合約、分布式系統和共識算法等，與供應鏈和服務平臺等結合應用，并逐步完善供應鏈管理和監管機制；國務院于2021年11月19日印發《提升中小企業競爭力若干措施》，指出要重點提升中小微企業的金融服務能力，促進金融機構與數字科技深度融合，改善授信審批并加強風險管控，不斷激勵中小企業的創新活力和發展動力；2022年4月印發《關于加快建設全國統一大市場的意見》強化標準驗證、實施、監督，健全現代流通、大數據、人工智能、區塊鏈、5G、物聯網、儲能等領域標準體系；2022年5月發布《扎實穩住經濟一攬子政策措施的通知》，鼓勵各平臺企業加快人工智能、云計算、區塊鏈、操作系統、處理器等領域技術研發突破。

智慧供應鏈金融從文字上解釋為供應鏈金融智慧化，學術界將其定義為金融機構和核心企業恰當地運用金融科技的底層技術，包括區塊鏈技術、物聯網技術及大數據技術等，分析交易過程中涉及的數據和信息，提供了融資保障體系，向有需要的中小企業提供信貸支持的一種創新于傳統供應鏈金融的新型服務模式，解決了傳統供應鏈金融中存在的信息孤島和信任風險等問題，使其成為推動實體經濟向高質量發展的新動能，如圖1所示。

通過文獻研究法發現，學術界目前對于智慧供應鏈金融的相關研究較少，以“智慧供應鏈金融”為主題詞在中國知網（CNKI）進行搜索，發現僅有77篇相關文獻；以“智慧供應鏈金融和區塊鏈”為主題詞進行高級檢索，僅有 7條檢索結果，且沒有具體針對某一省份的發展現狀進行詳細探討的相關文獻。故本文以遼寧省為例，針對其區塊鏈賦能智慧供應鏈金融的發展現狀進行深入研究，一方面可以補充學術領域的空白，另一方面也為遼寧省這一項目的發展提供數據參考和信息支撐，助力遼寧省經濟的高速發展，相對于其他省份來說具有普適性，可供其他省份參考借鑒。

二、區塊鏈賦能遼寧智慧供應鏈金融發展現狀

目前，遼寧省區塊鏈技術驅動供應鏈金融發展還處于起步階段，大眾對其認知僅處在理論階段，想要大范圍實踐應用并對大眾的日常生活產生有利影響還有一定距離。本文將從產業劃分的角度對遼寧省與智慧供應鏈金融的結合情況及相關政策進行分析。

（一）第一產業農業智慧供應鏈金融現狀

遼寧省供應鏈金融與農業結合發展的案例主要存在于阜新市、鐵嶺市等地。2017年1月，遼寧省首個保險業支農惠農融資貸款發放，人保財險遼寧分公司提供10萬元支農融資貸款給葫蘆島市綏中縣某農戶，該業務為客戶提供支農信用貸款等延伸服務，提供了全新的運營模式，既解決了無抵押貸款的問題，也開拓了金融助農扶貧的新道路；2018年，阜新市農商村鎮銀行首次推出“銀行+企業+農戶”模式的“阜農貸”，以便解決本地農業生產融資問題；2021年，大連市沙河口區農發行以遼漁、遼港和首農等企業為依托，開展農業進出口供應鏈金融業務，制定《中國農業發展銀行大連市分行農業供應鏈存貨監管類信貸業務試點實施方案（試行）》，助力農業小微企業的融資需求，打造中國農業發展銀行新品牌服務項目，促進農業小微企業的良好運作。2021年4月，營口市建立健全“銀政企村+數據平臺”合作模式，以“農創聯”農產品供應鏈金融業務助力營口市農村金融服務農村振興戰略。

（二）第二產業工業智慧供應金融現狀

沈陽市鐵西區（經開區、中德園）作為國家高端裝備制造業聚集區，以北方重工、三生制藥、沈鼓集團、寶馬汽車、沈陽機床、特變沈變這6家企業為主，形成了輸變電、生物制藥、通用機械、汽車、數控機床、重礦機械6個產業配套園區，逐步實現“鏈式集聚”，并加快建設腳步。根據《沈陽日報》2022年4月27日的報道，鐵西區重點關注140個項目，其中著重發展包括采埃孚新能源電驅動二期、東億緯鋰能新能源動力電池工廠等核心項目，2022年6月，鐵西區與160個項目達成合作，預計2022年底達成350個項目合作，努力讓增長率達到40%。努力打造一個產業集群，以一家鏈主企業為核心，構建產業配套園區，不斷向上下游企業延伸產業鏈，橫向協調配套鏈，力求到2025年核心企業的本地配套率可增長至60%。據遼寧銀保監局的2021年統計數據，遼寧省內（除大連外）制造業共計貸款余額6277.7億元，增長幅度為4%，占總額的15%；中小微企業貸款余額2871.0億元，增長幅度較2020年基本不變。遼寧銀保監局也將不斷推進銀行業對工業穩定發展的配合與支持，對標《遼寧省傳統工業轉型升級實施方案》，接連提高銀行在工業方面的信貸支持，并促進新興業態的發展進步。

（三）第三產業智慧供應鏈金融現狀

2020年9月，遼陽市創建智能普惠金融服務平臺，利用區塊鏈、大數據等技術，以真實貨運業務場景為基礎，嘗試搭建物流供應鏈金融生態體系，助力實體經濟引擎高效運轉，讓相關的從業人員體會到一站式普惠金融服務，更加高效快捷；2021年3月，大連德泰供應鏈科技有限公司將區塊鏈和云計算等金融科技運用到供應鏈金融服務平臺中，打造了票據、保理加大數據的全新服務平臺形式，此種形式能夠詳細記錄交易信息，及時規避人為主觀決策的風險，為用戶提供安全保障；為響應2021年國務院《政府工作報告》中提出供應鏈金融創新精神，將金融科技致力于實體經濟，大連自貿實驗片區聯合金普新區中小企業融資擔保公司創建遼寧省首家海參供應鏈金融服務平臺，推出海參產業供應鏈融資擔保這一全新的模式；遼寧自貿試驗區沈陽片區跨境電商行業近幾年高速發展，處于行業領先地位，2022年年初至今，交易總額增長幅度為95.8%，達到2.3億元；跨境電商B2B直接出口模式交易總額為2900萬元，出口海外倉模式交易總額為1.3億元，都打破了零的定律。根據數據統計，2021年較2020年交易量提升近10倍，較2019年提升1650倍。未來沈陽自貿區也會持續提升跨境電商產業的質量和規模，努力擴建跨境電商企業信用融資平臺，大力發展供應鏈融資業務，不斷優化產業業態，推進產業的高速發展。

（四）遼寧省供應鏈金融相關政策

遼寧省政府積極響應國家政策，落實國務院辦公廳《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》精神，加快推進供應鏈協同服務應用，促進供應鏈智能化、可視化發展，更好地服務實體經濟的發展，加強風險監督管理，努力營造良好的供應鏈創新環境。遼寧省將工作重點放在推進供應鏈創新發展，并采取系列政策措施對各地級市進行引導，持續擴大供應鏈的創新發展領域，為了更好地推進供應鏈金融服務實體經濟，遼寧省于2018年發布《遼寧省關于積極推進供應鏈創新與應用的實施意見》，推進供應鏈向服務化、智能化和協同化發展，培育新型供應鏈服務企業，建設供應鏈金融服務平臺，發展供應鏈金融融資新模式，有效運用區塊鏈、人工智能等新興金融科技技術與供應鏈金融對接，建立完善的信用評價機制、信用監管機制、行業信用評估標準等，對信用記錄等信息進行詳細記錄，并做好風險防范。《遼寧省國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》提出，推進區塊鏈技術在金融、工業、能源、醫療、生態環保等重點行業的發展應用，建設全省區塊鏈專業技術創新中心和區塊鏈產業創新平臺、沈陽東北亞區塊鏈總部基地、大連區塊鏈產業園等。2021年5月遼寧省發展和改革委召開“十四五”重點委托課題“遼寧區塊鏈崛起計劃”專項論證推進會，會議指出將遼寧區塊鏈崛起計劃作為東北地區首個區塊鏈專業發展規劃，在未來會繼續組織遼寧高校智庫與北京專家建立聯合研究機制，進一步推進區塊鏈在工業互聯網、智慧農業、生態文明、金融創新和經濟社會治理等領域的業務研究及相關標準、規則建設。

三、區塊鏈賦能遼寧智慧供應鏈金融發展中存在的問題

（一）農業智慧供應鏈金融發展水平落后

就遼寧省城市地區而言，區塊鏈賦能供應鏈金融已經處于穩步發展狀態，但在農村地區的發展水平還相對落后。

一是保持區塊鏈賦能智慧供應鏈金融的良好發展的前提，是需要擁有完備的基礎設施來支撐金融科技技術的運用。但就遼寧省而言，相較于市區內，農村地區的基礎設施過于落后，例如朝陽市、鐵嶺市等下屬鄉鎮，網絡技術無法做到全面覆蓋，通信訊號也時常不能處于穩定狀態，甚至會影響到手機的正常通話，在這種環境下，難以做到智慧供應鏈金融，建設農村信用信息平臺相對困難，數據信息的可視化程度過低，不能很好地服務于農業產業的發展，從而阻礙了農業供應鏈金融的發展。

二是農村地區對于區塊鏈賦能智慧供應鏈金融這項技術的接納程度較低，導致金融科技技術不能很好地運用，智慧供應鏈金融的發展受阻。目前農村金融機構的主營業務仍為傳統信貸，對于新興金融技術的應用過少，接受度較低，對于區塊鏈技術所特有的核心技術、所能應用到的產業領域以及在鄉村振興上可做出的貢獻認識不夠充分。由于教育、學歷和年齡等無法避免的問題，區塊鏈技術和供應鏈金融等新概念在農戶中的普及程度較低，大部分的農戶的學歷都不高，對區塊鏈賦能智慧供應鏈金融技術的接受過程也比較漫長。

（二）工業智慧供應鏈金融發展處于瓶頸期

目前遼寧省重視區塊鏈賦能工業發展，但區塊鏈技術還無法滿足工業智慧供應鏈金融實際應用場景中復雜的各項要求。

一是工業智慧供應鏈金融對金融科技技術的要求相對較高，遼寧省智慧供應鏈金融發展技術不達標。大量細微數據的儲存、數據的隱私安全性、高并發場景續航等工序繁瑣，遼寧省區塊鏈技術目前的發展還未能很好地對應匹配，難以實現數據信息的整合關聯，并且運用該項技術的成本高昂，因此市場經濟效益尚不顯著。

二是當前遼寧省區塊鏈賦能工業智慧供應鏈金融這一領域未出現大型領軍企業，各種企業因此對智慧供應鏈金融存在認知盲區。根據數據比較，2021年與2020年基本持平，沒有明顯變化，而沈陽市作為遼寧省的重工業區，區塊鏈賦能供應鏈金融的工業企業數量較少，未能起到很好的引領推動作用。

（三）第三產業智慧供應鏈金融產業業態模式有待創新

遼寧省區塊鏈賦能供應鏈金融的產業業態尚不完善，各行各業內缺乏標志性的示范項目，未配備相應的應用指南，短期內很難擴大發展規模，還需進一步挖掘潛力。

一是遼寧省區塊鏈賦能智慧供應鏈金融與第三產業業態融合較少，未能助力更多領域實體經濟的發展。目前區塊鏈技術已經應用于農業、制造業、電子商務等智慧供應鏈金融產業方面，除此之外，區塊鏈技術在未來還可用于信息儲存、司法、政務、教育、文創、數據共享等領域，擴大智慧供應鏈金融產業業態，助力實體經濟高效發展。

二是遼寧省區塊鏈賦能智慧供應鏈金融服務平臺應用不完善，未能凸顯智慧供應鏈金融的效率優勢。遼寧省可參考發達省份的成功案例，例如：吉林省將區塊鏈技術與福田汽車供應鏈金融相結合，推出全新的福金All-Link系統；河南省將區塊鏈賦能糧食產業供應鏈金融，打造優糧優信的創新服務平臺。遼寧省應對區塊鏈賦能智慧供應鏈金融的服務平臺進行創新，將二者結合的模式應用到不同行業的企業中去，因地制宜有序地開展應用創新，不斷地提升服務水平，提高服務效率，持續地服務實體經濟的發展。

（四）政策支持體系有待完善

國家在近幾年高度重視供應鏈金融的創新發展，2017年國務院辦公廳發布《關于金融支持制造強國建設的指導意見》，供應鏈金融一詞進入大眾的視線，2018年商務部發布的《關于全國供應鏈創新與應用試點城市和企業評審結果的公示》代表著供應鏈真正進入創新試點的實質性階段。雖然制定了許多政策進行引導，但大多數政策中都很少提及區塊鏈技術，因此遼寧省的相關政策中也很少提及。

一是省級監管不完善，智慧供應鏈金融監管資源浪費。遼寧省自2018年以來，僅有上文提到的兩條相關政策，省級政府部門沒能起到很好的監管促進作用。相較于其他省份如浙江省自2019年到2020年接連頒布三條相關政策大力支持區塊鏈賦能供應鏈金融的發展創新，遼寧省可參考借鑒，不斷完善政策引領供應鏈金融高速發展。

二是市級監管稀缺，智慧供應鏈金融的監管無法延續。各市僅有配合《遼寧省關于積極推進供應鏈創新與應用的實施意見》頒布的地方級積極推進供應鏈創新與應用實施方案，現有政策數量過少，且對于區塊鏈技術的提及都相對簡略，政策傾斜力度尚不明顯，市級無法通力合作助力遼寧省智慧供應鏈金融的健康發展。

四、區塊鏈賦能遼寧智慧供應鏈金融發展對策建議

（一）加強農業智慧供應鏈金融建設

一是強化建設基礎設施，便于智慧供應鏈金融相關技術的運用。遼寧省要將工作重點放在農村地區基礎設施的建設上，省政府應將金融科技的建設資金逐漸向農村地區傾斜，支持農村地區的網絡基礎設施建設，盡可能讓互聯網覆蓋農村地區全域，加速金融科技技術的發展。要將工作重點放在農村服務平臺建設方面，能夠做到實時的信息收集與共享，并大力推廣區塊鏈技術賦能智慧供應鏈金融的信用體系建設模式，結合區塊鏈的核心技術，利用分布式賬本和非對稱加密技術等建設不同的農業產業的電子信用檔案，實現數據信息可視化，使村民們更加安全便捷地獲取相應的信息，提升供應鏈上企業、村民與金融機構之間的信任度，達到多方合作共贏的效果。

二是提升村民接納程度，便于智慧供應鏈金融在農村地區廣泛發展。遼寧省應大力提升村民對于區塊鏈技術賦能智慧供應鏈金融的接納程度。在完善基礎設施建設后，遼寧省也應推進農村金融機構對于金融科技技術的接納程度，充分利用區塊鏈技術的優勢服務于農業產業智慧供應鏈金融的發展，提高惠農產品的金融科技水平。同時，也要提高村民對于金融科技技術的認知程度，要順應時代的發展，轉變對于農業產業傳統供應鏈金融的思想，主動學習了解區塊鏈技術并加以實踐應用，規避風險，力爭多培養本土杰出的專業技術人員，不但做到農業經濟振興，也做到農業人才振興，一舉兩得。

（二）強化工業智慧供應鏈金融融合發展

一是加強技術突破，逐漸滿足工業智慧供應鏈金融的技術需求。遼寧省應重視區塊鏈技術在工業方面的應用，打造遼寧省工業供應鏈金融數字化，培育專業技術人員不斷加快復雜技術的突破，對工業區塊鏈技術進行鞏固強化，推進區塊鏈賦能工業智慧供應鏈金融的核心技術研究，利用智能合約等核心技術打破制約工業產業發展的技術瓶頸，提升操作效率，加快制定規范標準，并進行實時的性能測試，保證安全可靠。

二是打造示范企業，引領工業智慧供應鏈金融的發展。遼寧省需要發展工業融合的重點企業，可以沈陽市為首推動典型工業企業的區塊鏈技術與智慧供應鏈金融的融合應用，打造大型領軍企業，提升工業企業數字化應用水平，拓展潛在的應用場景，使得經濟效益最大化轉化，并定期進行評估等，發揮工業領域區塊鏈賦能智慧供應鏈金融的產業示范作用，促進工業業態的發展進步，向數字化轉型不斷邁進。

（三）創新第三產業智慧供應鏈金融業態模式

一是抓住發展機遇，創新發展區塊鏈技術賦能第三產業的智慧供應鏈金融。遼寧省要激勵省內東北大學等各大高校和研究院，以及東軟集團等重點企業，圍繞區塊鏈技術，開展區塊鏈應用基礎研究和有關產品開發，推進沈陽、大連等市區塊鏈專業技術創新中心等科技創新基地建設，逐步完善我省區塊鏈產業技術創新體系，圍繞推動產業發展和轉型升級，推進區塊鏈技術和智慧供應鏈金融的多領域多行業融合。

二是搶占技術專利，建設第三產業智慧供應鏈金融新興產業。遼寧省各相關部門應共同努力，從政策、資金等各個方面對區塊鏈技術賦能智慧供應鏈金融的創新發展予以支持，促進企業的應用示范，培育專業人士不斷對核心技術進行探索研究，補齊技術短板，利用區塊鏈的共識機制等核心技術防止造假，早日申報技術專利，保護知識產權。積極響應國家推出的相關政策，對區塊鏈技術信息服務進行申報備案，提升遼寧省在這一領域的聲望，不斷推陳出新，加強雙鏈融合的協同研究和創新運用。

三是促進集成應用，進一步加大智慧供應鏈金融集成推廣。加快區塊鏈技術在汽車、農業、糧食等涉及智慧供應鏈金融的重點行業的集成創新和融合應用，利用區塊鏈的分布式賬本和共識機制等核心技術打破信息孤島這一問題，提升智慧供應鏈金融的整體信用度，提前預知風險并及時規避，因地制宜地為各行各業制定相應的融資方案，從而提升融資效率，也能夠降低成本，擴大遼寧省區塊鏈技術在智慧供應鏈金融領域的應用范圍，持續拓寬遼寧省在雙鏈融合方面的領先優勢。

（四）加強政策扶持力度

一是加大金融財政支持，助力智慧供應鏈金融專項發展。建議省科技專項發展資金、市科技專項發展資金、市場建設資金等專項資金向支持區塊鏈技術發展適度傾斜，省政府鼓勵各地方政府對區塊鏈技術加大支持力度，各地方政府鼓勵全市金融機構合理運用區塊鏈技術，并對相關企業加大信貸支持。

二是加大稅收優惠，為智慧供應鏈金融提供福利保障。對國家、各省、各市現有的不同稅收優惠政策進行深入研究，加大遼寧省區塊鏈技術的稅收優惠，并且對于產業集群園區內運用區塊鏈技術的智慧供應鏈金融企業可給予適當的優惠傾斜。

三是加大用地保障，保證智慧供應鏈金融持續建設。優先安排規劃“區塊鏈+智慧供應鏈金融”相關產業園區建設用地，統一規劃、統籌布局、保障審批質量、簡化審批流程。

四是加大政策傾斜，引導智慧供應鏈金融健康發展。省政府可從技術創新、人才培養、行業應用等方面研究制定與區塊鏈技術相關的政策措施，推進遼寧省區塊鏈技術賦能智慧供應鏈金融的發展，在涉及智慧供應鏈金融的政策中也融入金融科技技術，引導產業融合發展，并鼓勵各市也出臺相關政策措施，加快推進智慧供應鏈金融各產業的發展。

五是加大應用監管，防范智慧供應鏈金融運營風險。省政府應加大對區塊鏈技術賦能智慧供應鏈金融的應用監管，防范可能出現的風險，利用政策進行引導，運用區塊鏈的核心技術，結合法律構建完善的監管平臺，加強企業對區塊鏈技術的信任，推動區塊鏈技術賦能智慧供應鏈金融的發展在安全有序的環境中穩步進行。

五、結語

目前區塊鏈賦能遼寧智慧供應鏈金融在三大產業方面還處于穩定發展中，雖然數據呈現上升趨勢，但還是存在一些問題，遼寧省應從農村地區建設、工業融合發展、產業業態創新和政策扶持力度四方面入手，解決不同產業面臨的相關問題，不斷推進遼寧省區塊鏈賦能供應鏈金融的高速發展，持續優化遼寧省供應鏈金融的運營環境。

（作者單位：沈陽工業大學管理學院）