社會信用體系數字化的浙江經驗

2022年，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《關于推進社會信用體系建設高質量發展促進形成新發展格局的意見》，強調“完善的社會信用體系是供需有效銜接的重要保障，是資源優化配置的堅實基礎，是良好營商環境的重要組成部分，對促進國民經濟循環高效暢通、構建新發展格局具有重要意義”。社會信用體系是多部門多領域多層級協同推進的系統工程，在公共治理、市場改革和社會建設中地位獨特、使命重大、任重道遠。越系統的工程，就越需要制度的配套、互補與協同；越重要的使命，就越需要總結經驗規劃路徑；越重要的任務，就越需要因地制宜與時俱進。浙江省社會信用體系以數字化為抓手，從數據和應用雙重視角，為全國層面探索社會信用體系數字化提供了借鑒。

一、社會信用體系數字化的必要性

社會信用體系是涵括多元信用制度的系統工程，不同信用制度之間可能是互補的，能夠增強彼此的功能，而有些制度之間則可能是替代的，導致制度的擠出效應。為更好處理社會信用體系涉及的主體、制度與應用等問題，需要通過數字化手段才能從整體視域進行全面理解與把握。

一是系統性問題。社會信用體系既要重視信用分級分類監管、信用聯合獎懲等政府手段，又要重視信易貸（全國中小企業融資綜合信用服務平臺）、信用服務業發展等市場手段與信用承諾、信用信息披露等社會手段利用，強調政府、市場和社會三種機制作用的融合性。社會信用體系數字化涵蓋數據歸集、模型構建、場景應用及制度保障等環節，通過數據鏈和業務鏈交互迭代推進監管流程重構和優化。從數據鏈條看，數據歸集形成信用指標體系、數據加工形成信用評價體系、數據應用形成信用監管獎懲體系，覆蓋信用數據流轉的全流程并形成數據閉環；從業務鏈條看，事前信用承諾、事中信用監管、事后聯合獎懲及信用修復，總體涵括公共治理全流程形成應用閉環，實現數據共享和業務協同的互推共進。

二是替代性問題。信用評價制度與紅黑名單制度之間具有一定的替代性，兩者針對的對象和發揮的作用一致，但是在不同階段兩者承擔的角色發生變化。在社會信用體系建設早期，信用“紅黑名單”管理制度對褒揚誠信懲戒失信具有重要意義，但是在信用體系高質量發展階段，社會對信用應用的精細化、多樣化、智能化需求提高，相較于傳統紅黑名單制度，更有區分度的信用評價制度逐漸受到重視。實際上，信用承諾、分級分類監管、信用聯合獎懲均是社會信用體系具體應用的不同方式，這三者具有一定的替代性，但是由于不同信用應用方式對經濟社會影響的力度存在差異，在信用數字化實踐中要根據制度建設的完備程度和社會需求情況權衡利弊擇優選擇。

三是互補性問題。社會信用體系互補性問題涵括信用激勵、約束之間互補性、信用制度與法制條件、道德規范之間互補性、市場與政府之間功能互補性等。從信用體系數字化實踐看，信用歸集、信用修復、信貸制度與信用評價、紅黑名單等數據管理制度和分級分類監管、聯合獎懲、信用承諾等數據應用制度的關系均為互補性，說明這三種制度在社會信用體系建設中的重要性。信用文化與關聯制度具有高度互補性，體現出信用文化對社會信用體系具有基礎支撐作用。信用數據管理制度、數據應用制度與其他制度高度互補，啟示社會信用體系建設并非單一制度的獨角戲，而是數據與應用及關聯制度的大合唱，必須在實踐中不斷協同匹配。事實上，對于互補性的信用制度，要在實際工作中強調系統推進、互補性越強的制度，對推進社會信用體系建設的價值越高，理應排入優先序列。

四是動態性問題。由于社會信用體系系列制度適應環境的能力不同，不同信用制度的實施順序至關重要。因此社會信用體系數字化要綜合不同時期發展目標、重點和條件，結合不同信用制度特征進行權衡選擇并加以妥善運用。對于信用分級分類監管制度、信用聯合獎懲制度和信用承諾制度等具有一定替代性的制度，要根據信用監管的階段性特征比較選取。對于制度建設尚不完善的部門或地區，優先考慮使用實施阻力較小的信用承諾制度；在信用建設深化期，為回應社會提升監管效能需求，選擇在基礎較為扎實的政務領域使用信用分級分類監管制度；在信用制度逐漸體系化之后，在法治框架下謙抑使用信用聯合獎懲制度，更好發揮制度的失信約束和守信激勵效應。

二、浙江省社會信用體系數字化的實踐經驗

相對于靜態、強制性、見效速度快的管制手段和動態、選擇性、見效速度慢的經濟手段，社會信用體系具有動態、權衡性、見效速度較快等典型特征。浙江社會信用體系數字化的思路是以信用評價為基礎對監管客體建立正負清單，系統集成推進精準化、差異化和動態化監管，構建形成管制手段、經濟手段和信用手段相結合的社會信用體系格局。

一是“政府主導、企業主體、公眾參與”的多主體協同。浙江省社會信用體系奠基階段，主要以個人、企業和政府信用建設為主，個人是基礎、企業是重點、政府是關鍵，三者信用同步推進，互相支撐相互促進。在“信用浙江”深化期，在信用“531X”工程設計下，事業單位和社會組織開始納入信用體系，這充分體現了“信用浙江”建設多主體協同的特征。以定期更新的公共信用信息目錄為依據歸集數據，基于數據開展五類主體公共信用評價，并將評價結果運用于合規事項中以進一步提升公共治理的精準性，提升社會誠信環境。

二是“科技創新、制度創新、治理創新”的系統性創新。信用“531X”工程指導下的公共信用指標體系、信用綜合監管責任體系、公共信用評價及信用聯合獎懲體系是“信用浙江”建設的主要理論遵循，充分體現了浙江省信用建設“科技、制度、治理”系統性創新思維。首先，公共信用指標體系構建的基礎是全省統一的公共信用信息目錄，根據統分結合原則，不同信用主體設置了不同的信用評價指標，并按需動態迭代更新。其次，信用綜合監管責任體系涉及信用信息共享、監管措施匹配、應用結果回流等業務流程，既是單一部門業務流程的重塑，又是多部門的協同互認。最后，公共信用指標體系、信用綜合監管責任體系、公共信用評價及信用聯合獎懲體系要落實到工作中，必須基于多層次的制度引領及約束。

三是“總體謀劃、分步實施、因地制宜”的差異化實踐。作為“信用浙江”建設牽頭部門，浙江省發展改革委負責建設省公共信用信息平臺和建立公共信用評價，通過出臺系列制度規范全省信用應用領域、方式及步驟，并對可能出現的信用泛化獎懲過度等狀況進行及時矯正。在五類主體公共信用評價建立之后，省級部門開始實施行業信用監管，如省市場監管局建成企業信用預警平臺，省級行業管理建成行業信用評價模塊，寧波保稅區跨境電商、寧波海關、溫州、紹興醫保等領域陸續推進了信用監管場景應用，貫通“互聯網+監管”平臺，實現各部門監管與信用實時關聯，基本構建了“通用+專業”精準監管機制。這體現了“信用浙江”建設的分步實施理念。浙江省基于省公共信用信息平臺，建成高效協同的技術閉環，為各地各部門根據實際靈活開展信用應用提供多元化支撐。在已公布的三批社會信用體系建設示范區名單中，獨占10席，如杭州提出打造“最講信用的城市”，溫州連續21年舉辦“8·8誠信日”活動，麗水在全國率先構建“生態信用”品牌。

四是“試點探路、經驗總結、模式推廣”的穩健式實踐。信用“531X”工程中“X”即推進信用體系在若干重點領域創新應用，這表明“信用浙江”建設并非齊步走，而是在不同領域應用上有快有慢，首先聚力重點領域取得突破，再通過示范案例總結經驗，進而形成模式逐步推廣。如行業信用精準監管工作，在省發展改革委、省科技廳、省自然資源廳、省生態環境廳、省建設廳、省交通運輸廳、省文化和旅游廳、省市場監管局等8部門12領域先行試點，“信用修復一件事”率先在生態環境、交通運輸、公安等領域探路，“信用+社會治理”試點在全省遴選衢江區、遂昌縣下轄鄉村、義烏中國小商品城等13個基層場景。在試點探路取得一定成效之后，及時總結經驗形成可復制可推廣可借鑒的模式，再通過長三角區域信用體系專題組例會、省年度信用工作務虛會、省信用數字化改革應用場景觀摩活動、省信用平臺網站觀摩會等平臺，借助省內外各級媒體跟進報道宣傳，通過試點地區的做法示范和經驗引領，推動省域信用建設水平再提升。

三、浙江省社會信用體系數字化的完善路徑

浙江省仍然處于市場化改革和數字化改革的深化期，社會信用體系的作用不容忽視，但建設困難不能輕視，省域治理現代化的信用基礎需要夯實；信用市場化應用仍處于制度完善期，信用服務市場發展仍有潛力。因此，別無選擇的強制性信用制度是前提，權衡利弊的選擇性信用制度是重點，道德教化的引導性信用制度是補充。“信用浙江”要努力開拓三種制度相互銜接、相互呼應、相互促進的制度建設路徑。

第一條路徑是完善別無選擇的強制性制度，推動政府有為。

一是分級分類監管。作為社會信用體系建設的核心，分級分類是政府對市場開展信用監管的前置條件。信用分級分類監管長效機制的建立，既要完善法律規范，明確信用監管法律地位和實施流程，又要破除傳統監管慣性，構建機制運行的自我實施路徑，明晰企業信用監測和記錄義務，激勵監督、主動披露和糾正失信行為。以整體智治、集成治理為目標，健全信用聯合監管制度，明確信用分級分類的行為主體、具體辦法和實施程序，對不同分級分類結果對應的信用監管措施優化匹配。

二是信用執法。作為新型執法手段，信用執法與傳統執法、“雙隨機、一公開”執法等具有較強的兼容性，具有監管動態、工具多樣和多主體參與的典型特征。從執法主體、執法對象和社會監督等方面完善信用執法機制。一是以提升監測水平、落實信用執法責任和健全部門聯動機制為重點強化執法主體的信用執法能力。二是根據多維政策目標，權衡使用“雙隨機、一公開”信用協同、行政指導和行政獎勵等手段，以全過程信用監管提高執法對象的選擇性、能動性和參與性。三是注重發揮社會機制作用，健全執法信息公開公示、聽證訴訟等制度，完善失信執法的公眾參與和輿論監督機制。

三是信用聯合獎懲。基于審慎適度和“過懲相當”原則，合理界定社會信用體系建設的邊界，健全信用紅黑名單管理機制和失信約束懲戒機制，依法建章立制和實施信用聯合獎懲。針對重點監管對象的不同特征要求，探索不同維度信用評估體系和全流程動態監管體系，為高質量發展建設共同富裕示范區創設優質政務環境。

第二條路徑是深化權衡利弊的選擇性制度，促進市場效用。

一是信用監測歸集。作為獲取信息的手段，信用監測是信用監管制度建設的基礎工程，也是判斷制度成效的直觀手段。“信用浙江”監測歸集體系逐漸完善，但是區域協同不夠、技術支撐不足、外部監督欠缺等問題短期難以突破。“信用浙江”建設要健全條塊結合的行政監測體制，明確垂直領導下區域有效協同的制衡格局，明確信用監測歸集的主客體、實施流程、工具、質量及制度依據等。

二是信用統計管理。信用統計管理是社會信用體系的必要環節，直接影響信用信息的準確性及后續信用監管的精準性。針對信用統計橫縱向不平衡、統計主體不協調、統計口徑不一致等突出問題，要注重部門間協同配合，將信用數據納入統計目錄范圍進行統一管理，為信用分級分類、信用執法和信用承諾等后續流程夯實基礎。運用先進信息技術，統籌推進信用數據的自動歸集、評價和應用，完善信用監管系統的功能設計，開展全量和專項數據監測、分析與預警；注重數據的安全防護，強化信用主體的權益保護。

三是信用集成應用。加強省公共信用信息平臺與省金融綜合服務平臺、全國信易貸平臺銜接，推進公共信用數據與融資信貸、商業交易等市場化數據融合互補。有步驟有重點有層次推進“信用大腦”建設，以人工智能發揮公共信用數據應有價值，系統集成多維數據，拓寬實體經濟的金融獲取途徑。基于不同信用企業的分類、分層和分系統協同監管，拓展信用在市場領域應用的廣度和深度。

第三條路徑是重視道德教化的引導性制度，強調社會參與。

一是信用公示。作為公共品，信息在純市場機制下一般難以達到最優水平，在社會信用體系安排中需要同時解決信息傳遞、過濾和整合這三方面協調問題。信息公示是社會信用體系的重要環節和發揮作用的主渠道。考慮到區域異質性，橫向部門公示、縱向系統公示和時序全程公示相結合是信用公示體系建設的重點，既有各具特色的獨立模式、區域統一的規范模式，又有多種機制協同的有分有合模式。信用公示要依法依規有序有力，既要協調完善不同部門公示制度，又要明確公示平臺、公示信息類型，還要加強隊伍建設，注重數據隱私和權益保護。由于涉及多元主體，在長效機制構建層次、政策制定層次和政策執行層次，既要分系統推進，又要多系統協同。

二是信用承諾。針對承諾事項不清晰、承諾流程不規范、承諾監管不到位等挑戰，加強法律法規體系建設，重視“信用承諾”這一特殊標的可能問題的預判及對應處置方案，強化信用風險防控；加強信用承諾的全流程記錄，明確各環節責任主體，加強承諾信息披露，以政府監管、企業主動和社會參與推動信用承諾機制持續深化。

三是信用治理。以信用深化社會治理的重要前提是鞏固完善基層信用治理的長效制度，堅持“自治、法治、德治、智治”四治立信，有重點有步驟地將社會信用體系建設與基層有效治理嫁接起來，找準“信用浙江”與社會治理有效結合點。構建自主承諾、社會監督、政府監管的基層信用治理機制，根據不同基層載體因地制宜制定采取差異化信用治理措施。通過媒體宣傳、現場觀摩等多渠道、多路徑、全方位、立體化展示全省各地各部門信用治理成功經驗、典型做法，為全國推進社會信用體系建設高質量發展促進共同富裕貢獻“浙江智慧”。

［陳海盛，浙江省信用中心經濟師。本文為教育部哲學社會科學研究重大專項項目“習近平生態文明思想在中國大地的生動實踐研究”（2022JZDZ009）、浙江省社科基金重大委托項目“讓綠色成為浙江發展最動人的色彩”階段性成果/責編 張 棟］