資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好北京銀行全力打造“商業(yè)銀行2.0版”

任可

4月7日，北京銀行發(fā)布2022年年度報(bào)告。財(cái)報(bào)顯示，截至2022年末，北京銀行資產(chǎn)總額3.39萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)10.76%，規(guī)模持續(xù)保持城商行首位；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)247.60億元，同比增長(zhǎng)11.4%，創(chuàng)近8年最高增速。按一級(jí)資本在英國(guó)《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第50位，首次躋身全球前50強(qiáng)，連續(xù)9年入圍全球百?gòu)?qiáng)銀行。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好多項(xiàng)指標(biāo)位居首位

2022年，北京銀行資產(chǎn)規(guī)模和凈利潤(rùn)重回“雙位數(shù)增長(zhǎng)”，經(jīng)營(yíng)質(zhì)效持續(xù)保持上市銀行較好水平。更重要的是，在持續(xù)提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力過(guò)程中，其資產(chǎn)質(zhì)量長(zhǎng)期向好趨勢(shì)更加堅(jiān)實(shí)。

截至2022年末，該行不良貸款余額及不良率延續(xù)2022年三季度“雙降”趨勢(shì)，不良率環(huán)比2022年三季度下降16BP至1.43%。同時(shí)，該行進(jìn)一步嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，真實(shí)、客觀反映風(fēng)險(xiǎn)狀況，逾期60天以上公司貸款已全部納入不良，逾期90天以上貸款全部納入不良，資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)不斷夯實(shí)。

西部證券分析稱，從風(fēng)險(xiǎn)前瞻指標(biāo)來(lái)看，北京銀行關(guān)注率/逾期率較2022年上半年分別下降36BP和29BP，潛在風(fēng)險(xiǎn)下行，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善趨勢(shì)明朗。展望2023年，北京銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官韓旭在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，該行將通過(guò)管理體制、機(jī)制的不斷完善，做好風(fēng)險(xiǎn)管理的“加減乘除”，為高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

值得注意的是，2022年，北京銀行多項(xiàng)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持領(lǐng)先。資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3.39萬(wàn)億元，繼續(xù)保持國(guó)內(nèi)城商行首位；資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)收入6.8億元，穩(wěn)居城商行首位，其中公募基金托管收入同比增長(zhǎng)82%，增速位于上市銀行首位；個(gè)人貸款規(guī)模達(dá)到6362.82億元，較年初增長(zhǎng)8.69%，規(guī)模及增量均居城商行首位；做強(qiáng)投行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，推動(dòng)債券業(yè)務(wù)重回“千億規(guī)模”主承銷商行列，其中科創(chuàng)票據(jù)承銷規(guī)模領(lǐng)跑城商行；手機(jī)銀行APP月活躍用戶數(shù)（MAU）超530萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)29%，居城商行首位；根據(jù)人民銀行《24家主要銀行綠色信貸業(yè)務(wù)進(jìn)展情況》報(bào)告，2022年綠色貸款余額增速排名24家主要銀行首位。

零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成果卓著特色金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)彰顯

2022年，北京銀行在深化零售轉(zhuǎn)型中開(kāi)啟“第二增長(zhǎng)曲線”。總體上看，該行全年零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入221.31億元，同比增長(zhǎng)21.67%，占該行營(yíng)業(yè)收入的34.1%；零售利息凈收入200.58億元，同比提升22.86%，占該行利息凈收入的40.12%；顯示出該行零售轉(zhuǎn)型正持續(xù)加速，且盈利貢獻(xiàn)顯著提升。

同時(shí)，北京銀行的AUM規(guī)模再創(chuàng)新高。報(bào)告期內(nèi)，零售AUM達(dá)到9749.42億元，較年初增長(zhǎng)904.8億元，增幅10.23%。儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)創(chuàng)近10年來(lái)最高增速，規(guī)模達(dá)到5377.67億元，增長(zhǎng)958.31億元，增幅21.68%，儲(chǔ)蓄累計(jì)日均增幅14.69%，存款成本下降14個(gè)基點(diǎn)。客戶構(gòu)成方面，零售客戶2752.5萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)7.28%；貴賓客戶86.49萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)10.01%；私行客戶1.29萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)15.22%，客戶基礎(chǔ)繼續(xù)夯實(shí)。

展望2023年，北京銀行行長(zhǎng)楊書(shū)劍在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上指出，持續(xù)做強(qiáng)零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)，提升中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)，力爭(zhēng)2023年?duì)I收貢獻(xiàn)再增6個(gè)百分點(diǎn)，占比達(dá)到40%以上，成為全行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要推動(dòng)力。

與此同時(shí)，北京銀行還不斷升級(jí)以科創(chuàng)、文化、綠色金融為代表的特色金融服務(wù)體系。以科創(chuàng)金融為例，該行全面提升與北京證券交易所的戰(zhàn)略合作緊密度，為“專精特新”企業(yè)提供組合金融服務(wù)，全力打造“專精特新第一行”。

截至2022年末，北京銀行科創(chuàng)金融貸款余額1947.7億元，較年初增長(zhǎng)23.35%；累計(jì)服務(wù)北京市“專精特新”企業(yè)近2600家，服務(wù)北京市62%的國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)，服務(wù)北京市77%的創(chuàng)業(yè)板、71%的科創(chuàng)板、73%的北交所上市企業(yè)。

基于其資產(chǎn)質(zhì)量向好，零售動(dòng)能強(qiáng)勁等因素，機(jī)構(gòu)紛紛對(duì)北京銀行發(fā)出看好信號(hào)。統(tǒng)計(jì)顯示，近一個(gè)月，合計(jì)10余家機(jī)構(gòu)對(duì)北京銀行給出評(píng)級(jí)，比如中信證券、中銀證券、西部證券、光大證券、華泰證券等給予該行增持評(píng)級(jí)，廣發(fā)證券、浙商證券等則給予買入評(píng)級(jí)。

面向未來(lái)，北京銀行將牢記首都銀行定位，認(rèn)真踐行金融工作的政治性、人民性，提升金融服務(wù)專業(yè)性，全力打造“商業(yè)銀行2.0版”，奮力譜寫(xiě)高質(zhì)量發(fā)展的嶄新篇章。