銀行理財(cái)產(chǎn)品收益重返5時(shí)代

經(jīng)常購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的人或許會(huì)發(fā)現(xiàn)，相比往年，今年的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益開(kāi)始節(jié)節(jié)攀升，不少銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率破5，高的達(dá)到5.4%，如光大銀行的138天新客理財(cái)，起購(gòu)金額5萬(wàn)元的話，預(yù)期年化收益率5.4%；起購(gòu)金額100萬(wàn)元的話，預(yù)期年化收益率5.45%。

銀行理財(cái)收益率重新走高

同比去年，銀行理財(cái)?shù)氖找媛噬蠞q了幾個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)偏好的普通投資者來(lái)說(shuō)，銀行理財(cái)收益率重新走高無(wú)疑是最好的消息之一。受資金市場(chǎng)面收緊影響，今年的銀行理財(cái)、貨幣基金、債券等低風(fēng)險(xiǎn)類產(chǎn)品的投資迎來(lái)機(jī)會(huì)。據(jù)記者了解到，5月7日在售預(yù)期年化收益率在5%以上的銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品有10多款，其中，中信銀行的“樂(lè)贏利率P18010136”預(yù)期年化收益率最高，為5.7%；光大銀行的138天新客理財(cái)，起購(gòu)金額5萬(wàn)元，預(yù)期年化收益率5.4%；民生銀行的非凡資產(chǎn)管理九月增利第337期（懂你的理財(cái)）C01款，起購(gòu)金額5萬(wàn)元，預(yù)期年化收益率5.2%。

據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，4月28日至5月4日期間，1年以上期限的非保本銀行理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在5%以上。股份行和城商行發(fā)行的6個(gè)月期限以上的非保本銀行理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率也在5%以上。

銀行非保本理財(cái)成主流

五一前夕，《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱“資管新規(guī)”）正式落地。資管新規(guī)中明確規(guī)定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不得承諾保本保收益，要打破剛性兌付，實(shí)行凈值化管理。其中受影響最大的資產(chǎn)管理產(chǎn)品便是銀行理財(cái)。

幾日前，吳女士購(gòu)買的180天5萬(wàn)元銀行理財(cái)產(chǎn)品到期后，實(shí)現(xiàn)了預(yù)期年化收益率4.6%，接下來(lái)選購(gòu)產(chǎn)品時(shí)，她發(fā)現(xiàn)不少銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率都在5%以上，不過(guò)都是不保本浮動(dòng)收益型。吳女士購(gòu)買了五六年的銀行理財(cái)產(chǎn)品，偏愛(ài)固定期限的理財(cái)方式，簡(jiǎn)單明了，雖然之前購(gòu)買的銀行理財(cái)產(chǎn)品有不保本浮動(dòng)收益型的，但無(wú)一例外都保本保證收益了，現(xiàn)在資管產(chǎn)品新規(guī)落地后，她擔(dān)心后期購(gòu)買的銀行理財(cái)產(chǎn)品是否還能保本保證收益。

銀行理財(cái)師建議，像吳女士這樣對(duì)本金安全比較看重的，可以考慮保本的銀行理財(cái)產(chǎn)品，目前城商行、股份行發(fā)行的半年期以上產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率在4.5%左右。若是投資者想挑戰(zhàn)更高收益的話，則可以考慮浮動(dòng)收益的非保本銀行理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在2%～7%區(qū)間。至于固定期限類的銀行理財(cái)產(chǎn)品，不同期限不同銀行發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率各異，投資者可以按需購(gòu)買。像光大銀行、民生銀行、中信銀行等，均發(fā)行了3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年不等的較高收益銀行理財(cái)產(chǎn)品，非保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益普遍比保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益高。

針對(duì)市場(chǎng)上的保本需求，普益標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)分析團(tuán)隊(duì)認(rèn)為大額存單或結(jié)構(gòu)化存款可作為保本理財(cái)替代方式。

有錢不要提前還款

在市場(chǎng)資金緊張的前提下，錢的投資價(jià)值更能體現(xiàn)出來(lái)。

張先生幾年前按揭貸款購(gòu)買了一套房產(chǎn)，剩余負(fù)債20萬(wàn)元左右，貸款利率執(zhí)行的是9折優(yōu)惠，貸款利率為4.41%，目前手上剛好攢了一筆20萬(wàn)元的資金，他是用來(lái)提前還款還是拿來(lái)投資呢？

據(jù)記者了解，目前保本的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率完全可以覆蓋張先生的借貸成本，而在當(dāng)下借貸成本上浮的情況下，把資金留在手中投資比提前還給銀行更有利。