基于供應鏈金融的中小企業融資模式研究

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時代的不斷發展促使中小企業融資逐漸受到關注，企業在運營過程中由于自身的規模較小、風險應對能力較差，更容易出現資金風險，且由于企業自身的資信狀況不理想、抗風險能力較弱、財務報表不健全等因素影響，造成金融機構自身對中小企業融資審核較為謹慎，不愿意將資金放貸給企業，造成中小企業陷入融資困境。

一、傳統金融與供應鏈金融

供應鏈金融服務是當前經濟發展逐漸形成的全新的金融模式，以企業為核心，逐漸向下游企業擴散，逐漸形成的一種融資模式，對于經濟的發展具有積極的意義。相比于傳統金融，供應鏈金融特點更為明顯，其融資方式較為獨特，具有較強的靈活性，可以保證各項交易順利開展，例如在傳統金融中，金融機構對中小企業的融資服務審批較為嚴格，具有繁瑣的審批流程，整體的資金成本壓力較大，難以掌握企業的實際信譽情況，造成整體融資效率較低，在供應鏈金融背景下，金融機構應對中小企業的發展情況進行合理的分析，了解企業發展潛力，掌握企業經營狀況，做出信用風險評估，以保證各項審核工作有序地開展，提高審核效率，降低資金成本壓力。供應鏈金融在發展中促使金融機構的業務范圍得到擴展，為中小企業提供良好的融資服務。通過供應鏈金融可以為中小企業發展提供良好的支撐，幫助企業快速獲取資金，優化企業自身的競爭力與抗風險能力，樹立良好的品牌形象，為中小企業提供強有力的支撐。

二、基于供應鏈金融的中小企業融資模式特點

供應鏈金融是一種新型融資方式，可以有效推動經濟發展，幫助中小企業與金融機構進行合理的協調，強化其溝通，幫助企業降低自身的融資成本，帶動企業經濟穩定增長，其模式主要體現在以下幾方面：

（一）精準性

中小企業在進行融資過程中，應明確自身的融資目的與規模信息，銀行或金融機構需要對中小企業進行合理的判斷，對企業進行審核，選擇合理的交易方式，通過供應鏈金融可以促使整體的精準性提升，對中小企業進行合理的分析，明確企業經營情況、資金情況以及融資情況，分析企業信譽等級，盡可能增大中小企業融資概率，以支撐企業資金穩定。

（二）可持續性

對于供應鏈金融來說，自身實現了企業與上下游之間的關聯，因此銀行在進行相關的企業審核過程中，通過一系列的審核評估企業運行情況，了解企業狀態，并做好相關的信用額度分析，便于企業在下次交易過程中無須進行重復審核，有助于企業進行連續借貸，提高整體的持續性，有助于企業獲取資金。

（三）多元性

多元性也是現階段供應鏈金融的重要特點，對于中小企業來說，傳統發展過程中主要以銀行為基礎獲取資金，渠道較為單一，而供應鏈金融背景下促使其多元化發展，中小企業的資金渠道來源也逐漸擴展，如網絡借貸、電商平臺、物流公司、民間借貸等，為當前的供應鏈金融蓬勃發展提供強有力的支撐，帶動企業穩定發展。

三、基于供應鏈金融的中小企業融資模式存在的問題

（一）政府支持力度不足

我國供應鏈金融發展起步較晚，造成供應鏈金融發展尚處于初級階段，各項相關業務不成熟，體系不健全，造成供應鏈金融管理缺乏科學性，其主要的原因在于政府部門支持力度不足，未能形成完整體系，造成部分業務開展過程中難以獲得良好的支持，甚至容易造成明顯的風險，影響企業發展。相關的金融產品不完善也是常見的問題，由于傳統理念因素束縛，造成現階段理念較為傳統，金融機構或銀行在發展中現有的融資產品較為單一，難以保證其滿足企業實際情況，影響中小企業融資效果。

（二）現有法律法規不完善

法律法規不完善也是影響中小企業融資的重要因素，現階段我國的相關融資配套法律制度不健全，未能根據企業實際情況開展相關的金融融資服務，造成各項工作缺乏科學性，在開展工作過程中難以有法可依、有章可循，最終形成潛在的風險。以金融機構或銀行為例，現階段在進行金融產品推出過程中相關的政策法律也存在明顯的風險性問題，難以為其提供良好的保障，容易造成各種問題，影響中小企業融資。在供應鏈金融背景下，新型的融資方式進入市場后對市場產生的影響較大，必然對法治建設產生影響，傳統的法律發揮必然出現明顯的不適應情況，影響各項工作開展，甚至阻礙中小企業融資發展，需要加大重視力度。

（三）風險防范機制不合理

供應鏈金融中企業自身的價值尤為重要，對于企業來說，自身的管理直接影響供應鏈金融融資方式的可行性，因此企業需要加強對供應鏈上下的聯合與監管，強化各項資源控制，保證各項信息的完整性，支撐企業發展。但現階段受傳統因素影響，風險防范機制不完善，未能建立合理的反應機制，在供應鏈金融雖然存在較多的風險防控模式，但仍舊受傳統模式束縛，難以為中小企業提供針對性的服務，契合性相對較低，尤其是對于中小企業來說，生產經營方式較多，種類復雜，涉及層面較廣，單純的風險防范機制難以發揮出自身的作用與價值，造成中小企業自身的融資受到影響，阻礙供應鏈金融授信業務的順利開展。

（四）中小企業自身條件較差

從中小企業自身的角度入手，中小企業自身的條件較差，規模相對較小，自身的條件束縛明顯，企業融資模式受到影響，降低了自身的競爭力。例如，從整體角度開展分析，現有的融資制度仍舊存在明顯的不足，造成中小企業難以獲得良好的融資，增大自身經營風險。部分中小企業在進行存貨質押融資過程中未能根據自身實際情況進行合理的分析，資金實力了解不足，未能清楚地認知自身債務償還能力，容易出現盲目的增加融資金額情況，造成企業自身的利潤降低，不利于企業發展。部分中小企業在發展中未能注重自身的信譽建設，整體信譽等級較低，造成中小企業融資市場缺乏核心競爭力，甚至出現不良信息行為，難以及時對風險進行防控，增大整體的風險[1]。

四、基于供應鏈金融的中小企業融資模式創新

（一）積極提高政府部門支持力度

在發展過程中，應充分發揮出政府部門優勢，明確供應鏈金融背景，支撐中小企業融資模式有序開展，例如國家應出臺相關政策與相關的制度，為各項融資開展提供強有力的支撐，推動中小企業供應鏈金融融資模式進一步完善，以提高中小企業發展動力。例如，在制定相關的政策過程中，應結合企業實際情況進行分析，做好相應的政策劃分，以分階段地推進方式進行推廣，強化各項政策支持，為中小企業融資模式的開展奠定良好的基礎。利用政府的支撐促使中小企業融資渠道得到擴展，以供應鏈為基礎，優化中小企業融資模式，推進該模式與供應鏈金融實現合理的融合，營造良好的融資環境。例如，對于現階段的相關部門來說，在進行政策支持過程中，應充分發揮出金融機構的創新力度與支持力度，強化供應鏈金融的鼓勵，融入全新的模式，支撐各項相關政策推進，利用政策引導各項工作，建立相對應的風險控制機制，為中小企業供應鏈金融融資模式的開展提供良好的支撐，營造優質的發展環境，實現全面發展。相關部門應努力完善中小企業融資扶持政策，以中小企業實際情況為基礎，保證各項政策與企業實際情況相適應，強化企業發展，優化企業自身發展動力，提供良好的幫助，帶動中小企業走出融資困境，實現可持續發展[2]。

（二）強化供應鏈金融法律法規

在發展過程中，中小企業應明確現階段的發展情況，以自身為基礎，針對性強化供應鏈金融法律法規，以需求為基礎，強化法律的約束性，帶動中小企業發展。完善的法律規范體系可以為當前的供應鏈金融提供強有力的支撐，明確自身發展目標，建立健全的供應鏈金融相關的法律法規制度，對各項工作的開展提供強有力的約束性。積極對中小企業進行合理的內部監管，合理進行控制，充分發揮出人才的優勢，強化各項管理，以專業的風險管理隊伍建設為目標，積極引進具備專業素養和業務技能高素質人才，通過人才支撐各項管理工作，提高管理效果。對現有的工作人員進行合理的培訓，強化專業知識及風險控制、管理，強化專業業務水平，滿足各項供應鏈金融需求。企業相關部門應積極獲取良好的支撐，對自身的各項職位進行控制，合理開展企業內部審計工作，保證各項工作的開展呈現出獨立性與真實性，做好監督，嚴格監督中小企業內部控制，強化各項管理工作，為企業提供良好的支撐。結合供應鏈金融現有的法律法規制度開展各項工作，明確經濟發展趨勢，以當前的供應鏈金融為基礎，探索全新的相關法律制度與法規，明確供應鏈金融企業之間的發展目標，做好相應的風險防控，注重各項實踐工作，建立全新的擔保模式，推動各企業共同發展。例如金融機構可以根據《擔保法》和《物權法》相關規定對中小企業進行合理的控制，明確企業存在的風險，及時規避經營風險，如政府可以制定企業貸款管理辦法，結合中小企業實際情況進行相應控制，建立完善的供應鏈金融法律體系，以宏觀經濟調控手段引導中小企業，優化企業融資的規定標準，從抵押、擔保以及信用管理等角度進行完善，出臺相關的法律政策，強化各項制度，解決傳統供應鏈金融融資中存在的問題，為中小企業的順利融資提供良好的支撐，帶動企業發展[3]。

（三）優化供應鏈金融風險防范機制

明確供應鏈金融背景對中小企業的影響，針對性進行合理的控制，優化供應鏈金融風險防范機制，以需求為基礎，注重供應鏈金融模式與各個參與主體之間進行合理的協調配合，強化發展動力，達到風險防控目的。以核心企業為例，企業在發展中占據優勢地位，也是供應鏈金融運行過程中問題的承擔者，因此應充分發揮出發展價值，完善企業發展組織結構，以全方位的風控機制完善為基礎，強化各項管理，及時應對存在的問題。積極建立完善的供應鏈金融風險控制系統，加強各個參與主體之間的關聯性，通過相互協調、相互控制、相互約束進行合理的優化，達到相互監督目的，提高主體之間的合作力度，加大對風險的重視力度，從多個角度開展控制，降低企業自身的運營風險。通過供應鏈金融為基礎，可以保證企業在發展中合理進行風險防控，達到理想的平衡點，并明確各方的責任，做好權責劃分，以實現雙贏。不斷完善風控體系，建立符合中小企業實際情況的風險應對機制，突破自身發展束縛，以企業為基礎，引導企業強化風險防控能力，提高話語權，打造兼具系統性與規范性的風險控制體系，營造以信任為基礎、政府扶持的良好氛圍，推進中小企業發展[4]。

（四）提高企業自身核心競爭力

中小企業在發展過程中應積極提高自身的核心競爭力，以企業需求為基礎，針對性引導，明確中小企業融資中存在的問題，分析問題產生的原因，針對性改進，建立符合中小企業實際情況的規范、科學的管理模式，開展高質量的融資管理，幫助企業獲取優質的融資。例如，可以積極進行市場分析，明確現階段的發展態勢，制定可以滿足中小企業質押融資需求的方案，不展開全面性、系統性評估，對質押物的價值、數量開展分析，制定優質的發展模式，強化企業自身的競爭力，實現穩定發展。與此同時，積極引進先進的信息技術，明確現階段供應鏈金融背景，以需求為基礎，強化大局觀念，樹立良好的企業信譽，建立完善的行業規范準則，解決傳統存在的信息不對稱問題，以提高中小企業融資概率[5]。

五、結論

綜上所述，中小企業在發展過程中應明確供應鏈金融對企業影響，針對性分析融資現狀，對自身進行合理的風險評估，明確企業發展方向，實現全方位管理，加大政府支持力度，做好中小企業融資評估，樹立良好的品牌形象，同時優化內部控制，擴大企業的規模，降低外界因素對企業的影響，為中小企業營造良好的融資環境，實現全面發展。