自己的“錢”為什么給別人用

屈婷

近期，國(guó)家醫(yī)療保障局就推進(jìn)門診共濟(jì)保障、改革個(gè)人賬戶的文件稿公開(kāi)向社會(huì)征求意見(jiàn)。其中，不少涉及人民群眾切身利益的改革舉措，引發(fā)社會(huì)熱議。

門診共濟(jì)是自己的“錢”給別人用了嗎？是年輕人的錢給老年人用了嗎？調(diào)整個(gè)人賬戶使用范圍還能到藥店買藥嗎？就這些熱點(diǎn)問(wèn)題，記者采訪了醫(yī)保專家和業(yè)內(nèi)人士。

熱點(diǎn)一：改革是因?yàn)榻y(tǒng)籌基金沒(méi)錢了？

職工醫(yī)保門診共濟(jì)保障改革簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是職工醫(yī)保參保人員的門診費(fèi)用以前主要通過(guò)“個(gè)人賬戶”的方式來(lái)保障，現(xiàn)在是通過(guò)“共濟(jì)保障”，也就是統(tǒng)籌來(lái)報(bào)銷。

有觀點(diǎn)認(rèn)為，改革是因?yàn)榻y(tǒng)籌基金沒(méi)錢了，所以用個(gè)人賬戶的錢“補(bǔ)窟窿”。對(duì)此，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所研究員王震說(shuō)，這個(gè)觀點(diǎn)是對(duì)我國(guó)職工醫(yī)保基金的收支狀況不清楚所致。

數(shù)據(jù)顯示，2019年我國(guó)職工醫(yī)保統(tǒng)籌基金當(dāng)年收入9279億元，當(dāng)年支出7939億元。也就是說(shuō)，在不動(dòng)用累計(jì)結(jié)余的情況下，統(tǒng)籌基金完全可以實(shí)現(xiàn)當(dāng)年的收支平衡。所以，補(bǔ)統(tǒng)籌基金的“窟窿”這一點(diǎn)并不成立。

王震說(shuō)，將門診保障的方式改為互助共濟(jì)、統(tǒng)籌報(bào)銷為主的模式，最主要的考慮是通過(guò)提高醫(yī)保基金的使用效率，從而提高參保人的門診待遇水平。

熱點(diǎn)二：為啥要?jiǎng)觽€(gè)人賬戶的“錢”？

變成統(tǒng)籌保障之后，一個(gè)明顯的變化是原來(lái)從統(tǒng)籌基金劃入個(gè)人賬戶的一部分資金不再劃入，而是留在統(tǒng)籌基金共濟(jì)使用。由此，一些觀點(diǎn)認(rèn)為這是“自己的錢給別人用、年輕人的錢給老年人用”。

這里需要了解“共濟(jì)”的含義。它是保險(xiǎn)的本質(zhì)，也叫“大數(shù)法則”，意思是把大家的錢放在一起，給發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件（疾病）的人用，共同抵御疾病風(fēng)險(xiǎn)。試想一下，當(dāng)人們發(fā)生大病，個(gè)人賬戶不足支付時(shí)，誰(shuí)來(lái)幫你？誰(shuí)又能保證年輕時(shí)就一定不發(fā)生大病，年老多病時(shí)積存的個(gè)人賬戶資金一定能夠支付得起大病費(fèi)用？

王震說(shuō)，從保險(xiǎn)的角度，不能說(shuō)自己繳了費(fèi)但用不上就是“吃虧”。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)本就是應(yīng)對(duì)不確定性帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，個(gè)人完全可以用自己的收入和積蓄來(lái)支付疾病費(fèi)用，那也就沒(méi)有“醫(yī)療保險(xiǎn)”一說(shuō)了。但不論是歷史還是現(xiàn)實(shí)，完全依靠個(gè)人應(yīng)對(duì)疾病風(fēng)險(xiǎn)是不靠譜的，所以才有了“老吾老以及人之老、幼吾幼以及人之幼”，才有了“互助共濟(jì)”的制度化保障。

熱點(diǎn)三：門診統(tǒng)籌能否真正減輕個(gè)人負(fù)擔(dān)？

作為參保人，門診就醫(yī)擬納入統(tǒng)籌保障后，最直接的好處是待遇提升了，原來(lái)不能報(bào)銷的現(xiàn)在能報(bào)銷了。但也有一種擔(dān)心的聲音，門診統(tǒng)籌后，一些藥品需要到醫(yī)院開(kāi)具才能報(bào)銷，從而導(dǎo)致原來(lái)大量在藥店就可以解決的問(wèn)題集中到醫(yī)院，增加醫(yī)院負(fù)擔(dān)和個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用的支出。

王震解釋說(shuō)，且不說(shuō)門診待遇的提升能否抵消這種所謂“醫(yī)療費(fèi)用的增加”，就從臨床安全性以及患者的就醫(yī)行為來(lái)看，在沒(méi)有改革之前該去醫(yī)院的也得去醫(yī)院，在改革之后不該去醫(yī)院的也沒(méi)有必要去。

更何況，改革并沒(méi)有取消個(gè)人賬戶。“原來(lái)在藥店可以購(gòu)買的藥品仍然可以在藥店購(gòu)買，原來(lái)個(gè)人賬戶該怎么用還是可以怎么用。所以說(shuō)，個(gè)人負(fù)擔(dān)不會(huì)增加。”王震表示。