村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展存在的問(wèn)題及建議
——以某縣域村鎮(zhèn)銀行為例

馬小艷

(中國(guó)人民銀行晉中市中心支行,山西 晉中 030600)

1 基本情況

村鎮(zhèn)銀行作為服務(wù)縣域的地方性金融機(jī)構(gòu)，在牢牢堅(jiān)守服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)定位下，不斷創(chuàng)新機(jī)制，拓寬渠道，積極融入地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)。但是，與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相比，存在經(jīng)營(yíng)管理水平低、競(jìng)爭(zhēng)力弱、盈利能力受限等弊端。以某村鎮(zhèn)銀行近三年主要指標(biāo)為例：

從存貸業(yè)務(wù)情況看：穩(wěn)中趨緩，占比較小。2019—2021年各項(xiàng)存款平均增速為4.6%，存款業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額占比分別為4.6%、4.3%、3.8%；各項(xiàng)貸款余額分別為平均增速為8.3%。貸款業(yè)務(wù)市場(chǎng)占比分別為3.6%、3.8%、3.5%。從經(jīng)營(yíng)效益情況看：盈利較少，出現(xiàn)虧損。從開(kāi)業(yè)至今歷年收入小于支出，“入不敷出”現(xiàn)象一直存在，業(yè)務(wù)管理費(fèi)常年居高不下。

2019—2021年凈利潤(rùn)分別為-247萬(wàn)元、-218萬(wàn)元、-198萬(wàn)元；管理費(fèi)分別為886萬(wàn)元、789萬(wàn)元、889萬(wàn)元。從監(jiān)管指標(biāo)情況看：利潤(rùn)收窄，不良攀升。 2019年至2021年監(jiān)管指標(biāo)完成情況看，不良率分別為3%、6%、12%，資產(chǎn)利潤(rùn)率分別為-0.81、-0.83、-1。

2 制約持續(xù)發(fā)展的原因

2.1 法人治理難以高效履職

一是高管人員的道德素養(yǎng)和業(yè)務(wù)能力難與獨(dú)立法人金融機(jī)構(gòu)管理崗位相匹配。作為獨(dú)立法人，其高管人員決策自主權(quán)較大，其業(yè)務(wù)偏好、個(gè)性、人品、能力等都會(huì)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)成敗等產(chǎn)生決定性的影響。村鎮(zhèn)銀行成立之初，一部分高管人員由發(fā)起行派遣，他們?cè)谠瓎挝恢皇侵袑庸芾砣藛T，而且多數(shù)人是發(fā)起行退居“二線(xiàn)”或者是長(zhǎng)期閑置干部，思想僵化，心存優(yōu)越感；高管人員是通過(guò)社會(huì)招聘而來(lái)，都是通過(guò)股東推薦，帶著股東意志的印跡，忠于股東成為第一要?jiǎng)?wù)，職業(yè)操守退居第二。這樣不管是在業(yè)務(wù)能力上還是在道德素養(yǎng)上都存在先天缺陷。從村鎮(zhèn)銀行近幾年的發(fā)展來(lái)看，雖然村鎮(zhèn)銀行的高管人員在履職中都在學(xué)習(xí)和適應(yīng)中得到成長(zhǎng)，但成長(zhǎng)的背后給村鎮(zhèn)銀行今后的發(fā)展帶來(lái)不少歷史包袱和負(fù)面影響，教訓(xùn)非常深刻。

二是決策管理部門(mén)之間職責(zé)不清，分工不明，無(wú)法形成合力。公司章程要求，董事會(huì)：制定年度業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，重大事項(xiàng)的審查，對(duì)監(jiān)事會(huì)報(bào)告的重大違規(guī)違紀(jì)事件的追責(zé)。經(jīng)營(yíng)層：在守法經(jīng)營(yíng)的前提下，嚴(yán)格遵守內(nèi)部業(yè)務(wù)各項(xiàng)規(guī)章制度，盡職盡責(zé)完成本年度計(jì)劃，自覺(jué)接受董事會(huì)的質(zhì)詢(xún)和監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督。監(jiān)事會(huì)：應(yīng)對(duì)支行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要求業(yè)務(wù)部門(mén)立即整改，對(duì)重大問(wèn)題應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)反映。但在實(shí)際工作中嚴(yán)重背離章程規(guī)定，董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、監(jiān)事各自強(qiáng)調(diào)自己的獨(dú)立性，法人治理成了高管人員權(quán)力博弈競(jìng)技場(chǎng)，相互掣肘內(nèi)耗，導(dǎo)致工作效率下降。

三是部分股東過(guò)度參與經(jīng)營(yíng)決策和人員管理。作為村鎮(zhèn)銀行的股東，既不能“不作為”，也不能“亂作為”，不能利用股東地位謀取不正當(dāng)利益，必須依法依規(guī)參與公司治理，而不能非法干預(yù)銀行經(jīng)營(yíng)，自覺(jué)接受監(jiān)管部門(mén)與人民銀行的監(jiān)督。但在實(shí)際工作中，村鎮(zhèn)銀行人員的錄用、貸款的發(fā)放、固定資產(chǎn)的購(gòu)置等重大事項(xiàng)都有股東干預(yù)的痕跡。

2.2 內(nèi)部管控制度執(zhí)行不力

一是內(nèi)控環(huán)境不理想。村鎮(zhèn)銀行自主權(quán)獨(dú)立性相對(duì)明顯，但不能把優(yōu)勢(shì)濫用，個(gè)人的權(quán)力和意志高于制度，這與現(xiàn)代企業(yè)管理制度格格不入，目前村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展還是在探索階段，內(nèi)部控制管理還主要依靠發(fā)起行，內(nèi)部管理的框架設(shè)置相對(duì)松散，加上發(fā)起行與村鎮(zhèn)銀行距離較遠(yuǎn)，鞭長(zhǎng)莫及，每項(xiàng)業(yè)務(wù)的真實(shí)背景無(wú)法在現(xiàn)場(chǎng)檢查的短時(shí)間內(nèi)甄別，發(fā)起行對(duì)村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部管理控制的作用相對(duì)弱化。雖然村鎮(zhèn)銀行自己也設(shè)立監(jiān)事崗位，但屬于內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，在日常業(yè)務(wù)監(jiān)督中，缺乏剛性約束力和權(quán)威性，沒(méi)有起到應(yīng)有的效果。

二是風(fēng)險(xiǎn)管理手段落后。信貸風(fēng)險(xiǎn)是村鎮(zhèn)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估手段卻較為落后，主要依賴(lài)人工經(jīng)驗(yàn)判斷借款人還款意愿、償債能力、風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別等。

三是違規(guī)追究責(zé)任不落實(shí)。村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展差，信貸風(fēng)險(xiǎn)突出，很大原因在內(nèi)部管理上，究其責(zé)任與歷屆高管違規(guī)經(jīng)營(yíng)有關(guān)。但發(fā)起行和村鎮(zhèn)銀行董事會(huì)對(duì)存在的問(wèn)題只做人員調(diào)整，從來(lái)沒(méi)有對(duì)貸款形成風(fēng)險(xiǎn)深層次原因做定性分析，責(zé)任到底該誰(shuí)來(lái)負(fù)，應(yīng)該怎么糾正和處理，都沒(méi)有下過(guò)處罰性決定。

2.3 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展遭遇瓶頸

村鎮(zhèn)銀行主要是依靠傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)獲取收益，服務(wù)的對(duì)象均為三農(nóng)、小微客戶(hù)，在業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨諸多不利因素。一是縣域經(jīng)濟(jì)體量小，經(jīng)濟(jì)不活躍。從目前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的情況看，人才、資源、技術(shù)等生產(chǎn)要素嚴(yán)重匱乏，雖然國(guó)家鄉(xiāng)村振興給部分農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)好的地方注入了一定活力，但短期內(nèi)還不能對(duì)縣域整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形成帶動(dòng)效應(yīng)，農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體增加緩慢，村鎮(zhèn)銀行服務(wù)對(duì)象選擇客戶(hù)的范圍有限。二是同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈。從縣域金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局和業(yè)務(wù)發(fā)展看，村鎮(zhèn)銀行沒(méi)有農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)多、客戶(hù)基礎(chǔ)好，更沒(méi)有大型銀行利率低、科技手段先進(jìn)的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，同時(shí)在國(guó)家鄉(xiāng)村振興的大背景下，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展方向都在向“三農(nóng)”和“小微”普惠金融業(yè)務(wù)上發(fā)力，并且考核力度在逐年加大，這樣造成村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群在逐年丟失。三是各種經(jīng)營(yíng)劣勢(shì)不斷暴露。受同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的擠壓，讓村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和“小微”中資金周轉(zhuǎn)長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大、盈利小的弱點(diǎn)更加凸顯，再加上村鎮(zhèn)銀行大多數(shù)沒(méi)有辦理市場(chǎng)平臺(tái)業(yè)務(wù)資格，發(fā)起行又沒(méi)有資金余缺調(diào)劑的功能，存款多了怕閑置，貸款多了又怕流動(dòng)性不足，單靠存貸款業(yè)務(wù)很難找到盈利最佳平衡點(diǎn)。

2.4 科技力量支撐薄弱

目前村鎮(zhèn)銀行日常使用的業(yè)務(wù)核算系統(tǒng)和信貸管理系統(tǒng)由發(fā)起行研發(fā)和維護(hù)，由于發(fā)起行只是業(yè)務(wù)管理和服務(wù)機(jī)構(gòu)，基層村鎮(zhèn)銀行而是獨(dú)立法人，發(fā)起行對(duì)基層村鎮(zhèn)銀行的科技服務(wù)相對(duì)松散和間接，很難做到村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)需求符合人民銀行、銀監(jiān)機(jī)構(gòu)的要求。與其他商業(yè)銀行相比，科技力量有相當(dāng)大的差距，例如：業(yè)務(wù)核算系統(tǒng)在辦理對(duì)公存款業(yè)務(wù)時(shí)，企業(yè)單位交來(lái)的付款憑證，其他商業(yè)銀行靠掃描的辦法就可以做到預(yù)留印鑒的比對(duì)，村鎮(zhèn)行還使用手工對(duì)比，這樣既增加了工作量又影響對(duì)比精準(zhǔn)性。又如：信貸管理系統(tǒng)，由于缺少與國(guó)家經(jīng)濟(jì)管理部門(mén)網(wǎng)絡(luò)橫聯(lián)系統(tǒng)的信息共享，無(wú)法進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析對(duì)比，村鎮(zhèn)銀行在辦理貸款時(shí)，客戶(hù)信息全部派人主動(dòng)調(diào)查了解，既增加了工作量，又無(wú)法核實(shí)取得信息的真實(shí)性，一旦出現(xiàn)漏洞給貸款后續(xù)管理增加了風(fēng)險(xiǎn)隱患。

2.5 業(yè)務(wù)拓展創(chuàng)新能力不強(qiáng)

村鎮(zhèn)銀行存在融資渠道窄，吸儲(chǔ)困難、業(yè)務(wù)拓展受限等問(wèn)題，部分村鎮(zhèn)銀行的創(chuàng)新業(yè)務(wù)往往是其他商業(yè)銀行的“淘汰業(yè)務(wù)”，極易造成不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的問(wèn)題。村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新難以開(kāi)展，一是品牌的社會(huì)認(rèn)知度低，競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力弱。二是成立時(shí)間短，網(wǎng)點(diǎn)少，客戶(hù)的便利度不易滿(mǎn)足。

2.6 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)量不容樂(lè)觀(guān)

據(jù)調(diào)查，目前某村鎮(zhèn)銀行不良貸款率為10.22%，超過(guò)正常監(jiān)管指標(biāo)值7.22個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率為20.8%，低于正常監(jiān)管指標(biāo)值129.2個(gè)百分點(diǎn)。按照銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行必須停止辦理新貸款業(yè)務(wù)。分析貸款風(fēng)險(xiǎn)形成的主要原因，一是村鎮(zhèn)銀行歷屆高管層個(gè)人意志第一，超越規(guī)章制度，違規(guī)發(fā)放關(guān)系貸、跨區(qū)貸、大額貸，給貸款風(fēng)險(xiǎn)埋下了伏筆。二是大額貸款集體審查流于形式?！叭客ㄟ^(guò)成了慣例，人情關(guān)系大于原則制度”，貸款責(zé)任無(wú)法落實(shí)，責(zé)任追究成了空話(huà)。三是不良貸款清收責(zé)任不清，相互推諉，錯(cuò)過(guò)最佳收貸時(shí)機(jī)。同時(shí)“借新還舊”成了村鎮(zhèn)銀行盤(pán)活貸款最簡(jiǎn)單最有效的辦法，但“以時(shí)間換空間”的方法治標(biāo)不治本，村鎮(zhèn)銀行不下硬手段換不來(lái)信貸資產(chǎn)的真好轉(zhuǎn)。

3 政策建議

3.1 規(guī)范法人治理結(jié)構(gòu)，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

一是通過(guò)吸收現(xiàn)代商業(yè)銀行的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步明確股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高管人員的職責(zé)分工、履職要求并分解落實(shí)，細(xì)化各項(xiàng)議事規(guī)則，形成科學(xué)有效的決策、監(jiān)督和執(zhí)行機(jī)制，樹(shù)立一盤(pán)棋思想，以村鎮(zhèn)銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展為重。保障“三會(huì)一層”規(guī)范運(yùn)轉(zhuǎn)。村鎮(zhèn)銀行做為新型地方法人機(jī)構(gòu)，要站位高、格局大，才能走得遠(yuǎn)，不能簡(jiǎn)單復(fù)制走農(nóng)村信用社管理模式的老路。

二是立足提升村鎮(zhèn)銀行管理能力和風(fēng)險(xiǎn)防控需要，在發(fā)起行要重新對(duì)現(xiàn)有高管人員進(jìn)行篩選和審查，對(duì)道德素養(yǎng)和業(yè)務(wù)能力不能勝任現(xiàn)有崗位的高管人員，該調(diào)整的調(diào)整、該辭退的辭退，要選優(yōu)配強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行的高管隊(duì)伍。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)高管隊(duì)伍的業(yè)績(jī)考核，要有交賬意識(shí)，為股東負(fù)責(zé)，為村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展負(fù)責(zé)。對(duì)業(yè)務(wù)突出的高管人員要獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)敷衍賽責(zé)、業(yè)績(jī)平平的高管人員要問(wèn)責(zé)，做到賞罰分明。

三是強(qiáng)化對(duì)股東資質(zhì)審查，要吸取近幾年某地方中小銀行被股東控制參與信貸業(yè)務(wù)，套取貸款造成金融風(fēng)險(xiǎn)銀行被迫倒閉的教訓(xùn)。對(duì)股東重新進(jìn)行穿透性資格審查，對(duì)不符合條件的要依法進(jìn)行清退。同時(shí)要強(qiáng)化公司治理結(jié)構(gòu)和關(guān)聯(lián)交易的管理，定期更新股權(quán)結(jié)構(gòu)相關(guān)信息，包括持股比例、關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)關(guān)系等，穿透至實(shí)際控制人、最終受益人，以及其他關(guān)聯(lián)人和一致行動(dòng)人，有效維護(hù)股東的合法權(quán)益。

3.2 完善內(nèi)部管理體系，強(qiáng)化監(jiān)督管理制度

一是要完善管理體系。參照發(fā)起行內(nèi)部管理制度開(kāi)展整章建制，重新補(bǔ)充完善村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部制度，制定科學(xué)有效的管理辦法，根據(jù)需要充實(shí)管理部門(mén)的人員力量，并嚴(yán)明業(yè)務(wù)工作紀(jì)律。二是要強(qiáng)化監(jiān)督管理，村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)事要確實(shí)負(fù)起責(zé)任來(lái)，使內(nèi)部監(jiān)督貫穿所有部門(mén)和各個(gè)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題解決問(wèn)題。三是嚴(yán)格執(zhí)行責(zé)任追究制度，強(qiáng)化制度剛性約束，采取明責(zé)自清的辦法，對(duì)已形成的不良貸款要區(qū)分原因，該追責(zé)的追責(zé)，該免責(zé)的免責(zé)，在工作中建立“失職追責(zé)、盡職免責(zé)”的正向激勵(lì)機(jī)制。

3.3 優(yōu)化不良處置方式，依法化解金融風(fēng)險(xiǎn)

支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本及協(xié)助處置不良貸款，適度有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組，支持引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者幫助收購(gòu)和增資。具體而言，一是支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本。對(duì)于有出資意愿和處置能力的主發(fā)起行，支持其向所發(fā)起設(shè)立的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行增資擴(kuò)股，或在真實(shí)、潔凈、合規(guī)的前提下，通過(guò)多種方式協(xié)助處置不良貸款。二是適度有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行兼并重組。在堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化和自愿化的原則下，可探索允許轄內(nèi)國(guó)有商業(yè)銀行和股份銀行將當(dāng)?shù)仄渌靼l(fā)起行發(fā)起設(shè)立的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行改制成為其分支機(jī)構(gòu)。三是引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者開(kāi)展收購(gòu)和注資。對(duì)個(gè)別處置意愿不強(qiáng)、或處置能力不足的主發(fā)起行，可按照市場(chǎng)化和法治化的原則，推動(dòng)其優(yōu)進(jìn)劣出。

3.4 加強(qiáng)生產(chǎn)要素管理，指導(dǎo)合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)

主發(fā)起行要加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的并表管理，設(shè)立或明確專(zhuān)門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)村鎮(zhèn)銀行的相關(guān)工作，制定并及時(shí)完善對(duì)村鎮(zhèn)銀行的支持政策和中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，指導(dǎo)其合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)，不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平，牽頭組織重大風(fēng)險(xiǎn)或問(wèn)題機(jī)構(gòu)處置工作。主發(fā)起行應(yīng)協(xié)助村鎮(zhèn)銀行及時(shí)識(shí)別股東關(guān)聯(lián)關(guān)系，要確立主發(fā)起行在村鎮(zhèn)銀行股東大會(huì)、董事會(huì)中的主導(dǎo)地位，防止社會(huì)股東不當(dāng)干預(yù)甚至謀取村鎮(zhèn)銀行的控制權(quán)。優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行生產(chǎn)要素，彌補(bǔ)在管理技術(shù)、風(fēng)控、人才等方面存在諸多短板。

3.5 加大支持體系建設(shè)，搭建創(chuàng)優(yōu)發(fā)展平臺(tái)

一是國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)針對(duì)村鎮(zhèn)銀行制定出臺(tái)《村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確服務(wù)定位，厘清風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)，細(xì)分履行社會(huì)責(zé)任界限，充分尊重市場(chǎng)法則，鼓勵(lì)中小銀行健康發(fā)展。二是國(guó)家制定出臺(tái)縣域村鎮(zhèn)銀行稅收減免獎(jiǎng)補(bǔ)政策，解決中小銀行業(yè)務(wù)規(guī)模小，盈利水平低，信用環(huán)境差，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱先天不足，增強(qiáng)其自我發(fā)展能力。三是人民銀行應(yīng)面向中小銀行提供多樣化貨幣政策工具支持，解決短期融資困難，保證流動(dòng)性正常運(yùn)轉(zhuǎn)。四是按照銀保監(jiān)會(huì)提出“鼓勵(lì)地方政府通過(guò)多種方式籌集資金幫助中小銀行補(bǔ)充資本”。引入政府資金可以是直接注資也可以是由地方政府發(fā)行地方債，專(zhuān)門(mén)用于區(qū)域內(nèi)中小銀行的資本補(bǔ)充。同時(shí)降低吸收社會(huì)閑散資金投資入股農(nóng)商行，拓寬資本補(bǔ)充渠道，如發(fā)行永續(xù)債和專(zhuān)項(xiàng)債，助中小銀行“回血”，提高村鎮(zhèn)銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

3.6 提升銀行服務(wù)形象，打造百姓銀行名片

一是信譽(yù)保護(hù)。村鎮(zhèn)銀行必須利用面對(duì)面服務(wù)的機(jī)會(huì)感染客戶(hù)，借助各類(lèi)媒體平臺(tái)宣傳村鎮(zhèn)銀行，穩(wěn)固村鎮(zhèn)銀行在老百姓心中的信任度。二是制度保護(hù)。存款保險(xiǎn)制度的推行，為存款人筑起安全屏障，消除了存款人的安全顧慮，村鎮(zhèn)銀行要加強(qiáng)存款保險(xiǎn)制度的長(zhǎng)效宣傳機(jī)制，讓老百姓知道“只要本息合計(jì)在單個(gè)銀行存款不超過(guò)50萬(wàn)元，銀行存款最放心”。三是維護(hù)形象。地方政府、銀行監(jiān)管部門(mén)要密切關(guān)注社會(huì)輿情動(dòng)態(tài)，及早發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)新媒體平臺(tái)的不實(shí)信息和負(fù)面言論，積極主動(dòng)澄清事實(shí)真相，發(fā)布權(quán)威聲明，消除負(fù)面影響，穩(wěn)定公眾信息，為村鎮(zhèn)銀行提供優(yōu)良的營(yíng)商環(huán)境。