錦州銀行深陷首富百億“借貸”風波！

韓夢霄

時隔七年，往事再起波瀾。

近日，錦州銀行與前中國首富李河君的歷史“舊賬”被翻了出來。據媒體報道，2022年12月17日，漢能前董事長李河君被遼寧錦州警方帶走協助調查，截至目前仍未放回。內部人士透露此事很大可能與錦州銀行之前的百億貸款有關。

漢能集團“金主”之一，涉及94.61億元貸款

一石激起千層浪，李河君被帶走的傳聞，將錦州銀行再度拉入大眾視線。

提到李河君與錦州銀行之間的貸款往來，還要從合展集團董事長田偉說起。該人士曾通過一家礦業公司入股錦州銀行，是該行多年的前十大股東。根據媒體消息，田偉向錦州銀行原董事長張偉介紹了不少民企客戶，其中就包括李河君。

據悉，李河君于1989年白手起家創立漢能集團，曾一度成為全球最大的民營水力發電企業和最大的薄膜太陽能企業。其本人也在2015年，以1600億元登頂中國富豪榜榜首，超越王健林家族和馬云家族，成為胡潤百富榜16年來第12位中國首富。

經中間人牽線后，李河君與錦州銀行密切的資金往來由此展開。漢能集團曾以股權質押等方式在錦州銀行獲得近百億貸款。

2015年4月，錦州銀行向港交所遞交了招股書，并計劃在兩個月后敲鐘上市。然而，該行借貸方漢能集團突發危機，打亂了錦州銀行的上市計劃。

2015年5月20日，漢能集團的港股上市公司漢能薄膜股價發生閃崩，短短幾秒下跌近50%，后雖有反彈，但終以近47%的跌幅緊急停牌，市值蒸發1443億港元。對于漢能薄膜股價暴跌的原因，有媒體報道稱，與該公司涉嫌市場操縱被香港證監會查處有關。此前，香港證監會對漢能薄膜的調查已展開數周。

作為漢能集團“金主”之一的錦州銀行，也被港交所要求補交與該集團的信貸細節等資料。因此延誤時間導致招股書失效，直到10月，錦州銀行才重新提交招股書。

招股書顯示，漢能集團在錦州銀行的貸款余額總計94.61億元，包括三類信貸資金：與漢能掛鉤的受益權轉讓計劃、該行發行的非保本型理財產品（A類債務工具）及保本型理財產品（B類債務工具）。其中附有信貸風險敞口凈額（無抵押或第三方對沖）27.7億元。

對于上述信貸資金的處理進展，錦州銀行表示，該行一方面向兩家境內金融機構出售相關受益權轉讓計劃投資的一部分，未償還結余總面值19.7億元；另一方面，與漢能約定由其于2015年8月提前償還受益權轉讓計劃及B類債務工具，未償還總額25.94億元，當中8億元計入信貸風險凈額。

更新招股書兩個月后，即2015年12月7日，錦州銀行終于在港股敲鐘上市。至于未償還的貸款后續如何，錦州銀行在后續的年報中并未做出披露。

不過，漢能“5·20黑天鵝事件”的連鎖反應仍未落幕。

一晃7年過去，往事再起波瀾。

重組三年，營收、凈利依舊“雙降”

經過上述2015年的重創，漢能薄膜業績大幅度下滑。2019年，一直支持李河君的錦州銀行出現危機后，漢能終于熬不住了，2019年6月11日宣布完成私有化。2020年，漢能雖重新換了“馬甲”，成立石農控股集團有限公司，但有消息稱，目前或也受到李河君被帶走波及，該集團于2022年12月22日停止運營。

回到錦州銀行，作為漢能集團的曾經的“金主”，其曾是東北城商行的領頭羊，但2019年上半年，經歷兩次年報延期披露、凈利潤觸底后，錦州銀行的問題徹底暴露。

錦州銀行成立于1997年1月，由錦州市15家城市信用社和錦州市城市信用合作社聯社整體改制而成，設立時名為錦州城市合作銀行股份有限公司，2008年4月更名為現名。2015年12月7日，該行在香港聯合交易所主板掛牌上市。

2016年4月，錦州銀行踏上回歸A股的征途，保薦機構為東興證券。

到了2018年12月12日，東興證券在遼寧證監局官網發布《終止錦州銀行輔導備案的說明》，表示綜合考慮各項因素，錦州銀行決定更換A股IPO的保薦機構。不過在2018年-2019年間，該行凈利潤和不良率等指標大“變臉”，加上重組、高管更迭等事件影響，至今未實現A股上市計劃。

2018年年報顯示，錦州銀行實現經營收入212.83億元，同比增長13.2%；凈利潤由盈轉虧，凈虧損45.38億元。值得注意的是，2014年至2017年該行凈利潤皆為正增長。同時，不良率高達4.99%。

2019年其營收繼續上漲，為231.7億元，凈利潤為虧損9.59億元，與前一年相比虧損大幅收窄，但不良率在這一年創下歷史新高，達6.52%，超過監管紅線。

同年5月，該行審計師事務所安永發出辭任函，其中提到，2018年年報審計期間，有跡象顯示錦州銀行向機構客戶發放的某些貸款實際用途與信貸文件中描述的用途不一致。彼時，距離其被委任為核數師才剛滿一年。

面對種種困境，讓此時掌舵十余年的張偉眼前繚亂。據悉，2019年7月，原董事長張偉曾試圖飛往美國，但在飛機起飛前被攔截。隨后，身處寒冬的錦州銀行在監管部門的指導下進行資產重組，以此增加抗風險能力。

2021年是錦州銀行重組后的第一個完整財年。截至2021年末，該行總資產達8496.62億元，同比增幅9.2%。2021年，實現營業收入125.68億元，同比增幅35%；實現凈利潤1.02億元，同比下滑33.3%。

而2020年錦州銀行凈利潤1.54億；歸屬于母公司股東的凈利潤12.73億元，同比增幅214.6%。

對于上述兩年錦州銀行扭虧為盈的原因，《金融理財》注意到，與該行不良資產撥備計提壓力大幅下降有關。2020年、2021年，錦州銀行資產減值損失分別為56.63億、88.76億，相比重組前大幅減少。

雖然業績扭虧為盈，但相較于同行業，錦州銀行的盈利能力較差。據相關數據顯示，錦州銀行2021年凈息差僅為1.59%。除此，錦州銀行2021年凈利潤與歸母凈利潤增速出現巨大的反差，歸母凈利潤同比增214.6%，而凈利潤卻下滑33.3%。

根據2022年半年報，今年上半年，13家H股上市銀行中的大部分銀行總資產實現大幅或小幅擴張的同時，錦州銀行卻較上半年年初縮水2.7%為8265.52億元，成為唯一一家規模不升反降的銀行。

盈利能力方面，截至今年上半年，錦州銀行歸母凈利潤2.66億元，同比下滑38.02%，經營收入中，該行利息凈收入為人民幣53.34億元，同比減少3.47億元，降幅6.1%，該行在中報中解釋稱主要是由于生息資產的平均收益率下降所致。