穩收益防踏空銀行理財公司密集上新混合估值法產品

穩收益防踏空銀行理財公司密集上新混合估值法產品

2023年伊始，理財公司調整估值策略，陸續推出混合估值法理財產品。

工銀理財于1月19日率先推出混合估值法理財產品——恒睿睿益 固收增強封閉式理財產品，業績比較基準4.15%至4.65%，該產品已于2月1日募集結束。

同在1月，招銀理財也發行了一款混合估值法理財產品，該產品風險等級為R2，起購金額100元，期限18個月，業績比較基準為3.5%至4%。

近期平安理財、興銀理財、浦銀理財等理財公司相繼推出了混合估值法理財產品，并作為新春或者元宵節“主打”產品面向市場。“各家主推混合估值是為了更好地管理產品，降低波動率，更加精準對產品凈值進行價值評估。”冰鑒科技研究院高級研究員王詩強稱。

“預計首批混合估值法的理財產品規模達865億元。”中信建投在研報中分析稱，混合估值的理財產品吸收了兩者的優勢，相較全部使用市值法估值的產品會更加平穩，收益更加穩健；相較純攤余的理財產品，配置策略和收益來源更加豐富，攻守兼備。

混合估值法理財產品，有望成為具備“抗凈值回撤”和“防踏空”雙重優勢的理財利器。未來發行力度有望加大。

渤銀理財正式開業：86分鐘完成首只產品募集 未來形成九大產品譜系

2月6日，渤海銀行旗下首家全資子公司渤銀理財近日完成首只理財產品的募集，用時僅86分鐘額度即全部售罄，這標志著渤銀理財正式開業。

銀保監會網站顯示，2022年9月，銀保監會批復渤銀理財開業，注冊資本為20億元，注冊地為天津。高管方面，吳思麒任董事長，李玥任總裁。

渤銀理財首只產品為何熱銷？據了解，該行產品為“財收有略”系列固定收益類封閉式理財產品中的第一只，起購金額1元，業績比較基準4.0%-4.4%，投資期限364天，可通過渤海銀行各類電子渠道認購，并支持線上理財風險測評和二類電子賬戶購買。

值得注意的是，該產品采用了攤余成本法估值。攤余成本法是指當計算理財產品凈值時，將其所投資資產的票息和價差收益分攤到每日計算，因此采取攤余成本法估值的產品，具有凈值波動較小、收益率更為平穩的特點。

在“財收有略”系列之后，渤銀理財還將推出“渤泰有依”、“銀儲有道”等八個系列，形成九大產品譜系，涵蓋每日開方式、周期開方式、定期開放式、封閉式、現金管理等多種產品形態。

個人養老金保險產品增至13款 兩全險、萬能險也能買了

個人養老金保險產品名單繼續擴容。個人養老金保險產品由首批7款增至13款，涉及公司也增加至9家。

據中國銀保信官網顯示，1月新加入的6款產品分別為新華保險的卓越優選專屬商業養老保險、太平人壽的太平鑫多多兩全保險（互聯網專屬）、陽光人壽的陽光壽養老年金保險、工銀安盛人壽的盛享頤年養老年金保險和金賬戶年金保險（萬能型）以及國壽鑫民保兩全保險。

除了數量和涉及的公司增加，產品種類也趨于多元化。專屬商業養老保險之外，兩全險、年金險和萬能險也參與到個人養老金的行列中。

北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋占軍向界面新聞表示，兩全保險、年金保險的加入，以及上述產品的萬能型產品出現，有助于為消費者增加產品選擇范圍，為消費者在個人養老金投資期間調整保障方案提供便利。

萬能險的入選也引起業內注意。萬能險具有人身保障、繳費靈活、有最低保證利率等特點。與專屬養老金類似，購買萬能險涉及三項成本：初始費用，即每筆錢進入這個賬戶的管理費，多數在1%；追加費用，即單獨追加錢進入這個賬戶的費用；支取費用：進入到萬能賬戶的錢，如果前五年領錢，需收取1%-3%的手續費。