陷入詐騙之網

“500萬?！壁w興看著手機里的銀行進賬提示短信，嚇出一身冷汗。幾分鐘后，又一條短信提醒他，錢已被全數轉出。

作為一名20歲出頭的大學生，幾萬元對趙興來說已經是巨款了，看到百萬級的金額，他意識到自己被牽扯進了不好的事，而且他可以肯定，這一定與“那件事”有關。

2019年6月，學校師兄給他介紹了一份兼職，一個星期1000塊錢，只需要“弄點東西”。他起初猶豫不決，但同宿舍的同學都賺了這筆錢，他終于答應了。過程的確簡單：趙興跟著去了銀行，師兄熟門熟路地帶他坐到一個柜臺前，一份份文件從窗口里遞出來，他只管在上面簽字。

他隱約了解到師兄是在用他的名義注冊公司，開設對公賬戶。對此，師兄的解釋是“朋友的公司需要賬戶走流水”。

其間他想過不干了，但師兄威脅要他賠錢。為了打消趙興的疑慮，師兄還承諾事后會幫他注銷賬戶。趙興同意繼續配合，在師兄的代理下，他在三個月內注冊了6家公司。此后將近一年的時間，除了這兩條轉賬短信，他沒有收到任何公司與賬戶的消息，它們仿佛不存在一般。

2020年6月，在趙興幾乎以為“沒事”了的時候，他接到了來自河南省新鄉市原陽縣公安局的電話。隨后，他被帶入看守所訊問，才知道，他名下的公司對公賬戶被用來接收詐騙的錢款。和他一同被拘留的，還有南京某大學城幾所職業院校的其他10名學生。

“工具人”

趙興在原陽縣看守所里待了一個多月。進看守所的兩周前，他剛從三亞旅游回家，而此時他正面臨“幫助信息網絡犯罪活動罪”（以下簡稱“幫信罪”）的指控，警方認定他為犯罪團伙實施詐騙提供了便利。趙興很懵，他想起師兄對他說的，“能有什么事？只是弄個步驟而已。”他怎么也想不到，這個步驟把他自己弄進了牢房。

彭遠是被拘留的11名學生之一，他的經歷和趙興很相似。帶他去銀行開賬戶的是認識了很久的初中同學，在確認不是辦理借貸業務后，他很放心地在文件上簽了字，3個賬戶換來1000元。

察覺到事情不對勁是因為第二年這個同學“消失”了，朋友圈也沒再更新動態。彭遠問了其他人才知道他可能坐了牢，于是和其他幾個同學一起去公安局報案，交代了他們注冊公司的事情。彭遠一直以為，是因為他們報案，原陽縣公安局才找到他們的。

事實上，案件的成立是因為早前出現了一名報案人。在趙興和彭遠毫未察覺的時候，一張詐騙的網絡悄然鋪開，犯罪團伙散布中獎或投資信息，誘使人們以“小錢”換取“大錢”，當金額增加到一定數額的時候，錢會被直接轉走，再不返還。

原陽一名受害人被騙后報案，警方順著打款賬戶追查到了卞某，從他的住處搜集到了數十套公司營業執照、銀行卡等，并順藤摸瓜，查清了一個以其為首涉及四十余人的買賣公司營業執照和對公賬戶的團伙，涉案的營業執照和對公賬戶多達239套，其中就包括了趙興等人。據警方調查，先后有10名被害人向其中的對公賬戶轉入了125萬余元。兩百多套對公賬戶記錄的流水遠不止這個數額，但因缺乏報案人，大部分流水無法追查來源和去向。

趙興和彭遠不認識卞某，通過各自的師兄或初中同學辦理公司證件，這兩個人再將收來的幾十套證件賣給卞某，獲利幾萬元;卞某也不是實施詐騙的人，他把證件賣給更上游的人，形成一個販賣公司營業執照和對公賬戶的鏈條。沒有人直接參與實際的詐騙，然而，他們共同為詐騙資金提供了支付渠道。

原陽縣人民檢察院張廣華檢察官負責審查這起案件。他發現，根據已有證據，只能對卞某和他所對接的學生們定罪，卞某不知道上家的信息，他們采取當面交易的方式，卞某的手機里也找不到任何關于上家的信息。調查受害人提供的資料后，張廣華推測，真正實施詐騙的犯罪團伙應該在東南亞某國。

這是近幾年電信網絡詐騙的一個顯著特點，詐騙團伙藏身境外、行事隱蔽。同時，實施詐騙又需要大量地搜尋目標、轉移錢款，于是出現了在國內為詐騙團伙非法提供公民個人信息、廣告推廣和支付結算幫助的角色。境外的詐騙團伙難以追查，打擊為詐騙提供幫助的“工具人”、進一步擠壓境外團伙的犯罪空間，就成為辦案的重點考慮，“幫信罪”因此大量適用，最高可判處有期徒刑3年。

張廣華看著趙興等人的資料，他們很年輕，即將大學畢業，只是為了一點零花錢誤入歧途。而一旦背上刑事案底，他們的人生會留下抹不去的污點，對就業造成很大影響，甚至波及未來的子女。

張廣華和檢察院的同事們不忍心，考慮到這些學生是第一次犯罪，并且受人蒙蔽，他們決定不對學生們提起訴訟。張廣華說，“在法律寬限的范圍內，讓孩子們受到教育，悔過自新，重新走向社會，不然他們這一輩子就完了?！?/p>

但對于卞某這樣專職的“卡商”“卡頭”，檢察院嚴厲懲處，“我們以買賣國家機關證件罪對卞某提起訴訟，這個罪名最高刑期是10年，卞某被判了9年，幾乎按最高級判，主要是因為他行為的危害性太大了，這一類人一直是我們打擊的重點。”

“工具人”也是“受害者”

跟詐騙產生關聯的人，大部分是為了錢，有的人成為受害者，有的人成為幫助者。趙興覺得他們其實也是受害者：“我們是被騙著去開賬戶的?！笔潞?，他將非法所得全部交出，額外花了不少錢注銷公司——繳清公司的稅務、自費登報聲明，還連累父親幾次跑來河南折騰，參加他的公開聽證會。

趙興說：“我告訴我爸注冊公司的事時，我們全家正在高速上，我爸氣急了，差點沒把油門踩到底，還好沒出事?！苯涍^這件事后，他非常注重個人隱私，凡是涉及銀行卡或身份證號碼的事情都會很謹慎，在網購填寫信息時，也會查證是否為正規平臺。

他覺得當初之所以同意開戶，是因為不知道這是詐騙的一環，學校對網絡詐騙的宣傳主要是介紹詐騙手段，沒有講過警惕自己成為幫助犯。另外就是從眾心理，“宿舍同學都去辦了，（就覺得）沒什么事?！?/p>

像他這樣的在校學生涉案的情況不在少數，已經成為打擊詐騙中不可忽視的突出問題。對于其中的初犯、偶犯，情節不嚴重的，檢察院會綜合考慮各方因素，依法酌情作出不起訴決定，但影響和壓力還在，有的來自自身，有的則來自外界。

俞子然是個北京男孩，2021年畢業于北京某高校，在最后一學年，他被朋友拉著去辦信用卡，5張卡賣了1250元。辦卡的第二個月他就被北京市東城區公安局拘留——"一名報案人被騙了21萬元，錢款打入了俞子然名下的信用卡。

為了不耽誤俞子然找工作，北京東城區人民檢察院陳文滔檢察官依法加快辦案進度，最終對他做出不起訴決定，并向學校出具了一份情況說明。學校給了他記過處分以示警戒，讓他延期一年取得畢業證和學位證。

俞子然在單親家庭長大，母親患有白血病，因為這件事，原本性格不太開朗的他變得更加沉默。他坐在座位上時，身體很拘謹，回答問題常常是用幾個詞或者一句短語，語調平淡，沒有什么情緒，但一字一句都透露著他所背負的壓力。

十幾年前，他上初中，母親的病情在做完手術一年后復發，醫生診斷她活不過三年，父親在這個時候提出離婚。母親從工作崗位上病退，帶著他靠以往的積蓄生活，日子過得很緊。每個月藥費就八千多元，按照正常的劑量，她一天需要吃4粒藥。她省著吃，一天兩粒，覺得身體狀態還可以的時候就隔天吃一次。

上大一后，俞子然開始在招聘網站上找兼職，他在運動鞋專賣店做過銷售，節假日的時候全天上班。平時他做得最多的是為某個足球論壇寫文字版的賽事直播。辦公地點在海淀區，從位于北京郊區的學校坐地鐵過去需要兩個小時，比賽通常在晚上進行，結束時地鐵往往停運了，他就在辦公室的沙發上睡一晚，早上再返回學校，直播一場的收入不到100元。

最后一學年俞子然要實習，沒有時間兼職，學校里一個朋友問他“缺不缺錢”，說自己公司需要銀行卡走流水，他如果幫忙，可以給他一些報酬，他想了想就答應了。當時學校正催著他交學費。大學期間，只有第一年的學費是家里出的，之后幾年俞子然都跟母親說自己兼職賺到錢了，母親生病精力不足，沒有多問，不知道他欠了學校6萬元學費。其實母親的藥在2018年已經納入了醫保范疇，藥費大幅降低，但俞子然仍然不想找她要錢。

出了事后，比起責怪兒子，俞母更多的是自責，她咬牙花3000元請了個律師，只是想有個人去看守所看看孩子。她擔心這件事在俞子然心里留下陰影，但她也常常把“錯誤”掛在嘴邊：“應該讓他長記性，不管是什么原因犯的錯誤，錯了就是錯了?！薄拔铱傁Ｍ嗳ズ腿私涣?，別老那么悶著，沒想到認識個朋友，倒出了事兒了?！?/p>

陳文滔檢察官告訴《南方人物周刊》，在辦案過程中，檢察機關與學校充分溝通，充分考慮學生個人和家庭的狀況，在法律和紀律范圍內給予了從寬處理。但是，對俞子然而言，壓力并未真正解除。畢業證還未拿到，公司會留下他嗎？自己這段經歷被別人知道，同事和朋友會怎么看他？俞子然感覺自己“一步錯，步步錯，悔不當初”。

“我不知情”

據最高人民檢察院3月2日通報，2021年全國檢察機關起訴“幫信罪”近13萬人，同比上升超8倍，成為繼危險駕駛罪和盜竊罪之后，起訴刑事犯罪人數排名第三的罪名。另一個值得注意的數據是，其中93%的人沒有犯罪前科，意味著平時遵紀守法的普通人，也很容易陷入詐騙犯罪的泥潭中。

陳文滔檢察官從2010年起在北京市東城區人民檢察院負責網絡犯罪案件的審查。前幾年“幫信罪”很少使用，她一年處理的數量只有個位數。隨著非法倒賣手機卡、銀行卡的違法犯罪團伙增多，2019年“幫信罪”相關司法解釋出臺，2020年公安部正式開展“斷卡行動”——打擊包括電話卡、互聯網賬號、個人銀行卡、單位銀行賬戶等在內的非法出租、出售行為，“幫信罪”的定罪人數迅速增加，陳文滔每個月都要處理幾十起。

“幫信罪”的被告人，有明知是詐騙還參與其中的，也有不知道詐騙實情、但對違法性質有所察覺的人，只是為了一點利益，放任自己不去深究?！赌戏饺宋镏堋房瘒L試聯系幾位以“幫信罪”被起訴的被告人，想了解他們參與犯罪的經歷，他們全都拒絕了采訪。

有的人是不愿意回想。一名山東程序員因為幫助詐騙團伙建設網站獲罪，他有本職工作，建設網站是疫情期間朋友給他介紹的私活。他形容自己是“誤打誤撞”碰上了犯罪團伙，接活的時候完全不知道會牽扯上詐騙，幾個月后他察覺到網站“有些問題”，猜測對方可能只是“黃?！?，便繼續做了下去，直到案發。

由于他積極配合調查，并且幫助警方打擊了一個為電信詐騙提供技術支持的黑灰產團伙，他被判處緩刑。他非常排斥談論這段經歷，很介意自己的案底，在接聽電話期間，他年幼的女兒在旁邊一直喊“爸爸”，他有些抱歉地解釋：“不好意思，我還要帶孩子，這不是什么光彩的事，我不想講?！?/p>

還有的被告人拒絕采訪是因為直至刑滿釋放，他們都不承認自己有罪。陳文滔經常遇到這樣的情況，“好多犯罪嫌疑人被抓來之后說，‘我不知道他們是電信網絡詐騙的，他把銀行卡拿去干啥我壓根就不知道?！?/p>

在“幫信罪”的定義中有“明知他人利用信息網絡實施犯罪”的前置條件，那么，只要嫌疑人說自己不知情，就無法給他們定罪了嗎？

“我們從客觀事實去推定。大部分銀行從幾年前就開始實施特殊事項告知義務，要求新辦卡的客戶簽署一份單獨的告知書，明確標明銀行卡不可以提供給他人使用，否則要承擔責任，包括刑事責任。嫌疑人簽署了該告知書，就應當知道出租出售銀行卡是違法的。”陳文滔解釋，同時，檢察官會收集嫌疑人手機里的證據，提取他們的聊天記錄和轉賬記錄，“很多聊天記錄內容是聊辦卡的事兒，一張卡多少錢，辦了之后要怎么樣，還會交流逃避偵查的手段，比如如果警察找上來，就說是去辦貸款。”

隨著打擊犯罪的深入，詐騙團伙租用銀行卡的手段也在升級，“他們讓辦卡人帶著卡到另一個地方，安排吃住，其間拿走手機和銀行卡，遇到需要‘刷臉’的情況，可以隨時刷。異常的銀行卡一般在三天內會被凍結，他們用完就還，按天支付報酬。這種情形再說不知情就不合理了，太不正常了。”

有時，提供技術支持的幫助犯會以“技術中立”為自己辯護，同樣需要檢察官從海量的硬盤和手機數據中找到能證實他們知情的證據。

在騰訊網絡黑產治理專家陳磊看來，有的技術是不能稱之為中立的。“比如打碼平臺，驗證碼在登錄賬號時用以判斷是人還是機器在操作，而打碼平臺可以用人工智能技術自動識別驗證碼。還有封裝APP的技術，給惡意的APP做一個類似‘馬甲’的東西，讓它騙過手機或軟件商店的安全機制。這些純粹為了突破平臺安全措施而存在的業務，本身對社會就沒有正向價值?！?/p>

追蹤進行時

打擊“幫信罪”一個明顯的效果是增加了詐騙實施的難度和成本。一些詐騙團伙放棄傳統的銀行卡，轉而利用虛擬貨幣來“洗錢”，資金的流向變得更為隱蔽。

山東省濟寧高新區人民檢察院第一檢察部負責人朱天慧遇到一起這樣的詐騙案。2020年2月，新冠疫情剛剛暴發，口罩稀缺，報案人想通過買賣口罩賺錢，在某論壇里搜索到一個口罩提供商的帖子，報案人查看營業執照（假證）后，進了一批貨，把錢款打入了對方提供的對公賬戶里，再聯系時，電話打不通，帖子也被刪除了。

警方查到，帖子的后臺登錄地址以及跟報案人通話的電話號碼全部來自馬來西亞，又順著報案人的資金流向，一筆一筆地往下查，查到國內的虛擬幣商劉某，發現錢已全部轉化成“泰達幣”（一種虛擬貨幣），流向了國外的虛擬幣賬戶。

到這一步，追查難度已經相當大了，辦案組當時討論，“如果這起案件辦不下去，以后所有涉及到虛擬幣賬戶的詐騙案，是不是都沒法查？還怎么追回報案人的財產損失？”

辦案人員想再爭取一下。他們邀請權威的區塊鏈專家，從技術上對虛擬幣進行追蹤，找到它流轉的最終賬戶，又嘗試聯系了幣安交易所和火幣交易所（兩家虛擬貨幣交易平臺）。交流完案情后，交易所很愿意配合。他們順利拿到了該賬戶的流水，把資金流向鎖定到了羅某，發現他也在馬來西亞。

羅某年紀不大，常年居住在福建，辦案人員分析，他應該會回國。2020年3月，羅某回國將虛擬幣賬戶里的錢兌現到個人支付寶里，立刻被辦案人員察覺，隨即將他抓捕歸案。

然而，案件移送到朱天慧這里時，出現了一個難題。種種跡象表明，羅某與詐騙團伙有著密不可分的聯系，“但目前掌握的證據只能證明羅某參與了‘洗錢’，沒辦法證明他參與了詐騙。羅某的手機在回國前重新換了一個。”朱天慧說，他們一時找不到新的證據。

羅某還請馬來西亞一個地下錢莊的換匯人員戴某為自己作證，堅稱他的行為只是一個純粹的虛擬貨幣交易。在詢問戴某時，朱天慧和同事發現了破綻，“戴某不提供個人身份信息，也不展露真實樣貌?！彼麄儜岩纱髂吃谧鱾巫C，于是通過火幣交易所核實了戴某提供的虛擬幣交易記錄，發現有一些異常交易混入了正常交易之中，以此勸服他講出實情。

通過戴某，關鍵人物陳某浮出水面，資金從國內流轉到國外的第一級虛擬幣賬戶是陳某的。朱天慧以涉案資金賬戶為由請火幣交易所凍結了陳某的賬戶，迫使他主動聯系檢察院，供出了他與羅某的交易過程。戴某和陳某都講到一個關鍵信息，羅某是在詐騙前兩天跟他們聯系、搭建起“洗錢”通道的，證實了羅某知情詐騙的事實。最終，朱天慧成功以詐騙罪對羅某提起訴訟，認定的詐騙數額一共110萬，羅某被判處有期徒刑13年。

朱天慧感到很欣慰，檢察院通過羅某的案件，摸索出了一條打擊虛擬貨幣轉移資金的路徑。可惜的是，羅某與詐騙團伙中上家的聯系是通過匿名的隱私通訊軟件，追蹤的鏈條中斷了，辦案人員也沒辦法跨境追查，這是國內偵查電信網絡詐騙案件普遍的困境。

無論從發案數量、涉案人數、牽涉范圍還是涉案財產損失，電信網絡詐騙的危害性都非常嚴重，而詐騙團伙的隱蔽性、犯罪鏈條的規?；衷黾恿宿k案難度，如果只是等待報案人出現，再進行打擊，很難有效地遏制詐騙。

中國社會科學院大學副校長林維認為，需要通過全社會共治，從預防和精準防治的角度解決這一難題，“電信網絡詐騙的治理是一個系統工程，應當更為系統地設計預防機制。2021年10月向社會公開征求意見的中華人民共和國反電信網絡詐騙法（草案）遵循的就是構建治理機制的思路，注重源頭治理、綜合治理，從治理體系出發，系統性地加強通信、金融、互聯網等領域的綜合治理?！?/p>

（感謝最高人民檢察院、北京市東城區人民檢察院、河南省原陽縣人民檢察院、山東省濟寧高新技術產業開發區人民檢察院，以及浙江省杭州市西湖區人民檢察院對稿件的支持。）