大數據技術在商業銀行金融統計中的運用發展路徑

方 芳

（昆明市五華區農村信用合作聯社，云南 昆明 650021）

隨著我國市場經濟的日益發展，金融行業面臨巨大的發展機遇，進入高速發展時期。金融行業自身存在信息密集特點，需要對相關數據信息進行全面合理的處理分析，并對其進行有效的實踐應用，為客戶提供更加優質的服務和產品。大數據在商業銀行金融統計中的發展運用，為其高速發展奠定基礎，指引了未來發展規劃方向，促進金融統計工作模式創新和優化。信息時代下數據爆炸，要全面挖掘大數據技術的效用，對商業銀行金融統計工作進行重新構建，促進其可持續發展。

一、大數據技術論述

大數據技術是現代化科學技術發展的重要產物，推動信息化發展新階段的到來。在大數據技術支持下，要結合具體需求，制定國家大數據發展戰略目標，強化數字基礎設施建設進度，實現數據資源的優化整合，并構建開放化的資源共享平臺，加大網絡數據安全保障力度，促進數字中國的建設效果，為經濟社會發展和人民生活改善提供更加優質的服務。大數據技術在社會各行各業的充分應用，取得了良好的成就，尤其是對商業銀行金融統計工作帶來了極大的變革[1]。大數據技術主要由數據采集、預處理、分布式存儲、數據倉庫、可視化等技術構成，是一個龐雜的工程體系，極大程度上強化了人們生產生活的便捷化體驗，優化服務質量，推動社會主義現代化發展進程。隨著人們生產生活實踐中數據持續性增長和累積，大數據技術的應用價值得到了更加全面的挖掘和開發。業界前輩將大數據技術定義為種類多樣且實時更新的數據集。

二、大數據技術應用現狀

1.具體運用

大數據技術在商業銀行金融統計工作中的有效應用，實現了投入成本的有效控制，并同時提升了金融產品的時效性，強化產品質量，可以為客戶提供更加優質的金融服務。在現代化網絡信息技術發展背景下，大數據技術在商業銀行金融統計工作中得到了廣泛的應用和推廣，并取得了一定的應用效果，為金融統計工作帶來了極大的價值效益。2008年金融危機以來，我國對金融領域的綜合統計工作給予了更大的重視和關注，并結合當時經濟社會發展情況，提出了針對性的《關于全面推進金融業綜合統計工作的意見》，為商業銀行金融統計工作的有效開展提供依據保障，并獲得了階段性的成果。在此文件內容基礎上，制定了金融業綜合統計工作原則，實現全面覆蓋，并對未來發展形勢進行科學預測；促進各方面的關聯互通，構建共享平臺[2-3]；促進整體金融統計工作的共同推進，并突破重點環節。在此基礎上，構建國家金融基礎數據庫，并對其運行狀態進行實時監理，為金融服務實體的經濟能力的提高奠定基礎。在實際的工作中，我國商業銀行結合時代發展特點的，對金融統計工作的創新與優化，并充分挖掘大數據技術的優勢作用，構建針對性、全面性的發展性戰略規劃體系。例如，在大數據技術上，中信銀行利用Greenplum數據倉庫實現看對客戶數據的全方位解析，強化其金融服務的針對性和個性化，促進運營效率的優化；民生銀行在大數據技術支持下，制定大數據平臺建設規劃，實現智能化金融統計服務。所以，大數據技術在各個商業銀行得到了普遍推廣和應用，實現看數字化金融，促進看其管理理念與運營模式的創新發展，網絡銀行成為主流。此外，人民銀行在金融統計工作發展的三十多年進行了全方面的探索，如設計調查中心、統計中心、分析研究中心等，產生的數據數量數以億計，積累了大量成功經驗，是商業銀行金融統計工作創新發展的重要性基礎。

2.運用問題

大數據技術在商業銀行金融統計工作得到了普遍推廣和應用，并獲得了良好的應用成效，促進了金融產品和服務質量的優化與創新，也為商業銀行經營決策的科學化提供依據。但是客觀來講，大數據技術在商業銀行金融統計中的運用發展中，會受到很多因素影響，再加上我國在大數據技術應用方面還不成熟，對其具體的應用成效帶來一定的問題。首先，商業銀行報送金融統計表數據的數量、種類比較少，粒度過大，數據搜集比重過大，忽視對相關數據的深度分析，不能對數據信息之間的內在邏輯關聯進行解吸，難以全面挖掘數據信息的內在應用價值。其次，很多商業銀行的數據系統內容較為單一，多數以結構化數據為主要內容，而對非結構化數據如圖片、影音、視頻等不重視，處理能力不足，缺乏一致的標準規范，不能開展多維度的智能化數據處理和分析。這種情況下導致商業銀行對金融市場動態變化情況不能及時了解，容易影響金融產品、服務的時效性[4-5]。再次，在市場經濟發展背景下，各行各業得到迅猛發展，對商業銀行金融數據信息的需求越來越多，需求形式逐漸呈現多元化趨勢，這種情況下，即使在多項專項統計制度支持下，商業銀行還是不能滿足日益增長的金融信息需求，尤其的在新興產業方面的融資統計能力嚴重不足，嚴重降低了微觀主體的服務體驗，不利于商業銀行金融統計領域的可持續性發展，嚴重限制其市場競爭實力的提升。造成這種現象的主要因素是因為商業銀行缺乏相關方面的專業人才，導致大數據技術在其金融統計工作中難以有效開展，對大數據技術的應用價值功能的發揮具有嚴重的制約后果。因此，強化對大數據技術在商業銀行金融統計工作中的運用發展路徑研究具有重要的實際意義。

三、大數據技術在商業銀行金融統計中的運用發展路徑探究

商業銀行金融是一種信息密集型產業，對信息數據的需求量比較大，而且涉及種類較為繁雜，只有對這些信息數據進行高效處理和應用，才能真正促進商業銀行金融產業的可持續性發展，優化其服務和產品質量，強化其市場競爭實力。所以，在信息時代，要積極推動大數據技術與商業銀行金融統計工作的有效融合，充分挖掘大數據技術在信息數據處理方面的優勢作用，使其成為推動商業銀行金融產業持續性發展的重要力量。因此，需要對大數據技術在商業銀行金融統計中的運用發展路徑進行探究[6]。

1.加大基礎保障力度

高新技術發展背景下，人類進入知識經濟時代。人才和科技不僅是推動經濟社會創新發展的關鍵性力量，更是實現大數據技術在商業銀行金融統計工作中高效應用的重要基礎。隨著宏觀經濟的發展，大數據技術的應用為商業銀行金融發展帶來了極大的機遇。商業銀行要形成科學的戰略意識，按照國家相關政策指引，進一步完善頂層規劃設計，并對自身基本情況以及未來發展形勢進行科學預測與掌控，加大對大數據技術的投入力度，構建更加完善的金融統計系統體系，實現對整體業務框架的重新構建，以便為客戶提供更加優質的金融產品和服務。此外，大數據技術在商業銀行金融統計中的應用和推廣，需要金融領域的工作人員提升自身的綜合素質，強化其專業業務能力水平，樹立大數據意識，提升信息素養，滿足大數據應用要求。基于此，要結合實際情況，商業銀行要充分發揮自身的人才資源又會說，吸引更多高素質人員，尤其的那些對大數據技術能夠熟練引用過，能夠具有較高的金融統計專業知識的復合型應用人才[7]。為了增加人才黏性，商業銀行要結合市場發展形勢，給予更加豐厚的崗位薪資，并提高福利待遇，確保人才隊伍穩定性，減少人才流失。此外，商業銀行還要注重結合實際情況，對相關從業人才展開定期的專業教育培訓，邀請相關領域的專家進行企業內部開展專題講座，培養工作人員的大數據意識，使其認識到大數據技術應用的重要性，增加專業知識，優化知識結構，促進工作人員綜合素質的提升，為大數據的高效應用發展提供智力支持。

2.促進標準程序規范性

在市場經濟發展背景下，市場經濟體制改革逐漸深入，市場產業結構日漸優化，在此背景下，商業銀行的業務板塊越來越大，涉及的種類、數量越來越多，應用和產生的數據信息海量增加，逐漸形成一條龐大的數據鏈條。如果沒有科學合理的數據記錄標準，容易引起記錄缺失、信息失真等問題，甚至最終影響數據信息在實際工作中的有效應用。基于此，要結合具體情況，制定統一規范化的金融統計標準，對金融統計工作進行精細化管理，并將其與商業銀行業務流程體系相融合。通過這種方式，可以實現對信息源頭的有效控制，保障能夠一次性對相關信息數據進行采集完成，并構建多方共享機制，保障數據信息內容、格式、規范等方面的統一性，促進不同部門之間的聯動合作，最大程度上挖掘大數據技術的應用作用，為商業銀行產生更大的效益價值。在此基礎上，要綜合應用大數據技術、網絡信息技術等現代化科學技術，構建金融統計信息平臺，實現對不同類型的統計數據資源的有效整合，強化數據分析結果的精準性和全面性，能夠為商業銀行金融決策的科學性和實效性提供依據和保障，并為金融監管提供數據參考。同時，在現代化經濟發展背景下，商業銀行業務增加發展，大數據技術技術在金融統計中的應用越來越深入，對金融工具進行持續性創新與優化，需要結合新形勢下的新需求，制定針對性的金融計值單位，從而強化數據統計效果與質量，實現各類數據信息、不同時期的數據信息之間的對比分析，促進非結構化數據的高質量處理[8]。所以，要在大數據技術支持背景下，構建更加完善的標準規范程序，確保大數據在商業銀行金融統計中的高效應用。

3.實現工作方法的創新與優化

工作方法的科學性選擇是推動大數據技術在商業銀行金融統計工作中高效應用的重要性推動力量。在實際運行過程中，為了保障商業銀行金融數據采集環節的高效推行，需要全面挖掘大數據技術的應用價值，對以往的匯總指標數據報送模式進行改善和創新，逐漸實行逐筆報送模式，實現對金融數據的動態性實時監督，實現金融數據分析處理的精準性，以便實現對商業銀行金融運行情況的實時監督和控制，保障其正常的運行狀態。因此，在利用大數據技術對商業銀行金融統計數據進行處理時，要對其行業熱點、難點問題進行分析有效捕捉，并挖掘各類統計數據之間的關聯性，對金融數據進行深入分析，并對其內在的綜合利用價值進行全面挖掘，提升整體數據的應用效用。此外，在大數據技術應用背景下，商業銀行業要對金融統計報表制度進行持續性應用，對非結構化數據進行全面分析，展開深度研究，構建更加強大的基礎性建設，促進綜合統計系統的完善性和全面性。在此基礎上要對金融行業發展的內在規律進行分析和掌握，并在此基礎上完善戰略目標，制定科學合理的發展決策，健全目標規劃建設，促進商業銀行的可持續性發展。同時，商業銀行還要加強對金融存量、流量的動態數據的實時監督，并對其相關數據進行深入解析，深度挖掘金融數據內在的邏輯關系，并圍繞市場經濟需求為中心，全面開發金融數據的社會服務功能，在大數據技術的支持下，對用戶需求進行分析，以便為其提供更加個性化、有效性的金融服務，優化商業銀行金融服務結構，實現金融產品、服務多樣化，如存款、貸款、投資等業務，為我國經濟社會的可持續性發展提供強大的動力支持。

4.強化風險控制方面的應用

互聯網空間是一個虛擬生態空間，具有較高的開放性和自由性。在互聯網空間內，各種不同類型的信息數據頻繁交互，涉及人們生產生活的方方面面，雖然對人們的生活生產活動帶來了極大的便利，但是同時也對人們的隱私安全帶來極大風險，甚至會對人們的生命財產造成嚴重的損害。在現代化社會發展背景下，隨著信息化水平日益提升，國家對網絡安全問題給予了更大的關注和重視，并把網絡安全與網絡發展放在同等重要的位置。在現代化經濟社會發展中，要特別關注金融、能源、通信等產業的關鍵信息基礎設施建設，這是經濟社會運行發展的核心構成，是網絡安全管理的關鍵環節；但是由于這些產業領域的信息數據較為重要，使其成為遭受網絡攻擊的重點目標。由此可見，現階段互聯網安全形勢較為嚴峻，只有強化對信息安全建設的重視，才能保障大數據技術在商業銀行金融統計工作的有效應用和發展。為了強化網絡安全保障，加大風險控制效果，需要加強相關法律法規的建設和完善，對互聯網操作行為進行有效規范和約束，并制定可續合理的大數據隱私保護制度條例，強化懲罰制度的建設，加大違法成本，實現網絡環境的全面凈化，為大數據技術在商業銀行金融統計工作中的有效應用創建高質量的環境。此外，商業銀行要結合自身情況，并對信息時代社會發展形勢，樹立正確的信息安全風險控制意識，充分認識到網絡安全監管和防控工作的重要性，結合具體的工作需求，構建更加標準化和規范化的大數據技術應用程序，在大數據技術應用的各個環節展開全方位、多角度的安全防護策略，如數據采集、傳輸、存儲、銷毀等，最大程度上保障金融統計數據安全，減少數據泄露風險，保障客戶合法權益。

四、結語

綜上所述，在現代化網絡信息技術發展背景下，大數據在商業銀行金融統計工作中的運用是社會發展的必然趨勢，也是我國戰略發展目標的重要途徑。在滿足商業銀行金融領域高效發展需求的同時，也進一步推動了商業銀行金融產品、服務高質高效發展。大數據技術在商業銀行金融統計工作中的運用發展，是一項龐大、繁雜的系統化工程，在具體應用中，要結合時代發展形勢，并分析市場經濟發展導向，全面借鑒優秀的成功經驗，對自身運用發展中的缺陷問題進行總結，并在此基礎上提出更多高效的針對性的應對策略，強化基礎保障力度，制定統一化和標準程序，實現工作方法模式的創新，實現對運行風險的有效控制，為大數據技術在商業銀行金融統計工作中的運用發展奠定堅實的基礎。