貴州黔西南農業產業結構調整扶貧險的實踐探索

鐘 君

（興義民族師范學院 貴州興義 562400）

2015年《中共中央國務院關于打贏脫貧攻堅戰的決定》和2016年國家扶貧辦和中國保監會發布的《關于做好保險業助推脫貧攻堅工作的意見》提出，要鼓勵和引導各類金融機構加大金融對脫貧攻堅的支持，重點支持貧困地區特色產業發展；充分發揮保險行業體制機制優勢，履行社會責任，全面提升和加強保險業服務脫貧攻堅的能力。對于貧困地區尤其是深度貧困地區，產業扶貧的首要任務是實現傳統農業產業向現代特色農業產業轉換調整升級，但農戶對傳統產業發展存在“路徑依賴”，對新產業技術適應和市場穩定的價格預期不確定、積極性不高，這時需要產業發展的外部政策機制支持，實現對農戶傳統產業發展的“路徑修正”，貴州黔西南利用金融保險扶貧政策機制，結合農業產業結構調整的現實需要，實施農業產業結構調整扶貧險（以下簡稱“農調扶貧險”）分散產業轉換風險，為產業結構調整風險“兜底”。

一、貴州黔西南“農調扶貧險”的產生

（一） 黔西南“農調扶貧險”產生背景

“農調扶貧險”是在國家扶貧引導下的產業支持政策，屬于政策性農業保險的創新實踐，因為此前政策性農業保險沒有專門支持貧困地區產業結構調整的險種，原因有以下方面：一是農業保險特殊性很難對特色農業進行有效風險管理。政策性農業保險是通過政府保費補貼市場化運行，將財政與市場機制相對接創新政府救災方式，提高財政資金效益，進而分散農業風險。但政策性農業保險與其他保險一樣，同樣存在“道德風險”“逆向選擇”的信息不對稱問題。相較于傳統農業，保險機構對特色農業的自然和市場風險沒有成熟的實踐經驗可借鑒。農戶事前冒保、替保、墊保、虛保，事后串換標、謊報災情等行為會增大保險公司對事前風險評估、事后責任認定的難度，即使通過精細化管理與信息甄別也難于避免，降低了保險公司積極性，導致市場失靈[1]。二是因特色農業系統性風險特點，農業保險商業化運作較困難。特色農業是基于特有的地理環境孕育而生，具有區域集中連片特點，存在系統性風險，一戶受災可能戶戶受災，投保人之間呈現較強的風險相關性。而保險產品設計基于風險離散性對投保人實施風險組合，系統性風險的存在以及風險組合失效進而增大賠付率[2]。因此農業系統性風險是“準公共風險”，其提供的保險產品理應屬于“準公共產品”，需要有政府參與運作，完全以商業化模式運行，即使保費率再高，商業保險公司也不愿意參與[3]。三是國家農業保險立法和管理體系不完善、落實不徹底。農業保險制度供給不足[4]，沒有農業保險專門法律，2009年10月《中華人民共和國保險法》出臺，2013年國務院才出臺《農業保險條例》（簡稱條例），《條例》規范主要參照《保險法》，《條例》本質上是《保險法》和《農業法》配套，立法層次較低，缺乏對相關主體權利義務的明確規定，僅是監管經營規則、財政補貼范圍標準、再保險、稅收優惠及大災風險分散機制等，缺乏具體可操作性[5]。此外銀保監會、財政部、農業農村部等部門也出臺了相關文件。省級層面有農業保險工作領導小組聯席會議制度，管農業副省長任組長，財政廳、農委、金融辦和發展改革委等部門參與[6]。橫向上多部門參與，縱向上從中央到地方鄉鎮各層級政府都有配備相關機構人員，卻沒有明確一個牽頭管理機構，只要與農業相關都有涉及，但都不承擔主體責任，存在多部門“協同推進”“總負責人缺位”的現狀。基層政府即使有農業保險需求，由于牽涉與上級多個不同部門溝通，溝通成本高，即使有訴求也不愿意上報。 四是政策性農業保險補貼規模、品類、方式不適宜貧困地區的特色農業，削弱了貧困地區政府的積極性。目前政策性農業保險總體看補貼規模較小、品種少、比例不合理，補貼撥付不及時[7-8]，市場呈現“弱態均衡”[9]。西部貧困地區許多特色農產品沒有在政策性農業保險品種之列①。政策性農業保險補貼采取“四級財政補貼聯動”，農民先繳足，市縣財政補貼匹配到位，中央和省級財政補貼才會配套落實，防止市縣鄉基層政府“釣魚”，這種“四級財政補貼聯動”的弊端，會造成在農業生產之前擠占農業投資和財政支出，削弱貧困地區政府的積極性。農業保險和特色農業的特殊性，加之保險制度體制不完善，決定了貧困地區特色農業轉型的風險保障不能完全依靠商業保險和國家政策性農業保險，必須由地方政府主導，創新適宜貧困地區特色農業發展需要的政策性農業保險。

（二） 黔西南“農調扶貧險”的現實需要

黔西南布依族苗族自治州（以下簡稱黔西南州）位于滇黔桂三省(區)結合部，涵蓋8縣（市），屬于國家14個集中連片特困地區中的滇桂黔石漠化區。2016年在實現同步小康最困難縣中貴州有4個，其中3個在黔西南州，包括晴隆縣、冊亨縣、望謨縣。2014年黔西南州精準扶貧識別出貧困村629個，一類貧困448個，二類貧困106個，三類貧困75個。貴州省評估出的20個極貧鄉鎮中有望謨縣郊納鎮、貞豐縣魯容鄉、晴隆縣三寶鄉、冊亨縣雙江鎮。

抓扶貧關鍵在產業，但全州國土面積16796平方公里，其中山地12002.8平方公里，占71.46%；丘陵3444.6平方公里，占20.51%；壩子1208.4平方公里，占7.19%。地形山嶺縱橫河谷深切，優質耕地面積比重較少，自然災害頻發，機械化水平低，農田水利設施建設成本高，發展傳統農業沒有優勢，特色農業成為不二選擇，但單靠農戶很難發展成規模特色農業。因此從20世紀90年代開始歷任政府領導就對農業產業結構調整、發展特色農業下大力氣，但成效不明顯，沒有形成具有地方特色的品牌。1988年黔西南州針對“突出特色 ，建設商品基地”規劃了14個項目。1990年全州作為“星火計劃、科技扶貧試驗區”專家評選出糧食、芭蕉芋、蔗糖、烤煙、茶葉、水果、茶葉等11個項目，形成以糧食為基礎的十個支柱特色農業產業體系。2004年提出重點發展優質稻、茶葉、烤煙、草地畜牧業、無公害蔬菜、油茶、蔗糖、油桐、干鮮果等九個特色農業產業。進入21世紀，隨著農村“農民老齡化”“農村空心化”“農業粗放化”問題日趨嚴重，會種地、能種地的人越來越少，加之自然環境和市場影響，有的產業已經消失，如油桐、芭蕉芋，有的發展滯后，如冊亨、望謨主產的油茶。其他產業雖有一定發展，但對貧困戶的帶動能力弱，產業發展內生動力和定力不足，要調整產業、穩定產業必須得為產業調整轉型風險兜底。

（三） 黔西南“農調扶貧險”政策出臺得益貴州“農村產業革命”支持

2018年貴州省委、省政府提出“農村產業革命”具體是產業選擇、培訓農民、技術服務、資金籌措、組織形式、產銷對接、利益聯結、基層黨建。強調以“思想觀念為引領，以發展方式為核心，以工作作風為推動”。而產業選擇要因地制宜根據當地資源要素稟賦，選擇最適宜當地發展的產業，貴州省委十二屆五次全會確定12大重點優勢產業，到2020年底要建成一批規模化、標準化、集約化的產業示范基地。據此黔西南州規劃提出重點支持包括茶葉、中藥材(含石斛)、蔬菜、食用菌、精品水果、生態畜禽、生態漁業、薏仁、油茶、烤煙10大優勢產業。落實產業革命“八要素”，在“沿鐵路、沿高速、沿城鎮周邊、沿水源保護區和景區”等進行戰略性結構調整，掃清產業發展基礎障礙。黔西南州委、州政府經過調研論證，2018年出臺了《黔西南州調整優化2018年玉米種植結構實施方案》 《州人民政府辦公室關于印發黔西南州2018年農業產業結構調整“農調扶貧險”實施方案的通知》，目標是對低效籽粒玉米調減替代物和500畝以上壩區產業結構調整作物予以投保。降低產業轉換的自然和市場風險，激活農戶生產積極性，通過“農調扶貧險”增強農戶信心。

二、貴州黔西南“農調扶貧險”實踐現狀

“農調扶貧險” 具體對象是黔西南州委、州政府重點規劃的十大特色農業產業，險種包括自然損失險和價格指數險，在實踐過程中雖然取得了一些成效，但也存在著一些問題。

（一） 保險標的物

保險標的物主要包括油菜、竹子、蔬菜、茶葉、水果、中藥材、食用菌、石斛、刺梨、馬鈴薯、油茶、甘蔗等，總承保面積100萬畝，期限1年（谷類和蔬菜為半年）。投保區域范圍包括2018—2020年籽粒玉米調減區域，2019—2020年500畝以上壩區產業結構調整區域，參保對象為新型經營主體和建檔立卡貧困戶，險種包含種植業自然損失險和種植業價格指數險。

（二） 種植業自然損失險

種植業自然損失險主要規避農產品種植生產過程的風險，在保險期間內，由地震、雪災、暴雨、雹災、洪澇旱災、風災、凍災、泥石流、山體滑坡、火災、雷擊、建筑物倒塌、空中運行物體墜落以及病蟲草鼠害造成農作物直接損失且損失率達到20%以上的，黔西南州政府保險經辦部門和保險公司按照保險合同的約定進行賠償，具體保險金額、費率（保費）和保險期限見表1。

表 1 (續)

表1 種植業自然損失險費率②

其中對于深度貧困、擬摘帽和保險扶貧示范縣，極貧鄉鎮、深度貧困村食用菌、蔬菜、茶葉費率為4%；建檔立卡貧困戶費率再下降 20%。種植業自然損失險保險計算賠償方式為：

（三） 種植業價格指數險

種植業價格指數險主要是規避農產品市場交易價格風險，是指在投保期間內，當投保品種產品市場平均批發價格低于保險約定價格時，認定為保險事故發生，保險公司按照合約進行賠償。其中市場平均批發價格以保險工作技術小組（包括政府保險辦公職人員、保險公司及其他相關人員）收集、監測和最終發布的價格為準；而價格指數險承保品種、約定的價格，依據承保品種前3年市場平均批發價格，同時考慮非市場化因素等綜合制定；承保品種約定產量、價格采集時間，由價格指數保險工作技術小組協商鑒定給出（見表2）。

表 2 (續)

表2 價格指數險費率③

價格指數險的保險金額計算方法為：

如尖椒每畝保險金額為：2.5×800=2000元，每畝的保費為2000×5%=100元，在實踐中，如有未包括的農產品但確有投保需求的另討論。種植業價格指數險保險事故發生時，賠償金額計算方法：賠償金額=實際產量×(約定保險價格?保險期間平均批發價格)×投保面積。對于在實踐過程中面臨的三種情況，也作了相應規定：一是極端情況，價格低到0或者負值(貼錢銷售，可以理解為請工人從耕地里摘除費用)，保險期間內累計賠償金額以保額為限。如尖椒當批發價格為?0.5元時(即辣椒銷售不出去，還得貼工人從辣椒地里摘除辣椒的人工費)，實際產量為800公斤/畝，理應賠償金額為：800×（2.5+0.5）=2400元，這時最高也只賠當時約定的保額2000元，農民實際損失400元。該種情況在實踐中發生的概率較低。二是當實際產量下降，價格降低時，實際產量低于約定產量時，按實際產量計算。如尖椒約定畝產800公斤，實際產量為600公斤/畝，市場批發價為2元/公斤，投保面積為1畝，則賠償金額為600×（2.5?2）×1=300元，農民預期總損失為（800?600）×2.5=500元，如果投保了實際損失為200元，挽回300元價格損失。三是當實際產量上升，價格降低時。單位面積實際產量高于約定產量時，按約定產量計算。如尖椒畝產提高到了1000公斤，市場批發價格為2元/公斤，這時也只按畝產800公斤計算，賠償金額為800×（2.5?2）=400元，實際農民的降價損失為1000×（2.5?2）=500元，如果投保了實際損失為100元，挽回400元價格損失。但實際上農民收入為1000×2=2000元，與預期畝產量和預期價格下的收入800×2.5=2000元相等，再加上400元的價格指數賠償收入還賺了400元，這條政策規定旨在激勵農戶提高產量。

（四） 保費

為“基本保險費+補充保險費”，“基本保險費”為政府提供財政補貼保費，統籌州財政和縣財政，占投保標的單位保費的90%，只要屬于“農調險”對象的農產品都自動納入基本保險范圍，基本險在計算賠償金額時，如果沒有繳納補充保險費，實際產量按照實際產量值的90%計算，如果執行中需進行調整完善的，由黔西南州農險辦公室另行行文確定。“補充保險”由龍頭企業、農民專業合作社和農戶自交保費，補充保費占投保標的單位保費10%。整個保費的構成：黔西南州財政、縣財政、新型經營主體（農戶）比重分別為3∶6∶1，即由州財政、縣財政、農戶分別承擔30%、60%、10%，具體承保由中國人民財產保險股份有限公司黔西南州分公司協同黔西南州內其他五家公司共同聯保。

（五） 成效

黔西南在防范扶貧風險中制定落實了“四險”政策（見表3），其經濟效應較明顯的是“農調扶貧險”。農調扶貧險是用比預期損失價值更小的保費投入，規避掉發生重大損失的不確定性風險，將特色農業種植不確定損失轉變為可預期成本投入。通過全州歷史上農民農業收入情況對比，農戶種植的原低效農作物（如玉米）平均每畝約收入700元，參保“農調扶貧險”種植高效特色農業后，至少有保障性收入2000元，每畝可實現1300元左右凈增收入。如果按照全州計劃調整低產作物145萬畝計算，可為農戶家庭增收18.85億元。到2019年底全州共處理“農調扶貧險”250余件，涉及農戶11616戶，種植面積7.09萬畝，主要涉及8個保險標的農產品品種，賠付金額2530.04萬元。2019年作為主戰場的58個示范壩區，持續推進“一縣一業”大力發展十大產業，產業覆蓋帶動10.95萬貧困人口增收，歷經8年區域整體性貧困基本解決，從2011到2019年年均貧困發生率降低3%，年均減貧11.73萬人（具體見圖1）。

表3 黔西南州脫貧攻堅“四險”措施

圖1 2011—2019 年黔西南州建檔立卡貧困人口與貧困發生率

（六） 意義

“農調扶貧險”是地方政府的有效制度創新，黔西南州的成功實踐也得到了貴州省委、省政府的肯定，在全省推廣，貴州省2020年出臺了《保險助推全省按時高質量打贏脫貧攻堅戰行動方案》，它為貧困地區傳統農業向高效特色農業轉型升級過程中，培育產業發展和產業轉換風險防范起到了范示性作用。尤其在國家對地方財政轉移支付以“項目制”為載體情況下，地方政府主動作為，“由下至上”尋求中央省級財政支持，對貧困地區產業結構調整起到了助推作用，具有較強的實踐價值意義。

一是能有效緩解新型農業產業組織違約風險。目前農村普遍存在的產業組織關系大致有三種類型：（1）簡單的買賣關系，典型形式有公司+農戶；（2）合約關系（訂單農業），典型形式有公司+基地，公司+中介組織+農戶；（3）一體化合作關系，典型形式有共建合作社（見表4）。在產業扶貧中后兩種形式較為常見，多數省份在扶貧過程中都要求建檔立卡貧困戶至少要加入一個合作社，合作社對村民要全覆蓋，通過組織化形式帶動貧困戶發展脫貧。其中合作社與貧困戶之間的直接關系是合作社與農戶簽訂農產品收購價格合同，但在實踐中常常出現農戶與合作社相互違約現象。當市場價格高于合同簽訂價格時，農戶主動違約將農產品銷售給當地其他收購商（二道販子），對合作社不利；當市場價格低于簽訂的收購合同價格時，合作社違約，找各種理由拒收農產品，對農民不利。在產業扶貧過程中出現的“價差”往往是通過政府補貼完成，甚至有的特色農業遭遇自然災害和價格波動出現“顆粒無收”嚴重虧損時，因為是政府主導推動的，農戶找政府“討說法”“上訪”等事件也時有發生，政府成為了產業發展風險最后的“兜底人”。引入“農調扶貧價格指數險”能讓保險公司的理賠緩解農戶與合作社的矛盾，將政府的財政補貼負擔轉嫁出去，這樣可以有效緩解農戶與合作社（公司）違約風險，當產業組織形式為產業致富帶頭人與村民合作時，能化解村民之間的矛盾，穩定農村產業組織結構，為村集體經濟組織結構治理提供技術手段。

表4 不同組織模式下的公司與農戶的關系

二是能穩定農戶基本收益，降低基層干部“經濟政績”風險。“農調扶貧險”實踐更深層次的意義還在于通過財政補貼保費，一方面降低了特色農業種植戶成本支出，更重要的是消除了農戶產業轉換“風險顧慮”，將對未來收益不確定性分散出去，讓政府、保險公司、農戶共同參與分擔，讓種植特色農業與傳統農業相比，穩定農戶基本收益不變。另一方面也減小了基層干部在規劃推動特色農業發展的“經濟政績”風險。基層干部是產業發展主要推動者，此前由于對特色農業經濟效益預期不確定，許多基層干部思想“猶豫”，行動“瞻前顧后”，產業規劃發展成功，農戶、基層干部皆大歡喜，但若失敗，農戶躁動上訪，上級政府懲罰問責影響仕途升遷，這種“經濟政績”風險的存在，基層干部的“求穩”心態，致使過去許多農村特色產業發展推進緩慢，“農調險”出臺割斷了基層干部類似思想和行動上的牽扯。

三是能推動貧困地區特色農業產業可持續發展。當下貧困地區扶貧產業多是基于當地特色資源發展起來的特色農業，“農調扶貧險”參保對象是非傳統種植業，非傳統種植的主要特點是，特色農產品沒有穩定的市場需求，不像糧食有穩定的“剛需”預期，受市場影響價格波動較大，據此許多貧困地區產業規劃常出現“翻燒餅”，一屆政府領導一個規劃，市場行情好時一窩蜂全上，市場遇冷時又推倒重來，產業發展的定力不足，通過農調扶貧險的“價格指數險”能有效規避市場影響，即使在市場價格較低，遭受自然災害時農戶（企業）也有保底收益，能提高產業發展的可持續性。

（七） 存在的問題

“農調扶貧險”是政府在推動實施，雖然在脫貧攻堅特殊時期取得了很好的效果，但是也存在以下一些問題：一是農民（企業）參保意愿不強，筆者調研過程中發現對保費支付，州級財政、縣市財政、農戶按照3∶6∶1 出資交納，但農戶（企業）部分大多未交納，也即整個保險費完全是由財政補貼支付，本質上是國家政策性的衍生。二是價格指數保險中的價格形成機制是按照農業企業、產品批發市場、政府機構等相關主體協商決定的，在價格采集過程中多少帶有一定的主觀性，而目前發達地區農業保險品種價格采集來自于大宗產品期貨市場價格。進入鄉村振興戰略以后，政府主導角色將慢慢退出，金融參與農業活動將逐漸市場化，政策的可持續性存在擔憂。三是所有保險對象都是按照 5% 的費率進行計算，沒有根據不同參保對象自然風險和市場風險大小的原則進行區別對待，沒有體現保費率的風險識別機制，一定程度上給保險公司和參保農業企業（農戶）行使道德風險和逆向選擇提供便利。

三、進一步發展“農調扶貧險”服務鄉村振興的對策建議

“農調扶貧險”經驗可以在西部鞏固脫貧成果與鄉村振興有效銜接、培育壯大特色農業產業中推廣運用，但必須要預見到隨著城鎮化推進特色農業生產必定是規模化、組織化、標準化發展趨勢，農業保險要與新型農業產業組織，尤其是與農民專業合作社進一步對接，構建起利益風險連接機制。

（一） 構建“社保聯合”的產業組織模式

特色農業保險必須要由地方政府與基層保險公司協作開展，實踐重心在地方政府而不是上級中央政府。西部貧困地區特色農業具有地域特色不具有全國普遍性，如果相關政策措施靠中央政府或者各保險公司的全國總公司牽頭單獨為某一品類農業制定實施反而不利于保險項目快速落地和管理。在農業產業組織中，尤其是農民專業合作社，應吸納保險公司加入其中成為理事會成員（或為指導顧問），形成“農民專業合作社+保險公司”聯建組織模式（見圖2）。因為目前農民專業合作社成員都是農民，雖然具有一定生產技術能力，但運營管理能力較弱，“弱者連接弱者”是許多貧困地區農民專業合作社的現狀；另有在農業保險行為中，保險公司并沒有真正融入到組織中，他們之間的交易僅依靠保險合同，只認結果不問過程，彼此之間的信息不對稱造成虛保，串換標的、謊報災情等問題，不利農業保險健康發展。引入“社保聯建”機制能解決保險行業信息不對稱的頑固性問題；另外在合作社中引入保險公司，利用保險公司金融財務、產業規劃等專業優勢幫助農民專業合作社健康發展，及時了解產業風險，提前做好風險應對措施。

圖2 “社保聯合”組建合作社

（二） 逐步推進市場化并向特色農業保險轉型

“農調扶貧險”是在扶貧過程開展的，政府主導色彩較濃，許多市場化的行為都被“遮蔽”，在鞏固脫貧攻堅成果的5年過渡期中，應逐漸市場化。一是目前黔西南州“農調扶貧險”保費支付主要靠財政或其他社會扶貧資金，農民專業合作社、農戶承擔的比重較少，不利于調動農業主體積極性，設立之初的動機是貧困地區特色農業產業處于調換中，農民（合作社）沒有充溢的資金,而是由政府支付。其實在農民專業合作管理政策文件中都有規定應從利潤中提取一部分作為風險金，如在《中華人民共和國農民專業合作社法》第四十二條規定“農民專業合作社可以按照章程規定或者成員大會決議從當年盈余中提取公積金”，公積金除了彌補虧損擴大生產外，更重要的在于風險預防，但現實中農民專業合作社多是以現金形式存放銀行賬戶上，沒有專門設置農業保險費支出項目，在推進過程中可以引導，專門單列農業風險保險費。二是保費和價格指數的“價格”設置應根據歷史風險情況和市場價格確定，不應同等對待。三是合作的保險公司應公開競標、市場化運作。目前黔西南州是由政府指定五家保險公司，建議只要符合條件的保險公司都鼓勵參與設置特色農業保險，以擴大市場和增強競爭活力。

（三） 借鑒“保險+期貨”組合思路科學設計保險合約

目前“訂單農業”和“農調扶貧險”從農戶角度看都是有效的市場風險規避措施，后者在于引入了風險補償機制，但合約價格和理賠標的物標準具有較大爭議或主觀性，對此建議引入農產品金融期貨，借鑒“保險+期貨”的結合模式思路開展，具體見圖3。“保險+期貨”思路的第一步是期貨公司跟龍頭企業（合作社、農戶）簽訂期貨合同約定價格和產量，通過“先賣后種（養）”穩定市場需求和價格。第二步根據期貨市場得出農產品價格與產品標準，跟保險公司簽訂保險合同。這樣形成的價格合約和理賠標的標準比較客觀，可以避免后續理賠認定難的問題。

圖3 “保險+期貨”組合模式

通過金融工具實現風險對沖的前提：一是金融標的物要形成市場規模，金融工具介入才能通過標的物風險分散性實現對沖，金融機構（如保險公司）有利可圖，才有參與的動力；二是金融標的物要可標準化，如農產品期貨標的物成色、質量要形成市場認可的不同標準，在簽訂金融期貨合約中才能按照客觀的標準進行定價交易。目前西部貧困地區特色農產品要進入國內國際期貨市場交易品類比較困難，沒有形成交易規模及生產加工規范流程標準，對產品質量成色等級評定標準也未形成統一。但可以借鑒“保險+期貨”的思路運行，生產標準可通過地方特色農業產業聯盟組織，如行業協會、農民專業合作社、農業企業，農業農村局、市場監管局等相關單位參與制定；市場價格以近期交易歷史數據加權平均，再結合市場波動幅度確定價格區間，形成政府部門確立的官方價格，為保險公司與農戶簽訂合同提供參考。

注釋：

① 截至2018年12月底，我國中央財政補貼的農業保險品種包括玉米、水稻、小麥、棉花、馬鈴薯、油料作物、糖料作物、青稞、能繁母豬、奶牛、育肥豬保險、森林保險、牦牛、藏系羊、天然橡膠和三大糧食作物制種等16類。

② 資料來源：黔西南州農業農村局，黔西南州2020年“農調扶貧險”實施細則，http://www.qxn.gov.cn/zwgk/zdlygk/nync_5763625/xcfz/202009/t20200917_63216046.html。

③ 資料來源：黔西南州農業農村局，黔西南州2020年“農調扶貧險”實施細則，http://www.qxn.gov.cn/zwgk/zdlygk/nync_5763625/xcfz/202009/t20200917_63216046.html。