大數(shù)據(jù)時代下的金融管理信息化分析

文/李曉娜 孫悅鵬（中國人民大學(xué)）

大數(shù)據(jù)時代下，科技、信息、互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，對社會產(chǎn)生了翻天覆地的變革。金融行業(yè)一直是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱之一。金融信息化的發(fā)展是大勢所趨。金融管理信息化已經(jīng)成為企業(yè)發(fā)展的重要方向。金融管理信息化在我國雖然發(fā)展迅猛，但因發(fā)展時間較短，還存在許多不足。研究大數(shù)據(jù)時代下金融管理信息化，對我國的金融行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，以及對我國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都有著重要意義。

一、大數(shù)據(jù)時代及金融管理信息化概述

（一）大數(shù)據(jù)時代及發(fā)展歷程

1.大數(shù)據(jù)時代

大數(shù)據(jù)時代是指利用各種處理、整理、分析過的海量數(shù)據(jù)，在各行各業(yè)廣泛運用，在大數(shù)據(jù)下與之相關(guān)技術(shù)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新。現(xiàn)代社會的科技發(fā)達(dá)、信息流通、方便快捷就是大數(shù)據(jù)時代的產(chǎn)物。

2.大數(shù)據(jù)的發(fā)展歷程

大數(shù)據(jù)一詞被提及始于2012年的美國，隨著信息化的普及，信息爆炸產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)迅速膨脹；直到現(xiàn)如今，大數(shù)據(jù)涉及了人類的生活、工作以及思維模式的轉(zhuǎn)變，顛覆了人類的認(rèn)知及與世界的交流方式，大數(shù)據(jù)帶來的信息風(fēng)暴，開啟人類重大的時代變革[1]。

（二）金融管理及金融管理信息化

1.金融管理

金融管理是國家為了穩(wěn)定貨幣值、實現(xiàn)貨幣供求平衡以及經(jīng)濟(jì)增長等目標(biāo)，對資金貨幣實行的管理；金融管理包括金融、投資、證券、保險、期貨與期權(quán)等方面的理論知識及國家金融法律法規(guī)等[2]。

2.金融管理信息化

金融管理信息化是指利用計算機(jī)等先進(jìn)的科技信息技術(shù)，建立完整的金融體系，應(yīng)用到金融管理領(lǐng)域，改變管理模式，提高金融系統(tǒng)及金融服務(wù)的工作效率，形成更加完備的金融管理體系[3]。

3.金融管理信息化的特點

資源整合容易。金融行業(yè)是較為特殊的行業(yè)，其管理的資產(chǎn)風(fēng)險性較大。信息化的實現(xiàn)可以把各類的復(fù)雜資產(chǎn)進(jìn)行整合打包統(tǒng)一管理。使資產(chǎn)能夠有更大的運作空間；金融服務(wù)效率高。信息化金融機(jī)構(gòu)通過對硬件設(shè)施優(yōu)化和升級，對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)流程的改造，提高了金融服務(wù)的工作效率。這是金融信息化最為明顯的特征；金融理財產(chǎn)品豐富。金融機(jī)構(gòu)的信息化體現(xiàn)在居民的手機(jī)銀行，手機(jī)基本實現(xiàn)了各類繳費業(yè)務(wù)如水電費，供熱費、社保費等，成為居民在家就能辦理業(yè)務(wù)的典型代表；手機(jī)銀行還具備各類型的理財產(chǎn)品，足不出戶，就能完成理財業(yè)務(wù)，方便了居民，給信息化金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了經(jīng)濟(jì)效益。

二、大數(shù)據(jù)時代下金融管理信息化的重要性

（一）打破傳統(tǒng)的金融管理思維方式

金融管理信息化的實施，打破了傳統(tǒng)金融管理思維模式。傳統(tǒng)的金融管理模式已經(jīng)不能適應(yīng)大數(shù)據(jù)時代的要求。金融管理信息化的實施，將繁瑣復(fù)雜的金融管理工作變得快捷方便，使金融管理工作變得井然有序，降低了金融從業(yè)人員工作壓力。金融管理信息化甚至可以不需要金融實體店面，完全打破傳統(tǒng)的金融管理模式，為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了全新的管理模式。

（二）降低金融管理成本，提高金融管理效率

金融管理信息化的實施，使金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，開通網(wǎng)絡(luò)運營網(wǎng)點。金融服務(wù)能夠在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下進(jìn)行，節(jié)約了建設(shè)實體營業(yè)場所的費用。降低金融管理場所成本；金融信息化的普及，使人們可以通過信息化的管理獲取金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品信息，在網(wǎng)絡(luò)上直接交易，給民眾提供了便利；金融機(jī)構(gòu)利用信息化管理檢查核實客戶征信狀況，能夠及時規(guī)避金融風(fēng)險，在不需要實體店面的情況下，完成對客戶提供各種服務(wù)，大大提高了金融管理的效率。

（三）促進(jìn)金融市場體制的完善

金融管理信息化的實施，能夠利用收集和處理信息的能力，了解世界金融態(tài)勢，掌握行業(yè)發(fā)展動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)問題，采取有效措施規(guī)避風(fēng)險。使管理者能夠?qū)崟r調(diào)控，更好地把控發(fā)展方向。金融管理信息化為金融市場提供了技術(shù)和物質(zhì)基礎(chǔ)，加快資本流動速度，擴(kuò)大金融市場供應(yīng)面，進(jìn)入全球金融市場的發(fā)展。在一定程度上，金融管理信息化，促進(jìn)金融市場體制的不斷完善。

（四）金融管理信息化促進(jìn)貨幣形態(tài)的改變，給生活帶來便利

金融管理信息化的實施，顛覆了貨幣的形態(tài)。從遠(yuǎn)古時代，貨幣一直是有形的物體，到紙幣狀態(tài)已經(jīng)是很輕。因金融信息化，使得貨幣衍生成了數(shù)字形態(tài)。數(shù)字貨幣不會受到空間和地域的限制，只需要金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)網(wǎng)上媒介服務(wù)的形式，便可以完成貨幣的轉(zhuǎn)賬與消費交換，給人們的生活帶來了極大的便利。

（五）順應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展趨勢

金融管理信息化的實施，順應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的大趨勢。發(fā)達(dá)國家早已經(jīng)實現(xiàn)了金融管理的信息化。在經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下，實施金融管理信息化可以促進(jìn)國際合作交流，有助于我國與國際金融接軌，提高我國在世界上的競爭能力。

三、大數(shù)據(jù)時代下金融管理信息化現(xiàn)狀及存在的不足

我國金融行業(yè)信息化起步于20世紀(jì)70年代，80年代是應(yīng)用階段，到90年代已初見規(guī)模。如今大數(shù)據(jù)時代下，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息、新媒體的發(fā)展，我國居民生活方方面面都離不開網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)。目前金融行業(yè)信息化發(fā)展迅猛。全國范圍內(nèi)基本實現(xiàn)金融信息化，當(dāng)前我國金融管理信息化系統(tǒng)也正在初步完善階段。

（一）大數(shù)據(jù)時代下金融管理信息化應(yīng)用現(xiàn)狀

1.再造金融業(yè)務(wù)流程

我國的金融管理信息化，給居民最為直觀的變化就是簡化了金融業(yè)務(wù)流程。首先，在銀行居民存取錢已經(jīng)不存在排隊現(xiàn)象。居民存取錢有ATM機(jī)24小時方便存取。多數(shù)居民都已經(jīng)實現(xiàn)了在支付寶、手機(jī)微信支付轉(zhuǎn)賬，基本不存在去銀行辦理存取款業(yè)務(wù)；證券行業(yè)已經(jīng)形成網(wǎng)上交易買賣系統(tǒng)，與銀行對接可以隨時轉(zhuǎn)入和調(diào)出資金。當(dāng)前證券行業(yè)的開戶通常都可以在家里，利用電子賬戶足不出戶就可以辦理完成；保險行業(yè)的業(yè)務(wù)辦理更是方便快捷。保險業(yè)務(wù)員可以隨時到客戶的家里銷售及辦理業(yè)務(wù)，做到了點對點的上門服務(wù)；在實現(xiàn)金融管理信息化的過程中，金融機(jī)構(gòu)簡化了工作程序，優(yōu)化了資源配置，對工作人員的從業(yè)理念有了新的改觀，更對金融管理人員的能力和水平提出了更高要求。

2.金融管理信息化體系基本形成

當(dāng)前我國金融管理信息化，基本上做到了全國的省市縣全覆蓋。尤其在發(fā)達(dá)城市，對金融管理中應(yīng)用的計算機(jī)及其網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)行優(yōu)化和升級，整合相關(guān)的資源，完成了金融管理基礎(chǔ)體系的建設(shè)；對金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理，各分部與總部之間都有較為完善的信息化硬件渠道，對金融機(jī)構(gòu)的財務(wù)管理以及信息化，基本具有了風(fēng)險控制能力。金融信息化的應(yīng)用水平和服務(wù)質(zhì)量有了一定的提高。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

金融信息化發(fā)展促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融相結(jié)合模式的誕生——互聯(lián)網(wǎng)金融。近年來互聯(lián)網(wǎng)金融得到迅猛發(fā)展，目前已經(jīng)成為正規(guī)金融體系的補(bǔ)充，如低成本、無抵押、便捷的普惠金融、P2P互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)等。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，對固有的傳統(tǒng)金融模式形成了挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)管理者將面臨更大的考驗。

（二）大數(shù)據(jù)時代下金融管理信息化存在的不足

1.金融信息化管理的安全性不足

現(xiàn)代社會信息網(wǎng)絡(luò)給人們帶來便利快捷的同時，也存在著一定的風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)具有廣泛性和開放性。金融管理系統(tǒng)中存儲著大量客戶的個人資料信息，對客戶信息的安全性無法保障。尤其對于重要的大的客戶，若有朝一日發(fā)生泄露事件，金融信息化管理的安全性不足，將會帶來較為嚴(yán)重的后果，造成較大的社會負(fù)面影響。

2.高端管理人才不足

金融信息管理隨著科技信息的發(fā)展、軟硬件的不斷更新，對金融管理人才的要求也要與時俱進(jìn)。金融管理人員需要對業(yè)務(wù)流程熟悉，對網(wǎng)絡(luò)計算機(jī)軟硬件設(shè)施精通，對金融管理知識掌握，對金融風(fēng)險管控要有一定的能力水平。

能夠與客戶和員工進(jìn)行良好的溝通交流，對計算機(jī)安全系統(tǒng)也要熟知。在大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)信息時代，金融行業(yè)的風(fēng)險層次日趨高漲，對專業(yè)人才的要求層次也是水漲船高，金融管理信息化需要高端的復(fù)合型人才，目前這種人才資源不足，影響了金融管理信息化的發(fā)展。

3.金融機(jī)構(gòu)之間缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則

目前我國不同金融機(jī)構(gòu)都在開發(fā)適合自身發(fā)展的金融信息系統(tǒng)，尤其是券商之間、銀行之間、各保險公司之間，都是各自為政。國家金融管理部門沒有實施統(tǒng)一的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。各金融機(jī)構(gòu)間缺乏共享與交流，出現(xiàn)不正當(dāng)競爭亂象。金融信息化傳入我國較晚，發(fā)展速度快，相應(yīng)的法律法規(guī)沒有健全，信息化金融管理水平參差不齊，不能匹配金融行業(yè)信息化的快速發(fā)展。沒有建立統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，無法滿足我國金融管理信息化的有序發(fā)展。

4.金融機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)力度不足

我國的部分金融機(jī)構(gòu)都能意識到信息化的開展和建設(shè)對金融行業(yè)發(fā)展的重要性，也都能夠積極優(yōu)化和升級。但部分機(jī)構(gòu)仍有金融管理信息化投入力度不足情況，系統(tǒng)較為滯后，客戶辦理業(yè)務(wù)需要的時間較長，部分業(yè)務(wù)不能在網(wǎng)絡(luò)上直接辦理，工作人員服務(wù)意識不強(qiáng)等，總有諸多原因不能給客戶帶來良好的體驗，金融機(jī)構(gòu)之間使用的信息化系統(tǒng)差異較為明顯，嚴(yán)重影響金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)效率。

5.金融產(chǎn)品開發(fā)和金融服務(wù)創(chuàng)新不足

我國部分金融機(jī)構(gòu)開發(fā)的金融產(chǎn)品較為單一。部分金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品種類雖多，但創(chuàng)新不足，不能符合現(xiàn)代人對豐富金融產(chǎn)品的追求；部分金融機(jī)構(gòu)往往把關(guān)注點放在產(chǎn)品的銷售上，無法把精力和關(guān)注點聚焦在金融產(chǎn)品的研發(fā)上。不僅流失了客戶，還影響了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)效益；金融服務(wù)意識淡薄。在實體的金融店面，工作人員服務(wù)意識較淡薄，不能履行顧客就是上帝的服務(wù)規(guī)則，有怠慢客戶現(xiàn)象，工作不積極，尤其是在三、四線城市中，這種情形較為普遍發(fā)生。

四、大數(shù)據(jù)時代下的金融管理信息化策略

（一）提高風(fēng)險控制管理能力

1.系統(tǒng)風(fēng)險的控制

金融管理信息化帶來了許多的便利，同時金融機(jī)構(gòu)要加大信息安全意識。防止系統(tǒng)出現(xiàn)信息安全風(fēng)險，如系統(tǒng)中出現(xiàn)被黑客侵入和攻擊，客戶的信息被泄露等。提高金融機(jī)構(gòu)控制系統(tǒng)風(fēng)險的能力。金融管理者一旦發(fā)現(xiàn)有異常發(fā)生，要有面對各類突發(fā)事件的解決能力，及時采取有效解決措施。各金融機(jī)構(gòu)間要有聯(lián)合意識，研究更高級別的網(wǎng)絡(luò)防盜系統(tǒng)，讓金融行業(yè)控制系統(tǒng)風(fēng)險的能力普遍提高。

2.人為風(fēng)險的控制

金融管理信息化需要工作人員的通力配合，金融管理工作者要有為客戶保密的意識。對工作人員要開展信息安全意識教育，定期進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，加大對信息安全的管理。定期對工作人員進(jìn)行檢查監(jiān)督，對于客戶信息資料要做好加密以及備份工作，降低風(fēng)險發(fā)生的概率，保障客戶的信息安全。

（二）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)間體系的建設(shè)與完善

1.制定統(tǒng)一的信息化管理標(biāo)準(zhǔn)

我國金融機(jī)構(gòu)之間是各自為政的競爭關(guān)系。各金融機(jī)構(gòu)的管理者要有長遠(yuǎn)發(fā)展的思維。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的不斷深入，管理者要有站在世界金融業(yè)前沿的魄力，不能只是面對國內(nèi)的競爭對手，以發(fā)展的眼光加強(qiáng)與國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的溝通和合作，政府相關(guān)部門應(yīng)積極參與，制定金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)管理規(guī)范和體系，為我國金融管理信息化的發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。

2.促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)綜合化發(fā)展

我國金融業(yè)的發(fā)展，不能只靠某一個金融機(jī)構(gòu)。政府部門應(yīng)積極協(xié)助金融管理信息化的建設(shè)。銀行、券商、保險等行業(yè)的主管部門聯(lián)合起來，建立大型的金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺。大型的金融機(jī)構(gòu)對中小金融機(jī)構(gòu)給予相關(guān)的扶持，輸出信息化系統(tǒng)，也可以讓中小金融機(jī)構(gòu)代運營信息化系統(tǒng)，促進(jìn)我國金融機(jī)構(gòu)管理的綜合化發(fā)展；政府相關(guān)部門要加大整合力度。對國外的金融體系和金融戰(zhàn)略及現(xiàn)狀做到認(rèn)真研究分析，做好應(yīng)對策略。吸取和借鑒發(fā)達(dá)國家的金融管理經(jīng)驗，促進(jìn)與國際金融機(jī)構(gòu)的交流合作。

（三）加強(qiáng)金融管理信息化的創(chuàng)新

1.對金融管理信息化的創(chuàng)新

我國實現(xiàn)金融管理信息化時間較短，在許多方面都沒有完善。如金融行業(yè)的管理模式、業(yè)務(wù)流程等，還有許多需要完善和創(chuàng)新的地方。金融管理信息化就是要整合傳統(tǒng)金融管理模式，取其精華與現(xiàn)代信息化結(jié)合。借鑒發(fā)達(dá)地區(qū)和國家的金融管理經(jīng)驗和方式，不斷創(chuàng)新，讓金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程更加方便快捷，讓客戶不斷提高滿意度，提高金融行業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。

2.對金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新

金融行業(yè)屬于高端的服務(wù)行業(yè)，金融管理信息化，除了金融管理的不斷創(chuàng)新，對金融產(chǎn)品也要不斷推陳出新。銀行、證券和保險等金融行業(yè)，應(yīng)分析受眾客戶人群，去研發(fā)大眾比較容易接受的金融產(chǎn)品。只有不斷更新研發(fā)適宜現(xiàn)代大眾群體需求的金融產(chǎn)品，產(chǎn)生互贏的經(jīng)營模式，才能緊抓住客戶，為金融機(jī)構(gòu)帶來最大的經(jīng)濟(jì)效益。

（四）加大對金融環(huán)境的監(jiān)管力度

1.加大對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度

金融管理信息化實施的同時，對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督與檢查不能松懈。沒有規(guī)矩不成方圓。我國金融行業(yè)的亂象較為普遍，與金融的監(jiān)管有直接關(guān)系。近年來的網(wǎng)貸暴雷事件有所收斂，但還需要監(jiān)管部門能夠加大監(jiān)管力度。我國的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)每年都在遞增，如支付寶、微信支付等。無論是互聯(lián)網(wǎng)金融還是傳統(tǒng)的金融產(chǎn)業(yè)，內(nèi)部管理都有著較多的漏洞，需要有關(guān)部門給予足夠的重視。對違法違規(guī)的行為給予嚴(yán)懲，以儆效尤。為金融管理信息化的實施保駕護(hù)航。

2.加大對金融網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的監(jiān)管力度

金融管理信息化，離不開互聯(lián)網(wǎng)。互聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境影響著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融的運作與發(fā)展。近年來網(wǎng)絡(luò)詐騙屢見不鮮，又屢禁不止，給金融行業(yè)網(wǎng)上辦理業(yè)務(wù)帶來了負(fù)面影響。政府部門應(yīng)加大對互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的監(jiān)管力度，銀行券商與保險等金融機(jī)構(gòu)積極協(xié)作配合，肅清互聯(lián)網(wǎng)的不良環(huán)境，建立安全有效的運行機(jī)制。通過科學(xué)嚴(yán)格的互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管，增強(qiáng)民眾對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信心，為金融業(yè)創(chuàng)建健康安全綠色的網(wǎng)絡(luò)平臺，提升金融行業(yè)的國際競爭力。

（五）注重人才的管理

1.引進(jìn)高端管理人才

現(xiàn)代金融管理與傳統(tǒng)的金融管理不同，需要的人才有很大區(qū)別。互聯(lián)網(wǎng)信息的發(fā)展，對金融管理的高端人才需求迫切。現(xiàn)代金融管理還需要有與上級、同行、客戶及下屬的溝通交流協(xié)調(diào)能力。適當(dāng)?shù)囊M(jìn)高端管理人才。人才是金融行業(yè)的核心競爭力，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該給予足夠的重視。引進(jìn)金融管理高端人才，能夠使企業(yè)在激烈的金融市場上贏得更大的競爭力和發(fā)展機(jī)會。

2.吸引和培養(yǎng)專業(yè)人才

金融信息化的管理，需要多種人才的聚集。企業(yè)的管理更人性化，企業(yè)的效益增長，是吸引人才的最好方式；對金融機(jī)構(gòu)員工進(jìn)行培訓(xùn)管理。培養(yǎng)員工的專業(yè)技能，給客戶優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。培養(yǎng)對員工的職業(yè)道德教育。金融行業(yè)與其他行業(yè)有所不同，員工基本的職業(yè)道德，是保障金融機(jī)構(gòu)良性發(fā)展的基礎(chǔ)。金融行業(yè)員工整體素質(zhì)的提升，會形成良好的企業(yè)文化，對金融機(jī)構(gòu)持續(xù)健康的發(fā)展意義重大。

五、結(jié)語

綜上所述，大數(shù)據(jù)時代下金融管理信息化是世界金融企業(yè)最為關(guān)注的重要環(huán)節(jié)。我國的金融管理信息化，應(yīng)提高風(fēng)險控制管理能力，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)間的體系建設(shè)和完善，加大對金融環(huán)境的監(jiān)管力度，注重人才的管理、加強(qiáng)金融管理信息化的創(chuàng)新。金融管理信息化在我國的研究仍處在初級階段，希望有關(guān)學(xué)者給予更多的關(guān)注和研究，為我國金融業(yè)的發(fā)展作出貢獻(xiàn)。